سعر الفائدة مقابل معدل النسبة السنوية (APR): الفرق والمقارنة

قد ترى معدل النسبة السنوية (APR) بجوار معدل الأوراق النقدية أثناء البحث عن قرض عقاري جديد.

يشترط القانون الفيدرالي إدراج معدل الفائدة السنوية (APR) من أجل تزويد المقترضين بمعيار ثابت يمكن من خلاله مقارنة التكلفة الإجمالية لكل قرض.

الوجبات السريعة الرئيسية

1. يشير معدل الفائدة إلى تكلفة اقتراض الأموال ، بينما يشمل معدل الفائدة السنوية التكاليف الإضافية مثل الرسوم المرتبطة بالقرض.
2. يعطي معدل الفائدة السنوية صورة أكثر دقة للتكلفة الإجمالية للاقتراض ، حيث يأخذ في الاعتبار جميع التكاليف المرتبطة به ، بينما يأخذ سعر الفائدة في الاعتبار الفائدة المحملة فقط.
3. يحسب معدل الفائدة دفعة الفائدة الشهرية ، بينما يقارن معدل الفائدة السنوية التكلفة الإجمالية لخيارات القروض المختلفة.

معدل الفائدة مقابل معدل النسبة السنوية (APR)

سعر الفائدة هو التقدير البسيط للفائدة المدفوعة على قرض الرهن العقاري، ويتم احتسابه سنويًا، باستثناء أي مصاريف إضافية. معدل النسبة السنوية يعني التغذية والنفقات التي لا تتم إضافتها إلى سعر الفائدة وتسمح لك بمقارنة مقدمي الرهن العقاري بناءً على رسومهم الإضافية.

علاوة على ذلك ، يتم احتساب معدل الفائدة الذي يتم فرضه حاليًا على قروض الرهن العقاري من خلال درجة ائتمان المشتري والمعدلات الإلزامية - أي معدل الفائدة الإجمالي المطلوب حاليًا من قبل المرابين على قروض الرهن العقاري.

يتم تحديد سعر الفائدة حسب درجة الائتمان الخاصة بك، مما يعني أنه كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك، زادت موثوقيتها.

يحدد المُقرض معدل الفائدة السنوية (APR)، والذي يتضمن رسوم القرض والرسوم الإضافية الأخرى التي تختلف من مُقرض إلى آخر. فهو يزود المقترضين برؤية أكثر تفصيلاً لتكلفة القرض.

لا علاقة لمعدل النسبة المئوية بالسداد المتكرر ، والذي يتم تحديده بناءً على سعر الفائدة فقط.

جدول المقارنة

معلمات المقارنة	سعر الفائدة	معدل النسبة السنوية (APR)
تعريف	معدل الفائدة السنوي الخاص بك هو تقدير مباشر للفائدة التي تدفعها على قرض الرهن العقاري.	يتم أخذ العديد من النفقات والرسوم غير المدرجة في سعر الفائدة في الاعتبار من قبل معدل الفائدة السنوية.
عملية حسابية	توفر أسعار الفائدة عملية حسابية أساسية.	يسمح لك APR بمقارنة موفري الرهن العقاري.
الاهتمام الرئيسي	يتم قياس أسعار الفائدة للتركيز عليها.	يمنع APR المقرضين من حجب المعلومات حول تكاليف معينة.
مرونة	معدل الفائدة الخيارات الثابتة والقابلة للقفل كلها متاحة.	فقط إذا كان المقترض ينوي العيش في المنزل.
التكلفة الإجمالية للقرض	معدل الفائدة لا يوفر لك صورة حقيقية لمقدار التكلفة الإجمالية للقرض.	قد لا تعني التكلفة المنخفضة للمعاملات دائمًا انخفاض معدل الفائدة السنوية.

ما هو سعر الفائدة؟

معدل الفائدة السنوي الخاص بك هو عملية حسابية بسيطة للفائدة التي تدفعها على قرض الرهن العقاري، باستثناء أي نفقات إضافية. أسعار الفائدة أقل ببضعة أعشار نقطة مئوية من معدل الفائدة السنوية.

يتصفح غالبية المستهلكين المقرضين ويقيمون عروض القروض بناءً على سعر الفائدة. ومع ذلك، يتم التعبير عن أسعار الفائدة في كثير من الأحيان كمعدلات سنوية.

