EFT (електронний переказ коштів) — це широкий термін, що охоплює різні методи електронної оплати, зокрема NEFT (національний електронний переказ коштів), що є системою, що полегшує міжбанківські перекази в Індії. NEFT працює пакетно, обробляючи транзакції через встановлені проміжки часу, зазвичай доступні в робочий час банку, тоді як EFT може стосуватися більш широкого спектру електронних переказів, включаючи методи миттєвої оплати, такі як IMPS (служба негайного платежу).
Ключові винесення
- EFT — це загальний термін для електронних переказів коштів, тоді як NEFT — це спеціальна індійська система міжбанківських переказів.
- NEFT працює щогодинними пакетами, забезпечуючи структуровані цикли розрахунків, тоді як методи EFT можуть відрізнятися за часом обробки.
- Трансакції NEFT обмежені Індією, тоді як методи EFT використовуються в усьому світі для різних цілей, включаючи міжнародні перекази.
EFT проти NEFT
Різниця між EFT і NEFT полягає в тому, що через EFT можливий міжнародний переказ коштів, але NEFT обмежено в межах країни. Обидві ці операції не мають верхньої межі.
Таблиця порівняння
| особливість | EFT | NEFT |
|---|---|---|
| Повне ім'я | Електронний переказ коштів | Національний електронний переказ коштів |
| область | Залежить від країни | India |
| Розселення | Відстрочений чистий розрахунок (DNS) | Відстрочений чистий розрахунок (DNS) |
| Обробка | Партії протягом дня | Партії протягом дня |
| доступність | Залежить від країни | Будні дні (крім 2-ї та 4-ї суботи) |
| Складання часу | Залежить від країни | 8:00 до 7:00 за стандартним стандартним часом |
| Мінімальна передача | Залежить від країни | Ніякого мінімуму |
| Максимальна передача | Залежить від країни | Немає максимуму (але можуть застосовуватися індивідуальні банківські ліміти) |
| Швидкість транзакцій | Повільніше (може зайняти кілька годин або навіть день) | Повільніше (може зайняти кілька годин або навіть день) |
| Коштувати | Залежить від країни та банку | Зазвичай нижчий, ніж інші методи електронного переказу, наприклад RTGS |
Що таке EFT?
Як працює EFT:
- Авторизація: Процес починається з того, що відправник ініціює переказ через онлайн-банкінг, мобільні банківські програми чи інші електронні платіжні платформи. Відправник надає авторизацію та вказує суму для переказу разом із такими деталями, як номер рахунку одержувача, назва банку та інформація про маршрут.
- Обробка: Після авторизації фінансова установа відправника обробляє транзакцію в електронному вигляді. Це передбачає перевірку балансу рахунку відправника, щоб переконатися, що достатньо коштів, і направлення платіжних інструкцій до банку одержувача.
- Населений пункт: Банк одержувача отримує платіжні інструкції та зараховує кошти на рахунок одержувача. Трансакція розраховується в електронному вигляді, як правило, протягом кількох робочих днів, залежно від конкретного використаного методу EFT.
- Повідомлення: Як відправник, так і одержувач можуть отримати електронні повідомлення про успішне виконання переказу. Ці сповіщення слугують записом транзакції та допомагають забезпечити прозорість і підзвітність у процесі платежу.
Види EFT:
- ACH (Автоматизована розрахункова палата): ACH – це широко використовувана система електронного переказу коштів у Сполучених Штатах, яка полегшує різні види електронних платежів, зокрема прямі депозити, оплату рахунків і повторювані транзакції.
- Банківські перекази: Електронний переказ – це форма електронного переказу коштів, яка дає змогу майже миттєво переказувати кошти між банками чи фінансовими установами, часто використовується для транзакцій великої вартості або термінових операцій.
- Транзакції за карткою: Операції з дебетовою карткою та кредитною карткою також підпадають під егіду EFT, оскільки під час покупки кошти в електронному вигляді переказуються з рахунку власника картки на рахунок продавця.
- Платежі через мобільні та цифрові гаманці: Із поширенням смартфонів і цифрових платіжних платформ мобільні платежі та платежі через цифрові гаманці стають все більш популярними формами EFT, що дозволяє користувачам зручно надсилати та отримувати гроші за допомогою своїх мобільних пристроїв.
