العمل المصرفي هو النشاط الأساسي والضروري في الحياة اليومية للجميع. يساعد في التعامل مع النقد والائتمان والمعاملات مع توفير مساحة آمنة لنفسه. توفر البنوك أيضًا مساحة آمنة للمستهلكين للاستثمار أو الحصول على قروض.
هناك أنواع مختلفة من البنوك ، والتي تقدم أيضًا مجموعة متنوعة من أنواع الحسابات والخدمات المتنوعة وفقًا لعملائها المستهدفين.
الوجبات السريعة الرئيسية
- تشمل الخدمات المصرفية للأفراد الخدمات المصرفية للأفراد والشركات الصغيرة ، مثل الودائع والقروض والرهون العقارية.
- تقدم الخدمات المصرفية الاستثمارية الخدمات المالية والمشورة للشركات والأعمال الكبيرة ، مثل الاكتتاب وعمليات الدمج والاستحواذ.
- تعتبر الخدمات المصرفية للأفراد أقل تعقيدًا من الخدمات المصرفية الاستثمارية وتنطوي على مخاطر أقل، في حين تتضمن الخدمات المصرفية الاستثمارية معاملات مالية أكثر تعقيدًا وتحمل مخاطر أعلى.
الخدمات المصرفية للأفراد مقابل الخدمات المصرفية الاستثمارية
يتمثل الاختلاف بين الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية الاستثمارية في أن الأول هو الخدمات المصرفية اليومية التي يمكن من خلالها لعامة الناس تلبية متطلباتهم المصرفية الأساسية. تم تصميم الخدمات المصرفية الاستثمارية لتوفير التمويل للمؤسسات الأكبر. كما أنه يساعدهم على القيام بالاستثمارات.
تركز الخدمات المصرفية للأفراد بشكل رئيسي على المعاملات اليومية، وخاصة لعامة الناس. يتم سداد الفواتير والرسوم والرواتب والمدفوعات الأخرى من خلال بنوك التجزئة. الشيكات وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان هي بعض الخدمات التي تقدمها بنوك التجزئة لسهولة المستهلكين.
الخدمات المصرفية الاستثمارية هي خدمات مصرفية واسعة النطاق تقدم خدمات للمؤسسات الكبيرة أو التعاون أو أي حكومة. تسهل الخدمات المصرفية الاستثمارية المعاملات المعقدة للمؤسسات الكبيرة ، ولا سيما عمليات الاندماج والاستحواذ. تقوم المؤسسات بتوظيف البنوك الاستثمارية للوصول إلى خدماتها.
ومع ذلك ، لا يمكن للمرء إيداع مبالغ نقدية صغيرة في البنوك الاستثمارية.
جدول المقارنة
| معلمات المقارنة | الخدمات المصرفية للأفراد | الخدمات المصرفية الاستثمارية |
|---|---|---|
| مستوى المعاملات | يتعامل مع المعاملات بمبلغ أقل من المال | يتعامل مع المعاملات بكمية أكبر من المال |
| الزبائن | عامة الناس | مؤسسات أكبر ، حكومة ، تعاون |
| مصدر الدخل | رسوم الخدمات التي يقدمها البنك | ذلك يعتمد على المعاملات الرأسمالية |
| تأثيرات الأداء | الطلب على الائتمان والنمو الاقتصادي | يتناسب مع أداء سوق الأوراق المالية |
| خدمات | الحسابات المصرفية الفردية ، أجهزة الصراف الآلي ، الخصم / الائتمان ، القروض ، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، إلخ. | عمليات الاندماج والاستحواذ والاكتتاب في الأسهم وتأمين الديون والخدمات الاستشارية. |
ما هي تفاصيل الخدمات المصرفية للأفراد؟
تشير الخدمات المصرفية للأفراد إلى المعاملات المصرفية العامة التي يقوم بها المرء في الحياة اليومية. يستخدم عامة الناس خدمات بنوك التجزئة في المعاملات المالية اليومية مثل إرسال الأموال إلى حساب شخص آخر ، ودفع الفواتير ، وتلقي الراتب ، وأخذ القروض ، واستخدام بطاقات الخصم / الائتمان ، وما إلى ذلك.
تُعرف الخدمات المصرفية للأفراد أيضًا باسم الخدمات المصرفية للأفراد لأنها مصممة خصيصًا لتسهيل الاحتياجات المالية لعامة الناس. يمكن للناس عمل ودائع واستثمار الأموال من أجل المستقبل. يمكنهم أيضًا الحصول على قروض من البنك.
