تعمل أنواع مختلفة من البنوك في الاقتصاد العالمي لتلبية الاحتياجات المالية لمجموعات متعددة من الأشخاص المشاركين في الزراعة والصناعة والمهن وغيرها من الأنشطة.
معرفة الفرق بين هذه البنوك أمر مهم للغاية. الخدمات المصرفية في الفروع والخدمات المصرفية المتسلسلة نوعان مختلفان للغاية من الأنظمة المصرفية.
الوجبات السريعة الرئيسية
- تشير الخدمات المصرفية في الفروع إلى نظام مصرفي يعمل فيه البنك من خلال شبكة من الفروع في مواقع جغرافية مختلفة. في المقابل ، تشير السلسلة المصرفية إلى نظام مصرفي تترابط فيه مجموعة من البنوك من خلال نظام مركزي.
- تقدم الخدمات المصرفية عبر الفروع خدمات شخصية وهي مناسبة بشكل أفضل للاحتياجات المصرفية المحلية ، بينما توفر سلسلة الخدمات المصرفية مزيدًا من الراحة وسهولة الوصول للعملاء من خلال شبكتها من البنوك المترابطة.
- تعتبر الخدمات المصرفية عبر الفروع أكثر ملاءمة للبنوك الصغيرة، في حين أن الخدمات المصرفية المتسلسلة تناسب البنوك الكبيرة التي لديها فروع وعمليات متعددة.
الخدمات المصرفية عبر الفروع مقابل سلسلة الخدمات المصرفية
الفروع المصرفية يشير إلى نظام مصرفي يعمل فيه بنك واحد على عدة فروع في مواقع جغرافية مختلفة داخل نفس البلد. تشير سلسلة الخدمات المصرفية إلى نظام مصرفي يتم فيه ربط مجموعة من البنوك معًا من خلال الملكية المشتركة أو الإدارة أو التحكم.
في معظم البلدان ، الفروع المصرفية هي الأكثر المصرفية التقليدية بناء.
بنك كبير له العديد من الفروع في أجزاء مختلفة من العالم ، وحتى العديد من الفروع داخل مدينة عالمية مثل مومباي ، كولكاتا ، تشيناي ، أو نيودلهي ، يعمل بموجب هذا المخطط.
سلسلة الخدمات المصرفية هي نظام مصرفي يستخدم في الولايات المتحدة. إنه هيكل مصرفي حيث يقوم نفس الشخص أو مجموعة الأفراد بتشغيل بنكين أو أكثر.
يتم تحقيق ذلك من خلال امتلاك أسهم في بنكين أو أكثر.
جدول المقارنة
| معلمات المقارنة | الفروع المصرفية | سلسلة الخدمات المصرفية |
|---|---|---|
| تعريف | يُشار إلى بنك واحد يعمل من عدة فروع في مدينة أو في مواقع مختلفة أو خارج المدينة باسم الفرع المصرفي. تقدم مجموعة متنوعة من الخدمات المباشرة لعملائها. | سلسلة الخدمات المصرفية هي شكل من أشكال حوكمة البنوك حيث يقوم فرد أو أكثر من الأفراد أو الكيانات بالسيطرة على ما لا يقل عن ثلاثة بنوك مستأجرة منفصلة. |
| امتلاك | يديرها مجلس إدارة ويملكها مجموعة من المساهمين. | ثلاثة أو أكثر من البنوك المستأجرة بشكل منفصل يملكها ويديرها أفراد. |
| الأكثر رواجا | لا يزال النظام شائعًا ومعروفًا. | شهد النظام انخفاضًا في شعبيته. |
| خدمات | تتوفر عمليات السحب والإيداع النقدي من حساب تحت الطلب ، والاستشارة المالية من أحد الاستشاريين ، وتأجير صناديق الأمانات ، وغيرها من الخدمات عبر صراف البنك. | عوائد متسقة من العديد من البنوك في نفس المجتمع ، دون القلق بشأن المنافسة الشديدة من البنوك الإقليمية الأخرى. |
| أسس في | بالقرب من 1100-1300. | بعد انهيار السوق عام 1929. |
ما هي الخدمات المصرفية عبر الفروع؟
الفروع المصرفية يشير إلى نظام مصرفي حيث يقوم بنك واحد بإجراء الأعمال من خلال الفروع الموزعة في جميع أنحاء البلاد.
