Комерційний проти торгового банку: різниця та порівняння

Комерційний банк насамперед пропонує широкий спектр фінансових послуг фізичним особам і підприємствам. На відміну від цього, комерційний банк спеціалізується на наданні консультаційних послуг і послуг із залучення капіталу для корпоративних клієнтів і великих фінансових операцій.

Ключові винесення

1. Комерційні банки надають банківські послуги фізичним особам і підприємствам, включаючи депозити, позики та основні фінансові продукти, тоді як комерційні банки спеціалізуються на фінансових, консультаційних та інвестиційних послугах для корпоративних клієнтів.
2. Торговельні банки зосереджуються на таких послугах, як злиття та поглинання, андеррайтинг і розміщення приватного капіталу, тоді як комерційні банки пропонують більш широкий спектр фінансових продуктів, орієнтованих на споживача.
3. Комерційні банки приймають депозити та використовують їх для фінансування позик, у той час як комерційні банки не беруть депозитів і залучають капітал іншими способами, такими як випуск цінних паперів.

Комерційний банк проти Торгового банку

Комерційні банки зосереджені на наданні основних банківських послуг фізичним особам і підприємствам, включаючи прийом депозитів, надання позик і управління рахунками клієнтів. Торговельні банки надають великим підприємствам і корпораціям корпоративні фінанси, андеррайтинг та інвестиційні консультаційні послуги.

Таблиця порівняння

Аспект	Комерційний банк	Торговий банк
Основна функція	Надавати широкий спектр фінансових послуг фізичним особам, підприємствам і організаціям, включаючи прийом депозитів, надання позик і надання роздрібних банківських послуг.	Насамперед зосереджено на наданні спеціалізованих фінансових послуг підприємствам і корпораціям, таких як інвестиційні банківські послуги, залучення капіталу та консультаційні послуги.
Клієнтська база	Обслуговуйте широку базу клієнтів, включаючи індивідуальних споживачів, малі підприємства та великі корпорації.	Насамперед обслуговує корпоративних клієнтів, інституційних інвесторів і заможних осіб.
Депозити	Приймайте депозити від фізичних осіб і компаній, включаючи ощадні рахунки, чекові рахунки та строкові депозити.	Зазвичай не наголошують на залученні депозитів, і їх бізнес-модель менше залежить від роздрібних депозитів.
Кредитна діяльність	Займайтеся різноманітною кредитною діяльністю, як-от споживчі позики, іпотека та кредити для бізнесу.	Може надавати своїм корпоративним клієнтам спеціалізовані послуги з кредитування, як-от проектне фінансування, торгове фінансування та корпоративні позики.
Роздрібні послуги	Пропонуйте широкий спектр роздрібних банківських послуг, включаючи персональні банківські послуги, кредитні картки, послуги банкоматів та онлайн-банкінг.	Як правило, не пропонують широких роздрібних банківських послуг і можуть більше зосереджуватися на корпоративних фінансах та інвестиційній банківській діяльності.
Інвестиційний банкінг	Може займатися інвестиційно-банківською діяльністю, як-от андеррайтинг цінних паперів, консультування щодо злиття та поглинання (M&A), а також корпоративні фінансові послуги.	Спеціалізується на інвестиційно-банківських послугах, включаючи андеррайтинг, консультування та допомогу клієнтам у операціях на ринку капіталу.
Підвищення капіталу	Може допомогти підприємствам залучити капітал за допомогою традиційних позик, кредитних ліній та інших кредитних продуктів.	Спеціалізується на залученні капіталу, включаючи розміщення акцій, боргових зобов’язань і первинне публічне розміщення акцій (IPO).
Профіль ризику	Мають тенденцію до нижчого профілю ризику через диверсифіковану клієнтську базу та зосередженість на роздрібній банківській діяльності.	Може мати вищий профіль ризику, оскільки вони беруть участь у складних фінансових операціях і консультаційних послугах, які залежать від ринкових коливань.
Регуляторний нагляд	Підлягає банківським правилам і нагляду з боку центральних банків і регуляторних органів.	Також підлягають фінансовому регуляторному нагляду, але до їх діяльності можуть залучатися додаткові регуляторні органи залежно від пропонованих послуг.
Географічна присутність	Керуйте відділеннями та банкоматами в різних місцях для обслуговування роздрібних клієнтів.	Можуть мати більш обмежену географічну присутність, зосереджуючи свою діяльність у фінансових центрах або регіонах з високою корпоративною активністю.
Типові послуги	Роздрібні та споживчі банківські послуги, управління капіталом, ощадні та чекові рахунки, позики та платіжні послуги.	Інвестиційні банківські послуги, корпоративні фінанси, операції на ринку капіталу, консультування у сфері злиття та поглинання (M&A), а також спеціалізовані фінансові послуги.

