معدل الرهن العقاري مقابل معدل الفائدة السنوية: الفرق والمقارنة

قد يبدو المصطلحان "Mortgage Rate" و "APR" متماثلين ، لكنهما شيئان مختلفان.

يتم استخدام معدلات الرهن العقاري ونسبة الفائدة السنوية لتحديد المبلغ الذي ستدفعه مقابل مبلغ معين من المال المقترض طوال فترة القرض.

من المهم معرفة الفرق بين الاثنين قبل الحصول على تمويل القرض.

الوجبات السريعة الرئيسية

1. يمثل معدل الرهن العقاري الفائدة المفروضة على قرض المنزل ، بينما يشمل معدل الفائدة السنوية معدل الرهن العقاري وتكاليف القرض الإضافية.
2. يوفر معدل الفائدة السنوية (APR) تمثيلًا أكثر دقة للتكلفة الفعلية للاقتراض ، بينما يعكس معدل الرهن العقاري الفائدة فقط.
3. يمكن أن تكون معدلات الرهن العقاري ثابتة أو قابلة للتعديل ، بينما يتم الكشف عن معدلات الفائدة السنوية كنسبة مئوية واحدة.

معدل الرهن العقاري مقابل APR

معدل الرهن العقاري هو معدل الفائدة الذي يتقاضاه المقرض على قرض المنزل ويحدد مقدار الفائدة التي سيدفعها المقترض طوال مدة القرض. يشمل APR (معدل النسبة السنوية) جميع التكاليف المرتبطة بالقرض ، والتي تمثل التكلفة الإجمالية للقرض على أساس سنوي.

يشير معدل الرهن العقاري إلى معدل الفائدة الذي تدفعه على قرضك العقاري. معدل الرهن العقاري هو معدل الفائدة الذي يستخدمه المقرضون لحساب الفائدة التي يجب أن يدفعها المقترض.

يتم ذكره كنسبة مئوية سنوية مما يعني أنه يتم حسابه كل عام وبالنسبة المئوية للمبلغ المقترض.

أبريل لتقف على معدل النسبة المئوية السنوية. هذه هي التكلفة السنوية لاقتراض الأموال أو تمويل آخر ، معبرًا عنها بنسبة مئوية واحدة.

هذا المعدل هو المبلغ الإجمالي للفائدة التي تدفعها ، معبرًا عنها بنسبة مئوية واحدة ، على مدى فترة التمويل.

جدول المقارنة

معلمات المقارنة	معدل الرهن العقاري	أبريل
أيضا يسمى	يشير معدل الرهن العقاري أيضًا إلى سعر الفائدة.	APR هو اختصار أو اختصار لمعدل النسبة السنوية.
المقدار	دائمًا ما يكون معدل الرهن العقاري أقل من معدل الفائدة السنوية.	يميل معدل الفائدة السنوية إلى أن يكون أعلى من معدل الرهن العقاري.
تقلبات	معدلات الرهن العقاري تخضع لتقلبات السوق.	معدل الفائدة السنوية أكثر استقرارًا نسبيًا من معدلات الرهن العقاري.
رسوم اضافية	معدل الرهن العقاري لا يعطي أي معلومات عن أي رسوم إضافية.	يتضمن معدل الفائدة السنوية معدلات الرسوم مثل رسوم الوسيط ونقاط الخصم وما إلى ذلك.
شامل	معدل الرهن العقاري هو جانب أضيق لأنه يمنحك فقط حساب فائدة مبني على مبلغ مقرض.	يعتبر معدل الفائدة السنوية (APR) جانبًا أوسع ويشمل جميع الجوانب مثل الفوائد المدفوعة مسبقًا والرسوم الإضافية الأخرى.

ما هو معدل الرهن العقاري؟

مصطلح معدل الرهن العقاري هو وسيلة لوصف سعر الفائدة الذي يدفعه المقترض للمقرض ، في شكل مدفوعات شهرية ، لاستخدام أموال المقرض.

معظم معدلات الرهن العقاري متغيرة ، وتتغير شهريًا ، اعتمادًا على السعر الأساسي أو المؤشرات الأخرى.

 معدل الرهن العقاري هو عنصر أساسي في حاسبة دفع الرهن العقاري. القرض إستهلاك الدين الجدول الزمني سوف يوضح كيف أن معدل الرهن العقاري هو جزء من قرض الرهن العقاري الأصلي.

