Laen vs rahandus: erinevus ja võrdlus

Laen hõlmab laenuandjalt kindla rahasumma laenamist ja selle tagasimaksmist koos intressidega etteantud perioodi jooksul. Rahandus seevastu on laiem mõiste, mis hõlmab erinevaid rahastamisviise, sealhulgas laene, investeeringuid ja muid finantsinstrumente. Kuigi laen on teatud tüüpi finantskokkulepe, viitab rahastamine raha ja varade üldisele haldamisele.

Võtme tagasivõtmine

1. Laen on spetsiifiline finantseerimisviis, mille puhul laenuvõtja saab laenuandjalt ühekordse summa, nõustudes selle summa koos intressidega ettemääratud perioodi jooksul tagasi maksma.
2. Finantseerimine on laiem mõiste, mis hõlmab erinevaid viise raha kogumiseks, haldamiseks ja eraldamiseks isiklikel või ärilistel eesmärkidel, sealhulgas laenud, omakapitali finantseerimine ja liising.
3. Laenud on laenufinantseerimise vorm, samas kui rahastamine hõlmab erinevaid finantstegevusi ja -instrumente.

Laen vs rahandus

Erinevus a laen ja rahandus on see, et laen on sularaha, vara või muu oluline ese, mida pakutakse teisele osapoolele laenu või põhisumma võimaliku tagasimaksmise eest koos intresside või finantseerimiskuludega. Seevastu rahandus on sularahahaldus, mis hõlmab säästmist, laenamist, laenamist, planeerimist, kaitset ja prognoosimist.

Laen on raha, mis on laenatud ühelt või mitmelt isikult või ettevõttelt, kes laenavad pankadelt või muudelt finantsasutustelt plaanitud või ootamatute tegevuste rahastamiseks.

Seda tehes tekib taotlejal võlg, mille ta tasub koos intressidega kindlaksmääratud aja jooksul.

Rahandus on lai sõna, mis hõlmab panganduse, finantsvõimenduse või võla, krediidi, finantsturgude, sularaha ja kulutustega seotud tegevusi. Sisuliselt hõlmab rahandus raha haldamist ja vajalike vahendite hankimise süsteemi.

Rahandus hõlmab kapitali, rahanduse, krediidi, säästude, ressursside ja kohustuste reguleerimist, arendamist ja analüüsimist, mis moodustavad finantsstruktuurid.

---

 

Võrdlustabel

tunnusjoon	Laen	Turundus
Määratlus	Konkreetne laenuandjalt laenatud rahasumma fikseeritud tagasimaksegraafiku ja intressimääraga	Lai mõiste, mis hõlmab erinevaid meetodeid investeeringuteks või varade ostmiseks raha hankimiseks
struktuur	Fikseeritud summa, fikseeritud tagasimakse tähtaeg, fikseeritud intressimäär (võib mõnel juhul muutuda)	Paindlik – võib hõlmata laene, investeeringuid, liisingut, krediidiliine
Eesmärk	Tavaliselt kasutatakse konkreetsete ühekordsete ostude jaoks (nt auto, maja)	Kasutatakse laiemal otstarbel, sealhulgas võlgade konsolideerimiseks, äritegevuseks, investeeringuteks ja suuremateks ostudeks
Tagatis	Võib olla tagatisega (vajab tagatist) või tagatiseta (tagatist pole vaja)	Sõltuvalt konkreetsest finantseerimisviisist võib olla või mitte olla tagatis
Heakskiit	Võib olla lihtsam kvalifitseeruda, eriti hea krediidiga	Heakskiitmise kriteeriumid sõltuvad konkreetsest rahastamisviisist ja laenuandjast
Intressimäärad	Intressimäärad võivad varieeruda olenevalt laenu tüübist, krediidivõimekusest ja tähtajast	Intressimäärad võivad samuti erineda, kuid võivad potentsiaalselt suurema riski tõttu olla üldiselt kõrgemad kui traditsioonilistel laenudel
Ennetähtaegne tagasimakse	Ettemaksutrahvid võivad olla või mitte	Mõne rahastamisvõimaluse puhul soovitatakse sageli ennetähtaegset tagasimaksmist

---

 

Mis on Laen?

Laenu liigid

Tagatud laenud

Tagatud laenud nõuavad laenuandja riski maandamiseks tagatist. Tagatis võib olla vara, näiteks kinnisvara, sõiduk või hoiukonto. Maksejõuetuse korral võib laenuandja tagatise arestida, et saada tagasi tasumata summa.

Tagatiseta laenud

Erinevalt tagatisega laenudest ei vaja tagatiseta laenud tagatist. Laenuandjad hindavad laenuvõtja krediidivõimet selliste tegurite alusel nagu krediidiajalugu, sissetulek ja töökoht. Kuna need laenud kujutavad laenuandjatele suuremaid riske, on intressimäärad tavaliselt kõrgemad.