Що таке комерційні банки?

Комерційні банки відіграють ключову роль у фінансовій системі, надаючи широкий спектр фінансових послуг окремим особам, підприємствам і урядам. Ці інститути служать посередниками, сприяючи потоку грошей в економіці.

Функції комерційних банків

1. Прийом депозитів: Комерційні банки пропонують різні депозитні рахунки, такі як ощадні та поточні рахунки, що дозволяє клієнтам безпечно зберігати свої гроші та керувати ними.
2. Послуги кредитування: Однією з основних функцій є надання кредитів фізичним особам і підприємствам на різні цілі, включаючи придбання житла, розширення бізнесу та навчання.
3. Платіжні послуги: Комерційні банки спрощують транзакції за допомогою таких послуг, як електронні перекази коштів, чеки та операції з кредитними/дебетовими картками, забезпечуючи плавну та ефективну платіжну систему.
4. Обмін валюти: Банки також займаються валютними операціями, допомагаючи клієнтам конвертувати валюти для міжнародної торгівлі та подорожей.
5. Інвестиційний банкінг: Деякі комерційні банки мають підрозділи, присвячені інвестиційним банківським послугам, які пропонують такі послуги, як андеррайтинг, злиття та поглинання, а також торгівля цінними паперами.

Характеристика комерційних банків

1. Орієнтований на прибуток: Основною метою діяльності комерційних банків є отримання прибутку для своїх акціонерів. Вони отримують дохід за рахунок відсотків за позиками, плати за послуги та іншої фінансової діяльності.
2. Регулювання та нагляд: Уряди регулюють комерційні банки та здійснюють нагляд за ними, щоб забезпечити фінансову стабільність, захистити вкладників і зберегти цілісність банківської системи.
3. Диверсифікація послуг: Комерційні банки диверсифікують свої послуги, щоб задовольнити зростаючі потреби своїх клієнтів, охоплюючи роздрібні банківські послуги, корпоративні банківські послуги, управління капіталом тощо.
4. Управління ліквідністю: Підтримка ліквідності має вирішальне значення для того, щоб комерційні банки задовольняли вимоги вкладників щодо зняття коштів і оперативно виплачували фінансові зобов’язання.

Що таке торгові банки?

Торговельні банки, також відомі як інвестиційні банки, відіграють ключову роль у фінансовому секторі, пропонуючи низку спеціалізованих послуг, крім традиційних банківських функцій.

Функції торговельних банків

1. Залучення капіталу: Торговельні банки сприяють залученню капіталу для бізнесу за допомогою таких методів, як первинні публічні пропозиції (IPO), приватні розміщення та випуск облігацій. Вони допомагають компаніям отримати доступ до ринків капіталу для задоволення їхніх потреб у фінансуванні.
2. Консультаційні послуги: Ці банки надають клієнтам стратегічні фінансові консультації щодо злиття та поглинання, реструктуризації та інших фінансових операцій. Їхній досвід допомагає підприємствам приймати обґрунтовані рішення щодо оптимізації своєї фінансової структури.
3. Управління ризиками: Торговельні банки допомагають керувати фінансовими ризиками, пропонуючи такі послуги, як хеджування, торгівля деривативами та інші стратегії зменшення ризиків. Це допомагає клієнтам орієнтуватися в нестабільних ринкових умовах.
4. Андеррайтинг: Торговельні банки виступають андеррайтерам для випуску цінних паперів. Вони зобов’язуються придбати певну кількість цінних паперів за заздалегідь визначеною ціною, забезпечуючи плавний процес випуску для клієнта.
5. Управління активами: Деякі комерційні банки займаються управлінням активами, наглядаючи за інвестиційними портфелями від імені клієнтів. Вони приймають інвестиційні рішення відповідно до фінансових цілей клієнтів і толерантності до ризику.
6. Фінансування міжнародної торгівлі: Торговельні банки сприяють міжнародній торгівлі, надаючи послуги з фінансування торгівлі. Це включає видачу акредитивів, фінансування експорту та імпорту та зниження ризиків, пов’язаних із транскордонними операціями.
7. Прямий і венчурний капітал: Торговельні банки можуть інвестувати в приватний капітал або венчурний капітал, підтримуючи ріст стартапів і компаній, що розвиваються. Вони вносять не лише капітал, але й стратегічне керівництво для сприяння успіху підприємництва.

