التجزئة مقابل الخدمات المصرفية الشاملة: الفرق والمقارنة

اعتاد الأفراد على وضع أموالهم في أماكن تخزين أو تحت الأرض أو مع الحبوب قبل ظهور البنوك في الصورة. كانت أموالهم تسرق أحيانًا أو تستهلكها الفئران. في كلتا الحالتين ، ساعدت الخدمات المصرفية الحالية في حل هذه المشكلة.

تقرض البنوك الأموال وتساهم في نمو الاقتصاد. تساعد الاعتمادات في إقراض الأموال للزراعة والتعليم والشركات الصغيرة والمنظمات المهنية ، مما يؤدي إلى خلق فرص العمل والقدرة الشرائية.

البنوك التعاونية ، بنوك الادخار ، بنوك التجزئة ، البنوك الشاملة ، بنوك المرافق ، بنوك القطاع العام، وما إلى ذلك ، أمثلة على أنواع مختلفة من البنوك. كل من هذه البنوك لديها مجموعة من القدرات الخاصة به.

الوجبات السريعة الرئيسية

1. الأفراد والخدمات المصرفية الشاملة هما نظامان مصرفيان يخدمان شرائح مختلفة من العملاء ويقدمان خدمات مختلفة.
2. تركز الخدمات المصرفية للأفراد على العملاء الأفراد والشركات الصغيرة ، وتوفر المنتجات والخدمات المصرفية الأساسية ، مثل حسابات التوفير والقروض وبطاقات الائتمان.
3. من ناحية أخرى ، تقدم الخدمات المصرفية الشاملة خدماتها لعملاء الشركات والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية ، وتقدم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية ، بما في ذلك الخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول والتأمين.

الخدمات المصرفية للأفراد مقابل الخدمات المصرفية الشاملة

الفرق بين Universal و الخدمات المصرفية للأفراد هي أن Universal Banking هي هيكل تقدم فيه البنوك مجموعة متنوعة من المنظمات الشاملة المتعلقة بالمال ، بما في ذلك تلك المصممة خصيصًا لمنظمات التجزئة والأعمال والمغامرات. في المقابل ، فإن الخدمات المصرفية للأفراد هي نقود تقليدية تحدث بين المشترين وبنوكهم. يقدم بنك التجزئة للعملاء مؤسسات نقدية مهمة ، بما في ذلك السجلات النقدية وسجلات المشروع والائتمانات.

بنك التجزئة هو بنك يقدم أنواعًا من المساعدة المتعلقة بالمال ، على سبيل المثال ، إدارة أموالهم من خلال منحهم الإذن لبعض المؤسسات النقدية المربحة مثل الائتمان والتوجيه المالي وما إلى ذلك ، للمجتمع العام.

Universal Banking هو نظام مالي يمنح أماكن العمل أكثر من نوع واحد من الخدمات المصرفية. على سبيل المثال ، فإنه يوفر جميع أماكن العمل الخاصة بالخدمات المصرفية للأعمال وأماكن عمل مصرفية المغامرة بالقرب من بعض المنظمات الأخرى مثل الأمن.

وبالتالي ، فإن مثل هذه الخدمات المصرفية يتم بموجبها تقديم أنواع مختلفة من أماكن العمل المصرفية.

