ACH vs eCheck：差异与比较

ACH（自动清算所）以电子方式在银行账户之间转移资金，通常用于工资或账单等定期付款，而电子支票是纸质支票的数字版本，利用相同的银行网络，但处理时间更快，成本更低，因此非常适合用于需要立即清算的一次性付款或交易。

关键精华

1. ACH（自动清算所）是美国金融交易的电子网络； 电子支票是纸质支票的电子版本。
2. ACH 交易涉及直接在银行之间转移资金，无需实物支票； 电子支票以数字方式处理，但仍需要与纸质支票相同的授权步骤。
3. ACH 交易比电子支票更快、更划算，但电子支票让习惯传统支票的人更加熟悉。

ACH 与电子支票

ACH 和 E-check 之间的区别在于，ACH 是一种汇款过程，用于将资金从一个银行账户交易到另一个银行账户。 电子支票是电子支票的简称，是一种替代传统纸质支票的支付方式。 

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对比表

专栏	ACH	电子支票
定义	ACH（自动清算所）是一个在美国银行账户之间以电子方式转移资金的网络。	eCheck（电子支票）是纸质支票的数字表示形式，使用 ACH 网络进行处理。
引发	可以由企业、个人或金融机构发起。	通常由个人或企业发起，用于向某人付款。
所需资料	路由号码、帐号（用于接收或发送）	路线号码、帐号（用于付款），有时是驾驶执照或身份证件（用于验证）
处理速度	更快（通常 1-3 个工作日）	较慢（可能需要几个工作日，类似于纸质支票）
价格	可能会产生与发起或接收转账相关的费用，具体取决于银行或金融机构。	可能会产生与处理相关的费用，类似于纸质支票。
安保行业	被认为是安全的，使用加密和身份验证措施。	通常被认为是安全的，但依赖于发送者和接收者的安全实践。
适应性	非常适合定期付款、工资单、账单支付、直接存款。	非常适合付款人喜欢支票式体验的一次性付款。

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什么是 ACH？

ACH 的工作原理：

1. 引发：ACH 交易可以由企业、金融机构或个人通过其银行或第三方服务提供商发起。发起者提供必要的交易详细信息，包括接收者的银行账户信息、要转账的金额以及交易的目的。
2. 处理中：一旦启动，ACH 交易就会在一天中的特定时间分批处理。发送方银行（发起存款金融机构 - ODFI）收集所有传出交易并将其发送给 ACH 运营商进行处理。
3. 清算和结算：ACH 运营商对交易进行分类和处理，将其引导至相应的接收银行（接收存款金融机构 - RDFI）。然后，接收银行相应地贷记或借记收款人的账户。 ACH 交易通常需要 1-3 个工作日才能完成，具体取决于交易类型和涉及的银行。
4. 通知：交易完成后，发送方和接收方都可能收到确认资金转账的通知。这些通知可以采用电子邮件提醒、短信或银行对账单的形式。
5. 授权与安全：ACH 交易需要账户持有人的授权，可以通过书面同意或电子授权。此外，ACH 交易是安全的，采用加密和其他安全措施来保护传输过程中的敏感金融信息。

 

什么是电子支票？

电子支票的工作原理：

1. 引发：与传统支票类似，电子支票要求付款人提供收款人的银行帐户信息，包括路由号码和帐号，以及付款金额和任何必要的授权。电子支票可以通过各种渠道启动，包括网上银行平台、支付网关或专用电子支票处理服务。
2. 处理中：一旦启动，电子支票交易将通过 ACH 网络以电子方式进行处理。付款人银行作为发起存款金融机构 (ODFI)，将交易详细信息发送给 ACH 运营商进行处理。然后，ACH 运营商将交易发送至接收方银行（称为接收存款金融机构 (RDFI)）进行验证和结算。
3. 验证与结算：收到电子支票交易后，收款人的银行会验证交易的真实性，并确保付款人有足够的资金来支付付款。如果验证成功，收款人的银行会将资金存入收款人的帐户。与传统 ACH 交易类似，电子支票交易通常需要 1-3 个工作日才能完成。
4. 通知：电子支票交易处理并结算后，付款人和收款人都可能收到确认资金转账的通知。这些通知可以采用电子邮件提醒、短信或银行对账单的形式，为交易提供透明度和问责制。

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ACH 和 eCheck 之间的主要区别

1. ACH（自动清算所）是用于在银行帐户之间以电子方式转移资金的网络，而 eCheck（电子支票）是传统纸质支票的数字版本。
2. ACH 交易通常用于定期付款，例如工资或账单，而电子支票则适用于一次性付款和定期交易。
3. ACH 交易是分批处理的，可能需要 1-3 个工作日才能完成，而电子支票利用 ACH 网络，但处理时间更快，成本更低。
4. ACH 交易需要账户持有人的授权并涉及电子支付详细信息的交换，而电子支票需要与传统支票类似的信息，但以电子方式传输。
5. ACH 转账由企业、金融机构或个人通过其银行发起，而电子支票可以通过各种渠道发起，包括网上银行平台、支付网关或专用电子支票处理服务。

参考资料

1. https://www.ingentaconnect.com/content/hsp/jpss/2008/00000002/00000002/art00011
2. https://aisel.aisnet.org/jise/vol14/iss3/7/

最后更新：07 年 2024 月 XNUMX 日