Fikseeritud intressimääraga laenud

Fikseeritud intressimääraga laenude puhul jääb intressimäär kogu laenuperioodi jooksul muutumatuks. Laenuvõtjad saavad kasu prognoositavatest kuumaksetest, mis muudab eelarve koostamise lihtsamaks. Nende laenude algintress võib aga muutuva intressimääraga laenudega võrreldes olla veidi kõrgem.

Muutuva intressimääraga laenud

Muutuva intressimääraga laenudel on intressimäärad, mis kõikuvad vastavalt turutingimustele. Kuigi esialgsed intressimäärad võivad olla madalamad kui fikseeritud intressimääraga laenud, seisavad laenuvõtjad silmitsi intressimäärade tõusu korral maksete suurenemisega.

Laenu komponendid

Peamine

Põhisumma on algne laenusumma. See on intresside arvutamise alus. Tagasimaksed aitavad aja jooksul põhisummat vähendada.

Huvi

Intress on laenukulu, väljendatuna protsendina põhisummast. Laenuandjad teenivad intressi raha laenamisega seotud riski- ja alternatiivkulude hüvitamiseks.

Tagasimaksetingimused

Tagasimaksetingimused kirjeldavad laenu tagasimaksmise ajakava. Tingimused võivad varieeruda, ulatudes lühiajalistest kiire tasuvusajaga laenudest kuni pikaajaliste laenudeni, millel on pikendatud tagasimaksegraafik.

Laenu taotlemise ja heakskiitmise protsess

taotlus

Laenutaotlused nõuavad tavaliselt isiklikku ja finantsteavet, sealhulgas sissetulekut, krediidiajalugu ja laenu eesmärki. Taotluse täpne täitmine on sujuva heakskiitmisprotsessi jaoks ülioluline.

Krediidikontroll

Laenuandjad hindavad laenuvõtja krediidivõimet krediidikontrolli kaudu. Kõrgem krediidiskoor suurendab laenu heakskiitmise tõenäosust ja võib kaasa tuua soodsamad intressimäärad.

Kinnitamine ja väljamaksmine

Pärast heakskiitmist maksab laenuandja raha välja. Laenusaaja on kohustatud kinni pidama kokkulepitud tingimustest ja tasuma õigeaegselt makseid.

Riskid ja kaalutlused

vaikimisi

Maksehäire tekib siis, kui laenuvõtja ei täida kokkulepitud tagasimaksetingimusi. Laenuandjad võivad tasumata summade sissenõudmiseks algatada kohtumenetlusi või arestida tagatisi.

Intressimäärad ja tasud

Laenu kogumaksumuse, sealhulgas intressimäärade ja tasude mõistmine on ülioluline. Laenuvõtjad peaksid enne laenu võtmist rahalise teostatavuse tagamiseks hoolikalt läbi vaatama laenutingimused.

 

Mis on rahandus?

Rahanduse põhikomponendid

1. Personal Finance

Isiklik rahandus hõlmab üksikisiku rahaliste ressursside haldamist, sealhulgas eelarve koostamist, säästmist, investeerimist ja pensioni planeerimist. Selle eesmärk on aidata inimestel teha oma raha kohta teadlikke otsuseid, et saavutada finantseesmärke ja kindlustada oma tulevikku.

2. Corporate Finance

Ettevõtete rahandus tegeleb ettevõtete ja korporatsioonide finantstegevusega. See hõlmab kapitali eelarvestamist, investeerimisotsuseid, finantsriskide juhtimist ja kapitalistruktuuri optimeerimist. Ettevõtete finantseerimise eesmärk on maksimeerida aktsionäride väärtust ja tagada ettevõtte pikaajaline jätkusuutlikkus.

3. Riigi rahandus

Riigi rahandus keskendub valitsusüksuste finantstegevusele. See hõlmab eelarve koostamist, maksustamist, riiklikke kulutusi ja võlgade haldamist. Riigi rahandusel on ühiskonna üldiseks heaoluks ressursside tõhusa jaotamise tagamisel ülioluline roll.

4. Investeeringute haldamine

Investeeringute haldamine hõlmab investeerimisportfellide professionaalset haldamist üksikisikute või asutuste nimel. Portfellihaldurid analüüsivad finantsturge, hindavad riske ja teevad investeerimisotsuseid, et saavutada oma klientidele optimaalne tootlus.

5. Finantsturud

Finantsturud on platvormid, kus ostjad ja müüjad kauplevad finantsinstrumentidega, nagu aktsiad, võlakirjad ja tuletisväärtpaberid. Nad mängivad olulist rolli kapitali liikumise hõlbustamisel ja varade hindade määramisel. Finantsturud võib liigitada rahaturgudeks ja kapitaliturgudeks.

6. Finants institutsioonid

Finantsasutused, sealhulgas pangad, krediidiühistud ja kindlustusseltsid, pakuvad olulisi finantsteenuseid. Need hõlbustavad raha liikumist hoiustajate ja laenuvõtjate vahel, juhivad riske ja aitavad kaasa finantssüsteemi stabiilsusele.

