يعود مفهوم الخدمات المصرفية إلى قرون عديدة. البنك هو نظام يقوم بالإيداع والاقتراض ومنح قروض مستخدميه. إنه يربط بين أولئك الذين لديهم أموال إضافية للادخار وأولئك الذين يحتاجون إلى المال.
هناك العديد من أنواع الخدمات المصرفية المتاحة الآن. الخدمات المصرفية في الفروع والخدمات المصرفية للوكيل نوعان من الأنظمة المصرفية المتاحة من بين العديد من الأنظمة المصرفية الأخرى.
الوجبات السريعة الرئيسية
- تشمل الخدمات المصرفية في الفروع موقع الفرع الفعلي حيث يمكن للعملاء الوصول إلى الخدمات المصرفية المختلفة. في المقابل ، يشمل الوكيل المصرفي مواقع التجزئة غير المصرفية حيث يمكن للعملاء إجراء المعاملات المصرفية الأساسية.
- تتطلب الخدمات المصرفية في الفروع استثمارًا كبيرًا في البنية التحتية والموارد البشرية ، بينما تتضمن الخدمات المصرفية للوكيل متطلبات رأس مال أقل ونموذج أعمال أكثر مرونة.
- تلائم الخدمات المصرفية عبر الفروع العملاء الذين لديهم احتياجات مصرفية أكثر تعقيدًا ، في حين أن خدمات الوكلاء المصرفية أكثر ملاءمة للعملاء في المناطق النائية أو المحرومة مع وصول محدود إلى الخدمات المصرفية التقليدية.
الخدمات المصرفية عبر الفروع مقابل وكيل الخدمات المصرفية
الفروع المصرفية هو نموذج مصرفي تقليدي حيث تقوم المؤسسات المالية بإنشاء فروع مادية في مواقع مختلفة لتقديم الخدمات المصرفية للعملاء. الوكيل المصرفي هو نموذج مصرفي تستخدم فيه المؤسسات المالية وسطاء أو وكلاء لتقديم الخدمات المصرفية للعملاء.
الفروع المصرفية هي خدمة ممتدة للمكتب الرئيسي للبنك. يقدم جميع الخدمات مثل المكتب الرئيسي للبنك ، ولكنه يمتد لخدمة العملاء في مواقعهم.
من الملائم للناس استخدام فروع البنك.
الوكيل المصرفي هو نظام مصرفي يربط سكان الريف والشركات الصغيرة والمستخدمين بالبنك لجميع خدمات البنك الرئيسية.
يمكن للوكيل القيام بوظائف مثل إرسال الأموال أو تلقيها أو إيداع الأموال أو تقديم قروض صغيرة نيابة عن أحد البنوك.
جدول المقارنة
| معلمات المقارنة | الفروع المصرفية | وكيل المصرفية |
|---|---|---|
| الهدف | إنه مركز مصرفي يقدم خدمة مصرفية مباشرة أو آلية للعميل. | إنه منفذ يقدم خدمات مصرفية للأشخاص غير المخدومين أو المحرومين نيابة عن البنوك. |
| المسمى الوظيفي | يؤدي جميع الوظائف نفسها التي يؤديها مكتبها الرئيسي. | يقدم بعض الوظائف الأساسية المحدودة ولكن المهمة للبنك. |
| تكلفة العملية | يتطلب المزيد من التكاليف التشغيلية. | يتطلب تكلفة تشغيل أقل. |
| الموارد | لديها المزيد من الموارد. | لديها موارد أقل. |
| المساحة المغطاة | لا يمكن الوصول إلى المزيد من الأماكن النائية. | خاصة بالنسبة للمناطق النائية والشركات الصغيرة. |
ما هي الخدمات المصرفية عبر الفروع؟
الخدمات المصرفية عبر الفروع هي نظام مؤسسة مالية تم توسيعه لتقديم الخدمة لعملائها.
نظرًا لأن الجميع لا يمكنهم الوصول إلى المكتب الرئيسي للبنك عند الحاجة ، فإن الخدمات المصرفية في الفروع تعد خيارًا جيدًا لاستخدام الخدمة المصرفية بشكل ملائم. يوفر جميع التسهيلات التي يحتاجها المرء من البنك.
