Короткострокові та довгострокові позики: різниця та порівняння

Короткострокові позики мають коротший термін погашення протягом року, з вищими щомісячними платежами, але меншими загальними процентними витратами. Навпаки, довгострокові позики пропонують подовжені періоди погашення, кілька років, що призводить до менших щомісячних платежів, але вищих загальних процентних витрат протягом терміну позики. Вибір між короткостроковими та довгостроковими позиками залежить від фінансових цілей позичальника та здатності відповідати різним структурам платежів.

Ключові винесення

1. Короткострокові позики – це позики з терміном погашення до одного року, тоді як довгострокові позики мають періоди погашення понад рік, охоплюючи кілька років або навіть десятиліття.
2. Короткострокові позики використовуються для тимчасових потреб у грошових потоках, таких як обіговий капітал або надзвичайні витрати. Навпаки, довгострокові позики використовуються для більших інвестицій або довгострокових проектів, таких як розширення бізнесу або придбання житла.
3. Процентні ставки за короткостроковими позиками вищі, ніж за довгостроковими через підвищений ризик, пов’язаний із коротшими періодами погашення.

Короткострокові чи довгострокові позики

Різниця між короткостроковими та довгостроковими позиками полягає в кількості часу, необхідному для повернення позичених коштів.

Це означає, що короткострокові позики видаються та погашаються протягом короткого періоду часу, протягом одного року, тоді як довгострокові позики, після запозичення, повертаються протягом багатьох років. Період коливається від одного року до 30 років, залежно від типу позику.

---

 

Таблиця порівняння

особливість	Короткостроковий кредит	Довгостроковий кредит
Строк позики	До 3 років, менше 1 року	Від 1 року, 3-30 років
Призначення позики	Надзвичайні витрати, несподівані витрати, потреби малого бізнесу, консолідація боргу	Купівля будинку, автомобіля, основного обладнання, витрати на навчання, інвестиції
Розмір позики	Менші суми, менше 25,000 XNUMX доларів	Більші суми залежно від виду кредиту
Процентні ставки	Вищі процентні ставки через коротший термін погашення	Нижчі відсоткові ставки через довший термін погашення та ймовірний менший ризик
План погашення	Фіксовані щомісячні платежі протягом більш короткого періоду	Фіксовані щомісячні платежі протягом більш тривалого періоду, що призводить до менших платежів
Процес подачі заявки	Як правило, швидше та легше отримати кваліфікацію	Більш складний і може потребувати забезпечення
Вимоги до кредиту	Менш жорсткі кредитні вимоги, хоча схвалення залежить від кредитора	потрібні суворіші кредитні вимоги та вищий кредитний рейтинг
Гнучкість	Менш гнучкий щодо використання та варіантів погашення	У деяких випадках доступні більш гнучкі варіанти погашення
Інформація про оплату	Може стягуватися комісія за вихід, комісія за прострочення та інші комісії	Може мати комісію за створення, комісію за оцінку та інші комісії
прикладів	Персональні позики, позики до зарплати, кредитні лінії, аванси готівкою за кредитною карткою	Іпотечні кредити, автокредити, студентські кредити, бізнес-кредити

---

 

Що таке короткострокова позика?

Короткострокові позики - це фінансові інструменти з коротким терміном погашення, який охоплює від кількох тижнів до року. Ці позики призначені для вирішення нагальних фінансових потреб, пропонуючи швидке вливання капіталу. Розуміння ключових особливостей, переваг і міркувань, пов’язаних із короткостроковими позиками, має вирішальне значення для фізичних осіб і компаній, які шукають тимчасові фінансові рішення.

