¿Qué es Hipoteca? | Definición, Tipos, Ventajas vs Desventajas

El término 'hipoteca' a veces se usa indistintamente con 'garantía', refiriéndose a la propiedad de un individuo o activos inmobiliarios contra los cuales se obtiene un préstamo. El concepto de hipoteca asegura que el prestatario queda obligado a pagar el préstamo y los intereses devengados en cuotas periódicas.

Una hipoteca también puede referirse a una práctica financiera común en la compra de bienes raíces en la que el comprador no paga el monto total de una sola vez. Los préstamos e intereses se pagarán hasta que se haya pagado la totalidad del importe y el individuo adquiera la propiedad de la casa o establecimiento.

Puntos clave

1. Una hipoteca es un préstamo utilizado para comprar una propiedad o bien inmueble, y la propiedad sirve como garantía para el préstamo.
2. Las hipotecas tienen una tasa de interés fija y un plazo de pago determinado, con pagos mensuales de capital e intereses.
3. El incumplimiento de los pagos de la hipoteca puede resultar en una ejecución hipotecaria, donde el prestamista puede tomar posesión de la propiedad y venderla para recuperar su inversión.

¿Por qué son necesarias las hipotecas?

1. Es necesario para la seguridad del prestamista (un banco). En caso de imposibilidad de cumplir con el número requerido de pagos o en caso de impago del préstamo, la autoridad crediticia está facultada para embargar el bien hipotecado para evitar pérdidas.
2. Las hipotecas tienen mucha flexibilidad en cuanto al número de años antes de liquidarlas o al tipo de interés (fijo o ajustable). Proporciona al prestatario asistencia financiera inmediata a través de un préstamo y le proporciona tiempo suficiente para liquidarlo.
3. Los préstamos sobre bienes inmuebles no tienen restricciones en cuanto a cómo se utiliza el préstamo: si se debe financiar o no. educación, una boda o gastos de emergencia. Por lo tanto, es una opción necesaria de garantía que es útil para el prestatario.

tipos de hipotecas

1. Tipo de interés fijo – El prestatario debe pagar la misma tasa de interés durante toda la tenencia, y las cuotas mensuales no difieren de la primera a la última.
2. Tarifa ajustable – En este caso, las tasas de interés se mantienen constantes durante un período determinado, que fluctúa según las tasas del mercado. Por lo tanto, el prestatario puede pagar más a largo plazo de lo que tenía inicialmente.

Ventajas de una hipoteca

1. Puede reducir significativamente sus pagos anuales totales al cancelar hipoteca intereses. Esta característica no reduce los montos adeudados en cuotas, pero puede reducir el impuesto sobre la renta a pagar en un grado significativo.
2. Es imposible que la gente compre bienes raíces pagando dinero en efectivo por adelantado. Las hipotecas le permiten comprar una casa sin pagar el importe total inmediatamente.
3. Las hipotecas a largo plazo tienen tasas de interés más bajas, lo que facilita las cosas para el prestatario.

Desventajas de una hipoteca

1. La carga de la deuda puede generar una gran cantidad de dificultades financieras. En familias de ciertos orígenes socioeconómicos, esto les exige no sólo recortar ciertos gastos sino también comprometer su estándar de vida.
2. Si su propiedad está hipotecada por una cantidad significativa de tiempo (15 a 30 años), obstaculiza otras decisiones financieras y la capacidad de obtener otro préstamo importante.
3. Debido a las tasas cambiantes del mercado, el valor de la propiedad puede cambiar a lo largo de los años. Esto tiene otras implicaciones indeseables para el préstamo tomado.

Referencias

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1551227
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1538-4616.2011.00391.x

Última actualización: 11 de junio de 2023