Pankkitakaus vs vakavaraisuustodistus: ero ja vertailu

Pankkitakaus on pankin sitoumus kattaa tietyn määrän taloudellista vastuuta asiakkaan puolesta, jos asiakas ei täytä sopimusvelvoitteitaan. Toisaalta vakavaraisuustodistus on rahoituslaitoksen myöntämä asiakirja, joka vahvistaa yhteisön taloudellisen vakauden ja kyvyn täyttää taloudelliset velvoitteensa ja jota tyypillisesti tarvitaan eri tarkoituksiin, kuten sopimusten tekemiseen tai viisumien saamiseen.

Keskeiset ostokset

1. Pankkitakaus on pankin sitoumus kattaa tietty taloudellinen velvoite asiakkaansa puolesta, jos asiakas ei täytä velvoitetta; vakavaraisuustodistus on pankin myöntämä asiakirja, joka todistaa, että henkilöllä tai yrityksellä on taloudellinen kyky täyttää tietyt taloudelliset velvoitteet.
2. Pankkitakauksia käytetään erilaisten liiketoimien suoritus- tai maksuvelvoitteiden turvaamiseen, kun taas vakavaraisuustodistukset osoittavat henkilön tai yrityksen taloudellisen terveyden ja kyvyn vastata taloudellisiin sitoumuksiin.
3. Sekä pankkitakaukset että vakavaraisuustodistukset liittyvät rahoitustoimiin. Pankkitakaus antaa kuitenkin edunsaajalle suoran taloudellisen turvan, kun taas vakavaraisuustodistus osoittaa taloudellisen kyvyn ilman suoraa sitoutumista velvoitteen kattamiseen.

Pankkitakaus vs vakavaraisuustodistus

A pankkitakaus on pankin lupaus maksaa kiinteä rahasumma edunsaajalle, jos takuuta pyytänyt osapuoli ei täytä sopimusvelvoitteitaan. Vakavaraisuustodistus on rahoituslaitoksen myöntämä asiakirja, joka todistaa yrityksen taloudellisen tilanteen.

Pankkitakaus, kuten sana sanoo, on pankin asiakkaalleen antama takuu siitä, että maksu suoritetaan velallisten puolesta, mikäli velalliset eivät suorita velkaa kansainvälisessä kaupassa. Se vähentää molempien osapuolten luottoriskiä, ​​jos kauppa ei suju suunnitellusti.

Vakavaraisuustodistus on asiakirja, jonka rahoituslaitos toimittaa kenen tahansa tai yrityksen omistajan taloudellisen vakauden vahvistamiseksi. Vakavaraisuustodistuksen antaa tuloosasto, rahoituslaitos tai pankki.

Sitä käytetään pääasiassa yksittäisen henkilön ja yhteisön rahoituksen vakauden varmistamiseen minkä tahansa hallituksen ja vastaavan kaupallisen toimiston toimesta.

---

 

