APR مقابل APY: الفرق والمقارنة

يلعب المال دورًا حيويًا في المجتمع. الكسب من مصادر مختلفة يجعل حياة الرجل بسيطة ومريحة. في بعض الأحيان يتعين على الناس موازنة جميع المواقف وفقًا للمشاكل. أثناء اقتراض المال أو إعطائه لأشخاص آخرين ، يمكننا الاهتمام بالمال. APR و APY هما النسبة المئوية السنوية للحسابات المتعلقة بالفوائد المدفوعة أو المكتسبة من قبل الناس. دعنا نتعرف على هذه المصطلحات بالتفصيل.  

الوجبات السريعة الرئيسية

1. APR (معدل النسبة السنوية) هو المعدل السنوي لاقتراض الأموال ، وليس حساب الفائدة المركبة.
2. APY (عائد النسبة السنوية) يأخذ في الاعتبار آثار المضاعفة ، مما يوفر تمثيلًا أكثر دقة للتكلفة الإجمالية للاقتراض.
3. يعتبر كل من APR و APY حاسمين لمقارنة خيارات القروض والاستثمار ، لكن APY تقدم فهماً أوضح للأرباح أو التكاليف المحتملة.

أبريل مقابل APY  

APR (معدل النسبة السنوية) يمثل المعدل السنوي المفروض على الاقتراض ويتضمن الرسوم والتكاليف المرتبطة بالقرض. APY (النسبة السنوية للعائد) تأخذ في الاعتبار تأثيرات الفائدة المركبة ، مما يوفر صورة أكثر دقة للتكلفة الإجمالية للقرض.

معدل الفائدة السنوية هو مقياس يحسب الفائدة المالية لأنواع مختلفة من القروض. يرمز APR إلى معدل النسبة السنوية ، حيث يشير الاسم إلى المبلغ الإجمالي للفائدة على القروض في السنة. يحسب معدل الفائدة السنوية رسوم الفائدة للسنة بأكملها للمبلغ المأخوذ أو المقترض. يمكن أن يكون معدل النسبة السنوية (APR) اسميًا وفعالًا وفقًا للمصالح.  

في المقابل ، تم اشتقاق APY كنسبة مئوية سنوية التوزيعات للسهم الواحد ، حيث تشير إلى الرسوم الفعلية التي عادت إلى الفرد عن طريق استثمار بعض الأموال في حساب. تقول APY عن الربح الذي يحصل عليه الشخص وفقًا لاستثماراته. يتم احتسابها لمدة عام كامل بدلاً من حسابها شهريًا.  

جدول المقارنة  

معلمات المقارنة	أبريل	APY
معنى	APR هو مقياس مالي لحساب الفائدة على إقراض المال.	يتم استخدام APY لحساب مقدار الفائدة المصادق عليه الذي سيكسبه الفرد.
مصطلح	تم اشتقاق معدل النسبة المئوية السنوية كمعدل النسبة المئوية السنوية.	وقد تم التعبير عنه كنسبة مئوية من العائد السنوي.
الهدف	يساعد APR في حساب الفائدة الإجمالية للقروض المختلفة ، وإقراض الأموال لمدة عام كامل.	تساعد APY في حساب مكاسب الفائدة الإجمالية عن طريق استثمار مبلغ في حساب للعام بأكمله.
فرق	يستخدم معدل النسبة المئوية السنوية لإيجاد خسارة المال باسم الفائدة مقابل المال الفعلي.	يتم استخدام APY للعثور على رسوم الفائدة الفعلية المكتسبة عن طريق الاستثمار.
مثال	استحوذ على المال من صديق للموافقة على عقد لبضعة أشهر.	استثمار الأموال في أحد البنوك والحصول على فائدة على هذا المبلغ في فترة.

