Laen vs limiit: erinevus ja võrdlus

Laen on laenuandja poolt üksikisikule või juriidilisele isikule antud konkreetne rahasumma, mis tuleb eelnevalt kindlaksmääratud perioodi jooksul tagasi maksta koos intressidega. Seevastu limiit viitab laenuandja poolt laenuvõtjale antud maksimaalsele krediidisummale, mida saab kasutada vastavalt vajadusele, kuid mis ei tähenda kogu summa laenamise kohustust.

Võtme tagasivõtmine

1. Laen on laenuandjalt laenatud rahasumma, mis makstakse aja jooksul tagasi koos intressidega, samas kui limiit on maksimaalne krediidisumma, millele laenuvõtja laenuandjalt juurde pääseb.
2. Laene kasutatakse konkreetsetel eesmärkidel, nagu maja või auto ostmine, samas kui limiite saab kasutada erinevatel eesmärkidel, näiteks ostude sooritamiseks või arvete tasumiseks.
3. Laenud ja limiidid hõlmavad raha laenamist laenuandjalt, kuid laenude puhul tuleb tagasi maksta laenatud summa koos intressidega, limiidid aga ainult laenatud summa tagasimaksmist.

Laen vs limiit

Laenu ja limiidi erinevus seisneb selles, et laen on rahasumma, mille inimene või organisatsioon pangast laenab. Seevastu limiit on maksimaalne laenusumma, mida pank saab pakkuda üksikisikule või organisatsioonile. Pank määrab limiidi ja klient saab laenata suvalise summa, mis jääb alla limiidi.

---

 

Võrdlustabel

tunnusjoon	Laen	piir
Määratlus	A ühekordne summa laenuandjalt laenatud rahast, mis peab olema intressiga tagasi makstud üle a konkreetne periood	A ettemääratud summa raha, mis võib olla korduvalt laenatud kuni teatud punktini, koos nõutud intressid kohta kasutatud kogus ainult
Eesmärk	Tavaliselt kasutatakse selleks suuremad ühekordsed kulud (nt auto ostmine, kodu parandamine)	Kasutatakse paindlik kulutamine erinevatel vajadustel (nt igapäevased ostud, hädaolukorrad)
Tagasimaksed	Fikseeritud igakuiselt osamaksetena koos põhiosa ja intressid lisatud	Minimaalsed igakuised maksed nõutav, kuid kogu summa saab igal ajal tagasi maksta
Huvi	Intress koguneb kohta kogu laenusumma algusest	Arvestatud intress ainult kasutatud osa piirist
Krediidinõuded	Tavaliselt nõuab kõrgem krediidiskoor ja rangem kontrolliprotsess	Võib olla vähem ranged krediidiskoori nõuded olenevalt limiidi tüübist (nt krediitkaart)
Heakskiit	Ühekordne heakskiit konkreetse laenusumma eest	Eelnevalt heaks kiidetud teatud limiidi ulatuses, tingimusel et krediidivõime on pidev
Näited	Hüpoteek, autolaen, õppelaen	Krediitkaardi, krediidiliini, arvelduskrediidi kaitse

---

 

Mis on Laen?

Laenu liigid

Laenud on erinevat tüüpi, millest igaüks on mõeldud konkreetsete vajaduste ja asjaolude rahuldamiseks:

Eraisiku laenud:

Need laenud on tagatiseta ja neid saab kasutada mitmesugusteks isiklikeks kuludeks, nagu kodu renoveerimine, võlgade konsolideerimine või ootamatud raviarved. Laenuvõtjad maksavad eralaenud tagasi fikseeritud osamaksetena etteantud perioodi jooksul.

Ettevõtluslaenud:

Ettevõtluslaenud on kohandatud ettevõtete finantsvajaduste rahuldamiseks, olgu selleks siis stardikapital, laienemine, varude soetamine või seadmete finantseerimine. Need võivad olla tagatisega või tagatiseta ning nende tagasimaksetingimused põhinevad laenu eesmärgil ja ettevõtte finantsseisundil.