Vertailu Taulukko

Ominaisuus	Pankkitakaus	Vakavaraisuustodistus
Määritelmä	A kirjallinen lupaus pankin myöntämä a kolmas osapuoli (yleensä ostaja), joka takaa maksun edunsaaja (yleensä myyjä) jos kolmas osapuoli ei täytä velvollisuuksiaan.	A rahoituslaitoksen tai muun valtuutetun tahon myöntämä asiakirja jossa todetaan taloudellinen kunto ja luottokelpoisuus yrityksestä tiettynä ajankohtana.
Tarkoitus	jotta pienentää maksamatta jättämisen riskiä edunsaajalle liiketoimessa.	jotta antaa tietoja firmasta kykyä täyttää taloudelliset velvoitteensa.
Myöntävä osapuoli	Pankki	Rahoituslaitos, luottotoimisto tai muu valtuutettu taho
-takuu	Tarjoaa a vahva takuu maksusta, koska se tulee pankista.	Ei anna takuuta; se yksinkertaisesti tarjoaa an arviointi yhtiön taloudellisesta tilasta saatavilla olevien tietojen perusteella.
Edut edunsaajalle (myyjälle)	Vähentää maksamatta jättämisen riskiä ja varmistaa, että he saavat varat, jos ostaja laiminlyö.	Antaa jonkin verran varmuutta ostajan taloudellisesta asemasta, jolloin myyjä voi tehdä tietoon perustuvia päätöksiä kaupasta.
Edut ostajalle	Saattaa auttaa turvallisia sopimuksia tai sopimuksia osoittamalla luottokelpoisuutensa ja sitoutumisensa velvoitteiden täyttämiseen.	Ei suoranaista hyötyä ostajalle, mutta siihen voi tottua rakentaa luottamusta mahdollisten liikekumppaneiden tai velkojien kanssa.
Hinta	Yleensä kalliimpaa pankin osallistumisen ja riskinarvioinnin vuoksi.	Saattaa olla maksullinenliikkeeseenlaskijan ja arvioinnin monimutkaisuuden mukaan.
Käyttötapaukset	Yleisesti käytössä kansainvälinen kauppa, rakennushankkeetja arvokkaita liiketoimia jossa maksamatta jättämisen riski on suuri.	Käytetään erilaisissa tilanteissa, mm lainahakemukset, luottolimiittien turvaaminen ja osallistuminen tarjouskilpailuihin.
Rajoitukset	Riippuen pankin luottokelpoisuudesta ja takuuehdot.	Rajoitettu luotettavuus koska yrityksen taloudellinen tilanne voi muuttua nopeasti ja sertifikaatti heijastaa vain tilannekuvaa tietyltä ajalta.

---

 

Mikä on pankkitakaus?

Pankkitakaustyypit

Pankkitakuita on erilaisia, ja ne on räätälöity erilaisiin liiketoiminnan tarpeisiin ja sopimusvaatimuksiin:

1. Suoritustakuu: Tämäntyyppinen takuu varmistaa, että urakoitsija tai palveluntarjoaja saattaa hankkeen loppuun tai täyttää sopimusvelvoitteensa sovittujen ehtojen mukaisesti. Jos urakoitsija ei tee niin, edunsaaja voi vaatia korvausta takauksen myöntäneeltä pankilta.
2. Maksutakuu: Tämän tyyppinen takuu, joka tunnetaan myös nimellä maksutakuu tai rahoitustakuu, takaa edunsaajalle, että hakija maksaa tavarat tai palvelut sovitulla tavalla. Jos hakija laiminlyö maksun, edunsaaja voi pyytää maksua takauksen myöntäneeltä pankilta.
3. Tarjousvelkakirja: Hankintaprosesseissa, kuten rakennushankkeiden tai julkisten hankintojen tarjouskilpailuissa, tarjousvakuus takaa, että tarjoaja tekee sopimuksen ja antaa vaaditun suoritus- tai maksuvakuutuksen, jos hänelle myönnetään sopimus. Jos tarjoaja ei tee niin, edunsaaja voi vaatia vakuuksia vastaan.

Pankkitakuun hankintaprosessi

Pankkitakuun saaminen sisältää yleensä seuraavat vaiheet:

1. Sovellus: Hakija (usein ostaja tai urakoitsija) esittää pankilleen takuupyynnön, jossa täsmennetään vaadittavan takuun tyyppi, määrä ja ehdot.
2. Arviointi: Pankki arvioi hakijan luottokelpoisuuden, taloudellisen aseman ja takauksen tarkoituksen päättääkseen takauksen myöntämisen. Vakuus tai vakuus voidaan vaatia riskin mukaan.
3. Julkaisu: Hyväksyttyään pankki antaa edunsaajalle takuuasiakirjan, jossa esitetään yksityiskohtaiset ehdot, mukaan lukien viimeinen voimassaolopäivä, määrä ja mahdolliset erityisvaatimukset.
4. Valvonta ja sulkeminen: Takauksen voimassaoloaikana pankki valvoo taustalla olevaa tapahtumaa varmistaakseen ehtojen noudattamisen. Velvoitteiden täyttyessä tai täytettynä takuu lakkaa ja mahdollinen vakuus tai vakuus vapautetaan hakijalle.

 

Mikä on vakavaraisuustodistus?

