Brevbrev vs veksler: forskel og sammenligning

Et kreditbrev (LC) er et finansielt dokument udstedt af en bank, der garanterer betaling til en sælger ved fremvisning af specificerede dokumenter, hvilket sikrer en sikker international handelstransaktion. På den anden side er en veksel en skriftlig ordre fra sælgeren til køberen, der pålægger køberen at betale et bestemt beløb til sælgeren på en fremtidig dato, der tjener som et omsætteligt instrument i kommercielle transaktioner.

Nøgleforsøg

1. Et remburs er et finansielt instrument udstedt af en bank, der garanterer betaling til en sælger på vegne af en køber, forudsat at visse betingelser er opfyldt.
2. En veksel er en skriftlig ordre, hvor en part pålægger en anden part at betale en bestemt sum penge til en tredjepart på en fremtidig dato.
3. Remburser bruges til at lette international handel ved at reducere risikoen for begge parter, mens veksler er omsættelige instrumenter, der bruges til kortfristet finansiering og kredittransaktioner.

Brevbrev vs veksler

Forskellen mellem a kredit og en veksel er, at en remburs fokuserer på betalingsmekanismen, og en veksel er intet andet end et betalingsinstrument.

---

 

Sammenligningstabel

Feature	Kreditkort	Veksel
Funktion	Betalingsmekanisme	Betalingsinstrument
Antal parter	Fire: Køber, Sælger, Udstedende Bank, Rådgivende Bank (valgfrit)	To eller tre: skuffe (initiator), trækker (betaler), betalingsmodtager (modtager)
Garanti	Stiller garanti for betaling fra købers bank til sælgers bank ved opfyldelse af betingelser	Ingen betalingsgaranti, er afhængig af kreditværdigheden af ​​træktager
Risiko	Lavere risiko for sælger, højere risiko for købers bank	Højere risiko for sælger, lavere risiko for køber
Koste	Dyrere på grund af bankinvolvering	Billigere
Egnethed	Internationale transaktioner af høj værdi, situationer med høj risiko for manglende betaling	Indenlandske transaktioner, internationale transaktioner med lavere værdi
Overførbarhed	Ikke overførbar	Kan overdrages (omsættelige) til tredjemand

 

Hvad er remburs?

Typer af remburser

1. Genkaldelig remburs

• Kan ændres eller annulleres af den udstedende bank uden forudgående varsel til modtageren.
• Sjældent brugt i international handel på grund af manglende sikkerhed for sælger.

2. Uigenkaldelig remburs

• Giver en højere grad af sikkerhed for sælgeren.
• Kan ikke ændres eller annulleres uden samtykke fra alle involverede parter.

3. Bekræftet remburs

• Involverer en anden bank (bekræftende bank), der tilføjer sin bekræftelse til LC, hvilket yderligere sikrer betaling til modtageren.
• Bruges almindeligvis, når der er bekymringer om den udstedende banks kreditværdighed.

4. Overdragelig remburs

• Giver modtageren mulighed for at overføre kreditten til en anden part, typisk brugt i komplekse handelsscenarier.

5. Standby remburs

• Fungerer som en sekundær betalingsmekanisme, hvis køberen ikke opfylder sine betalingsforpligtelser.
• Anvendes almindeligvis i byggeprojekter og andre erhvervskontrakter.

Nøgleparter i en remburstransaktion

1. Ansøger

• Den køber eller importør, der anmoder om udstedelse af LC.

2. Modtageren

• Sælgeren eller eksportøren, der modtager LC og er sikret betaling.

3. Udstedende bank

• Banken, der udsteder LC på vegne af køber.

4. Rådgivende bank

• Banken, der rådgiver modtageren om LC's ægthed og vilkår.

5. Bekræftende bank

• Hvis det er relevant, den bank, der tilføjer sin bekræftelse til LC.

6. Forhandlingsbank

• Banken, der udbetaler støttemodtageren ved fremvisning af overensstemmende dokumenter.

Brevkreditproces

1. Udstedelse: Køberen ansøger om en LC fra deres bank (udstedende bank).
2. Rådgivning: LC sendes til modtageren gennem en rådgivende bank i sælgers land.
3. Bekræftelse: Hvis det er nødvendigt, kan den rådgivende bank bekræfte LC-værdien og give støttemodtageren yderligere sikkerhed.
4. Forsendelse og dokumenter: Sælger afsender varerne og udarbejder de nødvendige dokumenter som angivet i LC.
5. Præsentation: Modtageren fremlægger de overensstemmende dokumenter til forhandlingsbanken.
6. Betaling: Forhandlingsbanken betaler modtageren, og dokumenterne sendes til den udstedende bank.
7. Betaling til Udstedende Bank: Den udstedende bank refunderer forhandlingsbanken, og køber afregner betalingen med sin bank.

Fordele ved at bruge remburser

1. Risikobegrænsning

• Giver en sikker betalingsmetode, hvilket reducerer risikoen for manglende betaling for sælgeren.

2. Facilitering af international handel

• Muliggør smidige og effektive grænseoverskridende transaktioner.

3. Kreditværdighedsforsikring

• Forbedrer køberens troværdighed ved at demonstrere økonomisk engagement gennem LC.

4. Fleksibilitet

• Kan skræddersyes til at imødekomme købers og sælgers specifikke behov.

Udfordringer og overvejelser

1. Omkostninger

• Processen involverer gebyrer og gebyrer, som påvirker de samlede transaktionsomkostninger.

2. Kompleksitet

• At forstå og navigere i LC'ernes forviklinger kan være udfordrende for involverede parter.

3. Tidsforbrug

• Processen kan tage tid, hvilket påvirker transaktionens hastighed.

