يغطي التأمين الدائم كلاً من التأمين الشامل والتأمين على الحياة بالكامل. إنهم يدعمونك طوال حياتك وعائلتك بعد وفاتك بمساعدة مخصصات الوفاة.
يمكن اعتباره شكلاً من أشكال الأصول والالتزام الذي يمكن أن يساعدك في إعالة أسرتك إلى الأبد. تدوم هذه الأنواع من التأمين لفترة أطول مقارنة بالتأمين لأجل قصير الأمد.
الوجبات السريعة الرئيسية
- يوفر التأمين الشامل على الحياة مرونة في مدفوعات الأقساط ومزايا الوفاة ، مما يسمح لحاملي الوثائق بتعديل تغطيتهم بمرور الوقت.
- يوفر التأمين مدى الحياة مزايا مضمونة للوفاة وأقساط ثابتة ومكون للقيمة النقدية ينمو بمعدل محدد مسبقًا.
- يمكن أن تكون سياسات الحياة الشاملة ميسورة التكلفة في البداية ، لكن سياسات الحياة بأكملها توفر أمانًا ماليًا طويل الأجل.
التأمين الشامل مقابل التأمين على الحياة بالكامل
الفرق بين التأمين الشامل والتأمين على الحياة الكاملة هو أنه في حالة التأمين الشامل، تكون الأقساط قابلة للتعديل. التأمين على الحياة الكاملة له أقساط محددة مسبقًا ومثبتة مسبقًا لا يمكن تعديلها أو تغييرها وفقًا لمتطلبات العملاء الذين يشترون التأمين. يمكن تغيير التأمين الشامل (زيادته أو تقليله) وفقًا لاحتياجات الفرد.
يأتي التأمين الشامل تحت نوع من التأمين يسمى التأمين الدائم أو التأمين الدائم. على غرار التأمين على الحياة بالكامل ، فإنه يتطلب من حامل الوثيقة دفع أقساط يمكن سحبها لاحقًا كقيمة نقدية أو تعويض الوفاة (على المدى الطويل).
على المدى الطويل ، قد تكون هذه الأنواع من التأمين باهظة الثمن.
التأمين مدى الحياة هو التزام مدى الحياة. يتطلب من الفرد دفع مبلغ معين من قسط التأمين على النحو المحدد مسبقًا من قبل الشركة المقدمة للتأمين.
يخدم هذا التأمين عائلتك فيما بعد بمزايا الوفاة بمجرد وفاة حامل الوثيقة. إنه تأمين مكلف عند رؤيته على المدى الطويل.
جدول المقارنة
| معلمات المقارنة | التأمين الشامل | تأمين كامل على الحياة |
|---|---|---|
| مرونة | في Universal ، يمكن تعديل أقساط التأمين أو تغييرها بواسطة حاملي وثائق التأمين. | في الحياة الكاملة ، أقساط التأمين محددة مسبقًا وثابتة. |
| الرأس مالية | الفرد يكسب الفائدة. | الفرد يربح أرباح الأسهم. |
| فحص | حامل الوثيقة مطلوب لإدارة رصيده النقدي. | تراقب شركة التأمين الرصيد النقدي وتتحقق منه بشكل دوري. |
| تغطية | يمكن تعديل التغطية بسهولة. | التغطية غير قابلة للتعديل. |
| القيم | يمكن أن تكون الفائدة إيجابية أو سلبية ، حسب الموقف. | لا يمكن أن تتغير مبيعات الأرباح إلى سلبية. |
ما هو التأمين الشامل؟
يتكون التأمين الشامل من العديد من التسهيلات والقرارات ذاتية التغيير. يمكن تعديل أقساط التأمين الشامل ومزايا الوفاة وفقًا لاحتياجات العميل أو حامل الوثيقة. ومع ذلك ، يجب الموافقة على هذه التغييرات من قبل كل من شركة التأمين وحامل البوليصة.