جدول المقارنة

معلمات المقارنات	الخدمات المصرفية للأفراد	الخدمات المصرفية الشاملة
تعريف	بنك التجزئة هو بنك يقدم أنواعًا من المساعدة النقدية ، على سبيل المثال ، التعامل مع أموالهم من خلال منحهم القبول في بعض الإدارات المالية المنتجة مثل الائتمان والتوجيه النقدي وما إلى ذلك ، إلى المجتمع العام.	يؤدي عناصر الادخار النقدي ، وائتمانات الإقراض ، والمساهمة والحماية ، وما إلى ذلك.
خدمات	تقدم "الخدمات المصرفية للأفراد" أنواعًا من المساعدة المالية للأفراد والعائلات. تعد إدارة الائتمان والودائع والأموال أكثر ثلاث ميزات ذات صلة.	البنوك العالمية لديها العديد من العيوب ، بما في ذلك الافتقار إلى الخبرة في الإقراض طويل الأجل ، وخطر الفشل ، وقضية الأصول غير العاملة ، من بين أمور أخرى.
ميزة	من العيوب الكبيرة ملاحظة ومتابعة الحجم الهائل لحسابات الائتمان التي تحفز البنوك على الإنفاق بقوة في قسم الأصول البشرية.	تتمتع البنوك العالمية بالعديد من الفوائد ، بما في ذلك التسويق السهل للخدمات ، والتحويلات المربحة ، واستخدام الموارد ، وما إلى ذلك.
مساوئ	تساعد الخدمات المصرفية للأفراد على الاستعادة النقدية للبلد من خلال إجراءات الخلق الموسعة ، كما أنها تنشئ أصولًا يمكن الوصول إليها للبنوك.	بدلاً من إدارة الشركات أو البنوك المختلفة ، يتعامل بنك التجزئة مع العملاء.
النوع	للبنوك العالمية العديد من العيوب ، بما في ذلك الافتقار إلى الخبرة في الإقراض طويل الأجل ، وخطر الفشل ، وقضية الأصول المتعثرة.	يشارك البنك العالمي في المعاملات المالية لبنك تجاري واستثماري.

ما هي الخدمات المصرفية للأفراد؟

تعني الخدمات المصرفية للأفراد وجود قسم بنكي يهتم بعملاء التجزئة بدلاً من عملاء الشركات. تؤكد الخدمات المصرفية للأفراد على إدارة العملاء الموجودين في مدينة قريبة.

هذا النوع من الخدمات المصرفية عبارة عن حركة تتم بشكل وثيق وشخصي وواضح وملحوظ للعميل ، لذلك يكون هناك وضوح تام. يتم تمييز هذا النوع من الخدمات المصرفية على أنها خدمات مصرفية في السوق الشامل مع العديد من العملاء الذين لديهم ثروة من التبادلات.

لا يعتمد بنك التجزئة على مناطق البيع بالتجزئة الفعلية. يشير اسم "البيع بالتجزئة" حقًا إلى خطة العمل المخطط لها.

نشاط "البيع بالتجزئة" هو الشيء الذي يعمل على أحجام صغيرة أو متوسطة الحجم أو يعرض البضائع والمشاريع للاستفادة منها على عكس الشيء الذي يستخدم استخدام المنتجات والمؤسسات من الأعمال التجارية الأخرى.

تعتمد درجة الإدارة في بنك التجزئة ، إلى حد كبير ، على مستوى الأجور والمخازن وكيفية علاقتها مع البنك. يُطلق على الخدمات المصرفية للأفراد بالمثل الخدمات المصرفية للعملاء والخدمات المصرفية الخاصة.

تتضمن الإدارات التي يتم تقديمها من الخدمات المصرفية للأفراد حفظ السجل والسجلات الحالية وأنواع مختلفة من السلف وقروض المنازل والرسوم والتأشيرات ومصادقة المتجر وترتيب التقاعد وما إلى ذلك. متجر العميل هو نقطة الاتصال الأساسية للخدمات المصرفية للأفراد.

يستفيد بنك التجزئة من ميزة قسط التأمين لمتخصص القروض ويتم تبادلها.

ما هي الخدمات المصرفية الشاملة؟

جميع الخدمات المصرفية الشاملة هي نوع من الخدمات المصرفية التي تؤدي إلى عناصر أنواع مختلفة من البنوك. إنه يخدم أجزاء من الأعمال المصرفية التجارية والخدمات المصرفية الاستثمارية ، وليس هذا فقط ؛ يقدم أنواعًا مختلفة من المساعدة التي تتضمن الحماية.