4. Overholdelse af dokumentar

• Streng overholdelse af dokumentkrav er afgørende for vellykkede transaktioner.

 

Hvad er veksler?

Nøgleparter involveret

Skuffe

Skuffe er den part, der tager initiativ til lovforslaget. Denne enhed opretter dokumentet, specificerer betalingsoplysningerne og udpeger trækkeren.

Drawee

trukket er den part, som regningen er trukket på. Dette er typisk skyldneren eller den, der er ansvarlig for betalingen som angivet i regningen.

betalingsmodtager

betalingsmodtager er den enhed, som betalingen skal ske til. Dette kan være skuffen eller en tredjepart, afhængig af aftalen.

Kendetegn

Omsættelighed

Et afgørende træk ved veksler er deres omsættelighed. De kan overføres fra en part til en anden, hvilket muliggør fleksibilitet i betalingsordninger.

Forfaldsdato

Veksler har en forudbestemt udløbsdato, der angiver, hvornår betalingen forfalder. Denne dato aftales af de involverede parter og er et afgørende aspekt af dokumentet.

Accept

Modtageren skal muligvis formelt acceptere regningen, hvilket angiver deres forpligtelse til at foretage betalingen på den angivne dato. Dette trin tilføjer et lag af sikkerhed til skuffen.

Typer af veksler

Syns Bill

I en synsregning, betalingen forfalder ved fremvisning. Modtageren er forpligtet til at betale straks efter modtagelsen af ​​regningen.

Tidsregning

A tidsregning angiver en fremtidig dato for betaling. Modtageren er forpligtet til at foretage betalingen på eller efter den i vekslen nævnte forfaldsdato.

Dokumentar Bill

A dokumentarregning indebærer fremlæggelse af støttedokumenter, såsom forsendelses- eller titeldokumenter, før betalingen foretages. Dette tilføjer et ekstra lag af sikkerhed for begge parter.

Fordele

Letter handel

Veksler letter international og indenlandsk handel ved at tilbyde en sikker og bredt accepteret betalingsmetode.

Kreditinstrument

De fungerer som kreditinstrumenter, der giver virksomheder mulighed for at udskyde betalinger eller forhandle gunstige vilkår.

Overførbarhed

Omsætteligheden af ​​regninger giver mulighed for nem overførsel, hvilket gør dem til et alsidigt værktøj i finansielle transaktioner.

Risici og overvejelser

Manglende accept eller manglende betaling

Der er risiko for manglende accept eller manglende betaling fra trækkeren, hvilket kan medføre økonomiske tab for skuffen.

Overholdelse af dokumentar

I tilfælde af dokumentarregninger er det afgørende at sikre overholdelse af de angivne dokumenter for at undgå tvister.

---

Vigtigste forskelle mellem remburs og veksler

• Natur:
  • Brevbrev (LC): Det er et finansielt instrument udstedt af en bank på vegne af en køber, der sikrer, at sælgeren modtager betaling under opfyldelse af visse betingelser specificeret i LC.
  • Veksel (BoE): Det er en skriftlig ordre fra eksportøren (skuffen) til importøren (trækkeren) om at betale en bestemt sum penge på en fremtidig dato.
• Involverede parter:
  • LC: Involverer tre parter - køberen (ansøgeren), sælgeren (begunstiget) og den udstedende bank.
  • BoE: Involverer to parter – skuffen (sælger/eksportør) og tegneren (køber/importør).
• Bankernes rolle:
  • LC: Banken spiller en afgørende rolle ved at garantere betaling til sælger, når de nødvendige dokumenter er fremlagt, hvilket sikrer sikkerhed for begge parter.
  • BoE: Banker kan være involveret i inkassoprocessen, men giver ikke samme niveau af betalingsgaranti som i en LC.
• Betalingsgaranti:
  • LC: Tilbyder en højere betalingssikkerhed for sælger, da bankens tilsagn er uafhængig af købers økonomiske formåen.
  • BoE: Betalingen afhænger af købers kreditværdighed, og der er ingen direkte bankgaranti.
• Fleksibilitet:
  • LC: Mere rigid, da vilkårene og betingelserne er fastsat af den udstedende bank, og eventuelle ændringer kræver samtykke fra alle involverede parter.
  • BoE: Mere fleksibel, hvilket giver mulighed for forhandling af vilkår mellem køber og sælger.
• Anvendelse:
  • LC: Anvendes almindeligvis i international handel for at mindske risici for både køber og sælger.
  • BoE: Anvendes i indenlandsk og international handel, men involverer et højere niveau af tillid mellem parterne.
• Dokumentarkrav:
  • LC: Indebærer et sæt dokumenter specificeret i LC, som sælger skal fremvise for at modtage betaling.
  • BoE: Mindre dokumentkrævende, kræver normalt kun BoE selv.
• Finansiering:
  • LC: Kan bruges som et finansieringsværktøj, der gør det muligt for sælgeren at skaffe penge fra banken før afsendelse af varerne.
  • BoE: Tilbyder muligvis ikke samme niveau af finansiering før forsendelse som en LC.
• Risikoallokering:
  • LC: Flytter risikoen fra køberen til banken, hvilket giver en mere sikker transaktion.
  • BoE: Indebærer en højere grad af risiko for sælger, da betaling afhænger af købers betalingsvilje og -evne.
• Uafhængighed:
  • LC: Fungerer uafhængigt af den underliggende salgskontrakt og købers økonomiske situation.
  • BoE: Direkte knyttet til salgskontrakten og købers kreditværdighed.

Referencer

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=151849
2. https://cbr.cba.org/index.php/cbr/article/download/2486/2486/
3. https://digitalcommons.nyls.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1059&context=journal_of_international_and_comparative_law

Sidst opdateret: 08. marts 2024