Půjčka vs vklad: Rozdíl a srovnání

Půjčka je částka peněz vypůjčená jednotlivcem nebo subjektem, která musí být splacena s úrokem, zatímco vklad je částka peněz umístěná v bance nebo finanční instituci, která získává úrok a je k dispozici pro výběr.

Key Takeaways

1. Půjčka je finanční dohoda, kde věřitel poskytuje finanční prostředky dlužníkovi, od kterého se očekává, že splatí částku s úroky. Vklad je, když jednotlivec nebo subjekt vloží peníze do finanční instituce za účelem úschovy a potenciálních úrokových výnosů.
2. Půjčky zahrnují úrokové poplatky, které musí dlužník splatit, zatímco vklady v průběhu času úročí vkladatele.
3. Půjčky jsou závazkem pro dlužníky a věřitele, zatímco vklady jsou aktivem pro vkladatele a závazkem pro finanční instituce.

Půjčka vs vklad

Rozdíl mezi půjčkou a vkladem je v tom, že vklad je funkce poskytovaná bankou ve prospěch zákazníka, který investuje peníze do zabezpečení a výhod z úrokových výnosů. Naproti tomu půjčka je funkce, kterou banka poskytuje zákazníkům, kteří potřebují finanční pomoc.

---

 

Srovnávací tabulka

vlastnost	Půjčky	Vklad
Účel	Půjčování peněz od věřitele, vytváření dluhů	Úspora peněz u finanční instituce
Zdroj fondů	Půjčovatel	Vkladatel
Splácení	Vyžadováno s úrokem po stanovenou dobu	Není vyžadováno, lze vybrat kdykoli (v závislosti na typu vkladu)
Zájem	Platí dlužník věřiteli	Vydělané vkladatelem od finanční instituce
Riziko	Vyšší riziko nesplácení a finančních potíží	Nižší riziko, chráněno pojištěním
Flexibilita	Omezené možnosti využití finančních prostředků	Větší flexibilita v přístupu k finančním prostředkům
ovládání	Věřitel má kontrolu nad úvěrovými podmínkami	Vkladatel má kontrolu nad výší vkladu a podmínkami výběru
Způsobilost	Záleží na bonitě a výši příjmu	Obecně otevřená komukoli
Vhodné pro	Dosažení větších finančních cílů, jako je nákup domu nebo auta	Spoření na krátkodobé či dlouhodobé cíle, vybudování nouzového fondu

---

 

Co je to Půjčka?

Půjčka je finanční ujednání, ve kterém jedna strana, věřitel, jako je banka nebo finanční instituce, poskytuje částku peněz druhé straně, známé jako dlužník. Dlužník se zavazuje splácet vypůjčenou částku včetně úroků po stanovenou dobu. Půjčky se používají k různým účelům, včetně financování koupě bydlení (hypoteční úvěr), nákupu automobilu (půjčka na auto), financování vzdělávání (studentské půjčky) nebo pro podnikatelské účely (podnikatelské úvěry).

Zde jsou některé klíčové prvky půjčky:

1. Jistina: Počáteční částka peněz vypůjčená dlužníkem.
2. Úrok: Náklady na vypůjčení peněz, vyjádřené jako roční procentní sazba (RPSN). Úrok je kompenzace věřitele za převzetí rizika půjčování peněz.
3. Podmínky splácení: Půjčky mají stanovený splátkový kalendář, který určuje, jakým způsobem bude dlužník splácet jistinu a úroky. Podmínky splácení se mohou lišit, některé půjčky vyžadují měsíční splátky a jiné mají různé plány.
4. Zajištění (pokud existuje): Některé půjčky, jako jsou hypotéky nebo půjčky na auta, mohou vyžadovat, aby dlužník poskytl zajištění, což je aktivum, které může věřitel požadovat, pokud dlužník nesplatí půjčku.
5. Doba půjčky: Doba, po kterou se očekává, že dlužník splatí půjčku, která se může pohybovat od několika měsíců až po několik desetiletí, v závislosti na typu půjčky.
6. Splátky: Mnoho úvěrů je spláceno ve stejných měsíčních splátkách, které zahrnují jak jistinu, tak část úroků. Tyto splátky usnadňují dlužníkům rozpočet a správu jejich splátek.

 

Co je vklad?

