По-перше, слід розуміти, що роздрібні та комерційні банки є депозитними банківськими установами. Це означає, що вони надають кредити своїм клієнтам через депозит, який вони їм роблять.
Хоча їхні клієнти різні, вони належать до двох сторін одного бізнесу. Послуги та продукти комерційних банків подібні та загальні для роздрібних банків.
Хоча кажуть, що роздрібні та комерційні банківські послуги знаходяться на одній стороні бізнесу, є деякі відмінності.
Ключові винесення
- Роздрібні банківські послуги зосереджуються на індивідуальних клієнтах і надають такі послуги, як ощадні та чекові рахунки, позики та кредитні картки.
- З іншого боку, комерційний банк обслуговує підприємства та корпорації та надає такі послуги, як комерційні позики, управління готівкою та інвестиційні банківські послуги.
- Основна відмінність полягає в клієнтській базі, оскільки роздрібний банкінг обслуговує фізичних осіб, а комерційний банк — бізнес.
Роздрібний банкінг проти комерційного банкінгу
Основна відмінність між роздрібним банкінгом і комерційним банкінгом полягає в тому, що роздрібний банк відноситься до підрозділу всередині банку, який обслуговує роздрібних клієнтів. На противагу цьому, a Комерційний банк надає позики, які дозволяють бізнесу розвиватися, і наймає людей, які сприяють розширенню компанії.
Роздрібний банк – це банк, який надає фінансові послуги, як-от управління грошима громадян, надаючи їм доступ до ефективних банківських послуг, таких як кредитування, фінансові консультації тощо, для населення.
A комерційний банк це банк, який надає такі послуги, як прийом депозитів, пропонування основних інвестиційних продуктів і надання бізнес-позик, які використовуються для отримання прибутку як бізнес.
Таблиця порівняння
| Параметри порівняння | Роздрібне банкінг | Комерційне банкінг |
|---|---|---|
| Сенс | Роздрібні банківські послуги, також відомі як споживчі банківські послуги, — це надання банківських послуг широкій громадськості, а не компаніям, корпораціям чи іншим банкам, що описується як оптова банківська діяльність. | Комерційний банк — це фінансова установа, яка робить депозити від населення та позики на споживання та інвестиції для отримання прибутку. |
| Клієнтська база | Роздрібні банківські послуги включають особистих клієнтів масового ринку. | Комерційний банкінг включає малі та середні підприємства (МСП) і великі корпорації. |
| Вартість обробки | низький | Порівняно низький |
| Приклади продуктів і послуг | Особові поточні рахунки, кредитні картки, ощадні та іпотечні кредити. Він також включає роздрібну банківську інфраструктуру, таку як платежі. | Поточні рахунки підприємств, кредити для малого бізнесу, факторинг і фінансування на основі активів, комерційна іпотека та купівля з метою оренди. |
| Асоційовані торгові асоціації | BBA, CML, FLA, IMLA, PUK, UKCA, TISA. | BBA, FLA, CML, ABFA. |
Що таке роздрібний банкінг?
Роздрібний банкінг означає підрозділ банку, який обслуговує роздрібних клієнтів замість корпоративних клієнтів.
Роздрібний банківський форсайт щодо роботи безпосередньо з клієнтами, які знаходяться в близькому місті.
Цей тип банківської діяльності — це діяльність, яка здійснюється віч-на-віч, яка є зрозумілою та видимою для споживача, тому є повна прозорість.
Цей тип банківської справи виділяється як банківська справа масового ринку з великою кількістю клієнтів із великою кількістю транзакцій.
Роздрібний банк не залежить від фізичних роздрібних точок. Назва «роздрібна торгівля» відноситься до обраного типу бізнес-моделі.
«Роздрібний» бізнес працює на відносно невеликих або середніх обсягах або пропонує товари та послуги для споживання замість використання споживання товарів та послуг від інших підприємств.
Рівень обслуговування в роздрібному банку залежить від рівня доходів, депозитів і відносин з банком. Роздрібний банкінг також називають споживчим банкінгом і приватним банкінгом.
Послуги, які надаються роздрібними банкінгами, включають ощадні рахунки, поточні рахунки, різні види кредитів, іпотеку, дебетові та кредитні картки, депозитні сертифікати, пенсійне планування тощо.
Депозит клієнтів є найважливішим джерелом для роздрібного банківського обслуговування. Роздрібний банк отримує прибуток від процентної маржі, яку отримує кредитор, і позичає операції.
Що таке комерційний банкінг?
Commercial Banking, приватна банківська установа, буквально означає банк, який займається комерцією.
Комерційні банки іноді називають корпоративними банками, оскільки вони надають послуги підприємствам, урядам, установам тощо.
Ці банки пропонують базові послуги, включаючи депозитні рахунки та позики для малих та середніх підприємств.
Комерційні банки прагнуть отримати прибуток для своїх акціонерів, оскільки вони є типовими пансіонними корпораціями.
Цей метод відомий як фінансове посередництво, при якому вкладники, які погоджуються зберігати свої депозити в комерційний банк збігаються з позичальниками, які потребують кредитів у тому самому банку.
Комерційні банки заробляють на споживанні відсотків з позик і різноманітних комісій. Комерційні банки розташовані у фізичних місцях, але зараз їх кількість працює онлайн.
Комерційні банки створюють капітал. Кредит і ліквідність на ринку є механізмами, за допомогою яких ці банки відіграють значну роль у зростанні економіки.
Основні відмінності між роздрібним банкінгом і комерційним банкінгом
- У роздрібному банківському бізнесі ризики бізнесу широко поширені через велику кількість клієнтів. Навпаки, у комерційному банківському бізнесі ризик зосереджується на меншій кількості підприємств із великою кількістю клієнтів.
- Роздрібні банки націлені на споживачів, які є окремими особами – багато людей заробляють трохи від кожного. На противагу цьому, комерційні банки націлені на корпорації, які є групою осіб – кілька людей заробляють набагато більше, маючи менше клієнтів.
- Роздрібний банк відноситься до орієнтовних послуг, які пропонують комерційні банки.
- Комерційні банки пропонують своїм клієнтам продукти для інвестування. До них належать ощадні рахунки, чекові рахунки та депозитні сертифікати.
- Роздрібні банківські послуги зосереджуються на некомерційних операціях і споживчих кредитах, тоді як комерційні банківські послуги в основному зосереджуються на комерційних кредитах.
- https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=EU25GRS92wwC&oi=fnd&pg=PT11&dq=retail+banking+vs+commercial+banking&ots=0KkJTu0RUl&sig=IvgknFKyWVTMv0q3i7fjwx1GhnQ
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069900000020
Останнє оновлення: 01 квітня 2024 р
Я доклав стільки зусиль для написання цього допису в блозі, щоб надати вам користь. Це буде дуже корисно для мене, якщо ви захочете поділитися цим у соціальних мережах або зі своїми друзями/родиною. ДІЛИТИСЯ ЦЕ ♥️
Чара Ядав має ступінь магістра ділового адміністрування в галузі фінансів. Її мета – спростити теми, пов’язані з фінансами. Вона працювала у фінансовій сфері близько 25 років. Вона провела кілька курсів з фінансів і банківської справи для бізнес-шкіл і громад. Читайте більше у неї біо сторінка.
