يساعد القطاع المصرفي البلدان في الحفاظ على الاستقرار والاستدامة في اقتصادها. تقدم الصناعة المصرفية قروضًا وفرصًا مختلفة للمستخدمين النهائيين والمؤسسات والحكومات لتنمية أعمالهم وكسب الأرباح.
في الوقت نفسه ، يضعون أيضًا سياسات لتقليل المخاطر التي تتعرض لها الأعمال. يأتي النظام المصرفي بأشكال مختلفة: الخدمات المصرفية للأفراد ، والخدمات المصرفية بالجملة ، والخدمات المصرفية التجارية ، والخدمات المصرفية للشركات. الخدمات المصرفية التجارية هي إحدى المجموعات الفرعية للنظام المصرفي بالجملة.
الوجبات السريعة الرئيسية
- تتعامل الخدمات المصرفية بالجملة مع كبار العملاء مثل الشركات والمؤسسات المالية والحكومات ، بينما تتعامل الخدمات المصرفية التجارية مع الأفراد والشركات الصغيرة إلى المتوسطة الحجم.
- تقدم الخدمات المصرفية للشركات خدمات الاكتتاب والتداول وإدارة الأصول ، بينما تركز الخدمات المصرفية التجارية على تلقي الودائع والإقراض والخدمات المصرفية الأخرى للأفراد.
- يتم تقديم الخدمات المصرفية للشركات للعملاء ذوي الثروات الصافية العالية ، بينما يتم تقديم الخدمات المصرفية التجارية للعملاء ذوي القيمة الصافية المنخفضة.
الخدمات المصرفية للشركات مقابل الخدمات المصرفية التجارية
تقدم الخدمات المصرفية للشركات خدمات مالية لكبار العملاء ، بما في ذلك المنظمات الحكومية والشركات متعددة الجنسيات. بينما تقدم الخدمات المصرفية التجارية خدمات للشركات الصغيرة والمتوسطة والأفراد. يقدم خدمات الإقراض وتلقي الودائع والخدمات المصرفية الاستهلاكية الأخرى.
يقدم النظام المصرفي بالجملة خدمات فقط للشركات الكبيرة تحت اسم شركة وليس لشخص.
الخدمات المقدمة هي إدارة النقد ، والاستشارات ، ودعم الشركات للاندماج والاستحواذ على شركات شركات أخرى ، وبناء الثقة بين الشركات ، وغيرها من الخدمات. كما يقدم خدمات للبنوك التجارية والشركات.
يقدم النظام المصرفي التجاري خدمات لعملائه مثل الودائع ، والقروض قصيرة الأجل وطويلة الأجل ، وخدمات الوكالة مثل أجهزة الصراف الآلي ، والخدمات المصرفية التجارية ، وتحويل الأموال ، والأصول الأخرى. يمكن للعملاء فتح حسابات جارية أو توفيرية أو ثابتة حسب متطلباتهم.
لا يحتاج العملاء إلى بيانات مالية قوية للاستفادة من الخدمات المصرفية التجارية.
جدول المقارنة
| معلمات المقارنة | الخدمات المصرفية التجارية | الخدمات المصرفية التجارية |
|---|---|---|
| تعريف | تقدم الخدمات المصرفية للشركات خدمات مالية للشركات الكبيرة مثل الحكومة والشركات الخاصة والعامة التي تتمتع ببيانات مالية قوية. | تقدم الخدمات المصرفية التجارية خدمات مالية للشركات الصغيرة والأفراد على الرغم من عدم وجود بيانات مالية قوية لديهم. |
| وظائف | بعض الوظائف هي عمليات الدمج والاستحواذ ، والخدمات الاستشارية ، والاكتتاب ، وإدارة النقد ، وتأمين المبلغ المودع. | بعض الخدمات هي إنشاء الائتمان والودائع والسحب باستخدام الشيكات أو بطاقات الخصم أو الائتمان ، والقروض مقابل الأصول الشخصية ، والتجارة ، وتسهيل الخزائن الأمنية ، وغيرها. |
| شريحة من العملاء | الشركات الكبيرة والمؤسسات المالية والهيئات الحكومية هم عملاء بنوك الجملة. | العملاء الأفراد والشركات الصغيرة هم عملاء البنوك التجارية. |
| مثال | SBI و CBI و Bank of Baroda و ICICI وغيرها. | SBI ، وبنوك Kotak Mahindra ، وبنك المحور ، وبنك بارودا ، وغيرها. |
| عيوب | يجب على العملاء إيداع مبلغ كبير ، وتكون رسوم المعالجة أعلى. | يعد إنشاء الحساب وصيانته أمرًا مكلفًا للعملاء. |
ما هي الخدمات المصرفية للشركات؟
الخدمات المصرفية بالجملة هي نظام مصرفي متكامل يقدم خدمات لعملائه من خلال قنوات مختلفة. تعمل الخدمات المصرفية بالجملة في الأسواق المحلية والدولية.