Vkladem se rozumí akt vložení peněz nebo aktiv do finanční instituce nebo účtu pro úschovu, investici nebo budoucí použití. Jedná se o finanční transakci, kdy jednotlivec nebo subjekt vloží finanční prostředky do banky, družstevní záložny nebo jiné finanční instituce. Vklady mohou mít různé formy, včetně:

1. Vklad na spořicí účet: Jedná se o běžný typ vkladu, kdy jednotlivci vkládají své peníze na spořicí účet. Tyto fondy se v průběhu času úročí, i když úroková sazba se může lišit v závislosti na finanční instituci a typu účtu.
2. Vklad na běžný účet: Lidé vkládají peníze na běžný účet pro každodenní výdaje a transakce. Běžné účty umožňují snadný přístup k finančním prostředkům prostřednictvím šeků, debetních karet a elektronických převodů.
3. Termínovaný vklad (potvrzení o vkladu – CD): Termínovaný vklad zahrnuje uložení pevné částky peněz u finanční instituce na určité období, například 6 měsíců nebo 1 rok. Instituce na oplátku platí vyšší úrokovou sazbu ve srovnání s běžným spořicím účtem, ale finanční prostředky jsou po dobu splatnosti hůře dostupné.
4. Kauce: Tento typ kauce je běžný v nájemních smlouvách. Nájemci poskytují pronajímatelům kauci jako záruku na pokrytí případných škod nebo nezaplaceného nájemného. Je vratná, když nájemní smlouva skončí, pokud nejsou žádné problémy.
5. Vklad na investičních účtech: Investoři mohou vkládat finanční prostředky na makléřské účty, penzijní účty (např. 401(k) nebo IRA) nebo jiné investiční nástroje za účelem nákupu akcií, dluhopisů, podílových fondů nebo jiných cenných papírů.
6. Obchodní vklady: Společnosti a podniky vkládají na své obchodní účty vklady, aby řídily peněžní toky, platily účty a šetřily na budoucí výdaje.

---

Hlavní rozdíly mezi půjčkou a vkladem

Půjčka vs. Vklad: Klíčové rozdíly v odrážkách

Účel:

• Půjčka: Půjčení peněz na financování nákupu nebo projektu. Vytváří dluh, který je třeba splácet s úroky.
• Kauce: Ukládání peněz u finanční instituce pro budoucí použití. Buduje bohatství a získává úroky.

Zdroj fondů:

• Půjčka: Pochází od věřitele, jako je banka nebo družstevní záložna.
• Kauce: Pochází od vkladatele, který přispívá svými vlastními penězi.

Splácení:

• Půjčka: Musí být splaceno spolu s úroky po stanovenou dobu.
• Kauce: Žádná povinnost splácet (s výjimkou specifických případů, jako jsou maržové účty). Lze vybrat kdykoli (v závislosti na typu vkladu).

Zájem:

• Půjčka: Dlužník platí úroky věřiteli.
• Kauce: Vkladatel získává úrok od finanční instituce.

Riziko:

• Půjčka: Vyšší riziko nesplácení a finančních potíží, pokud není správně spravováno.
• Kauce: Obecně nižší riziko, pojištěné vládními agenturami.

Flexibilita:

• Půjčka: Omezené možnosti využití vypůjčených prostředků. Platí zvláštní podmínky.
• Kauce: Větší flexibilita v přístupu a používání uložených prostředků. Různé typy vkladů nabízejí různé stupně dostupnosti.

Řízení:

• Půjčka: Věřitel má kontrolu nad podmínkami půjčky, jako je úroková sazba a splátkový kalendář.
• Kauce: Vkladatel má kontrolu nad částkou vkladu a možnostmi výběru (v rámci podmínek účtu).

Způsobilost:

• Půjčka: Záleží na bonitě a příjmu. Může vyžadovat zajištění.
• Kauce: Obecně otevřené komukoli, s několika požadavky na způsobilost.

Vhodnost:

• Půjčka: Dosažení větších finančních cílů, jako je nákup domu nebo auta. Překlenutí dočasných finančních mezer.
• Kauce: Spoření na krátkodobé nebo dlouhodobé cíle. Budování nouzového fondu. Úročení naspořených prostředků.

Reference

1. https://lirias.kuleuven.be/retrieve/523439
2. https://www.bcb.gov.br/Pec/Depep/Seminarios/2011_VISemRiscosBCB/Arquivos/2011_VISemRiscosBCB_14h30_OskarKowalewski.pdf

Poslední aktualizace: 29. ledna 2024