Банківський сектор допомагає країнам підтримувати стабільність і сталість економіки. Банківська галузь пропонує різні позики та можливості кінцевим користувачам, організаціям і урядам для розвитку свого бізнесу та отримання прибутку.
Водночас вони також створюють політику для мінімізації ризиків для бізнесу. Банківська система має різні форми: роздрібні банківські послуги, оптові банківські послуги, комерційні банківські послуги та корпоративні банківські послуги. Комерційний банкінг є одним із підрозділів оптової банківської системи.
Ключові винесення
- Оптові банківські послуги працюють з великими клієнтами, такими як корпорації, фінансові установи та уряди, тоді як комерційні банківські послуги мають справу з фізичними особами та малими та середніми підприємствами.
- Оптові банківські послуги надають послуги андеррайтингу, торгівлі та управління активами, тоді як комерційні банківські послуги зосереджуються на прийомі депозитів, кредитуванні та інших роздрібних банківських послугах.
- Оптові банківські послуги пропонуються клієнтам із високим капіталом, тоді як комерційні банківські послуги пропонуються клієнтам із меншим капіталом.
Оптовий банкінг проти комерційного банкінгу
Оптові банківські послуги надають фінансові послуги основним клієнтам, включаючи урядові організації та багатонаціональні компанії. Тоді як комерційний банкінг надає послуги малому та середньому бізнесу та фізичним особам. Він пропонує кредитування, прийом депозитів та інші банківські послуги для споживачів.
Оптова банківська система пропонує послуги лише великим корпораціям під назвою корпорації, а не фізичній особі.
Пропоновані послуги включають управління грошовими коштами, консультування, підтримку компаній у злитті та придбанні інших корпоративних компаній, зміцнення довіри між компаніями та інші послуги. Він також пропонує послуги комерційним і корпоративним банкам.
Комерційна банківська система пропонує своїм клієнтам такі послуги, як депозити, короткострокові та довгострокові позики, а також агентські послуги, такі як банкомати, комерційні банківські послуги, переказ грошей та інших активів. Клієнти можуть відкривати поточні, ощадні або постійні рахунки відповідно до своїх вимог.
Клієнтам не обов’язково мати надійну фінансову звітність, щоб скористатися послугами комерційного банку.
Таблиця порівняння
| Параметри порівняння | Оптовий банкінг | Комерційне банкінг |
|---|---|---|
| Визначення | Оптові банківські послуги пропонують фінансові послуги великим корпораціям, таким як уряд, а також приватним і державним компаніям із надійною фінансовою звітністю. | Комерційні банківські послуги пропонують фінансові послуги невеликим корпораціям і фізичним особам, навіть якщо вони не мають надійної фінансової звітності. |
| Функції | Деякі функції включають злиття та поглинання, консультаційні послуги, андеррайтинг, управління грошовими коштами та забезпечення суми вкладу. | Деякі послуги включають створення кредиту, депозити та зняття за допомогою чеків або дебетових або кредитних карток, позики під заставу особистих активів, торгівлю, полегшення роботи в шафах безпеки та інші. |
| Сегмент клієнтів | Клієнтами оптових банків є великі корпорації, фінансові інститути та державні органи. | Клієнтами комерційних банків є індивідуальні клієнти та малі компанії. |
| Приклад | SBI, CBI, Bank of Baroda, ICICI та ін. | SBI, банки Kotak Mahindra, Axis Bank, Bank of Baroda та інші. |
| Недоліки | Клієнти повинні внести велику суму, і комісія за обробку є вищою. | Створення та обслуговування облікового запису дорогі для клієнтів. |
Що таке гуртовий банкінг?
Wholesale banking — це повна банківська система, яка пропонує послуги своїм клієнтам через різні канали. Оптова банківська діяльність працює на місцевому та міжнародному ринках.
Він пропонує своїм клієнтам такі продукти, як міжнародна торгівля, послуги обміну валюти, довірчі послуги, консультаційні послуги, агентські послуги, а також займається кредитуванням і запозиченням в інших банків.
Оптові банківські послуги іноді називають корпоративними або комерційними. Тим не менш, корпоративні банківські послуги та комерційні банківські послуги є підрозділами оптового банківського обслуговування, які пропонують фінансові послуги різним групам клієнтів.
Загалом клієнтами оптового банківського обслуговування є державні органи та державні та приватні корпорації, особливо зі значним капіталом. У оптовій банківській системі клієнти створюють корпоративні рахунки на ім’я організації, а не на окремого члена правління компанії.
Оптові банківські послуги стягують низькі операційні комісії, але вищі комісії за обробку. Це додає безпеки активам клієнта та прагне підтримувати хороші стосунки з клієнтами.
Оптова банківська послуга забезпечує вищу віддачу від інвестицій своїм клієнтам і підтримує їх у розвитку та зростанні бізнесу.
Що таке комерційний банкінг?
