EFT (електронний переказ коштів) і RTGS (валовий розрахунок у реальному часі) – це електронні платіжні системи, які використовуються для переказу коштів між банківськими рахунками. EFT зазвичай передбачає пакетну обробку транзакцій, яка може тривати кілька годин або навіть днів, залежно від системи та залучених банків. Навпаки, RTGS дозволяє здійснювати негайні розрахунки за транзакціями в режимі реального часу, що робить його ідеальним для переказів великої вартості та термінових переказів, коли кошти переміщуються індивідуально та миттєво розраховуються. Системи RTGS часто використовуються для великих фінансових операцій між банками або фінансовими установами через їх швидкість і безпеку.
Ключові винесення
- EFT (Electronic Funds Transfer) — це загальний термін для електронних грошових переказів між банківськими рахунками; RTGS (валовий розрахунок у реальному часі) — це спеціальна система для грошових переказів великої вартості, чутливих до часу.
- Операції EFT можуть включати різні типи та суми переказів; Операції RTGS передбачають негайний розрахунок і вимагають мінімальної суми транзакції.
- EFT і RTGS полегшують електронні перекази коштів, але RTGS розроблено для великих, термінових операцій і забезпечує швидший час розрахунків.
EFT проти RTGS
EFT і RTGS відрізняються, оскільки транзакція EFT розраховується індивідуально на будь-яку суму, і мінімальної вартості немає. Навпаки, транзакції RTGS зосереджені на значній кількості вага і виплачуються в режимі реального часу.
Електронний переказ коштів (EFT) — це схема розрахунків, згідно з якою розрахунки відбуваються в пакетному процесі наприкінці дня. Валовий розрахунок у реальному часі (RTGS) Як видно з назви, платіж у режимі реального часу здійснюється в RTGS.
Таблиця порівняння
| особливість | EFT (електронний переказ коштів) | RTGS (валовий розрахунок у реальному часі) |
|---|---|---|
| Визначення | Система електронного переказу коштів між банківськими рахунками. | Система для негайного та безперервного розрахунку електронних переказів коштів. |
| швидкість | Різні, але типові Протягом декількох годин або наступного робочого дня. | Миттєве (кошти переказуються та доступні протягом секунд). |
| Мінімальна сума переказу | Мінімального ліміту немає, але деякі банки можуть мати обмеження. | Як правило, багато вищий мінімальний ліміт (наприклад, 2 лакхи рупій в Індії). |
| Максимальна сума переказу | Немає максимального обмеження. | Максимального ліміту немає, але банки можуть мати внутрішні ліміти. |
| Підходить для | Дрібні та середні операції, періодичні платежі, індивідуальні перекази. | Великі та термінові транзакції, платежі на великі суми, термінові перекази. |
| Коштувати | В цілому нижчі збори порівняно з RTGS. | Може включати вищі збори за рахунок гарантованого та більш швидкого розрахунку. |
| доступність | Доступно в години роботи банку та в призначені робочі дні. | Доступно протягом певних часових вікон (наприклад, з 9:00 до 4:30 в Індії) у робочі дні. |
| прикладів | Надсилання грошей другові, оплата рахунків онлайн, переказ зарплати. | Здійснення великих міжбанківських переказів, масових платежів постачальникам, інвестиції великої вартості |
Що таке EFT?
Переказ грошей з одного банківського рахунку на інший в електронному режимі називається електронним переказом коштів. Банківські рахунки можуть належати одному або різним банкам.
Електронний переказ коштів також здійснюється через ACH мережу. Електронний переказ коштів захищений завдяки PIN-коду (персональному ідентифікаційному номеру) та реєстраційним даним, які відомі лише клієнту.
Крім того, уникають ручного втручання особи, яка депонує чек, і його оформлення. Значно менше адміністративних процедур, що економить час і енергію.
Є багато способів переказати гроші в електронному вигляді; EFT включає прямий депозит, банківські перекази, банкомати, дебетові картки, електронні чеки, системи оплати по телефону та онлайн-банкінг.
Зазвичай ви не можете зупинити платіж EFT після його ініціювання; якщо вам потрібно зупинити платіж або повернути суму, це вирішується між вами та особою, якій виплачено. Однак ми можемо контролювати заплановані витрати, такі як рахунки за комунальні послуги та повторювані витрати, повідомивши фінансову установу за три робочі дні.
Перш ніж ініціювати EFT, платіж або використовувати його, уточніть у банку чи фінансовій установі політику, деталі припинення платежу, відповідні комісії для кожної транзакції, мінімальну та максимальну суму та години роботи транзакції.
Що таке RTGS?
RTGS — це одна із систем переказу коштів, яка полегшує переказ коштів у реальному часі. RTGS вважається найшвидшим способом переказу коштів, який пропонують банки.
Це миттєвий переказ, і банк, який має отримати кошти від банку-ремітента, здійснює їх переказ за лічені секунди. Очікується, що банк внесе кошти протягом 30 хвилин після повідомлення про переказ.