Що таке NEFT?
Як працює NEFT:
- Ініціація: Процес NEFT починається з того, що відправник дає вказівку своєму банку переказати певну суму грошей на рахунок одержувача, який ведеться в іншому банку-учаснику. Цю інструкцію можна ініціювати через різні канали, включаючи онлайн-банкінг, мобільні банківські програми або відвідавши відділення банку.
- Обробка транзакцій: Коли банк відправника отримує інструкцію NEFT, він пересилає деталі транзакції в систему NEFT RBI. NEFT працює на основі відкладеного нетто-розрахунку (DNS), коли транзакції обробляються та розраховуються пакетами через фіксовані проміжки часу протягом дня, зазвичай у погодинних інтервалах протягом робочого часу банку.
- Міжбанківський розрахунок: Система NEFT RBI агрегує всі вхідні транзакції NEFT, отримані від банків-учасників під час певного вікна пакетної обробки. Ці транзакції потім розраховуються на нетто-основі, при цьому кошти переказуються між банківськими рахунками, які ведуться в RBI, щоб збалансувати загальні притоки та відтоки.
- Кредитування рахунку отримувача: Після завершення процесу міжбанківського розрахунку банк одержувача отримує кредит для вхідної транзакції NEFT і згодом зараховує перераховані кошти на рахунок одержувача. Цей процес зазвичай відбувається протягом двох годин після пакетного розрахунку, хоча фактичний час може відрізнятися залежно від внутрішньої політики обробки банку-одержувача.
Основні характеристики NEFT:
- наявність: НЕФТЬ працює в усі робочі дні тижня, включаючи будні та суботи, за винятком неділі та святкових днів, визнаних RBI. Це гарантує, що фізичні та юридичні особи мають доступ до системи NEFT для здійснення електронних переказів коштів протягом більшої частини року.
- Ліміти транзакцій: NEFT накладає мінімальні та максимальні ліміти транзакцій на перекази коштів, які можуть відрізнятися залежно від політики банку-учасника та типу рахунку відправника. Ці ліміти допомагають регулювати обсяг і вартість транзакцій, що обробляються через систему NEFT, забезпечуючи ефективність і безпеку.
- Плата за транзакцію: У той час як транзакції NEFT, ініційовані фізичними особами, зазвичай безкоштовні або стягують номінальну комісію, підприємства та юридичні особи можуть стягувати комісію за транзакції відповідними банками. Ці комісії можуть відрізнятися залежно від таких факторів, як обсяг трансакції, вартість трансакції та відносини відправника з банком.
Основні відмінності між EFT і NEFT
- Сфера застосування:
- EFT (Electronic Funds Transfer) — це ширший термін, що охоплює різні електронні способи оплати, зокрема NEFT.
- NEFT (національний електронний переказ коштів) конкретно відноситься до системи електронних переказів, яка використовується в Індії для міжбанківських операцій.
- Географічне обмеження:
- EFT можна використовувати на міжнародному рівні, дозволяючи перекази між рахунками в різних країнах.
- NEFT в основному обмежується внутрішніми переказами в межах Індії, що полегшує міжбанківські операції по всій країні.
- У реальному часі проти пакетної обробки:
- Трансакції EFT можуть оброблятися в режимі реального часу, забезпечуючи негайний переказ коштів між рахунками.
- Транзакції NEFT обробляються пакетами через встановлені проміжки часу протягом дня, як правило, у робочий час банку, що призводить до затримки переказу коштів порівняно з методами реального часу.
- Ліміти транзакцій і комісії:
- EFT може мати різні ліміти транзакцій і комісії залежно від конкретного використовуваного методу та політики відповідних фінансових установ.
- NEFT зазвичай встановлює мінімальні та максимальні ліміти транзакцій із різними комісіями залежно від таких факторів, як обсяг транзакції, вартість і тип рахунку, який має відправник.
- Регуляторний нагляд:
- Системи електронного переказу коштів можуть регулюватися різними органами влади залежно від юрисдикції та конкретного методу електронного платежу, який використовується.
- NEFT регулюється та управляється Резервним банком Індії (RBI) в Індії, забезпечуючи стандартизацію, безпеку та дотримання нормативних вказівок щодо міжбанківських переказів коштів.