سيكون للبنك مقر رئيسي في مدينة واحدة وفروع في جميع أنحاء العالم. يشرف مدير الفرع على عمليات الفرع وفقًا لقواعد وسياسات المكتب الرئيسي.
عندما تسمح اللوائح ، يمكن للبنك أن يقرر فتح مؤسسة مصرفية فرعية ، خاصةً إذا كان يخدم منطقة سريعة النمو ويتعرض لضغوط لمتابعة أعماله وعملائه المنزليين أثناء هجرتهم أو فقدانهم لمنافسين أكثر ملاءمة.
تجيز المادة 23 من قانون اللوائح المصرفية لعام 1949 إنشاء الفروع.
لأغراض تنظيم ترخيص الفروع ، يجب أن تشتمل الوحدة على فرع متخصص ، ومكتب فرعي ، وعداد ملحق ، وجهاز صراف آلي ، ومكتب إداري ، وفرع خدمة ، ومركز بطاقة ائتمان.
تتمتع الخدمات المصرفية في الفروع بميزة المساعدة في تحسين الإدارة والشمول وتنويع المخاطر. يساعد النظام المصرفي في الفروع أيضًا في الاستخدام الفعال للاحتياطيات النقدية.
يمكنه تحويل الاحتياطيات النقدية من فرع ، حيث تكون هناك حاجة أقل إلى آخر ، حيث تكون هناك حاجة إليها أكثر في حالات الطوارئ.
يتم إصدار القروض على أساس الجدارة بدلاً من العوامل الشخصية أو المحلية. يتم تقديم القروض للمستهلكين وفقًا لمجموعة من الإرشادات.
ما هي سلسلة الخدمات المصرفية؟
تُعرف الحالة التي تنظم فيها مجموعة صغيرة من الأشخاص ثلاثة أو أكثر من البنوك المستأجرة بشكل مستقل باسم سلسلة الخدمات المصرفية.
تشمل الأساليب المستخدمة لإعداد هذا الترتيب قيام الأفراد بتأمين مخزون كافٍ فيما بينهم للتحكم في الفائدة في كل شركة مصرفية.
بدون شركة قابضة مركزية ، يمكن التعامل مع النظام من خلال إنشاء إدارات متشابكة أو مجالس إدارة تقوم بشكل أساسي ببناء شبكة بين البنوك.
يمكن أن تستمر هذه البنوك في العمل بشكل مستقل على الرغم من تقاسم السيطرة والملكية. يمنع خسارة الإيرادات وتضارب المصالح. إلى جانب ذلك ، يتم إعطاء البنوك في السلسلة أدوارًا منفصلة.
ظهرت سلسلة الخدمات المصرفية في حوالي عام 1929 في الولايات المتحدة الأمريكية. كانت الفكرة الأساسية وراء ذلك هي زيادة الأرباح في السوق.
أكد المستثمرون أن كل بنك في منطقتهم قد استثمر ما يكفي من المال في السوق في قطاعات مختلفة حتى لا يتداخل الاستثمار.
في هذا النوع من الخدمات المصرفية ، يعمل كل بنك بشكل غير لائق ويكمل عملياته بشكل مستقل دون تدخل شركة خارجية.
عندما كانت Chain Banking جديدة ودخلت السوق ، قدمت خدمات رائعة ونجحت ، ولكن مع ظهور البنوك الليبرالية في الصورة ، فقدت سلسلة الخدمات المصرفية شعبيتها وهي الآن في تراجع.
