هناك العديد من أنواع الأنظمة المصرفية ، مثل المنفعة ، المجدولة أو غير المجدولة ، المحلية ، وما إلى ذلك. ومع ذلك ، لا تزال الخدمات المصرفية الشخصية ، وكذلك الخدمات المصرفية التجارية ، تلعب دورًا مهمًا في المجتمع. نوع واحد في عملاء التجزئة ، بينما الآخر في الأعمال التجارية.
دعونا نرى ما الذي يميز كل مصطلح!
الوجبات السريعة الرئيسية
- الخدمات المصرفية الشخصية هي خدمة تقدم خدماتها للعملاء الأفراد وتساعدهم على إدارة احتياجاتهم المالية واستثماراتهم ، بينما تخدم الخدمات المصرفية التجارية الشركات والشركات.
- تشمل الخدمات المصرفية الشخصية حسابات التوفير والحسابات الجارية والقروض وبطاقات الائتمان والاستثمارات ، بينما تقدم الخدمات المصرفية التجارية القروض وخطوط الائتمان وحسابات الأعمال للشركات.
- تركز الخدمات المصرفية الشخصية على الأهداف المالية الفردية ، مثل التخطيط للتقاعد ، بينما تساعد الخدمات المصرفية التجارية الشركات على إدارة عملياتها اليومية وتحقيق أهدافها المالية.
الخدمات المصرفية الشخصية مقابل الخدمات المصرفية التجارية
الفرق بين الخدمات المصرفية الشخصية و الخدمات المصرفية التجارية هو أن الخدمات المصرفية الشخصية هي نظام مصمم خصيصًا لتلبية احتياجات عملاء التجزئة الصغار. وفي الوقت نفسه ، فإن الخدمات المصرفية التجارية هي نظام يؤكد الأرباح الهائلة من خلال الاستثمارات.
الخدمات المصرفية الشخصية ، والمعروفة أيضًا باسم الخدمات المصرفية للأفراد عرّف نفسه وهي تشمل الأنشطة الشخصية ، مثل القروض الخاصة ، والرهون العقارية ، وبطاقات الائتمان / الخصم ، وقروض السيارات ، وهي مبالغ صغيرة في الأساس. من ناحية أخرى ، يشمل مدخرات العميل وتسهيلات المعاملات وما إلى ذلك.
يقدمون خدماتهم للأشخاص بدلاً من الشركات الكبرى أو الشركات أو الشركات.
على العكس من ذلك ، تشمل الخدمات المصرفية التجارية تقديم الخدمات المالية لعامة الناس والشركات. إنه يعزز الاقتصاد والنمو الاجتماعي والاستقرار. يمكنهم العمل مع القطاع العام وكذلك مع القطاع الخاص.
وتتمثل مهمتهم في قبول الودائع من الجمهور ، وتقديم قروض للشركات أو الشركات لتحقيق ربح كبير.
