Úvěr vs limit: Rozdíl a srovnání

Půjčka je konkrétní peněžní částka poskytnutá jednotlivci nebo subjektu věřitelem, která musí být splacena s úrokem po předem stanovenou dobu. Naopak, limit se týká maximální výše úvěru poskytnutého dlužníkovi věřitelem, který lze čerpat podle potřeby, ale nezakládá povinnost půjčit si celou částku.

Key Takeaways

1. Půjčka je peněžní částka vypůjčená od věřitele, která je v průběhu času splácena s úroky, zatímco limit je maximální částka úvěru, ke které má dlužník od věřitele přístup.
2. Půjčky se používají pro specifické účely, jako je nákup domu nebo auta, zatímco limity lze použít pro různé účely, jako je nákup nebo placení účtů.
3. Půjčky a limity zahrnují půjčení peněz od věřitele, ale půjčky vyžadují splacení vypůjčené částky plus úrok, zatímco limity vyžadují pouze splacení vypůjčené částky.

Půjčka vs limit

Rozdíl mezi půjčkou a limitem je v tom, že půjčka je množství peněz, které si osoba nebo organizace půjčí od banky. Naproti tomu limit je maximální částka úvěru, kterou může banka nabídnout jednotlivci nebo organizaci. Banka limit zafixuje a zákazník si může půjčit libovolnou částku pod limit.

---

 

Srovnávací tabulka

vlastnost	Půjčky	Omezit
Definice	A paušální částka peněz vypůjčených od věřitele, což musí být splaceno i s úroky přes konkrétní období	A předem stanovené množství peněz, které mohou být půjčováno opakovaně do určitého bodu, s účtovaný úrok na použité množství 👔
Účel	Obvykle se používá pro větší, jednorázové výdaje (např. nákup auta, vylepšení domova)	Používá se pro flexibilní výdaje na různé potřeby (např. každodenní nákupy, mimořádné události)
Splácení	Pevně ​​měsíčně splátky s jistina a úrok zahrnuty	Minimální měsíční splátky požadováno, ale celou částku lze kdykoli splatit
Zájem	Úroky přibývají na celou částku úvěru od začátku	Účtovaný úrok pouze na použitá část limitu
Požadavky na kredit	Obvykle vyžaduje vyšší kreditní skóre a přísnější proces ověřování	Mohou mít méně přísné požadavky na kreditní skóre v závislosti na typu limitu (např. kreditní karta)
Odsouhlasení	Jednorázové schválení na konkrétní výši úvěru	Předschválený za určitý limit, za předpokladu průběžné bonity
Příklady	Hypotéka, půjčka na auto, studentská půjčka	Kreditní karta, úvěrová linka, ochrana proti přečerpání

---

 

Co je to Půjčka?

Typy půjček

Půjčky přicházejí v různých typech, z nichž každá je navržena tak, aby vyhovovala konkrétním potřebám a okolnostem:

Osobní půjčky:

Tyto půjčky jsou nezajištěné a lze je použít na různé osobní výdaje, jako jsou renovace domů, konsolidace dluhů nebo neočekávané účty za lékařskou péči. Dlužníci splácejí osobní půjčky pevnými splátkami po předem stanovenou dobu.

Podnikatelské půjčky:

Podnikatelské úvěry jsou přizpůsobeny tak, aby vyhovovaly finančním potřebám podniků, ať už jde o počáteční kapitál, expanzi, nákupy zásob nebo financování vybavení. Mohou být zajištěné nebo nezajištěné, s podmínkami splácení podle účelu úvěru a finančního zdraví podniku.

Hypoteční úvěry:

Hypoteční úvěry slouží k financování nákupu nemovitostí. Jsou zajištěny kupovanou nemovitostí a poskytují věřitelům zajištění v případě nesplácení. Hypoteční úvěry mají dlouhou dobu splácení, a to několik desítek let.

Studentské půjčky:

Tyto půjčky jsou speciálně navrženy k financování výdajů na vysokoškolské vzdělávání, jako je školné, knihy a životní náklady. Studentské půjčky mohou být poskytovány vládou nebo soukromými věřiteli s různými úrokovými sazbami a podmínkami splácení.

Klíčové součásti půjčky

Ředitel školy: Jistina se týká počáteční částky, kterou si dlužník vypůjčil. Představuje celkovou výši finančních prostředků poskytnutých věřitelem.

Úroková sazba: Úroková sazba jsou náklady na vypůjčení peněz, vyjádřené jako procento z jistiny. Určuje výši úroku, který musí dlužník zaplatit k částce jistiny.

Podmínky splácení: Podmínky splácení uvádějí harmonogram a způsob, jakým musí dlužník půjčku splatit. To zahrnuje frekvenci plateb, výši každé splátky a celkovou dobu trvání půjčky.

Vedlejší: Některé úvěry, jako jsou hypotéky a zajištěné podnikatelské úvěry, mohou vyžadovat zajištění. Zajištění je aktivum zastavené dlužníkem k zajištění úvěru, které poskytuje věřiteli náhradu v případě nesplácení.

Kreditní skóre: Věřitelé hodnotí bonitu dlužníka na základě faktorů, jako je úvěrová historie, příjem a poměr dluhu k příjmu. Vyšší úvěrové skóre vede k příznivějším podmínkám úvěru, včetně nižších úrokových sazeb a vyšších výpůjčních limitů.

 

Co je Limit?

