Існує дуже багато типів банківських систем, таких як комунальні, планові чи позапланові, місцеві тощо. Однак персональний банкінг, як і комерційний банкінг, все ще відіграє значну роль у суспільстві. Один тип — роздрібні клієнти, а інший — бізнес.
Давайте подивимося, що відрізняє кожен термін!
Ключові винесення
- Персональний банкінг — це послуга, яка обслуговує окремих клієнтів і допомагає їм керувати своїми фінансовими потребами та інвестиціями, тоді як комерційний банк обслуговує підприємства та корпорації.
- Персональні банківські послуги включають ощадні та чекові рахунки, позики, кредитні картки та інвестиції, тоді як комерційні банківські послуги надають компаніям позики, кредитні лінії та бізнес-рахунки.
- Особисті банківські послуги зосереджені на індивідуальних фінансових цілях, таких як планування виходу на пенсію, тоді як комерційні банківські послуги допомагають підприємствам керувати своїми повсякденними операціями та досягати своїх фінансових цілей.
Персональний банкінг проти комерційного банкінгу
Різниця між Personal Banking і Комерційне банкінг полягає в тому, що Personal Banking – це спеціально розроблена система для задоволення потреб дрібних клієнтів. Тим часом комерційний банкінг — це система, яка підкреслює величезні прибутки через інвестиції.
Персональний банкінг, також відомий як Роздрібне банкінг визначив себе; це включає в себе особисту діяльність, таку як приватні позики, іпотечні кредити, кредитні/дебетові картки та автокредити, які, по суті, є невеликими сумами. З іншого боку, це включає заощадження клієнта, можливості здійснення операцій тощо.
Вони надають свої послуги людям, а не великим компаніям, корпораціям чи підприємствам.
Навпаки, комерційна банківська діяльність включає надання фінансових послуг широкій громадськості та підприємствам. Це стимулює економіку, соціальне зростання та стабільність. Вони можуть працювати як з державним сектором, так і з приватним.
Їх функція полягає в тому, щоб приймати депозити від населення, надавати позики компаніям або корпораціям для отримання значного прибутку.
Таблиця порівняння
| Parameters of порівняння | Особистий банк | Комерційне банкінг |
|---|---|---|
| Сенс | Personal Banking прагне допомогти фізичним особам з будь-якими фінансовими послугами. Вони пропонують фінансову підтримку роздрібним клієнтам у вигляді заощаджень, кредитів, короткострокових або довгострокових позик тощо. | Комерційний банкінг надає фінансові послуги для інвестицій і споживання, що веде до прибутку. Вони надають депозити від населення та перераховують кошти шляхом надання позик компаніям для отримання прибутку. |
| функція | Основною функцією Personal banking є надання фінансової підтримки та консультацій, управління рахунками клієнтів та інші послуги. Зменшіть фактор ризику, даючи гроші в борг. | Основними функціями комерційного банку є прийом депозитів (ощадних, публічних, періодичних депозитів і строкових депозитів) і надання їх як позик для споживання або інвестицій. Комерційна банківська діяльність також створює кредитоспроможність. |
| Інші імена | Роздрібні банківські послуги та банківські послуги споживачам | Іпотекодержатель, депозитарій, банк повного циклу |
| Risk | Сьогодні персональний банкінг стикається з ризиком втрати клієнтів через їхню підвищену кредитну ставку, операційний ризик у разі помилок, ринкову ставку через коливання та ризик ліквідності. | Основним ризиком комерційного банкінгу є стягнення низьких процентних ставок, що призводить до зменшення прибутку банку. Створюючи надлишок позик на споживання, інвестиції призводять до того, що позичальники не можуть виплачувати гроші. |
| Процентна ставка | Personal Banking пропонує доступну відсоткову ставку для своїх клієнтів, щоб уникнути витрат на запозичення в інших банківських послугах. Більшість персональних банківських послуг стягують процентну ставку приблизно 10.5-24 відсотки. | Комерційний банк тримає відсоткову ставку в межах 2-3 відсотків. |
Що таке персональний банкінг?
Як зазначалося раніше, персональний банкінг призначений лише для особистих справ клієнта. Працює виходячи з інтересу клієнта. Це допомагає клієнтам керувати своїми грошима та отримувати доступ до кредитних карток і депозитів.
