Pankkitakaus on lainanantajan lausunto, jolla varmistetaan, että velallinen voi täyttää velkansa. Pankkitakaus velvoittaa pankin täyttämään henkilön velvoitteet, jos hän ei maksa.
Standby Letter of Remburssi (SBLC) taas on eräänlainen takaus, jonka lainanantaja antaa samaan tarkoitukseen, eli velallisen velkojen kattamiseksi, jos velallinen ei suorita maksua. Näillä kahdella termillä on eroja ja yhtäläisyyksiä, mutta ne eivät ole samanlaisia.
Sekä pankkitakaus että valmiustila luottokirje vakuuttaa velkojalle, että he saavat maksun. Näitä pankille osoitettuja pyyntöjä käsitellään lainoina ja ne annetaan velallisen uskottavuuteen perustuen.
Keskeiset ostokset
- Pankkitakaus on pankin sitoumus kattaa tietty taloudellinen velvoite asiakkaansa puolesta, jos asiakas ei täytä velvoitetta; SBLC on pankin liikkeeseen laskema rahoitusväline, joka takaa maksun edunsaajalle, jos hakija ei täytä sovittuja ehtoja.
- Pankkitakauksia käytetään erilaisissa liiketoimissa, kuten kauppa-, rakennus- tai lainasopimuksissa, suoritus- tai maksuvelvoitteiden turvaamiseksi. Sitä vastoin SBLC:itä käytetään ensisijaisesti kansainvälisessä kaupassa varmistamaan osapuolten välinen maksu.
- Sekä pankkitakaukset että SBLC:t tarjoavat edunsaajalle taloudellisen turvaverkon. Pankkitakaus on kuitenkin suorempi sitoumus tiettyyn velvoitteeseen. Samalla SBLC toimii toissijaisena maksutapana, jos hakija ei täytä sovittuja ehtoja.
Pankkitakaus vs. SBLC
A Pankkitakaus on pankin kirjallinen sitoumus suorittaa maksu edunsaajalle, jos hakija ei täytä velvoitteitaan. Standby Letter of Remburssi (SBLC) on samanlainen rahoitusväline, joka toimii tietyn hankkeen tukemiseen käytettynä maksutakuuna.
Vertailu Taulukko
| Vertailuparametri | Pankkitakaus | SBLC |
|---|---|---|
| Laajuus | Pankkitakaus on laajempi. | SBLC: llä on rajoitettu soveltamisala. |
| Kesto | Se on edullinen sekä pitkäaikaisten että lyhytaikaisten sopimusten tapauksessa. | Sitä käytetään pääasiassa pitkäaikaisiin sopimuksiin. |
| Käyttö | Sitä käytetään pääasiassa kotimaisiin ja kansainvälisiin liiketoimiin. | Sitä käytetään kansainvälisessä kaupassa. |
| suojaus | Yksi pankki tarjoaa suojan. | Liikkeeseenlaskijapankit ja kolmannen osapuolen pankit tarjoavat suojan. |
| Vakuutettu | Sillä on riskisuoja ostajalle ja myyjälle, jos muutoksia pyydetään. | Se kattaa vain edunsaajan eli vakuutetun riskin. |
| Kattavuus | Se kattaa vain kaupan taloudelliset näkökohdat. | Se kattaa myös muut kuin taloudelliset tekijät, jotka vaikuttavat tulokseen. |
Mikä on pankkitakaus?
A pankkitakaus on pankin lausunto vakuutetun velkojen ottamiseksi vastuulleen, jos maksua ei suoriteta. Se on samanlainen kuin laina.
Se on kahden tyyppinen - Suora ja epäsuora. Suoria pankkitakuita käytetään kansainvälisissä liiketoimissa, joissa pankki suojaa vain henkilöä, jolle takuu on annettu. Näitä suositaan kansainvälisessä kaupassa, koska ne ovat joustavia ja yhteensopivia ulkomaisten normien kanssa.
Epäsuoraa pankkitakausta suosivat vientiä harjoittavat yritykset. Tämä johtuu siitä, että se suojaa kahta pankkia, jotka ovat pääasiassa ulkomaisia pankkeja.
Pankkitakaukset antavat yrityksille mahdollisuuden pienentää taloudellista riskiään ja suorittaa liiketoimia, jotka voivat auttaa niitä laajentamaan liiketoimintaansa. Pankkitakuita on kahdenlaisia – taloudelliset takuut ja suoritustakaukset.
Mikä on SBLC?
Esittelimme ensin SBLC:n. Standby Letter of Remburssi (SBLC/SLOC) on samanlainen kuin pankkitakaus, koska se suojaa ostajaa laiminlyönniltä maksuhetkellä kattamalla hänen vastuunsa. Se toimii uberrimae fidei -periaatteella, mikä tarkoittaa äärimmäistä vilpittömyyttä.
SLBC maksaa 1% -10% takuusumman arvosta vuodessa. SBLC:ssä pankki maksaa vain pahimmassa tapauksessa, koska se on viimeinen lainanantaja. Sitä käytetään pääasiassa pitkäaikaisissa kontakteissa.
Se voidaan alentaa kuin remburssi, ja myyjä voi myös saada maksun etukäteen. Se on erittäin joustava työkalu, ja sitä käytetään laajasti kansainvälisissä liiketoimissa, koska se tarjoaa enemmän turvaa kahden pankin osallistumisen ansiosta.
Pankkitakuun tapaan myös SBLC:tä on kahta tyyppiä, taloudellista ja suorituskykyä. Financial SBLC keskittyy varmistamaan, että maksu suoritetaan.
Tärkeimmät erot pankkitakauksen ja SBLC: n välillä
- Pankkitakaus suojaa sekä ostajaa että myyjää, kun taas SBLC suojaa vain edunsaajaa.
- Pankkitakaus koskee vain yhtä pankkia, kun taas SBLC:ssä on mukana kolmas osapuoli, ulkomainen pankki.
- Pankkitakaus on laaja, sillä sitä voidaan käyttää lyhyt- ja pitkäaikaisiin liiketoimiin. SBLC on etusijalla pitkäaikaisissa liiketoimissa.
- Pankkitakausta käytetään kotimaisissa ja kansainvälisissä asioissa, kun taas SBLC on suositeltu kansainvälisissä asioissa.
- Pankkitakaus kattaa vain sopimuksen taloudellisen puolen. SBLC kattaa sekä takauksen taloudelliset että muut kuin taloudelliset näkökohdat.
- https://bibliotecadigital.fgv.br/dspace/handle/10438/20172
- https://pdfs.semanticscholar.org/edb1/dcd00985ce0780578fec3b1106b6def02fad.pdf
Viimeksi päivitetty: 10. huhtikuuta 2024
Olen tehnyt niin paljon vaivaa kirjoittaakseni tämän blogikirjoituksen tarjotakseni sinulle lisäarvoa. Siitä on minulle paljon apua, jos harkitset sen jakamista sosiaalisessa mediassa tai ystäviesi/perheesi kanssa. JAKAminen ON ♥️
Chara Yadav on koulutukseltaan rahoituksen MBA. Hänen tavoitteenaan on yksinkertaistaa talouteen liittyviä aiheita. Hän on työskennellyt rahoitusalalla noin 25 vuotta. Hän on pitänyt useita rahoitus- ja pankkikursseja kauppakorkeakouluissa ja yhteisöissä. Lue häneltä lisää bio-sivu.
