Kreditní skóre vs kreditní limit: Rozdíl a srovnání

Úvěrové skóre odráží bonitu osoby na základě její úvěrové historie, zatímco úvěrový limit je maximální částka úvěru, kterou věřitel poskytuje jednotlivci. Zatímco vysoké kreditní skóre ukazuje na spolehlivost, vyšší úvěrový limit nabízí větší výpůjční kapacitu, což ovlivňuje jak finanční příležitosti, tak odpovědnost.

Key Takeaways

1. Úvěrové skóre je číselné vyjádření bonity osoby na základě úvěrové historie a finančního chování; úvěrový limit je maximální částka, kterou si může osoba půjčit od věřitele nebo utratit pomocí kreditní karty.
2. Věřitelé používají kreditní skóre k určení bonity a úrokových sazeb; úvěrové limity jsou stanoveny věřiteli na základě faktorů, jako je příjem, úvěrová historie a kreditní skóre.
3. Vyšší kreditní skóre může vést k lepším úvěrovým podmínkám a vyšším úvěrovým limitům, zatímco nižší skóre může vést k méně výhodným podmínkám a nižším úvěrovým limitům.

Kreditní skóre vs kreditní limit

Úvěrové skóre je číselné vyjádření bonity osoby na základě její úvěrové historie a aktuálního úvěrového stavu. Úvěrový limit je maximální částka úvěru, kterou finanční instituce nebo jiný věřitel poskytne dlužníkovi na konkrétní úvěrovou linku.

Kreditní skóre je parametr k pochopení bonity zákazníka. Toto skóre dává věřitelům/společnostem vydávajícím kreditní karty představu o bezpečnosti, kterou mohou mít, pokud zákazníkovi půjčí hotovost.

Různé úrovně kreditního skóre jsou udržovány, aby se kvalifikovaly pro ostatní půjčka nároky.

Úvěrový limit je parametr k pochopení schopnosti příjemce úvěru. Pokud je zákazníkovi půjčena určitá částka, jsou předem zkontrolovány zdroje, které má k dispozici, aby věřitel nemusel v budoucnu čelit ztrátě.

A úvěrová linka je udržovaný; v případě překročení nelze dlužníkovi poskytnout další kredity.

---

 

Srovnávací tabulka

vlastnost	Kreditní skóre	Úvěrový limit
Definice	A číselné znázornění vaší bonity, v rozmezí od 300 do 850.	Projekt maximální výše úvěru věřitel vám poskytne kreditní kartu nebo úvěrovou linku.
Účel	Používané věřiteli k posoudit riziko půjčit vám peníze a určit úrok Budou vám účtovány.	Sady a limit výdajů na vaší kreditní kartě nebo úvěrovém limitu.
Výpočet	Vypočítáno úvěrovými institucemi pomocí a komplexní vzorec který bere v úvahu faktory, jako je platební historie, využití úvěru, délka úvěrové historie a úvěrový mix.	Určeno věřiteli na základě vašeho bonita, příjem a historie zaměstnání.
Dopad na vaše finance	Vyšší skóre vede k nižším úrokovým sazbám o půjčkách a lepších podmínkách kreditních karet.	Nižší využití úvěru (používání méně vašeho kreditního limitu) může pozitivně ovlivnit vaše kreditní skóre.
management	Můžeš zlepšit své skóre prováděním včasných plateb, udržováním nízkého využití úvěrů a udržováním zdravého úvěrového mixu.	Můžeš spravovat své výdaje tím, že zůstanete ve svém úvěrovém limitu a vyhnete se jeho překročení.
Přímé ovládání	Ty máš omezená přímá kontrola přes vaše kreditní skóre, protože je založeno na minulém finančním chování.	Ty máš úplná kontrola překročí váš úvěrový limit a může od svého věřitele požadovat úpravy.

---

 

Co je kreditní skóre?

Faktory ovlivňující kreditní skóre:

1. Historie plateb: Nejvýznamnějším faktorem ovlivňujícím úvěrové skóre je platební historie dlužníka. To zahrnuje, zda provedli včasné platby na úvěrové účty, půjčky a další finanční závazky. Zmeškané nebo pozdní platby mohou výrazně snížit kreditní skóre.
2. Míra využití kreditu: Tento poměr představuje množství využitého kreditu ve srovnání s celkovým dostupným kreditem. Udržování zůstatků na kreditních kartách na nízké úrovni vzhledem k úvěrovému limitu může pozitivně ovlivnit kreditní skóre, protože vysoké využití úvěru naznačuje finanční zátěž.
3. Délka úvěrové historie: Doba, po kterou jednotlivec používá kreditní účty, také ovlivňuje jeho kreditní skóre. Delší úvěrová historie demonstruje stabilitu a odpovědné řízení úvěru, což může potenciálně zvýšit úvěrové skóre.
4. Používané typy kreditů: Věřitelé dávají přednost kombinaci různých typů úvěrových účtů, jako jsou kreditní karty, splátkové půjčky a hypotéky. Rozmanité úvěrové portfolio může pozitivně ovlivnit úvěrové skóre, což svědčí o odpovědném finančním řízení.
5. Nové žádosti o kredit: Žádost o více nových úvěrových účtů během krátké doby může negativně ovlivnit kreditní skóre. Každá aplikace generuje tvrdý dotaz na úvěrovou zprávu, signalizující potenciální finanční zátěž nebo vyšší riziko nesplácení.