Комерційний банкінг є одним із каналів оптової банківської системи, який пропонує фінансові послуги невеликим державним і приватним корпораціям і окремим клієнтам.
Наприклад, SBI — це оптова банківська послуга, яка пропонує послуги великим корпораціям, індивідуальним клієнтам, а також малому та середньому бізнесу. Він обробляє різні канали для надання необхідних послуг своїм клієнтам.
SBI відноситься до комерційних банків, корпоративних банків, а також оптових банків.
Комерційна банківська система продає депозити, позики, сейфи, торгове фінансування та інші послуги, схожі на оптові банківські послуги, але відповідно до звіту про доходи клієнта.
A комерційний банк клієнту не потрібно підтримувати більшу суму на рахунку, але він повинен підтримувати мінімальну суму, щоб обліковий запис залишався активним. Банк стягує з клієнтів комісію за свої послуги, додаткові комісії за нічні послуги та більші зняття коштів.
Комерційний банкінг є більш прибутковою банківською системою, ніж інші банківські системи.
Основні відмінності між оптовим банкінгом і комерційним банкінгом
- Клієнтами оптової банківської системи є банківські установи, державні установи та великі приватні корпорації. Клієнтами комерційної банківської системи є індивідуальні клієнти та малі компанії державного та приватного секторів.
- Створення комерційного облікового запису коштує дорого. Навпаки, створення рахунку в оптовій банківській системі є менш дорогим.
- Функції оптового банківського обслуговування полягають у наданні консультаційних послуг клієнтам банку та сприянні злиттю та аудиту серед його клієнтів. На відміну від цього, комерційні банківські функції є загальними функціями, такими як депозит і пропозиція різних позик клієнтам.
- Клієнти оптового банківського обслуговування повинні подавати надійну та юридичну фінансову звітність, щоб скористатися послугами, тоді як клієнти комерційного банківського обслуговування повинні зберігати свої активи, наприклад золото чи будь-які інші активи в банку, щоб скористатися позиками та іншими послугами.
- Оптові банківські клієнти побоюються експлуатації, високих процентних ставок і ризиків операцій на великі суми. З іншого боку, комерційні банки стягують різні комісії за обробку різних сум.
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100
- https://www.indianjournals.com/ijor.aspx?target=ijor:ijemr&volume=4&issue=1&article=006
Останнє оновлення: 11 червня 2023 р
Я доклав стільки зусиль для написання цього допису в блозі, щоб надати вам користь. Це буде дуже корисно для мене, якщо ви захочете поділитися цим у соціальних мережах або зі своїми друзями/родиною. ДІЛИТИСЯ ЦЕ ♥️
Чара Ядав має ступінь магістра ділового адміністрування в галузі фінансів. Її мета – спростити теми, пов’язані з фінансами. Вона працювала у фінансовій сфері близько 25 років. Вона провела кілька курсів з фінансів і банківської справи для бізнес-шкіл і громад. Читайте більше у неї біо сторінка.
Інформаційний вміст цієї статті детально досліджує функції та орієнтацію на клієнта оптового банківського обслуговування та комерційного банківського обслуговування, що робить його повчальним прочитанням для тих, хто цікавиться банківським сектором.
Детальне пояснення оптового банківського обслуговування та комерційного банківського обслуговування допомагає читачам зрозуміти конкретні функції та послуги, які пропонує кожна система. Добре досліджена стаття.
Комплексне порівняння оптового та комерційного банківського обслуговування в цій статті дає читачам глибше розуміння окремих фінансових послуг і клієнтської бази кожної банківської системи.
Порівняльна таблиця статті містить чіткий і стислий підсумок відмінностей між оптовим і комерційним банкінгом, що полегшує розуміння відмінностей між двома системами.
У цьому матеріалі детально розглядається оптова та комерційна банківська діяльність, пропонуючи читачам цінну інформацію про послуги та клієнтів, на яких орієнтована кожна банківська система.
Стаття містить чіткий і глибокий аналіз оптового банківського обслуговування та комерційного банківського обслуговування, що дає змогу читачам зрозуміти нюанси цих двох фінансових систем.
У цій статті представлено збалансоване порівняння оптового банківського обслуговування та комерційного банківського обслуговування, висвітлюючи їхні відповідні функції та сегменти клієнтів.
Ця стаття містить вичерпний і детальний огляд відмінностей між оптовим банківським обслуговуванням і комерційним банківським обслуговуванням, даючи читачам чітке розуміння цих двох систем і принципів їх роботи.
У статті ефективно окреслено різні послуги, які пропонують оптові банківські послуги та комерційні банківські послуги, а також типи клієнтів, яких вони обслуговують. Чудовий ресурс для тих, хто шукає ясності щодо теми.
Стаття ефективно ілюструє ключові відмінності операцій і сегментів клієнтів між оптовим банківським обслуговуванням і комерційним банкінгом, пропонуючи цінні знання для читачів.