يوجد في عالم اليوم العديد من البنوك وأنواع مختلفة من الأنظمة المصرفية. في بعض الأحيان يتم الخلط بين الناس حول بعض المصطلحات المتعلقة بالخدمات المصرفية.
هناك حاجة أيضًا إلى الخدمات المصرفية عندما يتعلق الأمر بالصناعات ووحدات القطاع العام. بالنسبة لهم ، هناك نظام مصرفي يسمى النظام المصرفي للشركات.
وبالنسبة للخدمات المصرفية العامة والخاصة ، هناك نظام آخر يسمى الخدمات المصرفية الإستثمارية نظام. هناك حاجة دائمًا إلى الدعم المالي عند بدء عمل تجاري جديد أو بدء التشغيل.
• الخدمات المصرفية للشركات يقوم النظام بهذا الدعم. ولكن عندما يتعلق الأمر بتمويل الاستثمار ، فإن النظام المصرفي يحدث.
الوجبات السريعة الرئيسية
- تركز الخدمات المصرفية للشركات على تقديم الخدمات لكبار العملاء ، بينما تركز الخدمات المصرفية الاستثمارية على زيادة رأس المال وتقديم المشورة المالية للشركات والحكومات.
- تتضمن الخدمات المصرفية للشركات توفير التسهيلات الائتمانية وخدمات إدارة النقد وإدارة المخاطر ، بينما تتضمن الخدمات المصرفية الاستثمارية ضمان الأوراق المالية وتقديم المشورة بشأن عمليات الدمج والاستحواذ.
- تحقق الخدمات المصرفية للشركات إيرادات من خلال إيرادات الفوائد والرسوم، في حين تحقق الخدمات المصرفية الاستثمارية إيرادات من خلال رسوم الاكتتاب والرسوم الاستشارية.
الخدمات المصرفية للشركات مقابل الخدمات المصرفية الاستثمارية
تركز الخدمات المصرفية للشركات على توفير الحلول المالية للشركات ، بما في ذلك القروض والتسهيلات الائتمانية وخدمات إدارة النقد. يساعد هذا القسم الشركات على إدارة عملياتها المالية اليومية والنمو. تساعد الخدمات المصرفية الاستثمارية العملاء في المعاملات المالية الأكثر تعقيدًا ، مثل عمليات الدمج والاستحواذ ، وزيادة رأس المال ، والخدمات الاستشارية المالية ، مما يمكّن الشركات من تحقيق الأهداف الاستراتيجية وتوسيع وجودها في السوق.
يقوم النظام المصرفي الاستثماري بالعديد من الخدمات ، مثل ضمان الدفع في حالة حدوث أي خسارة ومساعدة الأعمال التجارية عن طريق جمع الأموال لها.
لها جانب البيع والشراء. يتضمن نظام البيع الترويج لأحداث مثل الربح النقدي ، وإنشاء المحافظ ، وما إلى ذلك.
ويتضمن نظام الشراء خدمات استشارية للمشاكل المتعلقة بالاستثمار مثل مكان الاستثمار أو كيفية الاستثمار.
يوفر نظام الخدمات المصرفية للشركات خدمات مثل إنشاء المحافظ والقيام باستثمارات كبيرة. كما يقدمون المساعدة بمساعدة الشركات متعددة الجنسيات الكبيرة التي يمكن أن تخفض ضرائبها.
في الخدمات المصرفية للشركات ، يقوم مقدمو الخدمات بإجراء بحث عميق لتجنب مخاطر الضرر المالي. كما أنها توفر لعملائها خدمة أمنية كاملة.
تعتبر الخدمات المصرفية الاستثمارية والخدمات المصرفية للشركات جيدة في تقديم خدمات الأمن وضمان الدفع المضمون في حالة حدوث أي خسارة مالية ، ولكنها تنطوي على مخاطر عالية بسبب المتطلبات التنظيمية الضعيفة.
تتمثل مسؤولية النظام المصرفي للشركات في زيادة قيمة أعمال العميل أو الشركة. ويقدم النظام المصرفي الاستثماري خدماته للقطاعين الخاص والعام.
