Krediidiskoor vs krediidilimiit: erinevus ja võrdlus

Krediidiskoor peegeldab inimese krediidivõimet tema krediidiajaloo põhjal, krediidilimiit aga maksimaalne krediidisumma, mida laenuandja üksikisikule väljastab. Kui kõrge krediidiskoor viitab usaldusväärsusele, siis kõrgem krediidilimiit pakub suuremat laenuvõimet, mõjutades nii inimese rahalisi võimalusi kui ka kohustusi.

Võtme tagasivõtmine

1. Krediidiskoor on krediidiajaloo ja finantskäitumise põhjal inimese krediidivõime numbriline esitus; krediidilimiit on maksimaalne summa, mida inimene saab laenuandjalt laenata või krediitkaarti kasutades kulutada.
2. Laenuandjad kasutavad krediidiskoori krediidivõime ja intressimäärade määramiseks; krediidilimiidid määravad laenuandjad selliste tegurite alusel nagu sissetulek, krediidiajalugu ja krediidiskoor.
3. Kõrgem krediidiskoor võib kaasa tuua paremad krediiditingimused ja kõrgemad krediidilimiidid, samas kui madalam skoor võib põhjustada ebasoodsamaid tingimusi ja madalamaid krediidilimiite.

Krediidiskoor vs krediidilimiit

Krediidiskoor on inimese krediidivõime numbriline esitus, mis põhineb tema krediidiajaloos ja hetke krediidiseisundil. Krediidilimiit on maksimaalne krediidisumma, mille finantsasutus või muu laenuandja võlgnikule konkreetse krediidiliini jaoks annab.

Krediidiskoor on parameeter, mis võimaldab mõista kliendi krediidivõimet. See skoor annab laenuandjatele/krediitkaardifirmadele aimu turvalisusest, mis neil võib olla, kui nad kliendile sularaha laenavad.

Teistele krediidiskooridele kvalifitseerumiseks säilitatakse erinevad krediidiskoori tasemed laen nõuded.

Krediidilimiit on parameeter krediidisaaja võimekuse mõistmiseks. Kui kliendile laenatakse teatud summa, kontrollitakse enne tema käsutuses olevaid ressursse, et laenuandja ei peaks tulevikus kahjumiga silmitsi seisma.

A krediidiliin on hooldatud; ristamise korral ei saa võlgnikule rohkem krediiti anda.

---

 

Võrdlustabel

tunnusjoon	Krediidiskoori skoor	Krediidilimiit
Määratlus	A numbriline esitus teie krediidivõimest, vahemikus 300 kuni 850.	. maksimaalne krediidisumma laenuandja annab teile krediitkaardi või krediidiliini.
Eesmärk	Kasutatud laenuandjate poolt hinnata riski teile raha laenamise kohta ja määrake kindlaks intress teilt võetakse tasu.	Komplektid a kululimiit teie krediitkaardil või krediidiliinil.
Arvutus	Arvutatakse krediidibüroode poolt, kasutades a keeruline valem mis võtab arvesse selliseid tegureid nagu makseajalugu, krediidikasutus, krediidiajaloo pikkus ja krediidikoostis.	Määravad laenuandjad teie põhjal krediidivõime, sissetulekud ja tööajalugu.
Mõju teie rahandusele	Kõrgemad hinded toovad kaasa madalamad intressimäärad laenude ja paremate krediitkaarditingimuste kohta.	Madalam krediidikasutus (kasutades oma krediidilimiiti vähem) võib teie krediidiskoori positiivselt mõjutada.
juhtimine	Võite parandada oma skoori tehes õigeaegseid makseid, hoides krediidikasutust madalal ja säilitades terve krediidivõimaluse.	Võite hallata oma kulutusi jäädes oma krediidilimiidi piiresse ja vältides selle ületamist.
Otsene juhtimine	Sul on piiratud otsene kontroll üle teie krediidiskoori, kuna see põhineb varasemal finantskäitumisel.	Sul on täielik kontroll üle oma krediidilimiidi ja saate taotleda oma laenuandjalt kohandusi.

---

 

Mis on krediidiskoor?

Krediidiskoori mõjutavad tegurid:

1. Makseajalugu: Kõige olulisem krediidiskoori mõjutav tegur on laenuvõtja makseajalugu. See hõlmab seda, kas nad on õigeaegselt tasunud krediidikontode, laenude ja muude rahaliste kohustuste eest. Vahelejäänud või hilinenud maksed võivad krediidiskoori oluliselt alandada.
2. Krediidi kasutamise suhe: See suhtarv näitab kasutatava krediidi suurust võrreldes saadaoleva krediidi kogusummaga. Krediitkaardijääkide hoidmine krediidilimiidiga võrreldes võib krediidiskoori positiivselt mõjutada, kuna kõrge krediidikasutus viitab rahalisele pingele.
3. Krediidiajaloo pikkus: Aeg, mille jooksul üksikisik on krediidikontosid kasutanud, mõjutab ka tema krediidiskoori. Pikem krediidiajalugu näitab stabiilsust ja vastutustundlikku krediidihaldust, mis võib tõsta krediidiskoori.
4. Kasutatavad krediidiliigid: Laenuandjad eelistavad näha erinevat tüüpi krediidikontosid, nagu krediitkaardid, järelmaksuga laenud ja hüpoteegid. Mitmekesine krediidiportfell võib krediidiskoori positiivselt mõjutada, viidates vastutustundlikule finantsjuhtimisele.
5. Uued krediiditaotlused: Mitme uue krediidikonto taotlemine lühikese aja jooksul võib krediidiskoori negatiivselt mõjutada. Iga rakendus loob krediidiaruande kohta põhjaliku päringu, mis annab märku võimalikust rahalisest pingest või suuremast maksejõuetuse riskist.

