Центральний банк проти комерційного банку: різниця та порівняння

Банки відіграють важливу роль в економіці кожної нації. Вони дуже вигідні для людей, які хочуть почати бізнес. Замість того, щоб позичати гроші деяким людям, найкращим вибором буде пошукати банк.

Центральні та комерційні банки – це два типи банків, доступних у кожній країні.

Ключові винесення

1. Центральні банки є державними установами, відповідальними за управління валютою країни, монетарною політикою та фінансовою стабільністю, тоді як комерційні банки є приватними установами, які надають фінансові послуги населенню.
2. Центральні банки регулюють і наглядають за комерційними банками, забезпечуючи дотримання ними фінансових правил і підтримку стабільності фінансової системи.
3. Комерційні банки пропонують різноманітні послуги, такі як прийом депозитів, надання позик і полегшення операцій для фізичних осіб і підприємств.

Центральний банк проти комерційного банку

Різниця між центральним банком і комерційним банком полягає в тому, що центральні банки є державною власністю і не можуть бути більше одного в одній країні. З іншого боку, комерційний банк може бути як приватним, так і державним, і в одній країні може існувати більше одного комерційного банку.

Центральний банк - це установа, яка стежить за монетарною політикою та системами країни. Центральний банк, грошово-кредитний орган, також відомий як резервний банк.

Поняття центрального банку було введено в XVII ст. Першим центральним банком, заснованим у 1668 році, став Шведський Риксбанк. Тип цього банку був акціонерним.

Комерційний банк асоціюється з компаніями та громадянами країни. Це фінансова установа, яка вимагає від людей депозити та надає кредити для організацій і людей.

Комерційний банк також надає послуги з поточного рахунку. Основними послугами, які пропонує комерційний банк, є ощадні рахунки та депозитні сертифікати для населення та малого бізнесу.

Таблиця порівняння

Параметри порівняння	Центральний банк	Комерційний банк
Сенс	Центральний банк є національною фінансовою установою, яка контролює грошове регулювання та економічну політику.	Комерційний банк є державною установою, яка встановлює зв’язки між урядом і банком і надає послуги населенню.
Роль	Центральні банки несуть відповідальність за створення політики та визначення процентних ставок для грошей, позичених людьми.	Комерційні банки не проводять такої політики, а лише дотримуються її, щоб надавати послуги людям.
Джерело	Центральний банк є основним джерелом нації для постачання грошей урядовим установам та іншим органам влади.	Комерційні банки є джерелом кредитування грошей. Вони не беруть участь у постачанні грошей, як центральний банк.
Власність	Центральні банки належать уряду країни або міністерству фінансів. Вони не можуть бути приватною власністю.	Комерційні банки можуть працювати під наглядом уряду, а також бути приватними.
Номер	У кожній країні завжди є єдиний центральний банк, не більше того.	Оскільки комерційні банки можуть перебувати у приватній власності, їхня кількість не обмежена.

Що таке Центральний банк?

Центральний банк або резервний банк — це національний банк, який пропонує монетарні та банківські послуги для уряду своєї країни. Це допомагає уряду здійснювати економічну політику.

Крім того, це установа, яка управляє валютою. Він також діє як наглядовий орган для банків-членів, щоб перевіряти їхню роботу та запобігати будь-якому виду шахрайства з боку цих банків.

Цей банк безпосередньо не пов'язаний з людьми. Центральні банки не мають політичного контролю над ними, але є обмежений контроль через виконавчі та законодавчі органи.

Як згадувалося раніше, Центральний банк контролює пропозицію грошей шляхом підвищення або зниження процентної ставки. Простіше кажучи, надходження грошей від комерційних банків до людей або від людей до комерційних банків повністю контролюється Центральним банком.

Наприклад, коли попит на кредит у комерційних банках вищий, центральний банк може підвищити процентну ставку, що призведе до зниження ринку.

Навпаки, якщо попит на кредит зменшується, Центральний банк може знизити відсоткову ставку, що призведе до більш високого порядку кредитування.

Конкретні цілі Центрального банку включають сприяння зростанню та зайнятості, забезпечення фінансової стабільності, контроль над інфляцією тощо.

На додаток до цих цілей, він також надає кредит уряду в разі дефіциту бюджету. Це називається дефіцитним фінансуванням.

Що таке комерційний банк?

Фінансова установа, яка приймає депозити, надає позики, пропонує послуги з чекового рахунку та депозитні сертифікати, називається комерційним банком.

Кошти комерційних банків надходять із грошових вкладів населення, доходів від відсотків за позиками, наданими людям, і рахунків грошового ринку. Ці банки також отримують кошти від Центрального банку країни або резервного банку.

Але на відміну від центрального банку, комерційні банки знаходяться в прямому контакті зі своїми клієнтами. Комерційні банки в першу чергу займаються наданням фінансових можливостей.

Люди отримують відсотки за вкладами в банку. Вони надають кредити малому бізнесу або будь-яким іншим споживачам. Проте відсоткова ставка, що накладається на депозити, нижча, ніж відсотки, що стягуються з позик.

Наприклад, відсоткова ставка, запропонована банками за акції, може становити 0.35% річних, але вони можуть стягувати 5% річних або більше за позики.

Ці банки також стягують гроші за недостатні кошти, плату за технічне обслуговування, сейфи та плату за мінімальний баланс.

Комерційні банки також надають такі засоби, як банкомати для зняття коштів готівку зі своїх депозитів у будь-який час і в будь-якому місці, не звертаючись до конкретного банку.

Останнім часом завдяки прогресу в Інтернет-технологіях клієнти банків можуть здійснювати такі операції, як грошові операції та оплата рахунків онлайн.

Комерційні банки відіграють життєво важливу роль в економіці країни, оскільки вони створюють капітал, регулюють інфляцію та забезпечують ліквідність і таким чином сприяють її зростанню.

Основні відмінності між центральним банком і комерційним банком

1. Центральні банки є установами, які належать нації, і вони не шукають прибутку. З іншого боку, комерційні банки працюють на прибуток.
2. Центральні банки є одними з вищих органів влади у сфері фінансів, а комерційні банки та уряд є їх клієнтами, тоді як люди та компанії є клієнтами комерційного банку.
3. Наявність кредиту контролюється центральним банком. З іншого боку, ці кредити створює комерційний банк.
4. RBI, Резервний банк Індії, є прикладом центрального банку. З іншого боку, прикладами комерційних банків є HDFC Bank, ТУТ Банк, Axis Bank тощо.
5. Нація може мати лише один центральний банк, оскільки він безпосередньо пов’язаний з урядом, тоді як країна може мати якомога більше комерційних банків.

посилання

1. https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=A8EWDAAAQBAJ&oi=fnd&pg=PP1&dq=Central+Bank&ots=r4wLS8VA1i&sig=5vvoasYJOOjGqserDD-xwy560YU
2. https://www.researchgate.net/profile/Leonard-Nakamura/publication/4862945_Commercial_bank_information_Implications_for_the_structure_of_banking/links/558dab8708ae15962d89470a/Commercial-bank-information-Implications-for-the-structure-of-banking.pdf

Останнє оновлення: 20 липня 2023 р