تختلف أسعار الفائدة حسب الجدارة الائتمانية للمقترض والعلاقة بين الطرفين.

يختلف السعر حسب الظروف الاقتصادية وظروف السوق المحلية والسياسة الائتمانية للمقرض. يتم الإعلان عن معدلات الرهن العقاري علنًا وتختلف بناءً على المعدلات العائمة التي تمثل السوق.

قبل اختيار القرض ، يمكن مقارنة هذه المعدلات عبر الإنترنت أو في مراكز المعرفة المعنية للعثور على أقل المعدلات.

يتم تحديد معدل الرهن العقاري الخاص بك من خلال درجة الائتمان الخاصة بك ، وأموالك المالية ، ومعدل الفائدة الحالي للأمة. من المهم مراقبة سعر الفائدة بانتظام للتأكد من حصولك على أفضل شروط القرض.

إذا كان سعر الفائدة الخاص بك مرتفعًا جدًا ، ففكر في إعادة التمويل.

ما أبريل؟

APR هو مصطلح يستخدم للتعبير عن مقدار الأموال التي ستدفعها في الفائدة كل عام إذا حصلت على قرض. هو معدل الفائدة الذي تدفعه على كشف حساب بطاقتك الائتمانية. يُعرف أيضًا باسم النسبة المئوية للعائد السنوي.

معدل النسبة السنوية هو معدل الفائدة المفروضة على القرض على مدار عام.

يتم احتسابها على أنها مقدار الفائدة المحملة على مبلغ القرض.

تم تصميم معدل النسبة السنوية لمنح المستهلكين فكرة عن التكلفة الإجمالية للقرض بعد سداد جميع مدفوعات الفائدة.

يتم احتساب معدل النسبة السنوية لفترات زمنية متفاوتة ويمكن تسعيرها على أساس اسمي أو فعال.

يأخذ معدل الفائدة السنوية في الاعتبار أي رسوم ورسوم وفوائد تم تطبيقها على قرضك. هذا يعني ، على سبيل المثال ، أنه إذا اقترض شخص ما 100 دولار وسدد 110 دولارات في السنة ، فعليه أن يدفع فائدة قدرها 10 دولارات.

يتم احتساب معدل الفائدة السنوية دائمًا باستخدام مبلغ القرض الأصلي ، وليس مدفوعاتك ، لذلك إذا اقترضت 100 دولار لمدة عام وسددت 110 دولارًا ، فسيتعين عليك سداد فائدة إضافية قدرها 10 دولارات ، مما سيرفع إجمالي أقساطك إلى 120 دولارًا.

الاختلافات الرئيسية بين سعر الرهن العقاري و أبريل

1. مع معدلات الرهن العقاري ، فأنت تنظر أيضًا في مقدار تكلفة القرض بمرور الوقت. مع APR ، أنت تنظر فقط إلى معدل الفائدة الذي يتعين عليك دفعه كل شهر
2. بالمقارنة مع معدلات الرهن العقاري، فإن متوسط ​​معدلات الفائدة السنوية أعلى من معدلات الرهن العقاري لأن لديهم المزيد من العوامل المرتبطة بها.
3. يعتبر معدل الفائدة السنوية طريقة جيدة لتقدير المبلغ الذي ستدفعه مقابل قرض بمرور الوقت ، ولكن معدلات الرهن العقاري هي المقياس الأكثر مباشرة للقروض.
4. معدل الرهن العقاري هو التكاليف الفعلية التي تدفعها مقابل المنزل أو العقار ، لكنها يمكن أن تتقلب. أبريل لا تفعل ذلك.
5. مع معدلات الرهن العقاري ، سترغب في مقارنة تكاليف مختلف المقرضين وأسعار الفائدة حتى تتمكن من الحصول على أفضل صفقة. لا يمكن مقارنة معدلات الفائدة السنوية على هذا النحو حيث لم يتم إصدارها علنًا مثل معدلات الرهن العقاري.

مراجع حسابات

1. https://www.nber.org/papers/w20561
2. https://www.jstor.org/stable/41948224
3. https://search.proquest.com/openview/d33e26fb59184ce073a06c79e4e88af1/1?pq-origsite=gscholar&cbl=34822

آخر تحديث: 13 يوليو 2023