نظرًا لأن هذه البنوك موثوقة ، يمكن للجمهور أن يطمئن بشأن الأموال التي ادخروها في حساباتهم.
في بنوك التجزئة ، يمكن لكل فرد فتح حساباته حسب احتياجاته. يقدم البنك خدمات لكل مستهلك ويقدم خدمات متنوعة مثل المنصات المصرفية عبر الإنترنت ، وخدمات الصراف الآلي ، والحوالات المالية ، والتحويلات البنكية ، والخدمات المصرفية ، وخاصة للطلاب ، إلخ.
تركيزهم الأساسي هو السوق المحلي.
يتم تحسين تجربة الخدمات المصرفية للأفراد للعملاء من خلال خدمتهم عبر الفروع المحلية و المصرفية عبر الهاتف المحمول خدمات. ومع ذلك ، من المثير للاهتمام ، أنه لا يُسمح لبنوك التجزئة بالعمل دون الميثاق الذي توفره الحكومة الفيدرالية.
تكسب بنوك التجزئة من خلال فرض رسوم على الخدمات المختلفة التي تقدمها لكل عميل من عملائها. الفائدة من القروض تضيف أيضًا إلى دخلهم.
ما هي تفاصيل الخدمات المصرفية الإستثمارية؟
تركز الخدمات المصرفية الاستثمارية على تقديم الخدمات للمؤسسات والشركات الكبيرة وغيرها. وقد تم تصميم هذه البنوك خصيصًا لمساعدة العملاء في إدارة شؤونهم المالية المعقدة وذات المبالغ الكبيرة.
تقدم هذه البنوك مجموعة متنوعة من الخدمات لمساعدة عملائها على النجاح ماليًا. تساعد البنوك الاستثمارية في جمع الأموال للشركات أو المؤسسات واسعة النطاق.
تقدم البنوك الاستثمارية خدمات مثل الاكتتاب في حقوق الملكية وسندات الدين. بعبارات أبسط ، إذا احتاجت المؤسسة إلى جذب المزيد من رأس المال عن طريق إصدار الديون أو الأسهم ، فإن البنوك تضمن الضمان الصادر نيابة عن الشركة المعنية.
تشارك البنوك الاستثمارية أيضًا في عمليات الدمج والاستحواذ. تساعد هذه البنوك الشركات على تحديد ما إذا كانت التجارة مربحة أم لا. ينصحون المؤسسات فيما إذا كان الاندماج مع العميل خطوة مستحسنة.
إلى جانب هذه الوظائف الهامة بنك الاستثمار، كما تشارك في إدارة الاستثمار. أي أنها تحلل الشركات والمنتجات ثم تقدم خدمات استشارية لعملائها حول الاستثمار في أي شيء.
وبحسب Statista ، فإن أبرز بنكين استثماريين في العالم هما Goldman Sachs و Morgan Stanley. تكسب هذه البنوك دخلها من خلال الرسوم التي يتم التفاوض عليها في معاملات رأس المال. لذلك ، فإن قيمة أرباحها أعلى بكثير من البنوك الأخرى.
الاختلافات الرئيسية بين الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية الاستثمارية
- تم تصميم الخدمات المصرفية للأفراد لتلبية احتياجات عامة الناس والمعاملات النقدية اليومية. يوجه الاستثمار المصرفي نفسه إلى المعاملات المالية لتعاون ومؤسسات وحكومة أكثر شمولاً.
- تدير الخدمات المصرفية للأفراد المعاملات بمبلغ أقل من المال. ومع ذلك ، فإن الخدمات المصرفية الاستثمارية تنظم وتشرف على مبلغ ضخم من المال.
- تتيح الخدمات المصرفية للأفراد الوصول إلى الخدمات مثل الحسابات المصرفية الفردية ، والقروض ، وإيداع وسحب الأموال ، وأجهزة الصراف الآلي / بطاقات الخصم / الائتمان ، وما إلى ذلك.
- تركز الخدمات المصرفية للأفراد على تسهيل المعاملات اليومية لعامة الناس. تم إنشاء الخدمات المصرفية الاستثمارية خصيصًا لمساعدة المؤسسات الكبيرة على زيادة رأس المال وتقديم المشورة لهم بشأن الاستثمار.
- لتسهيل الخدمات المصرفية للأفراد ، تتوفر فروع هذه البنوك محليًا. لكن ، لا يمكن رصد البنوك الاستثمارية بهذه السهولة محليًا.