З іншого боку, банки надають такі послуги, як чекові та ощадні рахунки, іпотека, особисті позики, кредитні/дебетові картки, доступ до іноземної валюти, грошові перекази, фінансування автомобіля та депозитні сертифікати.
Крім того, вони є підрозділами відомих або місцевих громадських банків поблизу клієнтів. Цими системами можна легко керувати вдома за допомогою онлайн-засобу. Крім того, ця система є найбільш зручним і безпечним місцем для внесення та зняття готівки клієнта.
По суті, вони також надають чудові послуги колеса, дозволяючи клієнтам купувати великомасштабні речі та отримувати відсотки на свої гроші. Звичайна людина завжди віддає перевагу їй перед іншими банківськими системами. Таким чином, він надає особливу турботу про рахунок клієнта з хорошими фінансовими послугами.
З цієї причини Сітібанк є хорошим прикладом персональної банківської системи.
Що таке комерційний банкінг?
Комерційний банкінг також відомий як корпоративний банкінг, оскільки він більше зосереджується на корпоративному секторі, такому як уряд, установи та корпорації, для отримання прибутку.
Замість того, щоб підтримувати контакти з роздрібними споживачами, вони віддають перевагу бізнесу та пов’язаному з комерційною діяльністю сектору послуг.
Вони відіграють помітну роль у суспільстві у збільшенні його капіталу, кредиту та ліквідності на ринку, надаючи нові позики та варіанти кредитування. Маючи це на увазі, вони також надають свої послуги через чекові та ощадні рахунки, позики та іпотеку.
Крім того, він надає основні інвестиційні послуги, такі як оплата рахунків, перекази, компакт-диски, захист активів, позики та сейфи. Їх джерелом доходу є їхні клієнти, тобто відсоток, який вони отримують від грошей клієнта. Зараз вони широко використовуються в режимі онлайн.
Для кращого розуміння комерційна банківська система – це не що інше, як банки, які ми називаємо банкоматами.
Основні відмінності між персональним банкінгом і комерційним банкінгом
- Особисті банківські послуги задовольняють потреби фізичних осіб, наприклад особисті позики, кредити та забезпечення. З іншого боку, комерційний банк дає вказівки для споживання та інвестицій, надаючи великі суми у вигляді позик.
- Персональний банкінг покриває високу відсоткову ставку (10.5-24 відсотки), тоді як комерційний банк стягує низьку відсоткову ставку (2-3 відсотки), щоб розвивати економіку за рахунок споживання та інвестицій.
- Personal Banking – це фінансова підтримка фізичної особи шляхом надання необхідних фінансів, консультацій або ведення рахунків. Комерційний банк працює шляхом прийняття депозитів і надання позик для інвестицій і споживання в разі отримання прибутку.
- Персональний банкінг також відомий як роздрібний банкінг і клієнтський банкінг. Комерційний банк надає всі послуги, дозволяючи депозити від населення та генеруючи позики для кредитоспроможності, також відомий як депозитарій, банкінг із повним набором послуг або іпотекодержатель.
- Personal Banking вважається захищеним банком, оскільки він керує рахунками клієнтів, отримує доступ до кредиту та перевіряє сертифікати ощадних або депозитних рахунків. Комерційний банкінг настійно рекомендується для підприємств, оскільки вони збирають типи депозитів від населення та позичити позики або кредити для них в обмін на отримання прибутку.
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329610105305/full/html
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1002/smj.754
Останнє оновлення: 11 червня 2023 р
Я доклав стільки зусиль для написання цього допису в блозі, щоб надати вам користь. Це буде дуже корисно для мене, якщо ви захочете поділитися цим у соціальних мережах або зі своїми друзями/родиною. ДІЛИТИСЯ ЦЕ ♥️
Чара Ядав має ступінь магістра ділового адміністрування в галузі фінансів. Її мета – спростити теми, пов’язані з фінансами. Вона працювала у фінансовій сфері близько 25 років. Вона провела кілька курсів з фінансів і банківської справи для бізнес-шкіл і громад. Читайте більше у неї біо сторінка.
Зміст представляє чітку різницю між особистим і комерційним банкінгом, надаючи читачам глибоке розуміння відмінних характеристик і функцій, пов’язаних з обома системами.
Я згоден. Стаття ефективно розмежовує ролі та функції персонального та комерційного банківського обслуговування, пропонуючи вичерпне порівняння, яке інформує читачів у вибагливий спосіб.
