CRR проти SLR: різниця та порівняння

Центральний банк кожної країни несе відповідальність за стеження за інфляцією та здійснення певного контролю над грошовим обігом у галузі.

CRR і SLR є ключовими економічними стратегіями для управління інфляцією та грошовими потоками в країні. За допомогою них RBI керує кредитною спроможністю банків. 

Ключові винесення

1. CRR (Cash Reserve Ratio) — це відсоток загальної суми банківських депозитів, які мають зберігатися готівкою в центральному банку. Водночас SLR (Statutory Liquidity Ratio) — це відсоток від загальних депозитів банку, який необхідно інвестувати в державні облігації та інші ліквідні активи.
2. CRR допомагає контролювати пропозицію грошей в економіці, тоді як SLR гарантує, що банки підтримують резерв безпеки для покриття зняття коштів клієнтів.
3. Банки не отримують відсотки за депозитами CRR, але вони заробляють відсотки за інвестиціями SLR.

CRR проти SLR 

CRR – це відсоток від загальної суми банківських депозитів, який необхідно зберігати в центральному банку як резерв, що дозволяє центральному банку контролювати кількість грошей, доступних для кредитування. SLR — це відсоток від загальної суми банківських депозитів, який має зберігатися в державних цінних паперах, що обмежує суму грошей, яку банки можуть позичати.

Коефіцієнт готівкових резервів, або CRR, — це відсоток від загальної суми депозитів, які комерційні банки повинні зберігати у формі готівки в центральному банку Індії, Резервному банку Індії.

Як результат, банкам не дозволяється використовувати гроші, які зберігаються RBI, для економічних або комерційних цілей.  

Статутний коефіцієнт ліквідності, або SLR, – це відсоток чистих депозитів до вимоги та миттєвих депозитів, який банки повинні Зачекай передати як резерв у формі ліквідних активів, таких як готівка, золото або інвестиції в будь-який момент часу.

Кожного дня наприкінці діяльності банки зобов’язані зберігати певний відсоток свого NDTL ліквідні активи. 

Таблиця порівняння

Параметри порівняння	РКР	SLR
Повна форма	Коефіцієнт резерву готівки	Статутний коефіцієнт ліквідності
Підтримується	RBI	Комерційні банки
Сенс	Банк повинен утримувати у формі ліквідних активів чистий попит і строкові зобов'язання.	Банки не отримують відсотків.
Повернення	Його потрібно підтримувати як ліквідні активи, такі як золото, готівка тощо.	Відсотки можна заробити.
Поточний показник	Ставка CRR становить 4%.	Показник SLR становить 19.5%
Форма	Він повинен зберігатися у формі готівки.	Його потрібно підтримувати у формі ліквідних активів, таких як золото, готівка тощо.
Мета	Це допомагає контролювати загальний потік грошей.	Це допомагає задовольнити раптові вимоги вкладників.
Регламентує	Він регулює ліквідність в економіці.	Він регулює механізм кредитування.

Що таке CRR?

Резервний банк Індії розраховує коефіцієнт готівкових резервів (CRR), який означає відсоток від загальної суми депозитів, які банки повинні зберігати готівкою як резерв в RBI, а не зберігати гроші в собі.

Це відмінний інструмент для управління грошовими потоками на ринку.  

Депозит банку в RBI зростає, коли CRR високий, що зменшує здатність банку надавати позики. У результаті процентні ставки зростають, оскільки позики стають дорожчими, а пропозиція грошей на ринку скорочується, знижуючи інфляція. 

Коли CRR падає, депозит банку в RBI падає, збільшуючи кредитну спроможність банку, і, як наслідок, процентні ставки падають, оскільки позики стають доступнішими. Потік грошей на ринку зростає, а інфляція зростає.

CRR допомагає RBI в управлінні інфляцією, дозволяючи йому контролювати рух грошей на ринку. 

Іншими словами, якщо RBI хоче збільшити грошовий потік на ринку, він знизить CRR; якщо RBI хоче зменшити грошовий потік на ринку, він підвищить CRR. 

CRR є потужним інструментом для регулювання банківської кредитної спроможності та контролю над пропозицією грошей в економіці. Як правило, це готівка, що зберігається в банківському сховищі, або депозити в центральному банку. 

Що таке SLR?

Резервний банк Індії (RBI) розраховує нормативний коефіцієнт ліквідності (SLR) (RBI). Відсоток необхідного банківського депозиту повинен зберігатися готівкою, золотом та іншими цінними паперами, схваленими RBI. 

Іншими словами, банк зберігає його як ліквідний актив. Метою збереження SLR є забезпечення того, щоб банк мав достатньо ліквідних активів, щоб впоратися з раптовим сплеском попиту на суму з боку вкладника. 

Він використовується RBI для обмеження кредитних можливостей, наданих банками позичальникам, щоб підтримувати надійність банку. SLR – це відсоток чистого часу та зобов’язань до вимоги банку. 

Сума, що підлягає сплаті клієнту після певного інтервалу, називається тимчасовим зобов’язанням, тоді як зобов’язання за вимогою стосується суми, яка підлягає сплаті клієнту, коли він вимагає того ж.

SLR також захищає банк від набігу на банк і дає клієнтам довіру до банківської системи. 

SLR має кілька цілей. Обмеження експансії банківських кредитів, контроль над інфляцією та стимулювання зростання, забезпечення платоспроможності банків і збільшення банківських інвестицій у державні активи – це лише деякі з них. 

Основні відмінності між CRR та SLR 

1. CRR, абревіатура від Cash Reserve Ratio, підтримується RBI, а SLR, нормативний коефіцієнт ліквідності, підтримується комерційними банками. 

2. CRR означає відсоток від загального депозиту комерційного банку, який має зберігатися в центральному банку. З іншого боку, SLR стосується чистого попиту та тимчасових зобов’язань банку, які утримуються банком у формі ліквідних активів. 

3. З CRR банк не отримує відсотки, тоді як у SLR нараховує відсотки. 

4. CRR допомагає контролювати загальний потік грошей, тоді як SLR допомагає задовольнити будь-які раптові вимоги вкладників. 

5. CRR регулює ліквідність в економіці. З іншого боку, SLR регулює кредитні лінії.

посилання 

1. http://www.ijrar.org/papers/IJRAR19D1332.pdf 
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/17520843.2016.1270984 

Останнє оновлення: 28 червня 2023 р