Typy limitů

Limity mohou mít různé podoby v závislosti na finančním produktu a zásadách věřitele:

Limit kreditní karty:

Limit kreditní karty je maximální částka, kterou si držitel karty může půjčit na své kreditní kartě. Tento limit je určen vydavatelem kreditní karty na základě faktorů, jako je bonita držitele karty, příjem a historie splácení.

Úvěrový limit:

Úvěrová linka poskytuje dlužníkům přístup k předem stanovenému množství finančních prostředků, které mohou čerpat podle potřeby. Podobně jako u limitu na kreditní kartě je limit úvěru stanoven poskytovatelem úvěru a lze jej použít opakovaně až do stanovené maximální výše.

Limit přečerpání:

Kontokorentní limit je maximální záporný zůstatek, kterého může bankovní účet dosáhnout před přečerpáním prostředků. Banky mohou zákazníkům nabídnout ochranu proti přečerpání, která jim umožní provádět transakce, které převyšují zůstatek na jejich účtu až do výše stanoveného limitu přečerpání, a to za zpoplatnění a úroků.

Klíčové součásti limitu

Faktory determinace: Limit na finanční produkt je určen různými faktory, včetně bonity dlužníka, úrovně příjmu, poměru dluhu k příjmu a historie splácení. Věřitelé posuzují tyto faktory, aby určili schopnost dlužníka splácet a míru rizika spojeného s poskytnutím úvěru.

Použití a sledování: Dlužníci jsou odpovědní za řízení svého využití úvěru v rámci stanoveného limitu. Překročení limitu může mít za následek sankce, jako jsou poplatky za překročení limitu, zvýšené úrokové sazby nebo nepříznivé dopady na kreditní skóre. Věřitelé mohou také sledovat využívání úvěrů dlužníky a upravovat limity na základě změn finančních okolností nebo úvěrového rizika.

Flexibilita a otočný charakter: Jednou z klíčových vlastností limitů je jejich flexibilita a otočnost. Dlužníci mají přístup k finančním prostředkům až do výše limitu podle potřeby a splátkami se doplní dostupný kredit pro budoucí použití. Díky této flexibilitě jsou limity vhodné pro řízení krátkodobých výdajů, mimořádných událostí nebo fluktuací peněžních toků.

---

Hlavní rozdíly mezi úvěrem a limitem

1. Povaha transakce:
   • Půjčka: Zahrnuje jednorázový převod konkrétního množství finančních prostředků od věřitele k dlužníkovi, který je následně v průběhu času splácen.
   • Omezit: Představuje maximální částku úvěru poskytnutou dlužníkovi věřitelem, ke které lze získat přístup podle potřeby, ale nevyžaduje půjčení celé částky předem.
2. Struktura splácení:
   • Půjčka: Obvykle se splácí v pevných splátkách po předem stanovenou dobu s úrokem.
   • Omezit: Splácení je flexibilní, dlužníci mohou využívat a splácet prostředky v rámci stanoveného limitu. Splátky doplňují dostupný kredit pro budoucí použití.
3. Účel a použití:
   • Půjčka: Půjčené prostředky jsou určeny pro konkrétní účely, jako je nákup bydlení, financování vzdělávání nebo financování podnikatelských aktivit.
   • Omezit: Poskytuje flexibilitu pro různé účely, včetně provádění nákupů, správy krátkodobých výdajů nebo řešení mimořádných událostí.
4. Úroky a náklady:
   • Půjčka: Obvykle se účtuje úrok z celé vypůjčené částky, vypočítaný na základě nesplaceného zůstatku.
   • Omezit: Úroky jsou účtovány pouze z vypůjčené a nesplacené částky, nikoli z celého limitu. Za překročení limitu mohou být účtovány dodatečné náklady, jako jsou poplatky nebo penále.
5. Zabezpečení a zajištění:
   • Půjčka: Může vyžadovat zajištění, zejména u velkých částek nebo zajištěných půjček, jako jsou hypotéky, které poskytují věřiteli náhradu v případě nesplácení.
   • Omezit: Často nezajištěné, zejména u kreditních karet nebo osobních úvěrových linek, bez nutnosti konkrétního zajištění.
6. Trvání a termín:
   • Půjčka: Má definovaný termín nebo dobu trvání, po kterou musí být vypůjčená částka splacena, v rozmezí měsíců až desetiletí v závislosti na typu půjčky.
   • Omezit: Obvykle nemá pevnou dobu trvání a zůstává na místě, pokud dlužník splňuje podmínky věřitele.
7. Posouzení rizika a úvěru:
   • Půjčka: Věřitelé před schválením úvěrů provádějí důkladné hodnocení úvěruschopnosti, přičemž hodnotí faktory, jako je úvěrová historie, příjem a poměr dluhu k příjmu.
   • Omezit: Úvěrové limity mohou také zahrnovat hodnocení úvěruschopnosti, ale jsou flexibilnější a mohou být upraveny na základě využití úvěru dlužníkem a finančních okolností.
8. Flexibilita použití:
   • Půjčka: Po vypůjčení jsou prostředky vyčleněny na zamýšlený účel a nelze je znovu použít, aniž byste si vzali další půjčku.
   • Omezit: Nabízí větší flexibilitu a umožňuje dlužníkům přistupovat k finančním prostředkům opakovaně až do stanoveného limitu, aniž by bylo nutné pokaždé znovu podávat žádost.

Reference

1. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/pol.20140108
2. https://escholarship.org/content/qt0m60s01q/qt0m60s01q.pdf

Poslední aktualizace: 02. března 2024