لقد طورت وظائفها في هذه السنوات. يقدم خدمات مصرفية ويمكنه بيع منتجات التأمين والاستثمار. بناءً على وظائفها وخدماتها ، يتم تقسيمها إلى أنواع مختلفة.
وتشمل هذه الخدمات المصرفية عبر الفروع Instore وفرع البنك الأجنبي.
يمكن العثور على الخدمات المصرفية عبر الفروع Instore في البيع بالتجزئة ، مثل مركز تسوق أو محطة مترو. إذا لزم الأمر ، يمكنه تقديم بعض الخدمات الأساسية في أي وقت من الأوقات.
يمكن أن يكون بنكًا يقدم خدمة كاملة أو خدمة محدودة. لديها عدد محدود من الموظفين وتستخدم أساليب أخرى مثل أجهزة الصراف الآلي أو غيرها من التقنيات لتقديم الخدمات.
فرع البنك الأجنبي هو فرع مصرفي ، والذي يجب أن يتبع جميع اللوائح الصادرة عن مكتبه الرئيسي والبلد الذي يعمل فيه.
هناك العديد من الأنواع الأخرى من الخدمات المصرفية عبر الفروع ، ولكن الوظيفة الأساسية لجميع البنوك واحدة.
ما هو الوكيل المصرفي؟
الوكيل المصرفي هو نظام مصرفي يربط بشكل أساسي بين سكان الريف غير المخدومين أو المحرومين ، والشركات الصغيرة ، وما إلى ذلك. يقدم الوكلاء الخدمات المصرفية نيابة عن البنك للعملاء.
يمكن للمستخدم الإيداع أو السحب أو إرسال الأموال أو التقدم بطلب للحصول على قرض بمساعدة هؤلاء الوكلاء.
يمكن لأي شخص أن يكون وكيلا ، مثل مشغل شبكة الهاتف المحمول ، أو الصيدلية ، أو مكتب البريد ، أو أي متجر آخر. يتيح لهم ربط أي بنك من أي جزء من العالم بأي مكان معزول.
يجب أن يؤدي المهمة تحت إشراف البنك الرئيسي.
لدى Agent Banking العديد من الوكلاء المجهزين بأي جهاز مثل POS أو قارئ البطاقة أو ماسح الباركود أو الهاتف المحمول أو الكمبيوتر الشخصي لأداء المهمة نيابة عن البنك.
تساعدهم هذه الأجهزة على الاتصال بخوادم البنك. يمكن للوكيل التحقق من العميل عن طريق طلب رقم التعريف الشخصي أو القياسات الحيوية.
تستخدم العديد من المؤسسات المالية وكلاء لتحويل الحشد من فرعها إلى وكيل ، وفي بعض الأحيان ، يستخدمون وكيلًا للوصول إلى أماكن بعيدة. وكلاء البنوك ضروريون ل المصرفية عبر الهاتف المحمول لأنهم يؤدون العديد من المهام باستخدام الجوال فقط.
الاختلافات الرئيسية بين الخدمات المصرفية عبر الفروع والخدمات المصرفية للوكيل
- الخدمات المصرفية عبر الفروع هي هيئة رسمية تابعة للبنك الرئيسي. على العكس من ذلك ، فإن الوكيل المصرفي هو هيئة غير رسمية للنظام المصرفي.
- تتطلب الخدمات المصرفية في الفروع المزيد من الموارد وتكاليف التشغيل لأداء الوظيفة ، في حين يمكن لأي شخص القيام بالوكيل المصرفي لأنه يتطلب القليل جدًا من رأس المال.
- لا يمكن أن تصل الخدمات المصرفية في الفروع إلى المواقع البعيدة بسبب تكاليف التشغيل السلبية في هذه الأماكن ، ولكن يمكن لأي شخص القيام بالوكيل المصرفي وبالتالي يكون لديه وصول أكبر.
- الخدمات المصرفية عبر الفروع هي جزء ممتد من البنك الأم. من ناحية أخرى ، فإن Agent Banking هي مؤسسة مالية تقوم بجميع وظائف البنك نيابة عنها.
