Banca Mercantil vs Banca Mayorista: Diferencia y Comparación

La banca comercial se ocupa principalmente de brindar servicios financieros como suscripción, asesoría y gestión de inversiones a corporaciones e individuos de alto patrimonio. Por otro lado, la banca mayorista se centra en prestar servicios a grandes instituciones y ofrece una gama de productos financieros como préstamos, servicios de tesorería y financiación del comercio.

Puntos clave

1. La banca comercial brinda servicios financieros especializados a las empresas, como asesoría corporativa, obtención de capital y suscripción.
2. La banca mayorista brinda servicios financieros a grandes instituciones, gobiernos y corporaciones, incluidos servicios de préstamos, administración de efectivo y tesorería.
3. Aunque ambos tipos de banca atienden a grandes clientes, la banca comercial enfatiza los servicios de asesoría y captación de capital, mientras que la banca mayorista ofrece una gama más amplia de productos y servicios financieros.

Banca Mercantil vs Banca Mayorista

La diferencia entre un Banco mercante y un banco mayorista es que un banco comercial administra servicios internacionales y brinda servicios a muchas personas de negocios. En cambio, un banco mayorista atiende a clientes institucionales y grandes empresas.

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Tabla de comparación

Feature	Banca de negocios	Banca Mayorista
Clientes	Individuos de alto patrimonio, grandes corporaciones	Grandes corporaciones, agencias gubernamentales, otras instituciones financieras.
Servicios Ofrecidos	Asesoramiento en fusiones y adquisiciones (M&A), suscripción, capital riesgo, reestructuración, gestión patrimonial	Préstamos (capital de trabajo, financiación del comercio), gestión de efectivo, divisas, derivados de tipos de interés, financiación del comercio
Enfoque de relación	Estratégico a largo plazo	Transaccional, enfocado a necesidades específicas.
Tamaño mínimo de cuenta	Alto (millones o decenas de millones)	Grande (pero puede variar según el servicio)
Complejidad de los servicios	Alto (soluciones personalizadas)	Pueden ser productos complejos, pero también estandarizados.
Tolerancia al riesgo	Alta	Alta

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¿Qué es la Banca Mercantil?

Funciones de la banca mercantil

1. Asesoría en Finanzas Corporativas

Los bancos comerciales brindan asesoramiento financiero estratégico a corporaciones con respecto a la estructuración de capital, fusiones y adquisiciones y otras decisiones financieras. Ayudan a optimizar la utilización del capital y mejorar el rendimiento financiero general.

2. Suscripción de Valores

Los bancos comerciales suelen actuar como suscriptores de emisiones de valores. Asumen el riesgo de comprar valores de la empresa emisora ​​y revenderlos a los inversores. Este proceso de suscripción ayuda a las empresas a obtener capital a través de ofertas públicas.

3. Asesoramiento y Evaluación de Proyectos

Los bancos comerciales evalúan y asesoran a las empresas en sus proyectos. Realizan evaluaciones exhaustivas para evaluar la viabilidad de las empresas propuestas, ayudando a los clientes a tomar decisiones de inversión informadas.

4. Sindicación de préstamos

Los bancos comerciales facilitan préstamos a gran escala formando sindicatos. Reúnen a múltiples instituciones financieras para financiar colectivamente un préstamo, distribuyendo el riesgo entre varios prestamistas y garantizando el acceso a cantidades sustanciales de capital.

Servicios ofrecidos por los bancos comerciales

1. Gestión de la cartera

Los bancos comerciales ofrecen servicios de gestión de carteras a personas e instituciones de alto patrimonio. Crean carteras de inversión diversificadas adaptadas a los objetivos financieros y la tolerancia al riesgo del cliente.

2. Sindicación de crédito

Además de la sindicación de préstamos, los bancos comerciales participan en la sindicación de créditos. Ayudan a los clientes a obtener líneas de crédito colaborando con múltiples prestamistas, negociando términos y estructurando acuerdos financieros.

3. Gestión de riesgos

Los bancos comerciales ayudan a los clientes a gestionar los riesgos financieros a través de derivados, estrategias de cobertura y otras técnicas de mitigación de riesgos. Este servicio es crucial en condiciones de mercado volátiles para protegerse contra movimientos financieros adversos.

4. Reestructuración Financiera

Cuando una empresa enfrenta desafíos financieros, los bancos comerciales desempeñan un papel en la reestructuración financiera. Ayudan a renegociar la deuda, optimizar la estructura de capital e implementar estrategias para mejorar la estabilidad financiera.

Marco normativo

1. Cumplimiento Regulatorio

Los bancos comerciales operan dentro de un marco regulatorio establecido por las autoridades financieras. El cumplimiento de la normativa garantiza la transparencia, la conducta ética y la protección de los intereses de los clientes y partes interesadas.

2. Requisitos para la licencia

Para participar en actividades de banca comercial, las instituciones deben obtener las licencias apropiadas de las autoridades reguladoras. Estas licencias demuestran el cumplimiento de los estándares regulatorios y la competencia para ofrecer servicios financieros especializados.

 

¿Qué es la Banca Mayorista?

Servicios Ofrecidos

Préstamos corporativos

Los bancos mayoristas ofrecen servicios de préstamos corporativos para ayudar a las grandes empresas a financiar sus operaciones, expansión y gastos de capital. Estos préstamos suelen ser de tamaño considerable y pueden personalizarse en función de los requisitos financieros específicos del cliente corporativo.

