التجزئة مقابل الخدمات المصرفية للشركات: الفرق والمقارنة

تلعب البنوك دورًا حيويًا في اقتصادنا. يضمنون أن المعاملات تتم بسرعة ودون أي إزعاج. هي عبارة عن نظام مالي يمكنه إقراض المال للناس (الاحتياجات اليومية أو التجارية) لتلبية الاحتياجات الشخصية أو المهنية.

في الغالب يتم تنفيذ جميع الوظائف الاقتصادية من خلال البنك أو عن طريقه. الرواتب والفواتير والمدخرات والقروض والمدفوعات الإلكترونية كلها ممكنة بسبب البنوك.

تعمل البنوك كوسيط بين الناس. أنها تساعد في تسهيل التجارة. البنوك التجارية ، بنوك المدفوعات ، التعاونيات ، الخدمات المصرفية التجارية، التجزئة ، الخدمات المصرفية للشركات ، وما إلى ذلك ، هي أجزاء وأنواع قليلة من البنوك.

الوجبات السريعة الرئيسية

1. تقدم الخدمات المصرفية للأفراد الخدمات المالية للعملاء الأفراد والشركات الصغيرة ، بينما تقدم الخدمات المصرفية للشركات الخدمات المالية للشركات والشركات الكبيرة.
2. تشمل الخدمات المصرفية للأفراد القروض الشخصية وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان والرهون العقارية ، بينما تشمل الخدمات المصرفية للشركات إدارة النقد والتمويل التجاري وعمليات الدمج والاستحواذ وقروض الشركات.
3. تتميز الخدمات المصرفية للأفراد بحجم كبير من المعاملات ذات القيم الفردية المنخفضة ، بينما تتضمن الخدمات المصرفية للشركات عددًا أقل من المعاملات ذات القيم الفردية العالية.

الخدمات المصرفية للأفراد مقابل الخدمات المصرفية للشركات

الخدمات المصرفية للأفراد هي وحدة تتعامل مع عملاء / مستهلكين التجزئة ، في حين أن الخدمات المصرفية للشركات هي وحدة تتعامل مع عملاء الشركات الكبيرة. تتمتع الخدمات المصرفية للأفراد بمستوى معاملات أقل وقاعدة عملاء أعلى ، في حين أن خبيز الشركات لديه قاعدة عملاء أقل ارتفاعًا وأقل.

التجزئة المصرفية هي قطاع مصرفي يتعامل مع المستهلكين / عامة الناس. فوائد ذلك هي القروض الشخصية ، وبطاقات الخصم والائتمان ، والرهون العقارية ، وتوفير المدخرات ، وما إلى ذلك.

حتى أن هناك أنواع فرعية من بنوك التجزئة. إنها طريقة وجهاً لوجه لتقديم الخدمات. إنهم بمثابة متجر شامل لجميع عملائهم. إيداع العميل هو أهم مصدر للأموال للخدمات المصرفية للأفراد.

الخدمات المصرفية للشركات هي قطاع خدمات مصرفي يتعامل فقط مع الشركات / الشركات التجارية. إنهم يعملون معهم بشكل مباشر ويقومون بتعديل وتقديم الخدمات وفقًا لاحتياجاتهم.

تزودهم الشركات بالقروض والائتمانات والمدخرات والحسابات الجارية وما إلى ذلك. كل هذه الأشياء مصممة خصيصًا وتخدم الشركات الصغيرة إلى المتوسطة الحجم والتكتلات الكبيرة.

جدول المقارنة

معلمات المقارنة	الخدمات المصرفية للأفراد	الخدمات المصرفية للشركات
معنى	التجزئة المصرفية هي قطاع خدمات مصرفي يتعامل مع الأفراد / عامة الناس.	الخدمات المصرفية للشركات هي خدمة مصرفية تتعامل مع الشركات والشركات التجارية.
طبيعة المنتج / الخدمة	إنه نفسه (موحد) لكل فرد.	إنه مصمم خصيصًا ومخصص وفقًا لاحتياجات عملائهم.
الزبائن	كبير. حيث أن عامة الناس أكثر في العدد	صغير نسبيًا
تكلفة المعالجة	تكاليف معالجة منخفضة	تكاليف معالجة عالية
معروف أيضًا باسم	الخدمات المصرفية للأفراد أو الخدمات المصرفية الشخصية.	الأعمال المصرفية
قيمة المعاملات	قيمة أقل	قيمة أعلى

ما هي الخدمات المصرفية للأفراد؟

التجزئة المصرفية هي قطاع أو نموذج يتعامل مع عامة الناس / الأفراد. إنه متجر بنكي أساسي شامل يوفر لعملائه الاهتمام الشخصي لتزويدهم باحتياجاتهم.

ويسمى أيضًا الخدمات المصرفية للأفراد أو الخدمات المصرفية الشخصية. 

هناك المئات من فروع البنوك في مواقع مختلفة في كل مدينة لتزويد عملائها بالأفضل.

