Banca Minorista vs Banca Corporativa: Diferencia y Comparación

La banca juega un papel vital en nuestra economía. Se aseguran de que las transacciones sucedan rápidamente y sin ningún tipo de perturbación. Son un sistema financiero que puede prestar dinero a las personas (necesidades cotidianas o comerciales) para necesidades personales o profesionales.

La mayoría de las funciones económicas se realizan a través o por el banco. Los salarios, las facturas, los ahorros, los préstamos y los pagos electrónicos son posibles gracias a los bancos.

Los bancos actúan como intermediarios entre las personas. Ayudan a facilitar el comercio. Banca comercial, bancos de pago, cooperativas, banca de negocios, minorista, banca corporativa, etc., son algunas partes y tipos de bancos.

Puntos clave

1. La banca minorista brinda servicios financieros a clientes individuales y pequeñas empresas, mientras que la banca corporativa brinda servicios financieros a grandes empresas y corporaciones.
2. Los servicios de banca minorista incluyen préstamos personales, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito e hipotecas, mientras que los servicios de banca corporativa incluyen administración de efectivo, financiamiento comercial, fusiones y adquisiciones y préstamos corporativos.
3. La banca minorista se caracteriza por un alto volumen de transacciones con valores individuales bajos, mientras que la banca Corporativa involucra un número menor de transacciones con valores individuales altos.

Banca Minorista vs Banca Corporativa

La banca minorista es una unidad que trata con clientes/consumidores minoristas, mientras que la banca corporativa es una unidad que trata con grandes clientes corporativos. La banca minorista tiene un nivel de transacciones más bajo y una base de clientes más alta, mientras que la banca corporativa tiene una base de clientes más elevada y menor.

La banca minorista es un sector bancario que trata con consumidores/público en general. Los beneficios de este son préstamos personales, tarjetas de débito y crédito, hipotecas, provisión de ahorro, etc.

Incluso hay subtipos de bancos minoristas. Es un método cara a cara de prestación de servicios. Actúan como una ventanilla única para todos sus clientes. El depósito del cliente es la fuente de fondos más crucial para la banca minorista.

La banca corporativa es un sector de servicios bancarios que trata solo con empresas/empresas corporativas. Trabajan directamente con ellos y alteran y brindan servicios de acuerdo a sus necesidades.

Corporate les proporciona préstamos, créditos, ahorros, cuentas corrientes, etc. Todos estos están especialmente diseñados y sirven a pequeñas y medianas empresas y grandes conglomerados.

Tabla de comparación

Parámetros de comparación	Banca minorista	Banca corporativa
Sentido	La banca minorista es un sector de servicios bancarios que trata con individuos/público en general.	La banca corporativa es un servicio bancario que trata con empresas corporativas y comerciales.
Naturaleza del producto/servicio	Es el mismo (estandarizado) para cada individuo.	Está especialmente diseñado y personalizado de acuerdo a las necesidades de sus clientes.
Clientes	Grande. Como el público en general es más en número	Comparativamente pequeño
Costo de procesamiento	Bajos costos de procesamiento	Altos costos de procesamiento
También conocido como	Banca de consumo o banca personal.	Banca de negocios
Valor de las transacciones	Bajo valor	Valor mas alto

¿Qué es la Banca Minorista?

La banca minorista es un sector o modelo que trata con el público en general/particulares. Es una banca integral básica que brinda a sus clientes una atención personalizada para satisfacer sus necesidades.

También se denomina banca de consumo o banca personal. 

Hay cientos de sucursales bancarias en diferentes lugares de cada ciudad para brindar lo mejor a sus clientes.

Hay algunas características de la banca minorista:

1. Ayudan con varios productos y servicios: tarjetas de crédito y débito, préstamos personales, hipotecas, seguros, casilleros, etc.
2. Varios grupos de consumidores: hogares, fideicomisos, pequeñas o medianas empresas (PYME), etc.
3. Varios canales de distribución: sitios web, sucursales, aplicaciones en línea/móviles, centros de llamadas, etc.

Tipos de banca minorista –

1. Banca comercial – son bancos en general: servicios como banca personal, banca en línea, préstamo o préstamo, etc.
2. Bancos Privados – operan en áreas urbanas, atienden grupos de altos ingresos, etc.
3. Cooperativas de crédito: similares a los bancos comerciales pero en menor escala (instituciones sin fines de lucro)
4. Bancos rurales regionales: los bancos Gramin son bancos a nivel regional para atender a grupos de bajos ingresos.

La banca minorista forma parte del día a día de una persona. Demuestra ser un componente esencial tanto de la banca tradicional como de la moderna. Se sabe que proporcionan más liquidez ya que influyen en la oferta monetaria. Ofrecen tasas de interés competitivas para reducir el costo de los préstamos.

¿Qué es la Banca Corporativa?

La banca corporativa se refiere al sector o parte del banco que trata con clientes corporativos (sociedades limitadas, sociedades anónimas, etc.).

Trabajan directamente con el negocio y diseñan servicios/productos especiales de acuerdo a las necesidades de sus clientes. También es llamado banca de negocios.

Ayudarlos con sus servicios permite que las empresas crezcan, contribuyendo a la expansión de la economía. Satisfacen las necesidades de las pequeñas y medianas empresas locales hasta los grandes conglomerados.

Para maximizar su negocio, los bancos corporativos contratan gestión de relaciones para mantener buenas relaciones con los clientes.

Los servicios que ofrecen -

1. Actividades de banca comercial: préstamos a plazo, línea de crédito, banca electrónica, financiamiento comercial, etc.
2. Servicios para multinacionales y organismos gubernamentales: transacciones internacionales, servicios de asesoramiento, gestión de efectivo, suscripción de valores, etc.
3. Etcétera

Una empresa necesita tener una cuenta corporativa, incluso con fines de asesoramiento, ya que la autocontabilidad y el profesionalismo son esenciales.

Los costos de procesamiento son altos, al igual que el valor de la transacción, en comparación con otros sectores bancarios. La banca corporativa puede ser más rentable. La calificación crediticia puede afectar el precio de la acción o la valoración de una empresa.

Los intereses y las tarifas que se cobran por los servicios prestados son las principales fuentes de ganancias. Trabajan y dan soluciones rápidas/urgentes a sus clientes. 

La banca corporativa tiene una pequeña base de clientes.

Principales diferencias entre banca minorista y banca corporativa

1. La banca minorista es un sector o una parte de un servicio bancario que trata con consumidores individuales/público en general. Por el contrario, la banca corporativa es una sección del servicio bancario que se ocupa solo de empresas/empresas.
2. La banca minorista brinda el mismo tipo de servicios (estandarizados) a todos sus clientes, mientras que la banca corporativa personaliza sus servicios de acuerdo con las necesidades de sus clientes.
3. La banca minorista tiene una gran base de clientes, incluidos todos los individuos, mientras que la banca corporativa tiene una clientela comparativamente menor.
4. La banca minorista tiene un costo de procesamiento/manejo bajo, mientras que la banca corporativa tiene un costo de procesamiento alto.
5. La banca minorista también se conoce como banca de consumo, mientras que la banca corporativa también se conoce como banca comercial.
6. La banca minorista tiene un valor de transacción bajo, mientras que la banca corporativa tiene un valor de transacción alto al estar relacionada con los negocios.

Referencias

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
2. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329210012122/full/html

Última actualización: 11 de junio de 2023