جدول المقارنة
| معلمات مقارنة | الخدمات المصرفية الشخصية | الخدمات المصرفية التجارية |
|---|---|---|
| معنى | تميل الخدمات المصرفية الشخصية إلى مساعدة الأفراد في أي خدمات مالية. أنها توفر الدعم المالي لعملاء التجزئة في المدخرات والائتمان والقروض قصيرة الأجل أو طويلة الأجل ، وما إلى ذلك. | تقدم الخدمات المصرفية التجارية خدمات مالية للاستثمار والاستهلاك ، مما يؤدي إلى الربح. إنهم يمنحون الودائع من عامة الناس ويحولون الأموال عن طريق إقراض الشركات لتحقيق ربح. |
| المسمى الوظيفي | تتمثل الوظيفة الأساسية للخدمات المصرفية الشخصية في توفير الدعم المالي والمشورة وإدارة حسابات العملاء وغيرها من الخدمات. تقليل عامل المخاطرة عن طريق إقراض المال. | تتمثل الوظائف الرئيسية للخدمات المصرفية التجارية في قبول الودائع (الادخار والودائع العامة والمتكررة والودائع الثابتة) وتقديمها كقروض للاستهلاك أو الاستثمار. كما تولد الخدمات المصرفية التجارية الجدارة الائتمانية. |
| اسماء اخرى | الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للأفراد | بنك مرهون ومودع لديه خدمات كاملة |
| المخاطرة | في الوقت الحاضر ، تواجه الخدمات المصرفية الشخصية مخاطر فقدان العملاء بسبب زيادة معدل الائتمان ، والمخاطر التشغيلية في حالة حدوث أخطاء ، وسعر السوق بسبب التقلبات ، ومخاطر السيولة. | تتمثل المخاطر الرئيسية للخدمات المصرفية التجارية في فرض سعر فائدة منخفض ، مما يؤدي إلى انخفاض أرباح البنك. من خلال توليد قروض فائضة للاستهلاك ، يؤدي الاستثمار إلى عدم قدرة المقترضين على دفع الأموال. |
| سعر الفائدة | تقدم الخدمات المصرفية الشخصية سعر فائدة معقولاً لعملائها لتحصيل تكلفة الاقتراض من الخدمات المصرفية الأخرى. تفرض معظم الخدمات المصرفية الشخصية معدل فائدة يتراوح بين 10.5 و 24 في المائة. | تحافظ الخدمات المصرفية التجارية على معدل فائدتها بين 2-3 في المائة. |
ما هي الخدمات المصرفية الشخصية؟
كما ذكرنا سابقًا ، فإن الخدمات المصرفية الشخصية هي فقط من أجل القضية الشخصية للعميل. يعمل على أساس مصلحة العميل. يساعد العملاء على إدارة أموالهم والوصول إلى بطاقات الائتمان وتسهيلات الإيداع.
من ناحية أخرى ، تقدم البنوك خدمات مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير والرهون العقارية والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان / الخصم والوصول إلى العملات الأجنبية والتحويلات وتمويل السيارات وشهادات الإيداع.
بالإضافة إلى ذلك ، فهي قسم فرعي لبنوك المجتمع البارزة أو المحلية بالقرب من العملاء. يمكن التعامل مع هذه الأنظمة بسهولة في المنزل من خلال منشأة عبر الإنترنت. علاوة على ذلك ، يعد هذا النظام هو المكان الأكثر ملاءمة وأمانًا لإيداع وسحب أموال العميل.
بشكل أساسي ، يقدمون أيضًا خدمات عجلات ممتازة ، مما يمكّن العملاء من شراء سلع كبيرة الحجم وكسب فائدة على أموالهم. الشخص العادي ، على الأنظمة المصرفية الأخرى ، يفضله دائمًا. على هذا النحو ، فإنه يهتم بشكل خاص بحساب العميل مع الخدمات المالية الجيدة.
لهذا السبب ، يعد Citibank مثالًا جيدًا على النظام المصرفي الشخصي.
ما هي الخدمات المصرفية التجارية؟
تُعرف الخدمات المصرفية التجارية أيضًا باسم الخدمات المصرفية للشركات ، حيث تركز بشكل أكبر على قطاع الشركات ، مثل الحكومة والمؤسسات والشركات ، لكسب الأرباح.
بدلاً من إقراض مستهلكي التجزئة ، يفضلون الشركات والقطاع التجاري المتعلق بالخدمات.
يلعبون دورًا بارزًا في المجتمع في تعزيز رأس المال والائتمان والسيولة في السوق من خلال تقديم قروض جديدة وخيارات إقراض. مع وضع ذلك في الاعتبار ، فإنهم يقدمون أيضًا خدماتهم من خلال الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض والرهون العقارية.