Характеристика торговельних банків

• Спеціалізація: Торговельні банки спеціалізуються на різноманітних фінансових послугах, що відрізняє їх від традиційних комерційних банків. Їхня зосередженість на інвестиційно-банківській діяльності виділяє їх у фінансовому ландшафті.
• Клієнтоорієнтований підхід: Ці банки надають пріоритет персоналізованим послугам, пристосовуючи фінансові рішення до конкретних потреб своїх клієнтів. Цей підхід, орієнтований на клієнта, підвищує цінність, яку вони приносять бізнесу.
• Високий рівень знань: Торговельні банки наймають фінансових експертів, зокрема інвестиційних банкірів, фінансових аналітиків і фахівців з управління ризиками. Цей досвід має вирішальне значення для надання спеціалізованих послуг і консультацій.
• Глобальна присутність: Багато комерційних банків працюють у міжнародному масштабі, використовуючи глобальну мережу для полегшення транскордонних операцій і надання комплексних фінансових рішень клієнтам у всьому світі.

Основні відмінності комерційних банків від торгових банків

1. Основна функція:
   • Комерційні банки: Їх основною функцією є надання різноманітних фінансових послуг окремим особам, малим підприємствам і великим корпораціям. Вони зосереджені на роздрібних банківських послугах, включаючи прийом депозитів, надання позик і полегшення повсякденних фінансових операцій.
   • Торгові банки: Основним напрямком діяльності компанії є надання спеціалізованих фінансових послуг підприємствам і корпораціям. Вони зосереджуються на інвестиційній банківській діяльності, залученні капіталу та консультаційних послугах.
2. Клієнтська база:
   • Комерційні банки: Обслуговуйте широку клієнтську базу, яка включає індивідуальних споживачів, малі та середні підприємства (МСП) і великі корпорації.
   • Торгові банки: Насамперед обслуговує корпоративних клієнтів, інституційних інвесторів і заможних осіб.
3. Депозити:
   • Комерційні банки: Приймайте депозити від фізичних осіб і компаній, пропонуючи такі депозитні продукти, як ощадні рахунки, чекові рахунки та строкові депозити.
   • Торгові банки: Як правило, не наголошують на прийомі депозитів як на основній діяльності та можуть не пропонувати широкий спектр роздрібних депозитних послуг.
4. Кредитна діяльність:
   • Комерційні банки: Займайтеся різноманітною кредитною діяльністю, включаючи споживчі позики, іпотеку, бізнес-позики та кредитні лінії.
   • Торгові банки: Може надавати спеціалізовані послуги з кредитування своїм корпоративним клієнтам, наприклад проектне фінансування, торгове фінансування та корпоративні позики.
5. Роздрібні послуги:
   • Комерційні банки: Пропонуйте різноманітні роздрібні банківські послуги, зокрема персональні банківські послуги, кредитні картки, послуги банкоматів, онлайн-банкінг та роздрібні інвестиційні продукти.
   • Торгові банки: Зазвичай не пропонують широких роздрібних банківських послуг і зосереджуються більше на корпоративних фінансах та інвестиційній банківській діяльності.
6. Інвестиційний банкінг:
   • Комерційні банки: Може займатися інвестиційною банківською діяльністю, включаючи андеррайтинг цінних паперів, консультування щодо злиття та поглинання (M&A), а також корпоративні фінансові послуги.
   • Торгові банки: Спеціалізується на інвестиційно-банківських послугах, приділяючи значну увагу андеррайтингу, консультуванням і допомозі клієнтам у проведенні операцій на ринку капіталу.
7. Залучення капіталу:
   • Комерційні банки: Може допомогти підприємствам залучити капітал за допомогою традиційних позик, кредитних ліній та інших кредитних продуктів.
   • Торгові банки: Спеціалізуються на діяльності із залучення капіталу, включаючи пропозиції акцій, випуск боргових зобов’язань, IPO, а також злиття та поглинання.
8. Профіль ризику:
   • Комерційні банки: Мають тенденцію до нижчого профілю ризику через диверсифіковану клієнтську базу та зосередженість на роздрібній банківській діяльності.
   • Торгові банки: Може мати вищий профіль ризику, оскільки вони беруть участь у складних фінансових операціях і консультаційних послугах, які залежать від ринкових коливань.
9. Регуляторний нагляд:
   • Комерційні банки: Підлягає банківським правилам і нагляду з боку центральних банків і регуляторних органів.
   • Торгові банки: Крім того, під наглядом фінансових регуляторів їхня діяльність може залучати додаткові регулюючі органи залежно від пропонованих послуг.
10. Географічна присутність:
    • Комерційні банки: Керуйте відділеннями та банкоматами в різних місцях, щоб обслуговувати роздрібних клієнтів, у тому числі в міських і сільських районах.
    • Торгові банки: Можуть мати більш обмежену географічну присутність, зосереджуючи свою діяльність у фінансових центрах або регіонах з високою корпоративною активністю.

Останнє оновлення: 25 лютого 2024 р