Tagatud laen vs tagatiseta laen: erinevus ja võrdlus

Laen on viis raha laenamiseks, mille hiljem tagasi maksta koos intressidega. Kõik laenud, olenemata nende eesmärgist, on kas tagatisega või tagatiseta.

Tagatislaenu kaalumisel tagatiseta laenu asemel on eeliseid ja puudusi.

Nende kahe erinevuse mõistmine on kriitiline samm finantskirjaoskuse omandamise suunas, millel võivad olla pikaajalised tagajärjed finantsseisundile.

Võtme tagasivõtmine

1. Tagatud laenud nõuavad tagatist, mille saab arestida, kui laenuvõtja ei täida oma kohustusi.
2. Tagatiseta laenud ei nõua tagatist, vaid sõltuvad krediidivõimelisusest.
3. Tagatud laenudel on madalamad intressimäärad, samas kui tagatiseta laenud kujutavad laenuandjatele suuremat riski.

Tagatud laen vs tagatiseta laen

Tagatislaen nõuab tagasimakse tagamiseks tagatist nagu maja või auto, tagatisega laenudel on madalamad intressimäärad ja kõrgemad laenulimiidid. Tagatiseta laen ei nõua tagatist, tagatiseta laenu on lihtsam saada, kuid need on kõrgema intressimääraga.

Tagatud laen on laen, mille puhul pakkuja annab teile laenu tagatise või turvalisuse eest.

See võib olla käegakatsutav objekt, näiteks kuld, kodu, sõiduk või finantsvara, nagu aktsiaoptsioonid, tähtajalised hoiusekontod, investeerimisfondid, kindlustuspoliisid jne.

Kuni laenu tagasimaksmiseni jääb laenuandjale tagatis kas füüsiliselt või omandinõudena.

Tagatiseta laen on laen, mis ei nõua tagatist. Neid laene antakse täielikult teie krediidiajaloo ja krediidiskoori põhjal.

Laenu karistamisel võtavad laenuandjad paljude muude kaalutluste kõrval arvesse teie varasemat tagasimaksete ajalugu, ühtset sissetulekuvormi ja viimase 6 kuu palgalehti.

Võrdlustabel

Võrdlusparameetrid	Tagatud laen	Tagatiseta laen
Tähendus	Tagatislaen on tagatud vara või tagatisega	Tagatiseta laenu ei garanteeri ükski vara ega tagatis
Eelised	Kõrgemad laenulimiidid pikendasid maksetähtaegu	Vähem muutlik, väiksemad laenupiirangud
Ametiaeg	Tööaeg 15-30 aastat	Kuni 5 aastat
Intress	Madalam intressimäär	Kõrgem intressimäär
Töötlemine	Töötlemine on aeglane ja võtab aega	Sellel on kiirem töötlemine
Näide	Hüpoteek, kodukapitalilaen, autolaen	Isiklikud krediidiliinid ja koolilaenud

Mis on tagatisega laen?

Nagu nimigi ütleb, on tagatisega laen tagatud millegagi, mida võib maksejõuetuse korral kasutada maksena. Seda alternatiivi nimetatakse "tagatiseks".

Tagatiseks võib olla sinu kodu, sõiduk või muud väärtuslikud esemed, mille väärtusega saab tasuda soetatud võla.

Kui laen on liiga suur, soovivad pangad tavaliselt tagatist. Kuna laenuvõtjate kohustuste täitmata jätmine on vältimatu, kasutavad pangad laenujäägi tasumiseks tagatist.

Näiteks kui kinnisvara kasutatakse tagatisena ja võlgnik ei suuda laenu tagasi maksta, jätab pank endale õiguse vara arestida ja müüa.

Kui sulgemine protsess on alanud, peab laenusaaja vara valdusest loobuma.

Tagatud laenud on elamu- ja autotööstuse vundament. Vähesed üksikisikud suudaksid maksta kinnisvarahindu, kui eluasemelaene poleks saadaval.

Enamik inimesi eelistaks uute autode hinnakujundust, kuna nad hoiavad harva oma säästukontodel suuri rahalisi reserve.

Tagatud laenud muudavad suured ostud taskukohasemaks. Veelgi parem, õigus omandatud asi konfiskeerida, kui laenu rikkumine muudab need laenud laenuandjatele atraktiivseks.

Tagatis vähendab laenuandja riski ja aitab hoida intressimäärad madalal.

Mis on tagatiseta laen?

Tagatiseta laen on selline, mis ei vaja tagatist. See on "tagatiseta", nagu nimigi viitab, mis tähendab, et laenu andval asutusel ei ole vara, mida laenuvõtja maksevõimetuse korral sulgeda.

Tagatiseta laenud on kasulikud isikutele, kellel ei ole kinnisvara või kellel ei ole soov oma varasid kasutama. See on ka suurepärane alternatiiv inimestele, kes vajavad praegu raha.

Tagatiseta laenud meeldivad laenuvõtjatele, kuna laenu saamiseks pole vaja tagatist. See tähendab, et olenemata sellest, kas teil on kodu või mitte, võite taotleda laenu, kui olete kvalifitseerunud ja teil on kõik nõutavad dokumendid.

Tagatiseta laenud on soodsad ka inimestele, kellel on head krediidireitingud ja puhas krediidiajalugu. Krediidireitingud on sageli piisavad, et kvalifitseeruda tagatiseta laenude saamiseks.

Saate osta tooteid nüüd krediitkaartidega, kui maksate kaardifirmale väljavõtte saamisel raha tagasi.

Kui te ei maksa maksetähtajal kogu saldot, rakenduvad olulised intressitasud, mis muudab selle kaardiomanikule ülimalt kulukaks.

Maksmata jäänud õppelaenud ilmuvad kliendi krediidiregistrisse seni, kuni inimene alustab regulaarseid makseid.

Tagatiseta laenudel puudub tagatis, mis on laenuandjatele märkimisväärne puudus. Suutmatus võla maksejõuetuse korral vara sisse nõuda seab laenuandjate raha ohtu ja miljonid tagatiseta laenuvõlglased näitavad seda iga päev.

Peamised erinevused tagatisega laenu ja tagatiseta laenu vahel

1. Tagatisega laen on laen, mille tagatiseks on laenuandjale lubatud vara või tagatis, tagatiseta laen aga see, mida ei garanteeri ükski vara või tagatis.
2. Tagatud laenudel on kõrgemad laenulimiidid, pikendatud maksetähtajad ja juurdepääsetavad maksusoodustused teatud laenude intressidelt, samas kui tagatiseta laenud on laenuvõtja jaoks vähem kõikuvad ja kasulikud, kui tal ei ole tagatiseks kasutatavat kinnisvara.
3. Tagatislaen on tähtajaga 15-30 aastat, tagatiseta laenu tähtaeg aga kuni 5 aastat.
4. Tagatislaenul on väidetavalt madalam intressimäär, tagatiseta laenul aga kõrgem.
5. Tagatud laenu menetlemine võib võtta aega, sest tagatist tuleb hinnata, kuid tagatiseta laenu menetlemine on kiirem, kuna tagatist ei hinnata.
6. Hüpoteeklaenud, kodukapitalilaenud, autolaenud ja laenud tähtajaliste hoiuste vastu on tagatisega laenude näited, samas kui krediitkaardid, isiklikud krediidiliinid ja koolilaenud on näited tagatiseta laenudest.

viited

1.  https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1468-5957.00192
2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2822345

Viimati värskendatud: 13. juulil 2023