Důležitost kreditního skóre:

• Schválení půjčky: Dobré kreditní skóre výrazně zvyšuje pravděpodobnost schválení půjčky u hypoték, autopůjček, osobních půjček a kreditních karet. Věřitelé používají kreditní skóre k vyhodnocení rizika nesplácení, přičemž vyšší skóre se kvalifikuje pro lepší podmínky půjčky a nižší úrokové sazby.
• Úrokové sazby: Dlužníci s vyšším kreditním skóre dostávají nižší úrokové sazby z půjček a kreditních karet. Dobré kreditní skóre může jednotlivcům ušetřit tisíce dolarů na úrocích po dobu trvání půjčky.
• Finanční příležitosti: Kromě půjček může dobré kreditní skóre otevřít dveře k dalším finančním příležitostem, jako je pronájem bytu, zajištění pojistného krytí nebo dokonce získání výhodných podmínek na veřejné služby.

 

Co je kreditní limit?

Určující faktory úvěrového limitu:

1. bonita: Věřitelé posuzují bonitu dlužníka na základě faktorů, jako je úvěrová historie, příjem, poměr dluhu k příjmu a historie plateb. Dlužníkům s vyšším úvěrovým skóre a stabilnějším finančním profilem jsou nabízeny vyšší úvěrové limity.
2. Příjem a finanční stabilita: Věřitelé také při stanovení úvěrového limitu berou v úvahu příjem dlužníka a celkovou finanční stabilitu. Vyšší příjem a nižší dluhové zatížení mohou mít za následek vyšší úvěrový limit, protože to naznačuje, že dlužník má prostředky na splacení vypůjčených prostředků.
3. Stávající úvěrové vztahy: U stávajících zákazníků mohou věřitelé při určování úvěrových limitů vzít v úvahu historii dlužníka u instituce. Pozitivní historie splácení a dlouhodobý vztah mohou vést k nabízení vyšších úvěrových limitů.
4. Typ kreditní karty: Různé typy kreditních karet mohou mít různé úvěrové limity. Prémiové nebo špičkové kreditní karty nabízejí vyšší úvěrové limity ve srovnání se standardními nebo zajištěnými kreditními kartami. Úvěrový limit se také může lišit v závislosti na programu odměn a výhod karty.

Význam úvěrového limitu:

• Kupní síla: Úvěrový limit určuje, kolik může držitel karty utratit pomocí své kreditní karty nebo přístupu prostřednictvím úvěrové linky. Vyšší úvěrový limit poskytuje větší kupní sílu a flexibilitu pro velké nákupy nebo správu neočekávaných výdajů.
• Pohotovostní fond: Kreditní karta s dostatečným úvěrovým limitem může sloužit jako nouzový fond, který umožňuje držitelům karet pokrýt neočekávané výdaje nebo finanční krizové situace, když je cash flow napjatý.
• Míra využití kreditu: Úvěrový limit hraje zásadní roli při výpočtu ukazatele čerpání úvěru, což je množství čerpaného úvěru v porovnání s celkovým dostupným úvěrem. Udržování nízkého poměru využití úvěru, pod 30 %, může pozitivně ovlivnit úvěrové skóre a prokázat odpovědné řízení úvěru.
• Budování úvěrové historie: Zodpovědné využívání úvěru, včetně dodržení úvěrového limitu a provádění včasných plateb, může jednotlivcům pomoci vybudovat si v průběhu času pozitivní úvěrovou historii. To může v budoucnu vést k vyšším úvěrovým limitům a lepším úvěrovým podmínkám.

---

Hlavní rozdíly mezi kreditním skóre a kreditním limitem

1. Příroda:
   • Kreditní skóre je číselné vyjádření bonity jednotlivce na základě jeho úvěrové historie a finančního chování.
   • Úvěrový limit je maximální částka úvěru poskytnutá jednotlivci věřitelem nebo finanční institucí.
2. Výpočet:
   • Úvěrové skóre se vypočítává na základě různých faktorů, jako je historie plateb, poměr využití úvěru, délka úvěrové historie, typy úvěrových účtů a nové žádosti o úvěr.
   • Úvěrový limit určuje věřitel nebo vydavatel kreditní karty na základě faktorů, jako je bonita, příjem, stávající úvěrové vztahy a typ kreditní karty.
3. Dopad:
   • Úvěrové skóre ovlivňuje pravděpodobnost schválení půjčky, nabízené úrokové sazby a různé finanční příležitosti.
   • Úvěrový limit určuje výši úvěru, který má dlužník k dispozici, a ovlivňuje kupní sílu, poměr využití úvěru a dostupnost nouzového fondu.

Reference

1. https://www-2.rotman.utoronto.ca/facbios/file/creditlimit.pdf
2. https://eprints.soton.ac.uk/71324/01/CORMSIS-09-09.pdf

Poslední aktualizace: 05. března 2024