Mis on annuiteet? | Definitsioon, tüübid, eelised vs miinused

Annuiteedi all mõeldakse kindlat makset, mis tehakse inimesele regulaarselt mis tahes perioodi jooksul. Seda võib vaadelda ka teatud tüüpi investeeringuna või kindlustusena, sõltuvalt summa olemusest ja sellest, kas seda nähakse tulu või kuluna. See võib hõlmata makseid hoiukontodele, kindlustus- või pensionimakseid.

Sellel on kindlustuse osas konkreetne tähendus. Kindlustusseltsidel on mitu annuiteedipoliitikat, mille kohaselt peab klient tegema ettevõttele regulaarselt teatud summa makseid. Vastutasuks maksab kindlustusselts kliendile tagasi regulaarset sissetulekut (alustades tulevikus kindlaksmääratud aja jooksul). See võib kesta kogu ülejäänud elu.

Võtme tagasivõtmine

1. Annuiteet on finantstoode, mis maksab kindlat summat korrapäraste ajavahemike järel pensioni sissetulekuks.
2. Annuiteedid võivad olla kohesed või edasilükatud, kusjuures esimene algab maksetega kohe pärast ostmist ja teine ​​tulevikus.
3. Annuiteedid pakuvad maksudega edasilükatud kasvu ja garanteeritud sissetulekut kogu eluks, kuid sellega võivad kaasneda ka kõrged tasud ja piirangud fondidele juurdepääsul.

Annuiteedi tüübid

Praktikas sõltuvad mitut liiki annuiteedid makse laadist ja raha väljamaksvast ettevõttest. Laias laastus võib selle jagada järgmistesse kategooriatesse:

1. Fikseeritud annuiteet on kindlustusseltsi poolt kliendile tulevikus antud garanteeritud püsimakse.
2. Muutuv annuiteet – Sellel on väiksem stabiilsus, kuid see võib investorile kasuks tulla. See võib juhtuda, kui ostja investeeritud investeerimisfondidel läheb turul hästi ja need kasvavad suuremaks.
3. Kohene annuiteet - Maksed selles süsteemis algavad kohe, kui klient investeerib kindlustusseltsi.
4. Edasilükatud annuiteet – See toob kaasa raha kogunemise, kuna investor teeb rohkem makseid, mis toob lõpuks kaasa suurema kindlasummalise tulu tulevikus.  
5. Indekseeritud annuiteet – Sellises olukorras on maksed seotud indeksiga, milles on seatud limiidid maksete miinimum- ja maksimumsummadele.
6. Tingimuslik annuiteet – Sel juhul makstakse annuiteeti ainult teatud eeldustingimuste täitmise eest. Näiteks eluaegset annuiteeti makstakse ainult inimese eluajal. Seni on see aga teatud annuiteet.

Annuiteedi eelised

1. See on paljutõotav regulaarse sissetuleku allikas kindlate ajavahemike järel. Garanteeritud püsiv rahavoog muudab selle väga tulusaks investeeringuks.
2. See on rahavoo tõttu väga kasulik pensioniplaanina.
3. Abielupaaride ühiste eluannuiteedi puhul on kumbki kohustatud saama väljamakseid vaatamata abikaasa surmale (kuigi vähendatud summa). See on kasulik meestele ja naistele, kes ei osale tööjõus ja kellel ei ole püsivat sissetulekut.

Annuiteedi puudused

1. Toimub alistumine periood mille puhul investor ei saa sissemakstud summat ilma kopsakat tasu maksmata lunastada. Mõnel juhul võib see kesta mitu aastat.
2. Muutuva annuiteediga on oht kaotada peamine valitsevate turutingimuste tõttu, samas kui fikseeritud annuiteedid kaotavad võimaluse saada suuremaid makseid.
3. Kuigi saldo võib pidevalt kasvada, maksustatakse kõik ettevõtte väljamakstavad summad tulumaksuga.

viited

1. https://www.nber.org/papers/w7199
2. https://www.cambridge.org/core/journals/astin-bulletin-journal-of-the-iaa/article/guaranteed-annuity-options/55E3DAC470DFFC10E62FCF2F2A415A50

Viimati värskendatud: 11. juunil 2023