أولاً ، يجب أن يكون مفهوماً أن بنوك التجزئة والمصارف التجارية هي مؤسسات مصرفية وديعة. هذا يعني أنهم يقدمون قروضًا لعملائهم من خلال الإيداع الذي يقدمونه لهم.
على الرغم من أن عملائهم مختلفون، إلا أنهم ينتمون إلى جانبين من نفس العمل. خدمات ومنتجات البنوك التجارية متشابهة ومشتركة مع بنوك التجزئة.
على الرغم من أنه يقال إن الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات التجارية على نفس الجانب من الأعمال التجارية ، إلا أن هناك بعض الاختلافات.
الوجبات السريعة الرئيسية
- تركز الخدمات المصرفية للأفراد على العملاء الأفراد وتقدم خدمات مثل حسابات التوفير والحسابات الجارية والقروض وبطاقات الائتمان.
- من ناحية أخرى ، تقدم الخدمات المصرفية التجارية خدماتها للشركات والشركات وتوفر خدمات مثل القروض التجارية وإدارة النقد والخدمات المصرفية الاستثمارية.
- يتمثل الاختلاف الرئيسي في قاعدة العملاء ، حيث تخدم الخدمات المصرفية للأفراد الأفراد بينما تخدم الخدمات المصرفية التجارية الشركات.
الخدمات المصرفية للأفراد مقابل الخدمات المصرفية التجارية
يتمثل الاختلاف الرئيسي بين الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية في أن بنك التجزئة يشير إلى قسم داخل البنك يتعامل مع عملاء التجزئة. في المقابل ، أ بنك تجاري يقدم قروضًا تمكن الأعمال التجارية من النمو وتوظيف الأشخاص الذين يساهمون في توسع الشركة.
بنك التجزئة هو بنك يقدم خدمات مالية مثل إدارة أموالهم من خلال منحهم إمكانية الوصول إلى خدمات مصرفية فعالة مثل الائتمان والمشورة المالية وما إلى ذلك للجمهور.
A بنك تجاري هو بنك يقدم خدمات مثل قبول الودائع ، وتقديم المنتجات الاستثمارية الأساسية وتقديم قروض الأعمال التي تدار من أجل الربح كعمل تجاري.
جدول المقارنة
| معلمات المقارنة | الخدمات المصرفية للأفراد | الخدمات المصرفية التجارية |
|---|---|---|
| معنى | الخدمات المصرفية للأفراد، والمعروفة أيضًا باسم الخدمات المصرفية الاستهلاكية، هي مخصصات يقدمها البنك لعامة الناس، وليس الشركات أو المؤسسات أو البنوك الأخرى، والتي توصف بأنها الخدمات المصرفية بالجملة. | الخدمات المصرفية التجارية هي مؤسسة مالية تودع من الجمهور وتقدم قروضًا للاستهلاك والاستثمار لجني الأرباح. |
| قاعدة العملاء | تشمل الخدمات المصرفية للأفراد العملاء الشخصيين من السوق الشامل. | تشمل الخدمات المصرفية التجارية الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) والشركات الكبيرة. |
| تكلفة المعالجة | منخفض | منخفضة نسبيا |
| مثال على المنتجات والخدمات | الحسابات الجارية الشخصية وبطاقات الائتمان والمدخرات والرهون العقارية. ويشمل أيضًا البنية التحتية المصرفية للأفراد ، مثل المدفوعات. | الحسابات الجارية للأعمال ، وقروض الأعمال الصغيرة ، والتخصيم والتمويل القائم على الأصول ، والرهون العقارية التجارية ، والشراء للتأجير. |
| الجمعيات التجارية المرتبطة | BBA ، CML ، FLA ، IMLA ، PUK ، UKCA ، TISA. | BBA ، FLA ، CML ، ABFA. |
ما هي الخدمات المصرفية للأفراد؟
تعني الخدمات المصرفية للأفراد قسمًا من البنوك يتعامل مع عملاء التجزئة بدلاً من عملاء الشركات.
البصيرة المصرفية للأفراد في التعامل مباشرة مع العملاء الموجودين في مدينة قريبة.
هذا النوع من الأعمال المصرفية هو نشاط يتم إجراؤه وجهاً لوجه ، وهو أمر واضح ومرئي للمستهلك ، لذلك هناك شفافية كاملة.
يتم تمييز هذا النوع من الخدمات المصرفية على أنه خدمات مصرفية واسعة النطاق ، مع وجود العديد من العملاء الذين لديهم معاملات وفيرة.