Основні характеристики короткострокових кредитів:

1. тривалість:
   • Короткострокові позики мають короткий термін погашення, що відрізняє їх від довгострокових варіантів фінансування. Коротший термін є вигідним для позичальників, які потребують негайних коштів і мають намір швидко погасити позику.
2. Суми позики:
   • Короткострокові позики надають менші суми порівняно з довгостроковими. Кредитори оцінюють кредитоспроможність і фінансову стабільність позичальника під час визначення суми позики, гарантуючи, що вона відповідає спроможності позичальника погасити кредит у короткий термін.
3. Процентні ставки:
   • Хоча короткострокові позики можуть мати вищі відсоткові ставки порівняно з довгостроковими позиками, загальна вартість відсотків, як правило, нижча через коротший період погашення. Позичальникам слід уважно оцінити відсоткові ставки, щоб оцінити доступність кредиту.

Переваги короткострокових кредитів:

1. Швидкий доступ до коштів:
   • Короткострокові позики пропонують швидкий процес затвердження, надаючи позичальникам своєчасний доступ до необхідних коштів. Ця швидкість має вирішальне значення для вирішення термінових фінансових ситуацій або використання негайних можливостей для бізнесу.
2. Гнучкість:
   • Ці кредити пропонують гнучкість щодо призначення. Позичальники можуть використовувати короткострокове фінансування для різних потреб, наприклад, для покриття несподіваних витрат, управління дефіцитом грошових потоків або використання бізнес-ініціатив, які потребують часу.
3. Мінус процентні витрати:
   • Незважаючи на вищі відсоткові ставки, загальна сума відсотків, що виплачується за короткостроковими позиками, нижча, ніж за довгостроковими позиками. Це робить короткострокове фінансування економічно ефективним для позичальників, які віддають перевагу мінімізації процентних витрат.

Міркування при виборі короткострокових позик:

1. Зобов'язання щодо щомісячного погашення:
   • Короткострокові позики вимагають більших щомісячних платежів порівняно з довгостроковими. Позичальники повинні оцінити свій грошовий потік і переконатися, що вони можуть виконати ці зобов'язання без навантаження на свої фінанси.
2. Вплив на грошовий потік:
   • Хоча короткострокові позики можуть задовольнити негайні фінансові потреби, позичальники повинні враховувати потенційний вплив на їхній загальний грошовий потік. Це важливо оцінити, як позика вплине на повсякденну діяльність і довгострокову фінансову стабільність.
3. Критерії кваліфікації:
   • Кредитори мають суворі критерії кваліфікації для короткострокових позик. Позичальники повинні бути готові продемонструвати свою кредитоспроможність і надати необхідну документацію для отримання схвалення.

 

Що таке довгострокова позика?

Довгострокові позики - це фінансові інструменти, що характеризуються розширеним терміном погашення, що перевищує один рік. Ці позики призначені для забезпечення позичальників значним капіталом для великомасштабних інвестицій, таких як купівля нерухомості, розширення бізнесу або значні проекти. Розуміння ключових особливостей, переваг і міркувань, пов’язаних із довгостроковими позиками, має важливе значення для фізичних осіб і компаній, які шукають розширеної фінансової підтримки.

Основні характеристики довгострокових кредитів:

1. Розширений період погашення:
   • Довгострокові кредити мають тривалий термін погашення, що охоплює кілька років. Цей подовжений термін дозволяє позичальникам розподіляти погашення протягом більш тривалого періоду, що призводить до менших сум щомісячних платежів.
2. Суми позики:
   • Порівняно з короткостроковими позиками, довгострокові позики пропонують більші суми. Кредитори оцінюють кредитоспроможність позичальника та мету позики, щоб визначити відповідний рівень фінансування для значних і стратегічних фінансових заходів.
3. Процентні ставки:
   • Довгострокові позики можуть мати нижчі процентні ставки порівняно з короткостроковими. Хоча загальна вартість відсотків протягом терміну кредиту може бути вищою через подовжений період погашення, нижчі щомісячні платежі роблять це легшим для позичальників.