Krediidiskoori tähtsus:

• Laenu kinnitamine: Hea krediidiskoor suurendab oluliselt hüpoteeklaenude, autolaenude, isiklike laenude ja krediitkaartide laenu heakskiitmise tõenäosust. Laenuandjad kasutavad maksejõuetuse riski hindamiseks krediidiskoore, kusjuures kõrgemad hinded vastavad parematele laenutingimustele ja madalamatele intressimääradele.
• Intressimäärad: Kõrgema krediidiskooriga laenuvõtjad saavad laenudelt ja krediitkaartidelt madalamaid intressimäärasid. Hea krediidiskoor võib säästa üksikisikutel tuhandeid dollareid intressimakseid kogu laenu kehtivusaja jooksul.
• Rahalised võimalused: Lisaks laenuvõtmisele võib hea krediidiskoor avada uksed ka muudele rahalistele võimalustele, nagu näiteks korteri üürimine, kindlustuskaitse või isegi kommunaalteenuste soodsate tingimuste saamine.

 

Mis on krediidilimiit?

Krediidilimiidi määravad tegurid:

1. Krediidivõime: Laenuandjad hindavad laenuvõtja krediidivõimet selliste tegurite alusel nagu krediidiajalugu, sissetulek, võlgade ja sissetulekute suhe ning maksete ajalugu. Kõrgema krediidiskooriga ja stabiilsema finantsprofiiliga laenuvõtjatele pakutakse kõrgemaid krediidilimiite.
2. Sissetulekud ja finantsstabiilsus: Laenuandjad arvestavad krediidilimiidi määramisel ka laenuvõtja sissetulekut ja üldist finantsstabiilsust. Suurem sissetulek ja väiksem laenukoormus võivad kaasa tuua kõrgema krediidilimiidi, kuna see viitab sellele, et laenuvõtjal on vahendid laenatud vahendite tagasimaksmiseks.
3. Olemasolevad krediidisuhted: Olemasolevate klientide puhul võivad laenuandjad krediidilimiitide määramisel arvesse võtta laenuvõtja ajalugu asutuses. Positiivne tagasimaksete ajalugu ja pikaajaline suhe võivad viia kõrgemate krediidilimiitide pakkumiseni.
4. Krediitkaardi tüüp: Erinevat tüüpi krediitkaartidel võivad olla erinevad krediidilimiidid. Premium või kõrgekvaliteedilised krediitkaardid pakuvad kõrgemaid krediidilimiite võrreldes tavaliste või tagatud krediitkaartidega. Krediidilimiit võib samuti erineda sõltuvalt kaardi preemiaprogrammist ja eelistest.

Krediidilimiidi tähtsus:

• Ostujõud: Krediidilimiit määrab, kui palju saab kaardiomanik oma krediitkaarti kasutades või krediidiliini kaudu juurdepääsu kasutades kulutada. Kõrgem krediidilimiit annab suurema ostujõu ja paindlikkuse suurte ostude sooritamiseks või ootamatute väljaminekute maandamiseks.
• Hädaabifond: Piisava krediidilimiidiga krediitkaart võib toimida hädaabifondina, mis võimaldab kaardiomanikel katta ootamatuid kulutusi või finantshädasid, kui rahavoog on kitsas.
• Krediidi kasutamise suhe: Krediidilimiit mängib otsustavat rolli krediidi kasutamise määra arvutamisel, mis on kasutatav krediidisumma võrreldes saadaoleva krediidi kogusummaga. Madala, alla 30% krediidikasutuse määra säilitamine võib krediidiskoori positiivselt mõjutada ja näidata vastutustundlikku krediidihaldust.
• Krediidiajaloo koostamine: Krediidi vastutustundlik kasutamine, sealhulgas krediidilimiidi piires püsimine ja õigeaegne maksete tegemine, võib aidata inimestel aja jooksul luua positiivset krediidiajalugu. See omakorda võib tulevikus kaasa tuua kõrgemad krediidilimiidid ja paremad laenutingimused.

---

Peamised erinevused krediidiskoori ja krediidilimiidi vahel

1. Nature:
   • Krediidiskoor on üksikisiku krediidivõime numbriline esitus, mis põhineb tema krediidiajaloos ja finantskäitumisel.
   • Krediidilimiit on laenuandja või finantsasutuse poolt eraisikule antav maksimaalne krediidisumma.
2. Arvutus:
   • Krediidiskoor arvutatakse erinevate tegurite põhjal, nagu maksete ajalugu, krediidikasutuse määr, krediidiajaloo pikkus, krediidikontode tüübid ja uued krediiditaotlused.
   • Krediidilimiidi määrab laenuandja või krediitkaardi väljastaja selliste tegurite alusel nagu krediidivõime, sissetulek, olemasolevad krediidisuhted ja krediitkaardi tüüp.
3. Mõju:
   • Krediidiskoor mõjutab laenu heakskiitmise tõenäosust, pakutavaid intressimäärasid ja erinevaid rahalisi võimalusi.
   • Krediidilimiit määrab laenuvõtja käsutuses oleva krediidisumma, mis mõjutab ostujõudu, krediidikasutuse suhet ja hädaabifondide kättesaadavust.

viited

1. https://www-2.rotman.utoronto.ca/facbios/file/creditlimit.pdf
2. https://eprints.soton.ac.uk/71324/01/CORMSIS-09-09.pdf

Viimati värskendatud: 05. märts 2024