علاوة على ذلك ، يقدم خدمات الاستثمار الأساسية مثل دفع الفواتير والتحويلات والأقراص المدمجة وحماية الأصول والقروض وصناديق الودائع. مصدر دخلهم هو عملائهم ، أي من الفائدة التي يكتسبونها من أموال العميل. يتم تشغيلها الآن على نطاق واسع من خلال وضع الاتصال بالإنترنت.
من أجل فهم أفضل ، فإن النظام المصرفي التجاري ليس سوى البنوك التي نطلق عليها أجهزة الصراف الآلي.
الاختلافات الرئيسية بين الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية
- تتعامل الخدمات المصرفية الشخصية مع احتياجات الأفراد ، مثل القروض الشخصية والائتمان والمخصصات. من ناحية أخرى ، تقدم الخدمات المصرفية التجارية مؤشرات للاستهلاك والاستثمار عن طريق إقراض مبالغ ضخمة كقروض.
- تغطي الخدمات المصرفية الشخصية معدل فائدة مرتفع (10.5-24 في المائة) ، بينما تفرض الخدمات المصرفية التجارية معدل فائدة منخفضًا (2-3 في المائة) لتنمية الاقتصاد من خلال الاستهلاك والاستثمار.
- الخدمات المصرفية الشخصية هي الداعم المالي للفرد من خلال توفير التمويل اللازم أو المشورة أو الاحتفاظ بالحسابات. تعمل الخدمات المصرفية التجارية من خلال قبول الودائع والقروض الاستثمارية للاستثمار والاستهلاك في حالة جني الأرباح.
- تُعرف الخدمات المصرفية الشخصية أيضًا باسم الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للعملاء. تقوم الخدمات المصرفية التجارية بجميع الخدمات من خلال السماح بالإيداعات من الجمهور وإنشاء قروض للجدارة الائتمانية ، والتي تُعرف أيضًا باسم الوديع أو الخدمات المصرفية الكاملة أو المرهون.
- تعتبر الخدمات المصرفية الشخصية بنكًا مضمونًا لأنها تدير حسابات العملاء ، والوصول إلى الائتمان ، والتحقق من شهادات التوفير أو حسابات الودائع. يوصى بشدة بالخدمات المصرفية التجارية للشركات لأنها تجمع أنواعًا من الودائع من الجمهور و إقراض قروض أو ائتمانات لهم مقابل كسب ربح.
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329610105305/full/html
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1002/smj.754
آخر تحديث: 11 يونيو 2023
لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️
شارا ياداف حاصلة على ماجستير في إدارة الأعمال في المالية. هدفها هو تبسيط الموضوعات المتعلقة بالتمويل. عملت في مجال التمويل لمدة 25 عامًا تقريبًا. وقد عقدت العديد من الفصول المالية والمصرفية لكليات الأعمال والمجتمعات. اقرأ المزيد عندها صفحة بيو.
يقدم المحتوى تمييزًا واضحًا بين الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، مما يوفر للقراء فهمًا إدراكيًا للخصائص والوظائف المتباينة المرتبطة بكلا النظامين.
أنا اتفق. تحدد المقالة بشكل فعال أدوار ووظائف الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، وتقدم مقارنة شاملة تُعلم القراء بطريقة مميزة.
تركز هذه المقالة على السمات الفريدة للخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، مع تسليط الضوء على وظائفها ومخاطرها وأسعار الفائدة، وهي اعتبارات مهمة للعملاء المحتملين.
من المؤكد أن المحتوى ثاقب ويوفر فهمًا أعمق للأنظمة المصرفية، ويقدم منظورًا شموليًا.
لقد وجدت الأوصاف والأمثلة المقدمة مثيرة للاهتمام للغاية، خاصة فيما يتعلق بالخدمات التي يقدمها سيتي بنك كنظام مصرفي شخصي.
تعد المقارنة التفصيلية بين الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية مفيدة للغاية، مما يثري القراء بفهم عميق للأدوار والخدمات المتميزة التي يقدمها كل نوع من أنواع النظام المصرفي.