RTGS також дозволяє налаштувати передачу на більш пізній момент часу. Проаналізується дата валютування операції, і переказ буде здійснено з черги.
Можливі поодинокі випадки, коли кошти не надходять на вказаний рахунок. У таких випадках кошти надходять до банку-ремітента.
Основні відмінності між EFT і RTGS
- Основна відмінність між EFT і RTGS полягає в тому, що EFT базується на чистому розрахунку, тобто транзакції виконуються партіями в певний час, а всі перекази затримуються до певного часу. У той же час RTGS працює в режимі реального часу і відбувається індивідуально.
- EFT передбачає операції меншої вартості; максимальна сума може становити 2 лакхи індійських рупій. У той же час мінімальна вартість транзакції RTGS починається від 2 лакхів індійських рупій.
- Процес EFR триває один робочий день, у той час як RTGS обробляє в режимі реального часу ("push" переказ) EFT повільніше, з меншими транзакціями, ніж RTGS.
- EFT найкраще підходить для транзакцій на невеликі суми, а RTGS підходить для багатьох транзакцій.
- EFT потребує часу для переказу коштів, залежно від термінів транзакції банку, але RTGS є механізмом миттєвого переказу коштів.
- http://www.ijrra.net/Vol2issue3/IJRRA-02-03-26.pdf
- https://krishikosh.egranth.ac.in/handle/1/5810055874
Останнє оновлення: 06 березня 2024 р
Я доклав стільки зусиль для написання цього допису в блозі, щоб надати вам користь. Це буде дуже корисно для мене, якщо ви захочете поділитися цим у соціальних мережах або зі своїми друзями/родиною. ДІЛИТИСЯ ЦЕ ♥️
Чара Ядав має ступінь магістра ділового адміністрування в галузі фінансів. Її мета – спростити теми, пов’язані з фінансами. Вона працювала у фінансовій сфері близько 25 років. Вона провела кілька курсів з фінансів і банківської справи для бізнес-шкіл і громад. Читайте більше у неї біо сторінка.
Порівняння EFT і RTGS показує, наскільки технологія революціонізувала фінансові операції.
Безперечно, прогрес у сфері електронних переказів коштів значно вплинув на банківські послуги та досвід клієнтів.
З іншого боку, це також викликає занепокоєння щодо кібербезпеки та конфіденційності, які стають все більш важливими в епоху цифрових технологій.
Я вважаю дискусію про EFT і RTGS пізнавальною, демонструючи, як фінансові установи сприйняли технологічні досягнення для покращення послуг.
Цікаво спостерігати, як ця еволюція вплинула не лише на банківські операції, але й на поведінку та очікування клієнтів.
Однак важливо вирішити проблеми, пов’язані з цією цифровою трансформацією, такі як загрози кібербезпеці та диспропорції у фінансовій доступності.
Стаття чудово пояснює складну тему у зрозумілій формі.
Я не можу погодитися, що ясність статті заслуговує похвали та робить її доступною для широкої аудиторії.
Я вважаю, що зміст надто спрощений, йому бракує глибини для тих, хто знайомий з банківськими операціями.
Стаття ефективно описує операційні процеси EFT і RTGS, пропонуючи базове розуміння цих основних фінансових механізмів.
Поглиблене пояснення дає змогу читачам зрозуміти технічні аспекти цих систем, які приховані фінансовим жаргоном і складнощами.
Пояснення EFT і RTGS у цій статті є докладним і лаконічним, цінним як для фінансових професіоналів, так і для окремих осіб, які прагнуть зрозуміти ці концепції.
Безумовно, ясність і глибина змісту задовольняють різні рівні знайомства з фінансовими процесами.
Хоча для підтримки інтересу читачів до всієї статті було б корисно залучити більш привабливу мову та елементи розповіді.
Стаття є інформативною та добре структурованою, надає повне розуміння EFT та RTGS.
Я згоден, порівняльна таблиця особливо корисна для розуміння ключових відмінностей між двома методами.
Банки є життєво важливими для економічної стабільності та розширення фінансових можливостей особи, і ця стаття чудово пояснила відмінності між EFT та RTGS.
Вичерпна порівняльна таблиця ефективно демонструє нюанси між EFT і RTGS, полегшуючи розуміння тонкощів цих систем.
Дійсно, таблиця є досить інформативною та допомагає зрозуміти конкретні випадки використання кожного методу передачі.
Тим не менш, йому може бути корисно більше візуальних посібників, щоб доповнити текстові описи та покращити розуміння.
Хоча банки справді мають вирішальне значення для нашої економіки, я був би вдячний за більше реальних прикладів для ілюстрації обговорюваних концепцій.
Я розумію вашу точку зору, але ця стаття, схоже, зосереджена на технічних аспектах, а не на практичному застосуванні.
Стаття пропонує цінний огляд EFT і RTGS, проливаючи світло на їх операційні відмінності та наслідки.
Так, це підкреслює важливість цифрових платіжних систем у сучасному фінансовому ландшафті.