Переваги довгострокових кредитів:

1. Менші щомісячні платежі:
   • Подовжений термін погашення довгострокових кредитів призводить до менших сум щомісячних платежів. Це вигідно для позичальників, які потребують значного капіталу, але віддають перевагу керувати своїми грошовими потоками за допомогою більш доступних щомісячних платежів.
2. Стратегічні інвестиції:
   • Довгострокові позики добре підходять для стратегічних інвестицій, таких як придбання нерухомості, розширення бізнес-операцій або фінансування проектів зі значним впливом. Розширений період погашення відповідає довгостроковому характеру цих починань.
3. Стабільність і передбачуваність:
   • Позичальники виграють від стабільності та передбачуваності довгострокових кредитів. Фіксовані процентні ставки та постійні щомісячні платежі полегшують окремим особам і компаніям планування та бюджет на тривалий період.

Міркування при виборі довгострокових позик:

1. Загальна вартість відсотків:
   • Хоча щомісячні платежі нижчі, подовжений період погашення може призвести до збільшення загальної вартості відсотків. Позичальникам слід ретельно оцінити загальну вартість позики та врахувати її вплив на прибутковість проекту чи інвестиції.
2. Критерії кваліфікації:
   • Довгострокові кредити мають жорсткі кваліфікаційні критерії. Кредитори можуть ретельно перевіряти кредитну історію позичальника, фінансову стабільність і мету позики. Відповідність цим критеріям має вирішальне значення для отримання схвалення.
3. Відданість і гнучкість:
   • Отримання довгострокової позики вимагає ретельного розгляду фінансової стабільності та довгострокових цілей позичальника. Хоча подовжений період погашення забезпечує стабільність, він може обмежити гнучкість для змін фінансової стратегії або непередбачених обставин.

---

Основні відмінності між короткостроковими та довгостроковими кредитами

• Період погашення:
  • Короткострокові кредити мають короткий термін погашення протягом року, тоді як довгострокові кредити мають подовжений термін погашення, що охоплює кілька років.
• Суми позики:
  • Короткострокові позики надають менші суми порівняно з довгостроковими позиками, які задовольняють негайні фінансові потреби. З іншого боку, довгострокові позики пропонують більші суми, придатні для значних інвестицій або проектів.
• Процентні ставки:
  • Короткострокові позики можуть мати вищі процентні ставки, але загальна вартість процентів нижча через коротший період погашення. Довгострокові позики можуть мати нижчі процентні ставки, але подовжений термін призводить до вищих загальних процентних витрат.
• Щомісячні платежі:
  • Короткострокові позики вимагають вищих щомісячних платежів, що робить їх придатними для тих, хто здатний виконати негайні фінансові зобов’язання. Довгострокові позики пропонують нижчі щомісячні платежі, забезпечуючи більшу гнучкість, але призводячи до вищих загальних процентних витрат.
• Мета:
  • Короткострокові позики ідеально підходять для вирішення термінових фінансових потреб, управління дефіцитом грошових потоків або використання негайних можливостей. Довгострокові позики призначені для значних інвестицій, таких як придбання нерухомості, розширення бізнесу або масштабні проекти.
• Критерії затвердження:
  • Короткострокові позики можуть мати менш суворі кваліфікаційні критерії, враховуючи менші суми позик і коротші періоди погашення. Довгострокові кредити передбачають більш ретельну перевірку кредитної історії позичальника, фінансової стабільності та мети позики.
• Гнучкість:
  • Короткострокові позики пропонують швидкий доступ до коштів, забезпечуючи гнучкість вирішення негайних фінансових проблем. Довгострокові позики забезпечують стабільність і передбачуваність, але можуть обмежити гнучкість для змін фінансової стратегії або непередбачених обставин.
• Загальна вартість відсотків:
  • Короткострокові позики можуть мати вищі процентні ставки, але загальна вартість процентів нижча через коротший період погашення. Довгострокові позики можуть мати нижчі процентні ставки, але подовжений термін призводить до вищих загальних процентних витрат протягом терміну позики.

посилання

1. https://www.nber.org/papers/h0137
2. https://scholarworks.gvsu.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1000&context=library_books

Останнє оновлення: 13 лютого 2024 р