ما هو أبريل؟  

كان معدل الفائدة السنوية (APR) يعبر عن معدل النسبة المئوية السنوية حيث ينص على الفائدة على الأموال المقترضة ، والتي كان المستثمر قد فرضها. إن القروض التي يقدمها الناس أو إقراض المال من شخص ما ستدفع بعض الفوائد وفقًا للمبلغ الآمر. يساعد معدل الفائدة السنوية في حساب إجمالي رسوم الفائدة للأموال المأخوذة في العام بأكمله ، وهو أبسط من الحساب شهريًا. يمكن أن يكون معدل النسبة السنوية (APR) اسميًا وفعالًا وفقًا للمصالح. معدل النسبة السنوي فعال ورسمي وفقًا لأنواع الإقراض المختلفة. سيتم اعتماد معدل الفائدة السنوية وفقًا للعقد الموقع بين المستثمر والمقترض. يتم طرحه سنويًا بدلاً من الرسوم الشهرية. تم استخدام معدل النسبة السنوية لحساب أنواع مختلفة من القروض على النحو التالي. القروض المصرفية وقروض الرهن العقاري ، بطاقة إئتمان قروض والبعض الآخر. القول المأثور لحساب معدل النسبة السنوية (APR) is   

أبريل = {[(F + I) / P] / n} * 365 * 100 حيث ،  

F = الرسوم  

أنا = الفائدة المدفوعة للقرض على أساس العقد  

P = الرئيسي  

N = فترة القرض حسب الأيام  

يمكن للفرد حساب الفائدة الشهرية عن طريق حساب النسبة المئوية السنوية بشكل أساسي. بعض عوامل APR هي   

• معدل الفائدة  
• تكلفة القرض  
• الرسوم أو المبلغ  

لذلك هنا ، يجب على الفرد دفع الفائدة اعتمادًا على العوامل. وفقًا لـ APR ، ليس لدى الفرد مصلحة غير مجزأة مقارنة بـ APY. سيكون من الملائم لجميع المقترضين حساب العوائد دون الدفع دون قصد.  

ما هو APY؟  

APY هو مقياس لحساب المبلغ المكتسب من قبل الفرد بعد الاستثمار. اشتقت APY كنسبة مئوية من العائد السنوي ، حيث يمكن للمستثمر جني الأرباح من خلال استثمار الأموال في حساب. يتم احتسابها لمدة عام كامل بدلاً من حسابها شهريًا. سيزداد المبلغ وفقًا للاستثمار إذا كان لدى الفرد استثمار مرتفع ويمكنه الحصول على قدر كبير من الاهتمام في المضاربات.

تساعد APY في حساب مكاسب الفائدة الإجمالية عن طريق استثمار مبلغ في حساب للعام بأكمله. ومع ذلك ، من خلال معرفة النسبة المئوية السنوية للفائدة المكتسبة ، يمكن للفرد حساب الربح الشهري. الصيغة لتحديد نسبة العائد السنوي هي   

APY = (1 + r / n) ^ n-1 حيث ،  

r = معدل الفائدة السنوي  

ن = عدد الفترات المركبة كل عام  

تعمل APY بشكل أساسي على تأثير الفائدة المركبة ، حيث تعتمد الفائدة على مبلغ معين على المبلغ المستثمر. عوامل معدل الفائدة السنوية هي  

• الفائدة المركبة أو الحق غير المقسم  
• سعر الفائدة  

تميز APY بفواصل مركبة مع رقم معقول. يعتمد ذلك على النسبة المئوية للفائدة المقدمة للمبلغ المستثمر. على سبيل المثال ، يمكن لبعض المستثمرين الحصول على فائدة بنسبة 2٪ مقابل مبلغ ما ، بينما يحصل الآخرون على نسب مختلفة من الفائدة وفقًا للمبلغ الذي استثمروه.  

الاختلافات الرئيسية بين أبريل و APY  

1. يُشتق APR على أنه معدل النسبة السنوية ، في حين تم التعبير عن APY على أنه النسبة المئوية السنوية للعائد.  
2. لا يعمل معدل الفائدة السنوية على عامل الفائدة المركب ، حيث تكون الفائدة المركبة عاملاً في APY.  
3. يحسب APR الفائدة على سداد أموال الإقراض ، بينما تحسب APY الأرباح للمبلغ الممول في الحساب.  
4. سيساعد كل من APR و APY في الحسابات ، ولكن يتم استخدام APR للدفع ، بينما يتم استخدام APY لحساب الأموال المكتسبة.  
5. في أبريل ، يمكن للمقترض أن يخسر المال في حسابات APY ، ويمكن للمستثمر كسب المال.  

مراجع حسابات

1. https://link.springer.com/article/10.1007/BF02920210
2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2946399

آخر تحديث: 13 يوليو 2023