Sijoittaminen on tärkeä osa elämää. Toisaalta pitää säästää ja toisaalta säästöjä sijoittaa. Tämä auttaa elämään parempaa eläkeikää ilman jännitteitä.
Nyt kun on kyse sijoituksista, ihmiset sijoittavat nykyään 401(k):iin ja eläkkeisiin sen sijaan, että pitäisivät rahaa pankissa.
Nämä kaksi tarjoavat paremman tuoton kuin pankki ja ovat turvallisia, jos sijoitetaan oikeaan aikaan ja oikeaan paikkaan.
Keskeiset ostokset
- 401k on työnantajan tukema eläkesuunnitelma, jonka avulla työntekijät voivat säästää ja sijoittaa dollareita ennen veroja.
- Annuiteetti on rahoitustuote, joka tarjoaa kiinteitä maksuja ennalta määrätyn ajanjakson aikana.
- 401k suunnitelmat ovat joustavampia ja tarjoavat erilaisia sijoitusvaihtoehtoja, kun taas annuiteetit tarjoavat taatun tulovirran.
401(k) vs annuiteetti
Ero 401(k):n ja annuiteettien välillä on se, että 401(k):n tapauksessa rahat vähennetään tällä hetkellä verolaskusta. Tämä raha kasvaa ilman verotusta, ja tulovero maksetaan nostojen yhteydessä. An elinkorko on vakuutussopimus, jossa maksetaan kertasuoritus, jonka jälkeen maksetaan säännöllisen ajanjakson aikana.
401(k) on suunnitelma, jossa osa työntekijän bruttotuloista vähennetään hänen pankkitililtä. Koko tämä osa vähennetyistä rahoista maksetaan eläkkeelle siirtymisen yhteydessä.
Työntekijän on maksettava vero tästä rahasta. Sitä kuvataan maksuperusteiseksi eläketiliksi, joka on Yhdysvaltain verolain 401(k) alakohdassa.
Eläke on sarja säännöllisin väliajoin suoritettuja maksuja, mutta se voi olla säännöllisiä talletuksia säästötilille, kuukausittaisia asuntolainamaksuja, eläkkeitä jne.
Annuiteetin päätavoite on turvata kunnolliset tulot yksilön eläkeiässä varkain.
Vertailu Taulukko
| Vertailun parametrit | 401 (k) | elinkorko |
|---|---|---|
| Osto/panos | Jos vain työnantajalla on tällainen suunnitelma, henkilö voi osallistua tällaiseen suunnitelmaan. | Kuka tahansa voi ostaa annuiteetin haluamansa mieltymyksensä mukaan. |
| Maksut | 401 (k) suunnitelman lisäkulut on helppo laskea. | Maksut eivät aina ole kiinteitä ja voivat olla huomattavasti korkeammat kuin edelliset. |
| Perintö | Jonkun perilliset voivat omistaa saman 401(k)-suunnitelman. | Eläkesuunnitelma päättyy henkilön kuollessa. |
| Irtisanomismaksut | Jos peruutus ennen 59.5 vuoden ikää, on maksettava 10 % sakko ja vero. | Heillä on sakkonsa veron ohella, jos ne peruutetaan ennen luovutusaikaa. |
| Provisio | Tässä tapauksessa ei makseta provisiota. | Palkkio maksetaan sijoittajien tekemien suunnitelmien mukaan. |
Mikä on 401(k)?
401(k)-suunnitelma on monien amerikkalaisten työpaikkojen tarjoama eläkesäästösuunnitelma, joka antaa etua verojen säästämisessä.
Kun työntekijä ilmoittautuu 401 (k) -järjestelmään, hän suostuu siihen, että osa jokaisesta palkasta talletetaan suoraan sijoitustilille. Työnantaja voi maksaa maksun osan tai kokonaan.
401(k) oli Yhdysvaltojen suunnittelema suunnitelma rohkaistakseen kansalaisia säästämään eläkettä varten. Tämän suunnitelman avulla voi säästää tarpeeksi rahaa eläkeikään.
Nyt 401 (k) -suunnitelma on kahden tyyppinen, perinteinen 401 (k) ja Roth 401 (k).
Työntekijän maksut perinteiseen 401(k) pidätetään bruttotuloista, mikä tarkoittaa, että rahat tulevat työntekijän palkasta ennen Tuloverot ovat rajoittuneet.
Tämän seurauksena työntekijän verotettavasta tulosta vähennetään vuoden maksujen kokonaismäärä. Tästä summasta maksettu vero on nostoajan aikana.
Roth 401 (k) on samanlainen kuin perinteinen 401 (k) -suunnitelma. Bruttotuloista pidätetään osa työntekijän bruttotuloista. Kaikki työntekijät eivät kuitenkaan voi käyttää Roth-tilejä.
Jos Roth on saatavilla, työntekijä voi valita yhden tai toisen tai näiden yhdistelmän vuosittaisten verovähennyskelpoisten maksujen rajoituksiin asti.
Mikä on annuiteetti?
Annuiteetti on hajautettu vakuutussopimus, joka lupaa maksaa tulevaisuudessa tiettyyn tulovirtaan sijoitetun käteisen. Annuteetit ostetaan tai sijoitetaan kuukausittaisilla vakuutusmaksuilla.