الاختلافات الرئيسية بين الخدمات المصرفية عبر الفروع والخدمات المصرفية المتسلسلة
- لا تزال الخدمات المصرفية عبر الفروع سائدة ، في حين أن الخدمات المصرفية المتسلسلة تتراجع ببطء.
- الخدمات المصرفية عبر الفروع هي نظام يقوم فيه بنك واحد بتنفيذ الأعمال التجارية ، بينما في سلسلة الخدمات المصرفية ، تتم الأعمال من قبل مجموعة صغيرة من الأشخاص.
- لا يتمتع نظام الخدمات المصرفية في الفروع بالسيطرة والملكية المشتركة ، في حين أن نظام الخدمات المصرفية المتسلسلة لديه وصاية وملكية مشتركة.
- حسنت الخدمات المصرفية عبر الفروع الإدارة والاستخدام الفعال للاحتياطيات النقدية ، في حين أن النظام المصرفي المتسلسل عفا عليه الزمن.
- يمتلك النظام المصرفي في الفروع شركة قابضة كبرى ، في حين أن النظام المصرفي المتسلسل لا يحتاج إلى شركة قابضة كبرى. مجالس الإدارة تتحكم فيه.
آخر تحديث: 11 يونيو 2023
لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️
شارا ياداف حاصلة على ماجستير في إدارة الأعمال في المالية. هدفها هو تبسيط الموضوعات المتعلقة بالتمويل. عملت في مجال التمويل لمدة 25 عامًا تقريبًا. وقد عقدت العديد من الفصول المالية والمصرفية لكليات الأعمال والمجتمعات. اقرأ المزيد عندها صفحة بيو.
يوفر التحديد الإعلامي للترابط التشغيلي للسلسلة المصرفية وآليات المراقبة المشتركة نظرة شاملة لهيكل إدارتها. تحمل هذه المقالة قيمة كبيرة لأي شخص يسعى إلى فهم متعمق لتعقيدات سلسلة الخدمات المصرفية.
قطعاً. تعكس المعالجة العلمية لهياكل إدارة سلسلة الخدمات المصرفية في المقالة عمقًا دقيقًا في التحليل، مما يضع معيارًا للاستكشاف الشامل.
لا يمكن اقبل المزيد. يضيف العرض التفصيلي للترابط بين الخدمات المصرفية المتسلسلة وآليات التحكم المشتركة طبقة من الرؤية المعقدة لإطارها التشغيلي.
إن تركيز المقالة على تنويع المخاطر والإدارة الفعالة للاحتياطيات النقدية في الفروع المصرفية يوفر منظورًا دقيقًا لمزاياها التشغيلية. كشف ثاقبة حقا!
قطعاً. يوفر التحليل الاستراتيجي لتنويع المخاطر وإدارة الاحتياطي النقدي في الخدمات المصرفية الفرعية فهمًا شاملاً لآلياتها التشغيلية.
هذه المادة الثاقبة وغنية بالمعلومات! لدي الآن فهم واضح للفرق بين الخدمات المصرفية الفرعية والخدمات المصرفية المتسلسلة. شكرا لكم على هذه المعلومات القيمة.
أنا أتفق تماما! تقدم هذه المقالة تحليلا متعمقا لهذين النظامين المصرفيين المتميزين. إنه مفيد بشكل لا يصدق لأي شخص مهتم بالتمويل والمصرفية.
هذه المقالة هي كنز من المعرفة. ويقدم مقارنة شاملة مفيدة لأولئك الذين يسعون إلى توسيع فهمهم للهياكل المصرفية.
إن انهيار ملكية السلسلة المصرفية وهيكل إدارتها أمر مفيد. وهو يقدم نظرة تفصيلية حول نماذج الحوكمة التي تدعم الخدمات المصرفية المتسلسلة، مما يجعلها قراءة مفيدة.