سيكون لديك أقل دفعة شهرية للرهن العقاري إذا حصلت على أقل معدل فائدة. قارن أسعار الفائدة السنوية الممنوحة لك إذا كنت تريد معرفة السعر التراكمي لقرض الرهن العقاري.

قد لا يكون أفضل معدل نسبة سنوي هو أقل معدل أو دفعة ، ولكنه سيكون الأقل تكلفة طوال فترة القرض.

يحدد الاحتياطي الفيدرالي، المعروف باسم بنك الاحتياطي الفيدرالي، سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية، والذي له تأثير على معدلات الاستثمار. معدل الاحتياطي العام هو سعر الفائدة لليلة واحدة الذي تقوم البنوك بموجبه بتوزيع أرباح المدخرات على البنوك الأخرى.

في حالة الركود، على سبيل المثال، يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية لتشجيع الناس على الإنفاق.

خلال فترات التنمية الاقتصادية القوية، سيقوم الاحتياطي الفيدرالي بزيادة أسعار الفائدة بمرور الوقت من أجل تعزيز المزيد من المدخرات وتوازن التدفق النقدي.

ما هو معدل النسبة السنوية (APR)؟

APR يعني معدل النسبة السنوية، والذي يتم حسابه على القرض. هذا هو المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه على مدار عام، بما في ذلك الفوائد ورسوم المُقرض وتكاليف الإنشاء والنفقات الأخرى.

عند اقتراض المال ، كلما انخفض معدل الفائدة السنوية ، كلما قلت كلفته بمرور الوقت ؛ ومع ذلك ، فإن هذا لا يضمن أقل دفعة شهرية.

توفر معدلات النسبة المئوية السنوية صورة أكثر دقة عن المبلغ الذي تدفعه على قرضك. اعتمادًا على ما إذا تمت إضافة النقاط أم لا ، قد يكون معدل الفائدة السنوية أكبر أو أقل.

يقوم المقرضون في كثير من الأحيان بترويج معدلات الفائدة السنوية المنخفضة المنخفضة بشكل مصطنع بسبب دفع نقاط الخصم.

يشير معدل الفائدة السنوية إلى معدل الفائدة الإجمالي من قرض الرهن العقاري بالإضافة إلى أي تكاليف إضافية يتم إنفاقها في اقتناء القرض.

يتضمن معدل الفائدة السنوية تكاليف المقرض وتكاليف التقييم، ومع ذلك، يتم تضمين نفقات المقرض في بعض الأحيان عندما لا تكون رسوم التقييم متضمنة.

ببساطة ، يشير إلى التكلفة الإجمالية للاقتراض على مدى عام. إنها أداة أفضل لمقارنة السلع المالية من معدل الفائدة لأنها أكثر اكتمالا.

إنه مؤشر موثوق للتكلفة الإجمالية للقرض. يعتبر عاملاً إرشاديًا مهمًا عندما يتعلق الأمر بالاقتراض.

الاختلافات الرئيسية بين سعر الفائدة ومعدل النسبة السنوية (APR)

1. تعد أسعار الفائدة مؤشرًا رائعًا لما ستبدو عليه دفعتك الشهرية، في حين أن حسابات APR للعديد من التكاليف والرسوم لا يتم أخذها في الاعتبار في سعر الفائدة.
2. توفر أسعار الفائدة حسابًا قياسيًا، بينما يوفر معدل الفائدة السنوي (APR) مقارنة واقعية لمقرضي الرهن العقاري المختلفين ومنتجاتهم.
3. أسعار الفائدة هي مقياس يجب التركيز عليه. في المقابل، يمنع معدل الفائدة السنوية المقرضين من عدم الكشف عن رسوم معينة.
4. لا يوفر سعر الفائدة صورة دقيقة عن التكلفة الإجمالية للقرض، في حين أن انخفاض معدل الفائدة السنوية لا يترجم بالضرورة إلى صفقة أفضل.
5. يمكن أن يكون سعر الفائدة ثابتًا أو مقفلاً، بينما لا يمكن تحسين معدل الفائدة السنوية إلا إذا كان المقترض يخطط للبقاء في العقار طوال مدة الرهن العقاري بالكامل.

مراجع حسابات

1. https: //heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi؟ handle = hein.journals / hsnfnrv5§ion = 16
2. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652320210419689/full/html