تقدم منتجات لعملائها مثل التجارة الدولية ، وخدمات صرف العملات ، وخدمات الثقة ، والخدمات الاستشارية ، وخدمات الوكالة ، وممارسة الإقراض والاقتراض من البنوك الأخرى.
يطلق على الخدمات المصرفية بالجملة أحيانًا اسم الخدمات المصرفية للشركات أو الخدمات التجارية. ومع ذلك ، فإن الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية التجارية هي الأجزاء الفرعية للخدمات المصرفية بالجملة التي تقدم خدمات مالية لمجموعات مختلفة من العملاء.
بشكل عام ، فإن عملاء الخدمات المصرفية بالجملة هم الهيئات الحكومية والشركات العامة والخاصة ، وخاصة تلك التي لديها رأس مال كبير. في الخدمات المصرفية بالجملة ، ينشئ العملاء حسابات شركات باسم المؤسسة وليس باسم أعضاء مجلس الإدارة الفرديين للشركة.
تفرض الخدمات المصرفية بالجملة رسوم تشغيل منخفضة ولكن رسوم معالجة أعلى. يضيف الأمان إلى أصول العميل ويسعى للحفاظ على علاقات جيدة مع العملاء.
توفر الخدمات المصرفية للشركات عائدًا أعلى على الاستثمارات لعملائها وتدعمهم في تطوير الأعمال ونموها.
ما هي الخدمات المصرفية التجارية؟
الخدمات المصرفية التجارية هي إحدى القنوات في النظام المصرفي بالجملة التي تقدم الخدمات المالية للشركات الصغيرة العامة والخاصة والعملاء الأفراد.
على سبيل المثال ، SBI هي خدمات مصرفية بالجملة تقدم خدمات للشركات الكبيرة والعملاء الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. تتعامل مع قنوات مختلفة لتقديم الخدمات اللازمة لعملائها.
يأتي SBI تحت إشراف البنوك التجارية وبنوك الشركات وكذلك بنوك الجملة.
يبيع النظام المصرفي التجاري الودائع والقروض وخزائن الأوراق المالية وتمويل التجارة وغيرها من الخدمات المشابهة للخدمات المصرفية بالجملة ولكن وفقًا لبيان دخل العميل.
A بنك تجاري لا يحتاج العميل إلى الاحتفاظ بمبلغ أكبر في الحساب ولكن يجب أن يحتفظ بحد أدنى للمبلغ للحفاظ على الحساب نشطًا. يتقاضى البنك رسومًا مقابل خدماته من العملاء ، ورسومًا إضافية للخدمات الليلية ، وسحوبات أعلى.
الخدمات المصرفية التجارية هي نظام مصرفي أكثر ربحية من الأنظمة المصرفية الأخرى.
الاختلافات الرئيسية بين الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية التجارية
- عملاء النظام المصرفي بالجملة هم المؤسسات المصرفية والمكاتب الحكومية والشركات الخاصة الكبيرة. عملاء النظام المصرفي التجاري هم عملاء أفراد وشركات صغيرة في القطاعين العام والخاص.
- إنشاء حساب تجاري مكلف. في المقابل ، فإن إنشاء حساب في الخدمات المصرفية بالجملة أقل تكلفة.