Hüpoteeklaenud:

Hüpoteeklaenu kasutatakse kinnisvara ostmise rahastamiseks. Need on tagatud ostetava kinnisvaraga, pakkudes laenuandjatele maksejõuetuse korral tagatist. Hüpoteeklaenudel on pikk tagasimakseperiood, mis ulatub mitu aastakümmet.

Õppelaenud:

Need laenud on spetsiaalselt ette nähtud kõrgharidusega seotud kulude, nagu õppemaks, raamatud ja elamiskulud, rahastamiseks. Õppelaenu võivad väljastada valitsus või eralaenuandjad erinevate intressimäärade ja tagasimaksetingimustega.

Laenu põhikomponendid

Direktor: Põhisumma viitab laenuvõtja algsele laenusummale. See tähistab laenuandja antud vahendite kogusummat.

Intress: Intress on raha laenamise kulu, väljendatuna protsendina põhisummast. See määrab intressisumma, mida laenuvõtja peab lisaks põhisummale tasuma.

Tagasimakse tingimused: Tagasimaksetingimused kirjeldavad ajakava ja meetodit, mille alusel laenuvõtja peab laenu tagasi maksma. See hõlmab maksete sagedust, iga osamakse suurust ja laenu kogukestust.

Tagatis: Mõned laenud, näiteks hüpoteeklaenud ja tagatisega ärilaenud, võivad nõuda tagatist. Tagatis on laenuvõtja poolt laenu tagatiseks panditud vara, mis annab laenuandjale maksejõuetuse korral regressi.

Krediidiskoor: Laenuandjad hindavad laenuvõtja krediidivõimet selliste tegurite alusel nagu krediidiajalugu, sissetulek ja võlgade ja sissetulekute suhe. Kõrgem krediidiskoor toob kaasa soodsamad laenutingimused, sealhulgas madalamad intressimäärad ja kõrgemad laenulimiidid.

 

Mis on Limit?

Limiitide tüübid

Limiidid võivad olenevalt finantstootest ja laenuandja poliitikast olla erineval kujul:

Krediitkaardi limiit:

Krediitkaardi limiit on maksimaalne rahasumma, mida kaardiomanik saab oma krediitkaardile laenata. Selle limiidi määrab krediitkaardi väljastaja selliste tegurite alusel nagu kaardiomaniku krediidivõime, sissetulekud ja tagasimaksete ajalugu.

Krediidilimiit:

Krediidiliin annab laenuvõtjatele juurdepääsu eelnevalt kindlaksmääratud summale, mida nad saavad vajadusel kasutada. Sarnaselt krediitkaardi limiidiga määrab krediidilimiit laenuandja ja seda saab kasutada korduvalt, kuni määratud maksimumsummani.

Arvelduskrediidi limiit:

Arvelduskrediidi limiit on maksimaalne negatiivne saldo, mille pangakonto võib enne raha ülevõtmist jõuda. Pangad võivad klientidele pakkuda arvelduskrediidi kaitset, võimaldades neil teha kontojääki ületavaid tehinguid kuni kehtestatud arvelduskrediidi limiidini, millele lisanduvad teenustasud ja intressid.

Piiri põhikomponendid

Määramise tegurid: Finantstoote limiidi määravad erinevad tegurid, sealhulgas laenuvõtja krediidivõime, sissetulekute tase, võlgade ja sissetulekute suhe ning tagasimaksete ajalugu. Laenuandjad hindavad neid tegureid, et teha kindlaks laenuvõtja tagasimaksevõime ja krediidi pikendamisega seotud riskitase.

Kasutamine ja jälgimine: Laenuvõtja vastutab oma krediidikasutuse juhtimise eest kehtestatud limiidi piires. Limiidi ületamine võib kaasa tuua trahve, nagu ülelimiidi tasud, kõrgemad intressimäärad või negatiivsed mõjud krediidiskoorile. Laenuandjad võivad ka jälgida laenuvõtjate krediidikasutust ja kohandada limiite vastavalt finantsolukorra või krediidiriski muutustele.