посилання
- https://go.gale.com/ps/i.do?id=GALE%7CA537173130&sid=googleScholar&v=2.1&it=r&linkaccess=abs&issn=09762876&p=AONE&sw=w
- https://rrjournals.com/wp-content/uploads/2018/10/286-291_RRIJM18031054.pdf
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1457862
Останнє оновлення: 07 березня 2024 р
Один запит?
Я доклав стільки зусиль для написання цього допису в блозі, щоб надати вам користь. Це буде дуже корисно для мене, якщо ви захочете поділитися цим у соціальних мережах або зі своїми друзями/родиною. ДІЛИТИСЯ ЦЕ ♥️
Чара Ядав має ступінь магістра ділового адміністрування в галузі фінансів. Її мета – спростити теми, пов’язані з фінансами. Вона працювала у фінансовій сфері близько 25 років. Вона провела кілька курсів з фінансів і банківської справи для бізнес-шкіл і громад. Читайте більше у неї біо сторінка.
Що ви думаєте?
9
5
9
5
3
8
У цій статті представлено вичерпне порівняння EFT і NEFT, чітко пояснено відмінності та функції кожного методу. Це цінний ресурс для тих, хто хоче краще зрозуміти ці процеси переказу грошей.
Абсолютно, Рей. Різниця між EFT і NEFT викладена чітко та лаконічно, що полегшує читачам розуміння функціональності обох. Це неймовірно інформативний твір.
У статті пропонується детальне та добре структуроване порівняння між EFT і NEFT, що робить її цінним ресурсом для тих, хто хоче зрозуміти відмінності та функціонування цих методів.
Я повністю згоден з тобою, Фрейя. Детальна розбивка EFT і NEFT забезпечує ясність і розуміння для читачів.
У статті подано детальний огляд EFT і NEFT, чітко висвітлюючи ключові переваги та відмінності між ними. Це цінний ресурс для тих, хто хоче краще зрозуміти ці методи.
Я не можу погодитися, Окларк. Порівняльна таблиця та докладні пояснення дозволяють легко зрозуміти нюанси EFT та NEFT.
Всебічне порівняння між EFT і NEFT є справді інформативним. Стаття ефективно описує процеси та переваги обох методів, що робить її цінною для читачів.
Абсолютно, Шоу. Ця стаття є чудовим ресурсом для тих, хто хоче зрозуміти складності та відмінності між EFT і NEFT.
Розбивка EFT і NEFT досить прониклива. Стаття ефективно пояснює функціональність, час і переваги кожного методу, що робить її цінним прочитанням.
Абсолютно, Мелісса. Приємно бачити такий чіткий та інформативний матеріал про методи електронного переказу коштів.
Я вважаю порівняння між EFT і NEFT дуже корисними. У статті вичерпно описано переваги та час для обох методів.
Абсолютно, Джеремі. Приємно бачити таку детальну та добре структуровану розбивку цих двох електронних варіантів переказу коштів.
Пояснення щодо роботи EFT і NEFT досить чітке та логічне. Корисно мати ці визначення у легкозасвоюваному форматі.
Згоден, Чепмен. Стаття спрощує відмінності між EFT і NEFT, роблячи її доступною для всіх читачів.
Ця частина містить детальний і вичерпний огляд EFT і NEFT, що полегшує читачам розуміння складних деталей і функцій цих електронних методів переказу коштів.
Я не можу погодитися, Картер. У статті чітко та стисло розкриваються складності EFT та NEFT.
У статті пропонується добре структуроване порівняння EFT і NEFT, ефективно висвітлюючи відмінності та режими роботи обох методів. Це цінний ресурс для читачів, яким потрібна ясність щодо цього питання.
Безумовно, Пвалш. Глибина деталей і ясність у порівняннях EFT і NEFT робить цю статтю дуже інформативною.
Цілком згоден, Pwalsh. Це чудовий матеріал для тих, хто хоче зрозуміти нюанси електронних переказів коштів.
Детальна розбивка EFT і NEFT робить цю статтю цінним ресурсом для тих, хто прагне зрозуміти тонкощі та відмінності між цими методами.
Абсолютно, Qhall. Стаття ефективно аналізує складність EFT і NEFT, надаючи цінну інформацію для читачів.