- تتمثل وظائف الخدمات المصرفية بالجملة في تقديم الخدمات الاستشارية بين عملاء البنك وتسهيل عمليات الدمج والاختبارات بين عملائها. في المقابل ، وظائف البنوك التجارية هي وظائف عامة مثل الإيداع وتقديم قروض مختلفة للعملاء.
- يجب على عملاء الخدمات المصرفية للشركات تقديم بيانات مالية قوية وقانونية للاستفادة من الخدمات ، بينما يجب على عملاء الخدمات المصرفية التجارية الاحتفاظ بأصولهم مثل الذهب أو أي أصول أخرى في البنك للاستفادة من القروض والخدمات الأخرى.
- يخشى عملاء الخدمات المصرفية بالجملة الاستغلال وارتفاع أسعار الفائدة ومخاطر المعاملات بمبالغ كبيرة. من ناحية أخرى ، تفرض الخدمات المصرفية التجارية رسومًا مختلفة لمعالجة مبالغ مختلفة.
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100
- https://www.indianjournals.com/ijor.aspx?target=ijor:ijemr&volume=4&issue=1&article=006
آخر تحديث: 11 يونيو 2023
لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️
شارا ياداف حاصلة على ماجستير في إدارة الأعمال في المالية. هدفها هو تبسيط الموضوعات المتعلقة بالتمويل. عملت في مجال التمويل لمدة 25 عامًا تقريبًا. وقد عقدت العديد من الفصول المالية والمصرفية لكليات الأعمال والمجتمعات. اقرأ المزيد عندها صفحة بيو.
يستكشف المحتوى الإعلامي في هذه المقالة بدقة الوظائف والتركيز على العملاء في الخدمات المصرفية بالجملة والخدمات المصرفية التجارية، مما يجعلها قراءة مفيدة للمهتمين بالقطاع المصرفي.
يساعد الشرح التفصيلي للخدمات المصرفية بالجملة والخدمات المصرفية التجارية القراء على فهم الوظائف والخدمات المحددة التي يقدمها كل نظام. مقالة مدروسة جيدا.
توفر المقارنة الشاملة بين الخدمات المصرفية بالجملة والخدمات المصرفية التجارية في هذه المقالة للقراء فهمًا أعمق للخدمات المالية المتميزة وقواعد العملاء لكل نظام مصرفي.
يوفر جدول المقارنة الخاص بالمقالة ملخصًا واضحًا وموجزًا للاختلافات بين الخدمات المصرفية بالجملة والخدمات المصرفية التجارية، مما يسهل فهم الفروق بين النظامين.
تقدم هذه القطعة تحليلاً شاملاً للخدمات المصرفية بالجملة والخدمات المصرفية التجارية، وتقدم للقراء رؤى قيمة حول الخدمات والعملاء الذين يستهدفهم كل نظام مصرفي.
يقدم المقال تحليلاً واضحًا ومتعمقًا للخدمات المصرفية بالجملة والخدمات المصرفية التجارية، مما يمكّن القراء من فهم الفروق الدقيقة بين هذين النظامين الماليين.
تقدم هذه المقالة مقارنة متوازنة بين الخدمات المصرفية بالجملة والخدمات المصرفية التجارية، مع تسليط الضوء على وظائف كل منهما وقطاعات العملاء.
تقدم هذه المقالة نظرة شاملة ومفصلة عن الاختلافات بين الخدمات المصرفية بالجملة والخدمات المصرفية التجارية، مما يمنح القراء فهمًا واضحًا للنظامين وكيفية عملهما.
توضح المقالة بشكل فعال الخدمات المختلفة التي تقدمها الخدمات المصرفية بالجملة والخدمات المصرفية التجارية وأنواع العملاء الذين تلبي احتياجاتهم. مصدر عظيم لأولئك الذين يبحثون عن الوضوح حول هذا الموضوع.
توضح المقالة بشكل فعال الاختلافات الرئيسية في العمليات وقطاعات العملاء بين الخدمات المصرفية بالجملة والخدمات المصرفية التجارية، مما يوفر معرفة قيمة للقراء.