- في الفروع المصرفية ، لديها سلطة اتخاذ القرار من خلال مناقشتها مع الهيئات العليا ، بينما في الوكيل المصرفي ، عليها فقط أداء واجبات البنك المحددة مسبقًا.
- https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-3-319-43434-6_31
- https://pdfs.semanticscholar.org/d5fe/bba91cbaf64760a8ab02504fddaaae51e1e5.pdf
آخر تحديث: 11 يونيو 2023
لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️
شارا ياداف حاصلة على ماجستير في إدارة الأعمال في المالية. هدفها هو تبسيط الموضوعات المتعلقة بالتمويل. عملت في مجال التمويل لمدة 25 عامًا تقريبًا. وقد عقدت العديد من الفصول المالية والمصرفية لكليات الأعمال والمجتمعات. اقرأ المزيد عندها صفحة بيو.
تعتبر التوضيحات التفصيلية لكل من الخدمات المصرفية عبر الفروع والوكلاء ذات قيمة كبيرة في توضيح ميزاتها وأغراضها المميزة.
أوافق على أنها مفيدة للغاية وجذابة
هذا هو تفسير الثاقبة جدا. إنني أقدر الوضوح بشأن أغراض وعمل الخدمات المصرفية بالفروع والوكلاء.
يساعد الشرح التفصيلي في فهم الفروق الدقيقة في كيفية عمل كلا النظامين
من المؤكد أن التمييز بين الخدمات المصرفية الفرعية والوكيل واضح للغاية
تعتبر التفسيرات والأوصاف التفصيلية للخدمات المصرفية للفروع والوكلاء مثالية، مما يجعل المنشور غني بالمعلومات وجذابًا.
متفق عليه، هذا المنشور مفيد للغاية وجذاب أيضًا
بالتأكيد، الأوصاف التفصيلية ثاقبة للغاية
إن التوضيحات التفصيلية للخدمات المصرفية للفروع والوكلاء المقدمة في هذا المنشور مفيدة للغاية في فهم عملياتهم.
وأنا أتفق تماما، انها مفيدة للغاية وجذابة
شرح رائع للاختلافات بين الفروع المصرفية والوكلاء وأغراضهم وعملياتهم. مليء بالمعلومات.
أوافق على أن هذا يوضح الفرق بين نوعي الخدمات المصرفية ومزاياهما
بالتأكيد، جدول المقارنة التفصيلي مفيد بشكل خاص
تم توضيح الفروق الدقيقة التفصيلية في الخدمات المصرفية للفروع والوكلاء بشكل جيد في هذا المنشور. مليء بالمعلومات.
الأوصاف التفصيلية المقدمة لكل من الخدمات المصرفية عبر الفروع والوكلاء مفيدة للغاية. هذا المنصب يغطي الموضوع بدقة.
من المؤكد أن التغطية الشاملة تجعل من السهل فهم السمات المميزة لكل نوع من أنواع الخدمات المصرفية
يوضح هذا المنشور بشكل فعال الوظائف الأساسية للخدمات المصرفية للفروع والوكلاء. الأوصاف المتعمقة جذابة للغاية.
يسعدني أن هذا المنشور أعطى فهمًا شاملاً لهذين النوعين من الخدمات المصرفية. انها مفصلة بشكل جيد.
يقدم هذا المنشور تحليلاً شاملاً ومفصلاً للخدمات المصرفية للفروع والوكلاء، مما يجعله غنيًا بالمعلومات والتوضيح.
إن الطبيعة الشاملة لهذا المنصب هي بالفعل ذات قيمة
متفق عليه، التحليل التفصيلي مفيد للغاية لفهم كلا النظامين المصرفيين
يسلط هذا المنشور الضوء بشكل فعال على التمييز بين الخدمات المصرفية الفرعية والوكيل. يعتبر جدول المقارنة ذا قيمة خاصة في هذا السياق.
بالتأكيد، يقدم الجدول نظرة عامة واضحة على الميزات الفريدة لكل نظام مصرفي.
أوافق على أن جدول المقارنة يجعل من السهل فهم الاختلافات الرئيسية.