متفق. إن توضيح ملكية وإدارة ديناميكيات سلسلة الخدمات المصرفية يكشف عن تعقيدات بنيتها التشغيلية، مما يوفر فهمًا شاملاً للنظام.
إن التحليل الدقيق للمعالم التاريخية وفترات تأسيس الخدمات المصرفية الفرعية والخدمات المصرفية المتسلسلة يتردد صداها مع القراء الذين يسعون إلى فهم عميق لهذه الأنظمة المصرفية. إنها قطعة جديرة بالثناء من الكتابة العلمية.
قطعاً. تقدم الرؤى التاريخية الواردة في المقالة منظورًا غنيًا بالتفاصيل حول تطور الخدمات المصرفية الفرعية والخدمات المصرفية المتسلسلة، مما يؤدي إلى رفع مستوى الخطاب حول الأنظمة المصرفية.
إن العمق العلمي للتحليل التاريخي لهذه المقالة يضع معيارًا عاليًا لاستكشاف الأنظمة المصرفية. إنها مساهمة جديرة بالملاحظة في المجال الأكاديمي للمالية والمصرفية.
إن توفير معلومات مفصلة عن الجوانب التنظيمية للخدمات المصرفية للفروع أمر يستحق الثناء. تتعمق هذه المقالة في الإطار التنظيمي بوضوح ودقة، مما يجعلها مصدرًا لا يقدر بثمن لعشاق التمويل.
احسنت القول. يعد الاستكشاف الشامل للوائح الفروع المصرفية في المقالة بمثابة دليل أساسي لفهم المعايير القانونية التي تحكم الأنظمة المصرفية.
تم عرض التحليل المقارن للخدمات المصرفية الفرعية والخدمات المصرفية المتسلسلة بشكل جيد في هذه المقالة. إنها قراءة شاملة تزود القراء بفهم عميق لهذه الأنظمة المصرفية.
لا يمكن اقبل المزيد. إن النهج الدقيق الذي اتبعته هذه المقالة في مقارنة الخدمات المصرفية الفرعية والخدمات المصرفية المتسلسلة يجسد مستوى عالٍ من الكتابة الإعلامية.
قطعاً. إن عمق التحليل ووضوح المقارنة في هذه المقالة يجعلها قراءة أساسية لأي شخص مهتم بتعقيدات الأنظمة المصرفية وآثارها.
إن السياق التاريخي المقدم للخدمات المصرفية الفرعية والخدمات المصرفية المتسلسلة مفيد. من الرائع التعرف على أصول وتطور هذه الأنظمة المصرفية. مجد للمؤلف لمثل هذه القطعة مدروسة جيدا.
قطعاً! يضيف المنظور التاريخي طبقة مقنعة للمقال. إنه يثري فهم الخدمات المصرفية الفرعية والسلسلة من خلال وضع سياق تطورها مع مرور الوقت.
هذه المقالة هي عمل فني! إنه يشرح بدقة تعقيدات الخدمات المصرفية الفرعية والخدمات المصرفية المتسلسلة بطريقة تجذب انتباه القارئ من البداية إلى النهاية. قطعة استثنائية حقا من الكتابة.
إن انخفاض شعبية سلسلة الخدمات المصرفية أمر مثير للقلق. لقد سلط المقال الضوء على الأسباب الكامنة وراء هذا الاتجاه، ومن المثير للقلق أن نرى ذلك. إنها قطعة مدروسة جيدًا وتحدد الوضع الحالي للخدمات المصرفية المتسلسلة.
متفق. يعد التحليل الشامل لانخفاض شعبية الخدمات المصرفية المتسلسلة من أبرز الأحداث في هذه المقالة. إنه يدعو إلى مزيد من التفكير في مستقبل الأنظمة المصرفية.
تقدم هذه المقالة رؤى قيمة حول تطور الأنظمة المصرفية. إن تحليل تراجع شعبية الخدمات المصرفية المتعددة الجوانب هو جانب مثير للتفكير ويستحق الاهتمام.