لا يعتمد بنك التجزئة على مواقع البيع بالتجزئة المادية. يشير اسم "التجزئة" إلى نوع نموذج العمل المختار.
تعمل شركة "البيع بالتجزئة" بأحجام صغيرة أو متوسطة الحجم نسبيًا أو تقدم سلعًا وخدمات للاستهلاك بدلاً من استخدام استهلاك السلع والخدمات من الشركات الأخرى.
يعتمد مستوى الخدمات في بنك التجزئة على مستوى الدخل والودائع والعلاقة مع البنك. وتسمى الخدمات المصرفية للأفراد أيضًا الخدمات المصرفية الاستهلاكية والخدمات المصرفية الخاصة.
تشمل الخدمات التي تقدمها الخدمات المصرفية للأفراد حساب التوفير والحسابات الجارية وأنواع مختلفة من القروض والرهون العقارية وبطاقات الخصم والائتمان وشهادة الإيداع والتخطيط للتقاعد وما إلى ذلك.
إيداع العملاء هو أهم مصدر للخدمات المصرفية للأفراد. يحقق بنك التجزئة ربحًا من هامش الفائدة الذي يتسلمه المقرض ويقترضه من المعاملات.
ما هي الخدمات المصرفية التجارية؟
الخدمات المصرفية التجارية ، مؤسسة مصرفية خاصة ، تعني حرفياً بنكًا يعمل في التجارة.
يطلق على البنوك التجارية أحيانًا اسم بنوك الشركات لأنها تقدم خدمات للشركات والحكومات والمؤسسات وما إلى ذلك.
تقدم هذه البنوك خدمات الخبز الأساسية ، بما في ذلك حسابات الودائع والقروض لشريحة عملائها الصغيرة والمتوسطة الحجم.
تهدف البنوك التجارية إلى تحقيق ربح لمساهميها لأنهم شركات تخزين نموذجية.
تُعرف هذه الطريقة باسم الوساطة المالية ، حيث يقوم المدخرون الذين يوافقون على الاحتفاظ بدائعهم لدى بنك تجاري مع المقترضين الذين يحتاجون إلى قروض من نفس البنك.
تجني البنوك التجارية الأموال من تناول فوائد القروض ومجموعة متنوعة من الرسوم. توجد البنوك التجارية في مواقع فعلية، ولكنها تعمل الآن عبر الإنترنت بأعداد متزايدة.
البنوك التجارية تخلق رأس المال. يعتبر الائتمان والسيولة في السوق من الآليات التي تلعب من خلالها هذه البنوك دورًا مهمًا في تنمية الاقتصاد.
الاختلافات الرئيسية بين الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التجارية
- في الخدمات المصرفية للأفراد ، تنتشر مخاطر الأعمال على نطاق واسع بسبب العدد الكبير من العملاء. في المقابل ، في الخدمات المصرفية التجارية ، تتركز المخاطر في عدد أقل من الأعمال مع العديد من العملاء.
- تستهدف بنوك التجزئة المستهلكين من الأفراد - يكسب الكثير من الناس القليل من كل منهم. في المقابل ، تستهدف البنوك التجارية الشركات التي هي مجموعة من الأفراد - قلة من الناس يكسبون المزيد من وجود عملاء أقل.
- يشير مصطلح بنك التجزئة إلى خدمات التوجيه التي تقدمها البنوك التجارية.
- تقدم البنوك التجارية لعملائها منتجات للاستثمار. وتشمل هذه حسابات التوفير وحسابات الشيكات وتسهيلات شهادات الإيداع.
- تركز الخدمات المصرفية للأفراد على المعاملات غير التجارية بالإضافة إلى القروض الاستهلاكية ، في حين تركز الخدمات المصرفية التجارية بشكل أساسي على القروض التجارية والتجارية.
- https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=EU25GRS92wwC&oi=fnd&pg=PT11&dq=retail+banking+vs+commercial+banking&ots=0KkJTu0RUl&sig=IvgknFKyWVTMv0q3i7fjwx1GhnQ
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069900000020
آخر تحديث: 01 أبريل 2024
لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️
شارا ياداف حاصلة على ماجستير في إدارة الأعمال في المالية. هدفها هو تبسيط الموضوعات المتعلقة بالتمويل. عملت في مجال التمويل لمدة 25 عامًا تقريبًا. وقد عقدت العديد من الفصول المالية والمصرفية لكليات الأعمال والمجتمعات. اقرأ المزيد عندها صفحة بيو.