У цій статті наголошується на унікальних особливостях персонального та комерційного банківського обслуговування, проливаючи світло на їхні функції, ризики та процентні ставки, які є важливими міркуваннями для потенційних клієнтів.
Безсумнівно, вміст проникливий і забезпечує глибше розуміння банківських систем, пропонуючи цілісну перспективу.
Я вважаю наведені описи та приклади дуже інтригуючими, особливо щодо послуг, які надає Citibank як персональна банківська система.
Детальне порівняння персональних і комерційних банківських послуг є дуже інформативним, збагачуючи читачів глибоким розумінням різних ролей і послуг, які пропонує кожен тип банківської системи.
Дійсно, це комплексний аналіз, який дає ясність щодо унікальних особливостей персонального та комерційного банківського обслуговування, таким чином слугуючи цінним ресурсом для читачів.
Детальна інформація, представлена в статті, пропонує послідовне порівняння між персональним і комерційним банкінгом, що дає змогу читачам ефективно розрізнити нюанси між двома системами.
Зміст містить всебічне пояснення персонального та комерційного банківського обслуговування, ефективно розрізняючи ролі, функції та фактори ризику, пов’язані з обома системами, таким чином збагачуючи читачів цінними знаннями.
Звісно, зміст слугує вичерпним посібником для розуміння відмінних характеристик персонального та комерційного банківського обслуговування, що дає читачам можливість робити усвідомлений вибір у своїх фінансових пошуках.
Класифікація між особистим і комерційним банкінгом є досить повчальною. Таблиця надає чітке порівняння між обома категоріями та встановлює відмінності в інформативному вигляді.
Я погоджуюсь з тобою! Інформація, представлена в контенті, добре структурована та вичерпна.
Я вважаю дуже корисним зрозуміти відмінності між цими двома типами банківської діяльності, які є критично важливими для окремих осіб і компаній, щоб приймати обґрунтовані рішення щодо своїх фінансових потреб.
У статті пропонується ретельне порівняння персонального та комерційного банківського обслуговування, надаючи читачам вичерпну інформацію, щоб ефективно розпізнати внутрішні відмінності між обома системами.
Я згоден. Детальне порівняння статті дає читачам цінну інформацію про нюанси персонального та комерційного банківського обслуговування, дозволяючи приймати обґрунтовані рішення у їхніх фінансових починаннях.
Вичерпне порівняння між особистим і комерційним банкінгом у цій статті є дуже проникливим, пропонуючи цінну інформацію про їхні функції, фактори ризику та процентні ставки.
Безумовно, детальне порівняння у змісті допомагає окремим особам і компаніям отримати цілісне розуміння відмінних особливостей і послуг, що надаються персональними та комерційними банківськими системами.
Зміст справді повчальний, проливаючи світло на багатогранні відмінності між особистими та комерційними банківськими послугами, таким чином надаючи читачам необхідні знання у сфері фінансових послуг.
Детальне порівняння персонального та комерційного банківського обслуговування дає суттєве уявлення про характеристики та функції кожної системи, дозволяючи читачам зрозуміти фундаментальні відмінності.
Я ціную ясність змісту, оскільки він є цінним ресурсом для окремих осіб і компаній, щоб ефективно орієнтуватися в царині банківської справи.
У статті представлено добре структурований аналіз персональних і комерційних банківських послуг, пропонуючи комплексне уявлення про їх особливості, фактори ризику та процентні ставки. Це, звичайно, корисно для читачів.
Інформативний вміст пропонує детальне порівняння між особистим і комерційним банкінгом, озброюючи читачів цінними знаннями для прийняття обґрунтованих фінансових рішень.
Безумовно, вміст ефективно підкреслює основні відмінності між персональним банкінгом, який обслуговує індивідуальних клієнтів, і комерційним банкінгом, який обслуговує в основному підприємства та корпорації.
Ця стаття містить повне розуміння персонального та комерційного банківського обслуговування, з’ясовуючи їхні ролі, функції та фактори ризику, що має вирішальне значення як для окремих осіб, так і для компаній.
Безсумнівно, вміст є цінним, оскільки він розкриває складність персональних і комерційних банківських послуг, дає читачам можливість робити обґрунтований вибір щодо своїх фінансових потреб.