7. Riskijuhtimise

Riskijuhtimine hõlmab finantstegevusega seotud riskide tuvastamist, hindamist ja maandamist. Üksikisikute ja organisatsioonide jaoks on ülioluline kaitsta end võimalike rahaliste kahjude eest. Riskijuhtimise strateegiad hõlmavad kindlustust, hajutamist ja riskimaandamise strateegiaid.

8. Finantsanalüüs

Finantsanalüüs hõlmab üksikisikute, ettevõtete või investeerimisvõimaluste finantsseisundi ja -tulemuste hindamist. Analüütikud kasutavad kasumlikkuse, likviidsuse ja maksevõime hindamiseks finantsaruandeid, suhtarve ja muid tööriistu.

9. Käitumuslik rahandus

Käitumuslik rahandus ühendab psühholoogia ja majanduse teadmisi, et mõista, kuidas psühholoogilised tegurid mõjutavad finantsotsuste tegemist. See uurib, kuidas emotsioonid, eelarvamused ja kognitiivsed vead mõjutavad inimeste rahalisi valikuid.

---

Peamised erinevused laenu ja rahanduse vahel

• Määratlus:
  • Laen: Laen on laenuandjalt laenatud rahasumma, mis tavaliselt makstakse tagasi koos intressiga kindlaksmääratud perioodi jooksul.
  • Rahandus: Finantseerimine tähendab raha ja muude varade haldamist, sealhulgas selliseid tegevusi nagu investeerimine, laenamine, eelarve koostamine ja finantsplaneerimine.
• Eesmärk:
  • Laen: Tavaliselt hangitakse kindlal eesmärgil, näiteks kodu, auto ostmiseks või äriprojekti rahastamiseks.
  • Rahandus: Hõlmab laiemat valikut tegevusi, sealhulgas rahaliste vahendite haldamist ja eraldamist erinevatel eesmärkidel, mitte ainult laenuvõtmisega.
• Nature:
  • Laen: Esindab konkreetset laenuvõtjale antud rahasummat ja tagasimaksetingimused on tavaliselt fikseeritud.
  • Rahandus: Hõlmab laiemat kontseptsiooni, sealhulgas üldist haldamist ja vahendite eraldamist, mis võib, kuid ei pruugi hõlmata laenuvõtmist.
• Reguleerimisala:
  • Laen: Keskendutakse raha laenamisele ja laenamisele, millel on selged tagasimaksetingimused.
  • Rahandus: Hõlmab laiemat valikut tegevusi, sealhulgas investeeringuid, riskijuhtimist ja finantsotsuste tegemist.
• Risk ja tulu:
  • Laen: Sisaldab sirgjoonelisemat riski-tulu profiili, kus laenuvõtja maksab tagasi põhisumma koos intressidega.
  • Rahandus: Hõlmab erinevaid riske ja tootlusvõimalusi, olenevalt erinevatest finantstegevustest, nagu aktsiatesse, võlakirjadesse või muudesse finantsinstrumentidesse investeerimine.
• Ajahorisont:
  • Laen: Tavaliselt on sellel kindlaksmääratud tagasimakseperiood ja tingimused on sageli ette määratud.
  • Rahandus: Ajahorisont võib olla väga erinev, alates lühiajalisest finantsplaneerimisest kuni pikaajaliste investeerimisstrateegiateni.
• Instrumendid:
  • Laen: Hõlmab võlainstrumente, kus laenuvõtja võlgneb laenuandjale kindla summa.
  • Rahandus: Hõlmab mitmesuguseid finantsinstrumente, sealhulgas aktsiaid, võlakirju, tuletisinstrumente ja muid investeerimisvahendeid.
• Omandiline kuuluvus:
  • Laen: See hõlmab võlgniku ja võlausaldaja suhet, kus laenuvõtja on kohustatud laenuandjale tagasi maksma.
  • Rahandus: Hõlmab rahaliste vahendite haldamist ja jaotamist ning omandiõigus võib olla seotud erinevate finantsvaradega.
• Paindlikkus:
  • Laen: Tavaliselt on sellel fikseeritud tingimused, mis pakuvad laenuvõtjale vähem paindlikkust.
  • Rahandus: Pakub suuremat paindlikkust, kuna hõlmab laiemat finantstegevuste ja -otsuste kogumit.
• Määrus:
  • Laen: Vastavalt konkreetsetele laenueeskirjadele ja intressimäärade kontrollile.
  • Rahandus: Sõltuvalt konkreetsest tegevusest juhinduvad erinevad finantsregulatsioonid ja turudünaamika.

---

viited

1. https://en.wikipedia.org/wiki/Loan
2. https://www.edupristine.com/blog/what-is-finance

Viimati värskendatud: 08. märts 2024