في الواقع، إنه تحليل شامل يوفر الوضوح بشأن السمات الفريدة للخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، وبالتالي يكون بمثابة مصدر قيم للقراء.
تقدم المعلومات التفصيلية الواردة في المقالة مقارنة متماسكة بين الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، مما يتيح للقراء تمييز الفروق الدقيقة بين النظامين بشكل فعال.
يقدم المحتوى توضيحًا شاملاً للخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، ويميز بشكل فعال الأدوار والوظائف وعوامل الخطر المرتبطة بكلا النظامين، وبالتالي إثراء القراء بالمعرفة القيمة.
بالتأكيد، يعد المحتوى بمثابة دليل شامل لفهم الخصائص المتباينة للخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، وتمكين القراء من اتخاذ خيارات مستنيرة في مساعيهم المالية.
إن التصنيف بين الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية مفيد للغاية. ويقدم الجدول بشكل خاص مقارنة واضحة بين الفئتين ويحدد الفروق بطريقة مفيدة.
أنا أتفق معك! المعلومات المقدمة في المحتوى منظمة بشكل جيد وشاملة.
أجد أنه من المفيد جدًا فهم الاختلافات بين هذين النوعين من الخدمات المصرفية، والتي تعتبر بالغة الأهمية للأفراد والشركات لاتخاذ قرارات مستنيرة بشأن احتياجاتهم المالية.
تقدم المقالة مقارنة دقيقة بين الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، وتوفر للقراء معلومات شاملة لتمييز التباينات الجوهرية بين كلا النظامين بشكل فعال.
أنا موافق. تزود المقارنة التفصيلية للمقالة القراء برؤى قيمة حول الفروق الدقيقة في الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، مما يسمح باتخاذ قرارات مستنيرة في مساعيهم المالية.
تعتبر المقارنة الشاملة للمقال بين الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية ثاقبة للغاية، حيث تقدم رؤى قيمة حول وظائف كل منهما وعوامل الخطر وأسعار الفائدة.
ومن المؤكد أن المقارنة التفصيلية في المحتوى تساعد الأفراد والشركات على اكتساب فهم شامل للميزات والخدمات المميزة التي تقدمها الأنظمة المصرفية الشخصية والتجارية.
المحتوى مفيد بالفعل، ويسلط الضوء على الاختلافات متعددة الأوجه بين الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، وبالتالي تمكين القراء بالمعرفة الأساسية في مجال الخدمات المالية.
توفر المقارنة التفصيلية بين الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية رؤى أساسية حول خصائص ووظائف كل نظام، مما يسمح للقراء بفهم الاختلافات الأساسية.
وأنا أقدر الوضوح في المحتوى، لأنه بمثابة مورد قيم للأفراد والشركات للتنقل في عالم الخدمات المصرفية بشكل فعال.
تقدم المقالة تحليلاً منظمًا جيدًا للخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، وتقدم نظرة شاملة لميزاتها المميزة وعوامل الخطر وأسعار الفائدة. إنها بالتأكيد مفيدة للقراء.
يقدم المحتوى الإعلامي مقارنة شاملة بين الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، ويزود القراء بالمعرفة القيمة لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة.
بالتأكيد، يؤكد المحتوى بشكل فعال على الاختلافات الأساسية بين الخدمات المصرفية الشخصية، التي تلبي احتياجات العملاء الأفراد، والخدمات المصرفية التجارية، التي تخدم الشركات والشركات في المقام الأول.
توفر هذه المقالة فهمًا شاملاً للخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، وتوضح أدوارها ووظائفها وعوامل المخاطرة، وهو أمر بالغ الأهمية للأفراد والشركات على حدٍ سواء.
بالتأكيد، يعد المحتوى ذا قيمة في إزالة الغموض عن تعقيدات الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، وتمكين القراء من اتخاذ خيارات مستنيرة فيما يتعلق باحتياجاتهم المالية.