هناك بعض خصائص الخدمات المصرفية للأفراد -

1. إنهم يساعدون في العديد من المنتجات والخدمات - بطاقات الائتمان والخصم ، والقروض الشخصية ، والرهون العقارية ، والتأمين ، ومرفق الخزانة ، وما إلى ذلك.
2. مجموعات المستهلكين المختلفة - الأسر ، والصناديق الاستئمانية ، والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة (SME) ، إلخ.
3. قنوات التوزيع المختلفة - مواقع الويب ، الفروع ، تطبيقات الإنترنت / الهاتف المحمول ، مراكز الاتصال ، إلخ.

أنواع الخدمات المصرفية للأفراد -

1. الخدمات المصرفية التجارية - هي بنوك عامة - خدمات مثل الخدمات المصرفية الشخصية ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والإقراض أو الاقتراض ، إلخ.
2. البنوك الخاصة - تعمل في المناطق الحضرية ، وتهتم بفئات الدخل عالية المستوى ، إلخ.
3. الاتحادات الائتمانية - على غرار البنوك التجارية ولكن على نطاق أصغر (المؤسسات غير الهادفة للربح)
4. البنوك الريفية الإقليمية - بنوك جرامين هي بنوك على المستوى الإقليمي لخدمة الفئات ذات الدخل المنخفض.

تعد الخدمات المصرفية للأفراد جزءًا من الحياة اليومية للفرد. لقد ثبت أنه عنصر أساسي في كل من الخدمات المصرفية التقليدية والحديثة. من المعروف أنها توفر المزيد من السيولة لأنها تؤثر على المعروض النقدي. أنها توفر أسعار فائدة تنافسية لخفض تكلفة الاقتراض.

ما هي الخدمات المصرفية للشركات؟

تشير الخدمات المصرفية للشركات إلى القطاع أو جزء من البنك الذي يتعامل مع العملاء من الشركات (الشركات الخاصة المحدودة ، الشركات العامة المحدودة ، إلخ).

إنهم يعملون مباشرة مع الأعمال ويصممون خدمات / منتجات خاصة وفقًا لاحتياجات عملائهم. ويسمى أيضا الأعمال المصرفية.

تساعد مساعدتهم في خدماتهم على تمكين الأعمال التجارية من النمو ، والمساهمة في توسع الاقتصاد. أنها تلبي احتياجات الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة للتكتلات الكبيرة.

لتعظيم أعمالها، تقوم بنوك الشركات بتعيين إدارة العلاقات للحفاظ على علاقات جيدة مع العملاء.

الخدمات التي يقدمونها -

1. الأنشطة المصرفية التجارية - القروض لأجل ، خط الائتمان ، الخدمات المصرفية الإلكترونية ، التمويل التجاري ، إلخ
2. خدمات للشركات متعددة الجنسيات والهيئات الحكومية - المعاملات الدولية ، والخدمات الاستشارية ، وإدارة النقد ، والاكتتاب في الأوراق المالية ، وما إلى ذلك.
3. إلخ

يحتاج العمل التجاري إلى امتلاك حساب شركة ، حتى للأغراض الاستشارية ، حيث إن المحاسبة الذاتية والمهنية ضرورية.

تكاليف المعالجة مرتفعة ، تمامًا مثل قيمة المعاملة ، مقارنةً بالقطاعات المصرفية الأخرى. يمكن أن تكون الخدمات المصرفية للشركات أكثر ربحية. يمكن أن يؤثر التصنيف الائتماني على سعر السهم أو التقييم للشركة.

الفوائد والرسوم المفروضة على الخدمات المقدمة هي المصادر الرئيسية للربح. إنهم يعملون ويقدمون حلولاً سريعة / عاجلة لعملائهم. 

الخدمات المصرفية للشركات لديها قاعدة عملاء صغيرة.

الاختلافات الرئيسية بين الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات

1. الخدمات المصرفية للأفراد هي قطاع أو جزء من خدمة مصرفية تتعامل مع المستهلكين الأفراد / عامة الناس. في المقابل ، الخدمات المصرفية للشركات هي قسم من الخدمات المصرفية التي تتعامل مع الشركات / الأعمال فقط.
2. تقدم الخدمات المصرفية للأفراد نفس النوع (الموحد) من الخدمات لجميع عملائها ، بينما تخصص الخدمات المصرفية للشركات خدماتها وفقًا لاحتياجات عملائها.
3. تمتلك الخدمات المصرفية للأفراد قاعدة عملاء كبيرة ، بما في ذلك جميع الأفراد ، في حين أن الخدمات المصرفية للشركات لديها عملاء أقل نسبيًا.
4. الخدمات المصرفية للأفراد لها تكلفة معالجة / معالجة منخفضة ، في حين أن الخدمات المصرفية للشركات لها تكلفة معالجة عالية.
5. تُعرف الخدمات المصرفية للأفراد أيضًا باسم الخدمات المصرفية للأفراد ، في حين تُعرف الخدمات المصرفية للشركات أيضًا باسم الخدمات المصرفية التجارية
6. الخدمات المصرفية للأفراد لها قيمة منخفضة للمعاملات ، في حين أن الخدمات المصرفية للشركات لها قيمة عالية للمعاملة لأنها مرتبطة بالأعمال التجارية.

مراجع حسابات

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
2. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329210012122/full/html

آخر تحديث: 11 يونيو 2023