Що таке акредитив? | Визначення, робота, типи, плюси проти мінусів

Акредитив – це документ, який називається акредитивом, наданим банком або фінансовими службами. Акредитив гарантує, що продавець отримає погоджений платіж від покупця. Банк виплачує продавцю обумовлену суму повністю або частину, що залишилася, якщо покупець не може сплатити суму.

Міжнародні операції можуть здійснюватися за допомогою акредитива. Багато факторів, як-от відстань, відповідні закони країни та невідомі торгові сторони, впливають на бізнес; акредитив популярний, оскільки на нього не впливають ці фактори. Банки стягують від 0.25 до 2% залежно від типу маржі за акредитивом, кредитного рейтингу клієнта, терміну перебування та інших подібних факторів.

Ключові винесення

1. Акредитив — це фінансовий документ, виданий банком від імені свого клієнта, який гарантує оплату продавцю після доставки товарів або послуг.
2. Це безпечний і надійний спосіб оплати для міжнародної торгівлі, який забезпечує виконання обома сторонами своїх договірних зобов’язань.
3. Акредитив — це юридична та обов’язкова угода, яка вимагає суворого дотримання її умов.

Як це працює?

1. A акредитив видається бенефіціаром або будь-яким банком, призначеним бенефіціаром.
2. Команда акредитив можуть бути передані.
3. Якщо акредитив можна передати іншій юридичній особі, наприклад, третій материнській або корпоративній юридичній особі з правом розіграшу.
4. Застава, яку надає банк, має форму готівки або будь-якої іншої форми забезпечення перед а акредитив видається.
5. Вартість обслуговування залежить від банку; це також може бути відсоток від акредитива.
6. Уніфіковані звичаї та практика документарних акредитивів Міжнародної торгової палати контролюють акредитиви, що використовуються для міжнародних операцій.

Види акредитивів

Комерційний акредитив

Банк виставляє цей акредитив для прямого платежу бенефіціару.

Резервний акредитив

Цей акредитив видається банком лише тоді, коли власник рахунку не може погасити зобов’язання бенефіціара.

Поновлюваний акредитив

Цей акредитив видається банком, що дозволяє клієнту робити будь-яку кількість тиражів у межах певного ліміту протягом конкретного періоду.

Туристичний акредитив

Цей акредитив призначений для мандрівників, які планують виїхати за кордон.

Підтверджений акредитив

Цей акредитив надає другий банк, підтверджуючи платіж. Другий банк - це банк продавця. Підтверджуючий банк забезпечує виконання акредитива у випадку, якщо банк-емітент не здійснить платіж. Цей лист видається для міжнародних операцій.

Переваги та недоліки акредитива

Переваги	Недоліки
Акредитив корисний для здійснення операцій з невідомими партнерами або встановлення нових угод.	Акредитив дуже дорогий; банки стягують комісію за послуги, а додаткові функції стягуються додатково.
Акредитив забезпечує безпеку для продавця або експортера у випадку, якщо покупець або імпортер збанкрутує. Банк оплачує, оскільки банки-емітенти виступають гарантами для імпортера.	Акредитив базується на кількості, а не на якості. Банк може закінчитися суперечкою, якщо якість товару експортера відрізняється від зразка.
Акредитив дозволяє обом торговим сторонам диктувати положення в акредитиві. Його також можна налаштувати для кожної транзакції.	Акредитив має термін дії, а експортер має часові обмеження.
Акредитивний лист також допомагає вирішити суперечки, дозволяючи експортеру зняти кошти.

посилання

1. https://www.jstor.org/stable/1336141?seq=1

Останнє оновлення: 11 червня 2023 р