信用评分与信用额度：差异与比较

信用评分反映了一个人基于信用记录的信用度，而信用额度是贷方向个人提供的最大信用额度。虽然高信用评分表明可靠性，但较高的信用额度提供了更大的借贷能力，两者都会影响一个人的财务机会和责任。

关键精华

1. 信用评分是基于信用历史和财务行为的个人信用度的数字表示； 信用额度是一个人可以从贷方借款或使用信用卡消费的最大金额。
2. 贷方使用信用评分来确定信誉和利率； 信用额度是由贷方根据收入、信用记录和信用评分等因素设定的。
3. 较高的信用评分可以带来更好的信用条件和更高的信用额度，而较低的信用评分可能会导致更不利的条件和较低的信用额度。

信用评分与信用额度

信用评分是一个人的信用度的数字表示，基于他们的信用历史和当前的信用状况。 信用额度是金融机构或其他贷方就特定信用额度向债务人提供的最大信用额度。

信用评分是了解客户信誉的参数。 这个分数让贷方/信用卡公司了解如果他们借给客户现金，他们可以拥有的安全性。

保持不同的信用评分水平以获得其他资格 贷款 。

信用额度是了解信用接收者能力的参数。 如果借给客户一定数量的钱，事先会检查他可用的资源，以便贷方将来不必面对损失。

A 信贷额度 被维护； 如果越过，则不能再向债务人提供信用.

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对比表

专栏	信用评分	信用额度
定义	A 数字表示 您的信用度，范围从 300 到 850。	最高信用额度 贷方向您提供信用卡或信用额度。
宗旨	贷方使用 评估风险 借钱给你并确定 利率 您将被收取费用。	设置一个 消费限额 在您的信用卡或信用额度上。
计算	由信用局使用以下公式计算 复杂的公式 它考虑了付款历史、信用利用率、信用历史长度和信用组合等因素。	由贷方根据您的情况确定 信用、收入和工作经历。
对您财务的影响	分数越高，利率越低 贷款和更好的信用卡条件。	信贷利用率较低 （使用较少的信用额度）可以对您的信用评分产生积极影响。
管理	您还可以 提高你的分数 通过及时付款、保持较低的信贷利用率以及保持健康的信贷组合。	您还可以 管理你的支出 保持在您的信用额度内并避免超过它。
直接控制	你有 有限直接控制 超过您的信用评分，因为它基于过去的财务行为。	你有 完全控制 超过您的信用额度，可以要求贷方进行调整。

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什么是信用评分？

影响信用评分的因素：

1. 支付历史： 影响信用评分的最重要因素是借款人的付款历史。这包括他们是否及时支付信贷账户、贷款和其他财务义务。错过或延迟付款会显着降低信用评分。
2. 信贷利用率： 该比率表示正在使用的信贷量与可用信贷总量之比。保持信用卡余额相对于信用额度较低可以对信用评分产生积极影响，因为高信用利用率表明财务紧张。
3. 信用记录的长度： 个人使用信用账户的时间长短也会影响他们的信用评分。较长的信用记录表明稳定性和负责任的信用管理，有可能提高信用评分。
4. 使用的信用类型： 贷方更喜欢看到不同类型的信用账户的组合，例如信用卡、分期贷款和抵押贷款。多样化的信贷组合可以对信用评分产生积极影响，表明负责任的财务管理。
5. 新的信贷申请： 在短时间内申请多个新的信用账户可能会对信用评分产生负面影响。每个申请都会对信用报告进行硬查询，表明潜在的财务压力或较高的违约风险。

信用评分的重要性：

• 贷款审批： 良好的信用评分会显着增加抵押贷款、汽车贷款、个人贷款和信用卡获得贷款批准的可能性。贷方使用信用评分来评估违约风险，分数越高，可以获得更好的贷款条件和更低的利率。
• 利率： 信用评分较高的借款人获得的贷款和信用卡利率较低。良好的信用评分可以在贷款期限内为个人节省数千美元的利息支付。
• 财务机会： 除了借贷之外，良好的信用评分还可以为其他金融机会打开大门，例如租赁公寓、获得保险，甚至获得公用事业服务的优惠条件。

 

什么是信用额度？

信用额度的决定因素：

1. 信誉： 贷款人根据信用记录、收入、债务与收入比率和付款历史等因素评估借款人的信用度。信用评分较高且财务状况较稳定的借款人可获得较高的信用额度。
2. 收入和金融稳定： 贷款人在确定信贷限额时还会考虑借款人的收入和整体财务稳定性。较高的收入和较低的债务负担可能会导致较高的信用额度，因为这表明借款人有能力偿还借入的资金。
3. 现有信用关系： 对于现有客户，贷款机构在确定信用额度时可能会考虑借款人在机构的历史记录。良好的还款记录和长期的关系可能会导致提供更高的信用额度。
4. 信用卡类型： 不同类型的信用卡可能有不同的信用额度。与标准或担保信用卡相比，高级或高端信用卡提供更高的信用额度。信用额度也可能根据卡的奖励计划和福利而有所不同。

信用额度的重要性：

• 购买力： 信用额度决定了持卡人可以使用信用卡或通过信用额度进行消费的金额。较高的信用额度提供了更大的购买力和灵活性，可以进行大额采购或管理意外费用。
• 应急基金： 信用额度充足的信用卡可以作为应急基金，让持卡人在现金流紧张时应对意外开支或财务紧急情况。
• 信贷利用率： 信用额度在计算信用利用率（即已使用的信用量与可用信用总量之比）时起着至关重要的作用。保持较低的信贷利用率（低于 30%）可以对信用评分产生积极影响，并体现负责任的信用管理。
• 建立信用记录： 负责任地使用信贷，包括保持在信贷限额内并及时付款，可以帮助个人随着时间的推移建立良好的信用记录。反过来，这可能会导致未来更高的信用额度和更好的贷款条件。

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信用评分和信用额度的主要区别

1. 性质：
   • 信用评分是基于个人信用记录和财务行为的个人信用度的数字表示。
   • 信用额度是贷款人或金融机构向个人提供的最大信用额度。
2. 计算公式：
   • 信用评分是根据付款记录、信用利用率、信用记录长度、信用账户类型和新信用申请等多种因素计算得出的。
   • 信用额度由贷方或信用卡发行机构根据信用度、收入、现有信用关系和信用卡类型等因素确定。
3. 影响：
   • 信用评分影响贷款批准的可能性、提供的利率以及各种金融机会。
   • 信用额度决定了借款人可获得的信贷额度，影响购买力、信贷利用率和应急资金的可及性。

参考资料

1. https://www-2.rotman.utoronto.ca/facbios/file/creditlimit.pdf
2. https://eprints.soton.ac.uk/71324/01/CORMSIS-09-09.pdf

最后更新：05 年 2024 月 XNUMX 日