Tesorería y Gestión de Caja

Los bancos mayoristas brindan soluciones de tesorería y administración de efectivo para ayudar a los clientes a administrar eficientemente su liquidez, optimizar los flujos de efectivo y mejorar el desempeño financiero general. Estos servicios pueden incluir concentración de efectivo, servicios de desembolso y transferencias electrónicas de fondos.

Trade Finance

La financiación del comercio es un aspecto crucial de la banca mayorista, que incluye servicios como cartas de crédito, financiación de exportaciones e importaciones y facilitación del comercio. Los bancos mayoristas desempeñan un papel fundamental en el apoyo a las transacciones comerciales internacionales al mitigar los riesgos y garantizar un comercio transfronterizo fluido.

Mercados de capitales y banca de inversión

Los bancos mayoristas se dedican a actividades de los mercados de capitales, como la suscripción de valores, la facilitación de fusiones y adquisiciones y la prestación de servicios de asesoramiento. La banca de inversión dentro de la banca mayorista se centra en ayudar a los clientes a obtener capital a través de instrumentos de capital y deuda.

Gestión de riesgos

Los bancos mayoristas ofrecen servicios integrales de gestión de riesgos, incluidas soluciones de cobertura para riesgos de tipos de interés, divisas y materias primas. Estos servicios ayudan a los clientes a mitigar las incertidumbres financieras y proteger sus negocios de movimientos adversos del mercado.

Clientes

Grandes corporaciones

Los bancos mayoristas atienden principalmente a grandes corporaciones con necesidades financieras complejas. Estos clientes pueden requerir una financiación sustancial para proyectos de expansión, gestión de capital de trabajo y otras iniciativas estratégicas.

Instituciones Financieras

La banca mayorista atiende las necesidades financieras de otros bancos, cooperativas de crédito e instituciones financieras no bancarias. Esto incluye proporcionar préstamos interbancarios, facilitar transacciones financieras y ofrecer diversos productos financieros.

Entidades gubernamentales

Los organismos gubernamentales suelen utilizar servicios bancarios mayoristas para gestionar las finanzas públicas, emitir bonos e implementar estrategias financieras para apoyar iniciativas de desarrollo económico.

Caracteristicas claves

Impulsado por las relaciones

La banca mayorista depende en gran medida del establecimiento y mantenimiento de relaciones sólidas con los clientes. Los gerentes de relaciones trabajan en estrecha colaboración con clientes institucionales para comprender sus necesidades financieras únicas y brindar soluciones personalizadas.

Experiencia especializada

Dada la complejidad de las transacciones financieras en la banca mayorista, las instituciones de este sector poseen experiencia especializada en áreas como la gestión de riesgos, los mercados de capital y las finanzas internacionales.

Integración de la Tecnología

Los bancos mayoristas aprovechan las tecnologías avanzadas para mejorar su eficiencia operativa, proporcionar información financiera en tiempo real y optimizar los procesos de transacciones para sus clientes.

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Principales diferencias entre banca comercial y banca mayorista

• Naturaleza de los servicios:
  • Banca de negocios: Principalmente involucrado en la prestación de servicios financieros a clientes corporativos, tales como suscripción, asesoría y financiamiento de proyectos.
  • Banca Mayorista: Se centra en atender las necesidades financieras de grandes clientes institucionales, incluidos otros bancos, corporaciones y entidades gubernamentales.
• Base del cliente:
  • Banca de negocios: Atiende principalmente a clientes corporativos, incluida asistencia en obtención de capital, fusiones y adquisiciones, y asesoramiento en inversiones.
  • Banca Mayorista: Se dirige a una gama más amplia de clientes institucionales, que pueden incluir bancos, grandes corporaciones y organismos gubernamentales.
• Funciones:
  • Banca de negocios: Se dedica a actividades como gestión de emisiones, gestión de carteras y servicios de asesoramiento corporativo.
  • Banca Mayorista: Proporciona una amplia gama de servicios, como gestión de tesorería, financiación comercial y gestión de efectivo, para satisfacer las necesidades financieras de los clientes institucionales.
• Exposición a riesgos:
  • Banca de negocios: Implica una mayor exposición a riesgos relacionados con el mercado debido a su participación en actividades de suscripción y banca de inversión.
  • Banca Mayorista: Enfrenta riesgos asociados con transacciones financieras a gran escala, gestión del riesgo crediticio y fluctuaciones del mercado.
• Reglamento:
  • Banca de negocios: Gobernados por organismos reguladores que supervisan los mercados de capitales y valores, ya que sus actividades a menudo involucran el mercado de valores.
  • Banca Mayorista: Sujeto a regulación y supervisión bancaria, velando por el cumplimiento de normas prudenciales y estándares de gestión de riesgos.
• Productos financieros:
  • Banca de negocios: Se ocupa de una variedad de instrumentos financieros, incluidas acciones, bonos y otros productos de inversión diseñados para clientes corporativos.
  • Banca Mayorista: Ofrece un conjunto diverso de productos y servicios financieros, como préstamos, financiación comercial y productos de tesorería, para satisfacer las necesidades de los clientes institucionales.
• Enfoque primario:
  • Banca de negocios: Enfatiza las funciones de banca de inversión, con enfoque en actividades del mercado de capitales y servicios de asesoría financiera.
  • Banca Mayorista: Se concentra en brindar servicios bancarios a mayor escala, abordando los requisitos financieros de las instituciones en lugar de los de clientes individuales.

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Referencias

1. https://content.kopykitab.com/ebooks/2018/04/17755/sample/sample_17755.pdf
2. https://www.persee.fr/doc/reco_0035-2764_1992_num_43_2_409350

Última actualización: 08 de marzo de 2024