Hallinnointilaitoksen on maksettava sarja maksuja tietyn ajanjakson aikana tai eläkkeensaajan loppuelämän ajan.
Eläkkeitä käytetään enimmäkseen eläkesuunnitteluun ja resurssien ylielämisen vaaran vähentämiseen. Joskus elämän omaisuus ei riitä elintasonsa ylläpitämiseen.
Siinä tapauksessa ihmiset odottavat vakuutusyhtiöiltä annuiteettisopimuksen ostamista.
Useimmiten annuiteetit käyvät läpi kaksi vaihetta. Ensin tulee kertymisvaihe, joka (kuten nimestä voi päätellä) on ajanjakso, jolloin annuiteetti rahoitetaan tai summa kertyy kerralla.
Tässä vaiheessa ei tarvitse maksaa veroa. Sitten tulee annuitisaatiovaihe, jolloin maksut alkavat.
Indeksirahastot ja sijoitusrahastot ovat hyviä esimerkkejä annuiteetteista. On aika, ennen kuin sijoittaja ei voi nostaa sijoittamaansa rahaa, eli takaisinostoaikana.
Tämä aika voi olla useita vuosia. Kiireellisissä nostoissa henkilön on ehkä maksettava palautusmaksu rahojen nostamiseksi.
Tärkeimmät erot 401(k):n ja annuiteetin välillä
- 401(k)-suunnitelman edustajat eivät saa taloudellista korvausta, kun taas edustajat saavat myyntiprovision annuiteetin myynnin yhteydessä.
- 401 (k) -suunnitelmasta ei peritä lisäkuluja, kun taas annuiteettiin sijoittavan henkilön on maksettava joitain maksuja, varsinkin kun henkilö haluaa lisätä joitain ratsastajia alkusijoituksen yhteydessä.
- 401(k) -suunnitelman tuotot eivät ole kiinteitä, kun taas annuiteetin tuotot ovat useimmiten kiinteitä.
- 401(k):lle on olemassa joitain ennakkokäsityksiä ilman poikkeuksia, kun taas annuiteetilla ei ole poikkeusta, koska sijoittajalla on itsellään mahdollisuus valita sellainen.
- Rahan sijoittamiselle 401(k)-suunnitelmaan ei ole määrättyä aikaa, kun taas annuiteettijakso on kiinteä.
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1656093
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0378426620300510
Viimeksi päivitetty: 25. helmikuuta 2024
Olen tehnyt niin paljon vaivaa kirjoittaakseni tämän blogikirjoituksen tarjotakseni sinulle lisäarvoa. Siitä on minulle paljon apua, jos harkitset sen jakamista sosiaalisessa mediassa tai ystäviesi/perheesi kanssa. JAKAminen ON ♥️
Chara Yadav on koulutukseltaan rahoituksen MBA. Hänen tavoitteenaan on yksinkertaistaa talouteen liittyviä aiheita. Hän on työskennellyt rahoitusalalla noin 25 vuotta. Hän on pitänyt useita rahoitus- ja pankkikursseja kauppakorkeakouluissa ja yhteisöissä. Lue häneltä lisää bio-sivu.
Sekä 401(k) että annuiteetit ovat erinomaisia vaihtoehtoja sijoituksille. Uskon kuitenkin, että on tärkeää havaita jokaisen erot ennen päätöksen tekemistä.
Olen myös samaa mieltä sekä Alexander42:n että Morris Olivian kanssa. On tärkeää analysoida kunkin vaihtoehdon yksityiskohdat.
Olen täysin samaa mieltä kanssasi, Alexander42. Erojen ymmärtäminen on ratkaisevan tärkeää oikean sijoitussuunnitelman valinnassa.
Erittäin oivallinen artikkeli. Vertailutaulukko yksinkertaistaa merkittävästi eroja. Näiden tietojen perusteella voidaan tehdä tietoisia valintoja.
Tärkeimmät huomiot ovat ytimekkäitä ja informatiivisia. Otan nämä yksityiskohdat huomioon seuraavan kerran, kun teen sijoituspäätöksen.
Tämä on hyvin tutkittu artikkeli. Tiedot 401(k):stä ja annuiteetteista esitetään selkeästi ja yksityiskohtaisesti.
Erot 401(k):n ja annuiteettien välillä selitetään poikkeuksellisen hyvin. Tämä auttaa monia yksilöitä tekemään tietoisia sijoituspäätöksiä.
Viesti sisältää yksityiskohtaista tietoa sekä 401(k):stä että annuiteteista. Tämä on erittäin hyödyllistä niille, jotka harkitsevat näitä sijoituksia.
Ehdottomasti, Wilkinson Ethan. Yksityiskohtainen vertailutaulukko tarjoaa kattavan käsityksen.
Arvostan selkeää eroa 401(k):n ja annuiteettien välillä. On hyödyllistä, että kaikki olennaiset tiedot ovat yhdessä paikassa.
Selitykset 401(k):lle ja annuiteeteille ovat kattavat. Artikkeli on loistava resurssi näiden sijoitusvaihtoehtojen ymmärtämiseen.