وبالمثل ، فإن الأساس المنطقي الأساسي لها ليس الشراء المفيد. تستمر في العمل بغض النظر عما إذا كانت لا تفيد.

عناصر الخدمات المصرفية الشاملة:

1. الاستثمار المصرفي: تقدم البنوك العالمية أيضًا قطعًا من الأموال النقدية العامة.

2. الخدمات المصرفية التجارية: تمنح يونيفرسال بانك عناصر بنك الأعمال ، على سبيل المثال ، تخزين النقد العام وائتمانات الإقراض لها والعديد من الأجزاء المختلفة.

3. التأمين: تقدم يونيفرسال بانكس بالمثل إدارات مثل الحماية.

الفوائد : الميزة الأساسية للخدمات المصرفية الشاملة هي أنه يمكن لأي فرد أن يكون لديه مكاتب لأكثر من نوع واحد من البنوك تحت سقف واحد. يساعد العملاء على وضع واقتراح أفضل ترتيب في المضاربات. يضمن استخدام الأصول بشكل لا تشوبه شائبة.

مضايقات: على الرغم من أنه لا يزال يحتوي على الكثير من الفوائد ، إلا أن هناك بعض العوائق مع الخدمات المصرفية الواسعة الانتشار ، والتي تتذكر الصرامة والتأجيل للعمل ، وبعض العوائق الأخرى.

على هذا المنوال ، تجمع الخدمات المصرفية الشاملة بين الخدمات المصرفية وتمنح إدارات مختلفة تحت بنك واحد.

الاختلافات الرئيسية بين الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية الشاملة

1. تقدم "الخدمات المصرفية للأفراد" أنواعًا من المساعدة المالية للأفراد والعائلات. تعد إدارة الائتمان والودائع والأموال أكثر ثلاث ميزات ذات صلة. من ناحية أخرى ، تقوم "Universal Banking" بتنفيذ عناصر الادخار النقدي ، وائتمانات الإقراض ، والمساهمة والحماية ، وما إلى ذلك.
2. بدلاً من إدارة الشركات أو البنوك المختلفة ، يتعامل بنك التجزئة مع العملاء ، بينما يشارك البنك العالمي في المعاملات المالية الخاصة بشركة تجارية و بنك الاستثمار.
3. بنك التجزئة هو بنك يقدم أنواعًا من المساعدة النقدية ، على سبيل المثال ، التعامل مع أموالهم من خلال منحهم القبول في بعض الإدارات المالية المنتجة مثل الائتمان والتوجيه النقدي وما إلى ذلك ، إلى المجتمع العام. على النقيض من ذلك ، فإن الخدمات المصرفية الشاملة هي إطار عمل تقدم فيه البنوك مجموعة واسعة من الإدارات النقدية الشاملة ، بما في ذلك تلك المصممة خصيصًا لإدارات التجزئة والأعمال وإدارة المشاريع.
4. تساعد الخدمات المصرفية للأفراد على استعادة الوضع النقدي للبلد من خلال إجراءات الإنشاء الموسعة ، كما أنها تنشئ أصولًا يمكن الوصول إليها للبنوك. من ناحية أخرى ، تتمتع Universal Banks بالعديد من الفوائد ، بما في ذلك خدمة التسويق السهل ، والتحويلات الجيدة ، واستخدام الموارد ، وما إلى ذلك.
5. من العيوب الكبيرة ملاحظة ومتابعة الحجم الهائل لحسابات الائتمان التي تحفز البنوك على الإنفاق بقوة في قسم الأصول البشرية. في المقابل ، فإن للبنوك العالمية العديد من العيوب ، بما في ذلك الافتقار إلى الخبرة في الإقراض طويل الأجل ، وخطر الفشل ، وقضية الأصول المتعثرة.

مراجع حسابات

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329610151340/full/html
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0304405X00000660

آخر تحديث: 11 يونيو 2023