Tarkoitus ja tärkeys

Vakavaraisuustodistuksen myöntämisellä on useita tärkeitä tarkoituksia:

1. Taloudellinen avoimuus: Se tarjoaa läpinäkyvyyttä yhteisön taloudellisesta tilasta ja vakaudesta ja vakuuttaa sidosryhmille, velkojille ja kumppaneille yhteisön kyvystä noudattaa taloudellisia sitoumuksiaan.
2. Riskinhallintatoimenpiteitä: Varmentamalla yhteisön maksukykyä se auttaa vähentämään taloudellisia riskejä, jotka liittyvät yhteisöön liittyviin liiketoimiin, sopimuksiin tai sijoituksiin, mikä vähentää maksukyvyttömyyden tai taloudellisten menetysten todennäköisyyttä.
3. Laki- ja säädöstenmukaisuus: Monilla lainkäyttöalueilla tietyt liiketoimet tai toiminnot edellyttävät todistetta taloudellisesta vakaudesta ja vakavaraisuudesta lakien ja säännösten vaatimusten noudattamiseksi. Vakavaraisuustodistus täyttää tämän vaatimuksen.

Vakavaraisuustodistuksen hankintaprosessi

Vakavaraisuustodistuksen hankintaprosessi sisältää tyypillisesti seuraavat vaiheet:

1. Sovellus: Vakavaraisuustodistuksen hakeva taho jättää nimetylle viranomaiselle tai rahoituslaitokselle hakemuksen, jossa toimitetaan tarvittavat taloudelliset tiedot ja asiakirjat.
2. Taloudellinen arvio: Myöntävä viranomainen tai rahoituslaitos arvioi yhteisön tilinpäätöksen, mukaan lukien taseet, tuloslaskelmat, rahavirtalaskelmat ja muut asiaankuuluvat asiakirjat, arvioidakseen sen taloudellista asemaa ja vakavaraisuutta.
3. Todentaminen: Rahoituslaitos tai viranomainen varmistaa toimitettujen taloudellisten tietojen oikeellisuuden ja aitouden ja varmistaa, että ne ovat sovellettavien standardien ja määräysten mukaisia.
4. Julkaisu: Tyydyttävän arvioinnin ja todentamisen jälkeen yhteisölle annetaan vakavaraisuustodistus, josta käy ilmi sen taloudellinen vakaus, luottokelpoisuus ja kyky suorittaa taloudelliset velvoitteet määräajassa.
5. Renewal: Joissakin tapauksissa vakavaraisuustodistuksissa voi olla rajoitettu voimassaoloaika. Yhteisöt saattavat joutua uusimaan vakavaraisuustodistuksensa määräajoin tarjotakseen ajantasaisia ​​taloudellisia tietoja ja ylläpitääkseen jatkuvia vaatimuksia.

---

Tärkeimmät erot pankkitakaus- ja vakavaraisuustodistusten välillä

1. Pankkitakaus:
2. Pankin tai rahoituslaitoksen myöntämä.
3. Antaa lupauksen tietyn taloudellisen velvoitteen kattamisesta, jos hakija ei täytä sopimussitoumuksia.
4. Toimii maksutapahtumien vakuudeksi ja takaa hyvityksen edunsaajalle laiminlyönnin yhteydessä.
5. Tyyppejä ovat suoritustakuut, maksutakuut ja ostotakaukset.
6. Yleensä hankitaan tiettyjä liiketoimia tai sopimuksia varten.
7. Vakavaraisuustodistus:
8. Rahoituslaitoksen tai valtuutetun viranomaisen myöntämä.
9. Vahvistaa yhteisön taloudellisen vakauden ja kyvyn täyttää taloudelliset velvoitteensa.
10. Toimii todisteena yhteisön maksukyvystä, jota tarvitaan usein eri tarkoituksiin, kuten sopimusten tekemiseen tai viisumien saamiseen.
11. Sisältää yhteisön tilinpäätöksen arvioinnin ja taloudellisen vakauden todentamisen.
12. Tarjoaa läpinäkyvyyttä ja varmuutta yhteisön taloudellisesta tilasta ja luottokelpoisuudesta.

Viitteet

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/ibl6&section=171
2. https://www.actuaries.org.uk/documents/some-thoughts-solvency-life-assurance-companies

Viimeksi päivitetty: 07. maaliskuuta 2024