Paindlikkus ja pöörlev olemus: Üks piirangute põhiomadusi on nende paindlikkus ja pöörlevus. Laenuvõtjad saavad raha juurde pääseda kuni limiidini vastavalt vajadusele ja tagasimaksed täiendavad saadaolevat laenu edaspidiseks kasutamiseks. See paindlikkus muudab piirangud sobivaks lühiajaliste kulude, hädaolukordade või rahavoogude kõikumiste haldamiseks.

---

Peamised erinevused laenu ja limiidi vahel

1. Tehingu olemus:
   • Laen: Sisaldab ühekordset kindla summa ülekandmist laenuandjalt laenuvõtjale, mis seejärel aja jooksul tagasi makstakse.
   • Piirang: Esitab laenuandja poolt laenuvõtjale antud maksimaalset krediidisummat, millele pääseb juurde vastavalt vajadusele, kuid mis ei nõua kogu summa ettemaksu laenamist.
2. Tagasimakse struktuur:
   • Laen: Tavaliselt makstakse tagasi fikseeritud osamaksetena ettemääratud perioodi jooksul koos intressiga.
   • Piirang: Tagasimaksmine on paindlik, laenuvõtjad saavad vahendeid kasutada ja tagasi maksta seatud limiidi piires. Tagasimaksed täiendavad saadaolevat krediiti edaspidiseks kasutamiseks.
3. Eesmärk ja kasutamine:
   • Laen: Laenatud vahendid on mõeldud konkreetseks otstarbeks, nagu kodu soetamine, hariduse või äritegevuse rahastamine.
   • Piirang: Pakub paindlikkust erinevatel eesmärkidel, sealhulgas ostude sooritamiseks, lühiajaliste kulude haldamiseks või hädaolukordade lahendamiseks.
4. Intressid ja kulud:
   • Laen: Tavaliselt kaasnevad sellega intressitasud kogu laenusummalt, mis arvutatakse tasumata saldo alusel.
   • Piirang: Intressi arvestatakse ainult laenusummalt ja tasumata summalt, mitte kogu limiidilt. Limiidi ületamise eest võivad kaasneda lisakulud, nagu tasud või trahvid.
5. Tagatis ja tagatis:
   • Laen: Võib nõuda tagatist, eriti suurte summade või tagatisega laenude, näiteks hüpoteeklaenude puhul, pakkudes laenuandjale maksejõuetuse korral regressi.
   • Piirang: Sageli tagatiseta, eriti krediitkaartide või isiklike krediidiliinide puhul, ilma konkreetse tagatiseta.
6. Kestus ja tähtaeg:
   • Laen: Sellel on kindlaksmääratud tähtaeg või kestus, mille jooksul laenusumma tuleb tagasi maksta, ulatudes kuudest aastakümneteni, olenevalt laenu tüübist.
   • Piirang: Tavaliselt ei ole sellel fikseeritud kestust ja see jääb kehtima seni, kuni laenuvõtja vastab laenuandja tingimustele.
7. Riski- ja krediidihinnang:
   • Laen: Laenuandjad viivad enne laenude heakskiitmist läbi põhjalikud krediidihinnangud, hinnates selliseid tegureid nagu krediidiajalugu, sissetulek ja võlgade ja sissetulekute suhe.
   • Piirang: Krediidilimiidid võivad hõlmata ka krediidihinnanguid, kuid on paindlikumad ja neid saab kohandada lähtuvalt laenuvõtja krediidikasutusest ja finantsoludest.
8. Kasutamise paindlikkus:
   • Laen: Pärast laenamist on vahendid sihtotstarbelised ja neid ei saa uuesti kasutada ilma uut laenu võtmata.
   • Piirang: Pakub suuremat paindlikkust, võimaldades laenuvõtjatel kuni määratud limiidini korduvalt rahale juurde pääseda, ilma et oleks vaja iga kord uut taotlemisprotsessi.

viited

1. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/pol.20140108
2. https://escholarship.org/content/qt0m60s01q/qt0m60s01q.pdf

Viimati värskendatud: 02. märts 2024