Annuiteetti tarkoittaa kiinteää maksua, joka maksetaan henkilölle säännöllisesti tietyksi ajanjaksoksi. Se voidaan nähdä myös eräänlaisena sijoituksena tai vakuutuksena riippuen summan luonteesta ja siitä, nähdäänkö se tulona tai menona. Tämä voi sisältää maksuja säästötilille, vakuutuksia tai eläkemaksuja.
Sillä on erityinen merkitys vakuutuksen suhteen. Vakuutusyhtiöillä on useita annuiteettisopimuksia, joissa asiakkaan on maksettava yhtiölle säännöllisesti tietty määrä. Vastineeksi vakuutusyhtiö maksaa takaisin asiakkaalle säännölliset tulot (alkaen sovitun ajan myöhemmin). Tämä voi jatkua loppuelämän.
Keskeiset ostokset
- Annuiteetti on rahoitustuote, joka maksaa kiinteän summan säännöllisin väliajoin eläketuloista.
- Eläkkeet voivat olla välittömiä tai lykättyjä, jolloin ensimmäiset alkavat maksaa heti oston jälkeen ja jälkimmäiset alkavat myöhemmin.
- Eläkkeet tarjoavat veronalaista kasvua ja taattua tuloa koko elinikäiseksi, mutta niihin voi liittyä myös korkeita maksuja ja rahastojen saatavuutta koskevia rajoituksia.
Annuiteettityypit
Käytännössä useat eläkkeet riippuvat maksun luonteesta ja varoja maksavasta yrityksestä. Yleisesti ottaen se voidaan jakaa seuraaviin luokkiin:
- Kiinteä annuiteetti on vakuutusyhtiön asiakkaalle tulevaisuudessa antama taattu kiinteä maksu.
- Vaihtuva annuiteetti – Tällä on vähemmän vakautta, mutta se voi hyödyttää sijoittajaa. Näin voi käydä, jos ostajan sijoittamat sijoitusrahastot menestyvät markkinoilla hyvin ja kasvavat suuremmaksi.
- Välitön annuiteetti - Maksut tässä järjestelmässä alkavat heti, kun asiakas sijoittaa vakuutusyhtiöön.
- Lykätty annuiteetti – Tämä johtaa rahan kertymiseen sijoittajan suorittaessa enemmän maksuja, mikä johtaa viime kädessä suurempaan kertasummatuottoon tulevaisuudessa.
- Indeksoitu annuiteetti – Tässä tilanteessa maksut on sidottu indeksiin, jossa maksujen vähimmäis- ja enimmäismäärille asetetaan rajat.
- Ehdollinen annuiteetti – Tällöin annuiteettia maksetaan vain tiettyjen edellytysten täyttymisestä. Esimerkiksi elinkorkoa maksetaan vain henkilön elinaikana. Siihen asti se on kuitenkin tietty annuiteetti.
Annuiteettien edut
- Se on lupaava säännöllisten tulojen lähde määräajoin. Taattu tasainen rahavirta tekee siitä erittäin tuottoisen sijoituksen.
- Se on erittäin edullinen eläkesuunnitelmana kassavirran vuoksi.
- Avioparien yhteisessä elinkorotuksessa kumpi tahansa on velvollinen saamaan maksuja puolisonsa kuolemasta huolimatta (vaikkakin alennettuna). Tämä hyödyttää miehiä ja naisia, jotka eivät osallistu työelämään ja joilla ei ole tasaista tuloa.
Annuiteettien haitat
- Siellä on antautuminen aika jossa sijoittaja ei voi lunastaa talletettua summaa maksamatta mojovaa maksua. Tämä voi joissain tapauksissa kestää useita vuosia.
- Muuttuva annuiteetti on vaarassa menettää tärkein vallitsevien markkinaolosuhteiden vuoksi, kun taas kiinteät elinkorot poistavat mahdollisuuden saada korkeampia maksuja.
- Vaikka saldo voi kasvaa tasaisesti, kaikki yrityksen maksamat summat ovat tuloveron alaisia.
- https://www.nber.org/papers/w7199
- https://www.cambridge.org/core/journals/astin-bulletin-journal-of-the-iaa/article/guaranteed-annuity-options/55E3DAC470DFFC10E62FCF2F2A415A50
Viimeksi päivitetty: 11. kesäkuuta 2023
Olen tehnyt niin paljon vaivaa kirjoittaakseni tämän blogikirjoituksen tarjotakseni sinulle lisäarvoa. Siitä on minulle paljon apua, jos harkitset sen jakamista sosiaalisessa mediassa tai ystäviesi/perheesi kanssa. JAKAminen ON ♥️
Chara Yadav on koulutukseltaan rahoituksen MBA. Hänen tavoitteenaan on yksinkertaistaa talouteen liittyviä aiheita. Hän on työskennellyt rahoitusalalla noin 25 vuotta. Hän on pitänyt useita rahoitus- ja pankkikursseja kauppakorkeakouluissa ja yhteisöissä. Lue häneltä lisää bio-sivu.
En ole vielä vakuuttunut annuiteetteista, artikkelissa ei täysin käsitelty haittoja.
Ymmärrän näkökulmasi, mutta se antaa kattavan kuvan aiheesta.
Eläkkeiden haitat, erityisesti luovutusaika, vaikuttavat valtavalta haitalta.
Ymmärrän huolen, mutta on tärkeää punnita etuja ja haittoja ennen päätöksen tekemistä.
Kyllä, se on melkoinen huijaus, joka on otettava huomioon annuiteettia tarkasteltaessa.
En koskaan tajunnut, kuinka monta erityyppistä annuiteettia on. Tämä oli oivaltavaa.
Kyllä, se on aika mielenkiintoista. Eläkemaksuissa on varmasti paljon harkittavaa.
Samaa mieltä, eri tyypeillä on varmasti erilaisia etuja ja haittoja.
Luovutusajan haittapuoli on todellakin otettava huomioon annuiteettia harkittaessa.
Se on varmasti tärkeä tekijä, joka on otettava huomioon sijoituspäätöksiä tehtäessä.
Informatiivinen artikkeli.
Mielestäni annuiteetit eivät ole niin tuottoisia, kuin niitä mainostetaan, on olemassa helpompia tapoja suunnitella eläkkeelle siirtymistäsi ja saada säännöllisiä tuloja.
Olen eri mieltä, parempia sijoitusvaihtoehtoja on varmasti olemassa.
Itse asiassa elinkorot voivat olla varsin hyödyllisiä, jos ne ymmärretään täysin ja niitä käytetään oikein.
Artikkeli tarjoaa hyvän yleiskatsauksen, eläkkeillä on varmasti hyvät ja huonot puolensa.
Ehdottomasti artikkeli tarjoaa kattavan käsityksen annuiteetteista.
Minusta artikkeli oli varsin hyödyllinen. Eläkkeet tarjoavat varmasti kiinteät säännölliset tulot.
Ehdottomasti se on vakaa tulolähde monille, erityisesti eläkeläisille.
Loistava artikkeli, minulla oli erittäin informatiivinen aika lukea sitä. Eläkkeet ovat erittäin lupaava eläkesuunnitelma ja sijoitus.
Ehdottomasti, edut ja haitat on selitetty hyvin.
Olen täysin samaa mieltä. Tämä artikkeli kattaa kaikki annuiteettien näkökohdat erittäin yksityiskohtaisesti.
Tämä artikkeli on saanut minut näkemään annuiteettien mahdollisuudet sijoituksena.
Hienoa, että siitä oli sinulle hyötyä. Eläkkeet ovat todellakin hyvä sijoitusvaihtoehto monille.