يمكن أن يكون التأمين الشامل مكلفًا للغاية على المدى الطويل. لكن العديد من خياراته المرنة تجعله نوعًا جيدًا من التأمين لا يؤدي إلى الإجهاد.
تتضمن بعض القرارات التي يمكن أن يتخذها حامل الوثيقة تعديل قسط التأمين أو معدل الوفاة ، وتغيير دفع القسط ، وتأجيل القسط ، وما إلى ذلك.
كما يسمح لحامل الوثيقة ببناء القيمة النقدية في التأمين. إذا لم يكن المرء متأكدًا من المدة التي ستستغرقها التزاماته ، فيجب عليه اختيار التأمين الشامل.
ومع ذلك ، من المهم للغاية مراقبة السياسة طوال الوقت للتأكد من أن السياسة لا تسبب نفقات عالية للوفيات على المدى الطويل. تأكد أيضًا من إدارة التراكم النقدي في غضون فترة زمنية قصيرة.
ما هو التأمين على الحياة بالكامل؟
تتضمن الحياة بأكملها عقدًا بين حامل الوثيقة وشركة التأمين. يندرج هذا النوع من التأمين ضمن فئة التأمين طويل الأجل ، وهو التأمين الدائم ويبقى معك طوال رحلة حياتك.
في هذا التأمين ، تحدد الشركة قيم أقساط محددة مسبقًا يتعين على حامل الوثيقة دفعها كل شهر أو عام.
إلى أن يتمكن حامل الوثيقة من دفع الأقساط ، تضمن الشركة توفير جميع التسهيلات والمزايا الموعودة للتأمين. تتضمن بعض هذه المزايا ميزة الوفاة التي تُمنح لعائلة حامل الوثيقة بعد وفاته.
كما أنها توفر عنصر توفير يتم تجميعه على مدار سنوات التوفير.
يأتي هذا التوفير من الأقساط المدفوعة حيث تضع الشركة جزءًا معينًا من الأقساط في البنوك ، والتي توفر قدرًا مقنعًا من الفائدة.
تشمل المزايا الأخرى اقتراض القيم النقدية أثناء حالات الطوارئ ، وتخطي الأقساط ، وما إلى ذلك. تسمح بعض الشركات أيضًا بالحصول على قرض قصير الأجل ، والذي يجب دفعه في الوقت المحدد.
لنأخذ مثالاً لموقف يتعلق باختيار التأمين على الحياة بالكامل. رجل يبلغ من العمر 50 عامًا ولديه طفلان صغيران وزوجة ومنزل مستأجر. سيوفر التأمين على الحياة بالكامل للأسرة مزايا الوفاة بعد وفاة الرجل.
سيكون مفيدًا في دفع رهن المنزل ويمكنه مساعدة أطفاله في إكمال تعليمهم. هذا هو الوضع المثالي لاختيار التأمين على الحياة بأكملها.
الاختلافات الرئيسية بين التأمين الشامل والتأمين الشامل على الحياة
- يمكن تعديل التأمين الشامل وفقًا لاحتياجات حامل الوثيقة ، بينما يتم تحديد أقساط التأمين مسبقًا في الحياة بأكملها.
- في التأمين الشامل ، يتم كسب الفائدة ، بينما في التأمين على الحياة بالكامل ، يربح الفرد أرباحًا.
- يمكن تعديل التغطية التأمينية الشاملة بسهولة لأي فرد ، بينما لا يمكن تعديل التغطية التأمينية بسهولة طوال الحياة.
- في التأمين الشامل ، يتحمل حامل الوثيقة المسؤولية الذاتية عن التحقق من تراكم نقوده. طوال الحياة ، تكون شركة التأمين مسؤولة عن التحقق من كل تراكم النقد على مر السنين.
- في التأمين الشامل ، يمكن أن تكون الفائدة إيجابية وسلبية ، ولكن في الحياة كلها ، لا يمكن أن تكون أرباح التأمين سلبية.
لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️