جدول المقارنة
| معلمات المقارنة | الخدمات المصرفية للشركات | الخدمات المصرفية الاستثمارية |
|---|---|---|
| الخدمات الأولية | الخدمات الأساسية هي إقراض القروض وإنشاء المحافظ والقيام بالاستثمارات. | الخدمات الأساسية هي بيع الخدمات الاستشارية وتوفير الأوراق المالية والاكتتاب وما إلى ذلك. |
| عامل الخطر | في النظام المصرفي للشركات ، تكون المخاطر منخفضة. | في النظام المصرفي الاستثماري ، تكون المخاطر عالية. |
| قاعدة العملاء | قاعدة العملاء عالية. | قاعدة العملاء منخفضة. |
| مستوى العمولة | مستوى العمولة منخفض أو متوسط. | مستوى العمولة مرتفع اعتمادًا على معدل الشحن الفردي. |
| أمثلة | ومن الأمثلة على ذلك بنك HDFC وبنك الدولة. | ومن الأمثلة على ذلك Goldman Sachs و RBS و UBS وما إلى ذلك. |
ما هي الخدمات المصرفية للشركات؟
يتعامل النظام المصرفي للشركات بشكل أساسي مع الشركات الكبيرة والاستثمارات ذات الصلة بالصناعة. يوفر هذا النظام المصرفي الكثير من الخدمات مثل تقديم القروض المطلوبة لعملائهم وإنشاء محافظ لزيادة قيمتها في قطاع الشركات.
المخاطر المتضمنة هنا منخفضة ، ويتم توفير أمان مالي مرتفع للعملاء.
تقوم الخدمات المصرفية للشركات بجميع الخدمات التي تحتاجها الشركة.
كما أنها تساعد الشركات الكبيرة متعددة الجنسيات على خفض دفع الضرائب. تتيح الخدمات المصرفية للشركات أيضًا للشركات إدارة جميع التغييرات المتعلقة بأسعار الصرف الأجنبي ، وبهذا ، فإنها توفر ضمانًا لعملائها بأنهم سيحصلون على المزيد من الأرباح.
تكسب بنوك الشركات الأموال من خلال الفوائد التي تحصل عليها من عملائها بعد تزويدهم بخدمات القروض. أنها توفر لعملائها الأمن المالي من خلال ضمان الدفع في حالة حدوث أي ضرر اقتصادي.
ما هو الاستثمار المصرفي؟
يقدم النظام المصرفي الاستثماري خدمات للقطاعين الخاص والعام. يبيعون خدمات مثل إنشاء المحافظ وجمع الأموال للشركات الكبيرة.
يشتري النظام المصرفي الاستثماري ويبيع خدمات مثل نظام البيع ، بما في ذلك الترويج لأحداث مثل الكسب النقدي وإنشاء المحافظ.
ويتضمن نظام الشراء خدمات استشارية للاستثمار تتعلق بمشاكل مثل مكان الاستثمار أو كيفية الاستثمار.
لا يتمتع النظام المصرفي الاستثماري بدعم عملاء مرتفع للغاية نظرًا لوجود مخاطر متزايدة في نظامهم المصرفي بسبب المتطلبات التنظيمية الضعيفة.
نظرًا لأنها تتعامل مع القطاعين العام والخاص ، فإنها تحافظ على الأمن بدقة من خلال عدم الكشف عن أي معلومات متعلقة بالاستثمار.
الاختلافات الرئيسية بين الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية
- يعتبر النظام المصرفي للشركات أقل خطورة من الخدمات المصرفية الاستثمارية حيث أن الخدمات المصرفية الاستثمارية لديها متطلبات تنظيمية ضعيفة.
- تتعامل الخدمات المصرفية للشركات فقط مع الشركات الكبيرة والشركات متعددة الجنسيات والشركات ، لكن الخدمات المصرفية الاستثمارية تقدم خدمات للقطاعين العام والخاص.
- تكسب البنوك الاستثمارية الأموال من خلال الرسوم التي تتقاضاها بعد تقديم الخدمات الاستشارية. في المقابل ، تجني بنوك الشركات الأموال من خلال الفوائد التي تحصل عليها من الشركات الكبرى بعد تزويدها بالقروض المطلوبة.
- بالمقارنة مع نظام الخدمات المصرفية الاستثمارية ، يتمتع النظام المصرفي للشركات بدعم عملاء جيد لأنه أكثر أمانًا ، ولا حاجة إلى استثمار مسبق.