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069100000002
- https://link.springer.com/content/pdf/10.1057/9780230001114.pdf
آخر تحديث: 11 يونيو 2023
لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️
شارا ياداف حاصلة على ماجستير في إدارة الأعمال في المالية. هدفها هو تبسيط الموضوعات المتعلقة بالتمويل. عملت في مجال التمويل لمدة 25 عامًا تقريبًا. وقد عقدت العديد من الفصول المالية والمصرفية لكليات الأعمال والمجتمعات. اقرأ المزيد عندها صفحة بيو.
لقد وجدت هذا المنشور مفيدًا جدًا ومفيدًا في فهم الفروق الدقيقة في الصناعة المصرفية.
من المؤكد أن معرفة الاختلافات بين الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية الاستثمارية يفتح أعين المرء على نطاق الخدمات التي تقدمها البنوك.
يعد جدول المقارنة التفصيلي مفيدًا جدًا في تسليط الضوء على الفروق بطريقة واضحة وموجزة.
على الرغم من أن المقالة غنية بالمعلومات، إلا أنها قد تفتقر إلى العمق في معالجة بعض الجوانب الأكثر تعقيدًا للعمليات المصرفية.
أفهم من أين أتيت، ولكن بالنسبة للجمهور العام الذي يبحث عن نظرة عامة، أعتقد أن المحتوى فعال للغاية.
في الواقع، إنها مسألة موازنة بين العمق وإمكانية الوصول، وهو الأمر الذي يبدو أن المقالة قد حققته بشكل جيد إلى حد معقول.
يعد تفصيل الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية الاستثمارية إضافة قيمة إلى الخطاب الأوسع حول الخدمات المصرفية والتمويل.
إنني أقدر بشكل خاص الوضوح الذي يعرض به المحتوى موضوعات معقدة في مجال الخدمات المصرفية.
بالتأكيد، إنها مقدمة شاملة وسهلة الفهم للموضوع.
قامت المقالة بعمل رائع في شرح المبادئ الأساسية للخدمات المصرفية للأفراد والاستثمار.
والواقع أنه كان بمثابة دليل شامل لفهم الوظائف الأساسية لهذه البنوك.
إن وصف الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية الاستثمارية واضح تمامًا، ويلخص جدول المقارنة الاختلافات الرئيسية بشكل فعال.
لم أستطع أن أقول ذلك بشكل أفضل بنفسي. لقد قام المؤلف بعمل ممتاز في تقديم المعلومات.
متفق عليه، المحتوى مدروس جيدًا ويعرض الموضوع بطريقة واضحة ومنظمة.
في حين أن المقالة تقدم نظرة عامة جيدة على الخدمات المصرفية، أعتقد أنها قد تكون مبسطة بعض الشيء بالنسبة لأولئك الذين هم على دراية بالصناعة المصرفية.
أتفهم وجهة نظرك، ولكن بالنسبة لأولئك الجدد في مجال الخدمات المصرفية أو المالية، فإن المعلومات المقدمة تعتبر ذات قيمة كبيرة.
مقالة شاملة ومفيدة لأي شخص يريد فهم الأنواع المختلفة من البنوك والخدمات التي تقدمها.
لا يمكن اقبل المزيد. يعد تقسيم الخدمات المصرفية للأفراد مقابل الخدمات المصرفية الاستثمارية مفيدًا بشكل خاص.
يعد هذا المقال جهدًا جديرًا بالثناء في تسليط الضوء على الوظائف المهمة والتمييزات بين الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية الاستثمارية.
في الواقع، إنه استكشاف ثاقب للمشهد المصرفي، ويقدم معرفة قيمة للقراء.
لا أستطيع أن أتفق أكثر من ذلك، لا سيما في ظل التطور المستمر الذي تشهده الخدمات المصرفية في عالم اليوم.
لقد وجدت المقال مفيدًا ومكتوبًا بشكل جيد، مما يجعله في متناول القراء من مختلف الخلفيات.
بالتأكيد، إنها شهادة على جودة الكتابة ووضوح المعلومات.
يعد هذا المقال مصدرًا رائعًا لإزالة الغموض عن تعقيدات القطاع المصرفي.
توفر المقالة مقارنة متوازنة ومفصلة بشكل جيد بين الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية الاستثمارية، مما يوفر فهمًا دقيقًا لأدوارها وأهميتها.
أنا أشاركك مشاعرك. لقد استحوذت المقالة بشكل فعال على جوهر هذه القطاعات المصرفية بوضوح.