- يشمل الاستثمار المصرفي أ اللجنة العليا السعر اعتمادًا على العميل حيث يتقاضى رسومًا مقابل خدماتهم. ولكن في الخدمات المصرفية للشركات ، يتم تضمين عمولة منخفضة أو معتدلة حيث لا يوجد استثمار مسبق.
- https://link.springer.com/content/pdf/10.1007/978-3-540-93765-4.pdf
- https://search.proquest.com/openview/f0ee7a4b66ba2e6d9adec5edfb355f84/1?pq-origsite=gscholar&cbl=35193
آخر تحديث: 11 يونيو 2023
لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️
شارا ياداف حاصلة على ماجستير في إدارة الأعمال في المالية. هدفها هو تبسيط الموضوعات المتعلقة بالتمويل. عملت في مجال التمويل لمدة 25 عامًا تقريبًا. وقد عقدت العديد من الفصول المالية والمصرفية لكليات الأعمال والمجتمعات. اقرأ المزيد عندها صفحة بيو.
توفر المقالة فهمًا شاملاً للخدمات التي تقدمها الخدمات المصرفية للشركات والاستثمارية. إنه مصدر رائع لأي شخص يبحث عن معلومات حول هذا الموضوع.
أنا موافق. تعتبر المقالة مصدرًا قيمًا للمعرفة للمهتمين بالأنظمة المصرفية.
وأنا أقدر الأمثلة العملية الواردة في هذه المقالة. فهو يساعد في تطبيق المعرفة النظرية على سيناريوهات العالم الحقيقي.
إن أمثلة البنوك المقدمة وثيقة الصلة بالموضوع ويمكن التعرف عليها.
من المؤكد أن الأمثلة توضح المفاهيم التي تمت مناقشتها.
لقد وجدت أن لهجة المقال متحيزة إلى حد ما تجاه الخدمات المصرفية للشركات، متجاهلة الدور الحاسم للخدمات المصرفية الاستثمارية. سيكون موضع تقدير منظور أكثر توازنا.
ويمكن التوسع في التركيز على المخاطر في مجال الخدمات المصرفية الاستثمارية. أود معرفة المزيد عن هذا الجانب.
أنا موافق. تلعب الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية أدوارًا حيوية في القطاع المالي ويجب تمثيلها بالتساوي في المقالة.
تعرض المقالة تمييزًا ذا صلة بين الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية، ومع ذلك، هناك العديد من الجوانب الأخرى التي يمكن استكشافها بشكل أكبر لتوفير فهم أكثر شمولاً.
أرى ما تعنيه. ربما يؤدي التوسع في البيئة التنظيمية أو دراسات الحالة إلى تعزيز المقالة.
ترفع هذه المقالة الوعي حول تعقيدات الأنظمة المصرفية. يعد جدول المقارنة مفيدًا بشكل خاص لفهم الفروق الدقيقة بين النظامين.
يمكن أن تستفيد المقالة من مناقشة أكثر تفصيلاً حول البيئة التنظيمية وإجراءات الامتثال لكل من الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية.
إن الاستكشاف الأعمق للإطار التنظيمي من شأنه أن يثري المحتوى بالفعل. إنه جانب مهم يجب مراعاته.
إن المقارنة بين عوامل الخطر بين الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية مثيرة للاهتمام بشكل خاص. ويلقي الضوء على الخصائص المختلفة للأنظمة المصرفية.
وتسلط مقارنة عوامل المخاطرة الضوء بالفعل على التحديات الفريدة التي يواجهها كل نظام مصرفي.
تقدم هذه المقالة نظرة عامة واضحة وموجزة عن الفرق بين الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية الاستثمارية. إنها مفيدة وقراءة مثيرة للاهتمام.
أنا موافق. المقالة منظمة بشكل جيد وتوفر معلومات دقيقة.
توفر المقارنة بين قاعدة العملاء ومستويات العمولات في النظامين المصرفيين وجهات نظر ثاقبة. يضيف عمقًا إلى تحليل المقال.
أنا موافق. تتفوق المقالة في تقديم رؤية شاملة للخدمات المصرفية للشركات والاستثمار.
تقدم المقالة تحليلاً منطقيًا للخدمات المصرفية للشركات والاستثمارية، مما يجعلها في متناول القراء من مختلف الخلفيات. جدول المقارنة مفيد بشكل خاص.
أنا موافق. المقالة سهلة القراءة تمامًا وهي بمثابة دليل تمهيدي ممتاز للأنظمة المصرفية.