Carte de paiement vs carte de crédit : différence et comparaison

Une carte de paiement nécessite généralement le paiement intégral du solde chaque mois, souvent sans limite de dépenses prédéfinie, tandis qu'une carte de crédit permet aux utilisateurs de conserver un solde avec des frais d'intérêt. Les cartes de paiement offrent souvent des avantages tels que des récompenses et aucun intérêt, mais nécessitent une budgétisation responsable.

Faits marquants

1. Les cartes de paiement et les cartes de crédit sont toutes deux des cartes de paiement qui permettent aux consommateurs d'effectuer des achats sans utiliser d'argent liquide.
2. Les cartes de paiement exigent le paiement du solde total chaque mois, tandis que les cartes de crédit offrent la possibilité de reporter un solde au fil du temps.
3. Les cartes de paiement comportent des frais plus élevés et des exigences plus strictes que les cartes de crédit.

Carte de paiement vs carte de crédit

Une carte de paiement exige que le solde soit payé en totalité à la fin de chaque cycle de facturation, tandis qu'une carte de crédit permet de reporter le solde avec intérêts. Les cartes de paiement ont des limites de crédit plus élevées et des avantages exclusifs. Les cartes de crédit peuvent avoir des programmes de récompenses et peuvent aider à établir des antécédents de crédit.

Une carte de paiement ressemble à une carte de crédit. Ils jouent le même rôle qu'une carte de crédit, c'est-à-dire vous aider à faire des achats.

Cependant, la seule chose qui est différente est que vous devez payer le solde immédiatement.

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Tableau de comparaison

Fonctionnalité	Carte de crédit	Carte de crédit
Paiement	Doit être payé en totalité à la fin de chaque cycle de facturation	Offre une option de paiement minimum et vous permet de conserver un solde
Limite de dépenses	Généralement, aucune limite de dépenses prédéfinie, mais l'émetteur peut refuser les achats importants	A une limite de dépenses prédéfinie en fonction de votre solvabilité
Intérêt	Aucun intérêt facturé	Intérêts facturés sur tout solde impayé après le délai de grâce
Frais	Il y a généralement des frais annuels	Peut avoir ou non des frais annuels, mais comporte souvent d'autres frais tels que des frais de transfert de solde et des frais d'avance de fonds.
Rapport de crédit	Peut signaler l'historique des paiements aux agences d'évaluation du crédit, mais ce n'est pas obligatoire	Signale l'historique des paiements aux agences d'évaluation du crédit, ce qui peut avoir un impact sur votre pointage de crédit.
Emetteurs	Généralement émis par des sociétés de cartes haut de gamme et sur invitation uniquement	Largement disponible auprès de diverses banques et coopératives de crédit
Public cible	Personnes ayant de bons antécédents de crédit et de solides compétences en gestion financière	Les personnes ayant des antécédents de crédit variés et recherchant de la flexibilité dans les options de remboursement
Exemples	Carte noire American Express, carte de réserve JP Morgan	Visa, Mastercard, Découvrir

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Qu'est-ce qu'une carte de paiement ?

Une carte de paiement est un outil financier qui permet aux utilisateurs d'effectuer des achats avec la promesse de payer la totalité du solde à la fin de chaque cycle de facturation. Contrairement aux cartes de crédit, les cartes de paiement n’ont généralement pas de limite de dépenses prédéfinie. Au lieu de cela, l'émetteur évalue les habitudes de dépenses et la situation financière du titulaire de la carte afin de déterminer la limite de dépenses appropriée pour chaque transaction.

Comment fonctionnent les cartes de paiement

1. Exigence de paiement intégral: L'une des principales caractéristiques d'une carte de paiement est que le titulaire de la carte est tenu de payer la totalité du solde à la date d'échéance chaque mois. Ne pas le faire peut entraîner des pénalités, notamment des frais de retard et un impact négatif sur la cote de crédit du titulaire de la carte.
2. Pas de crédit renouvelable: Contrairement aux cartes de crédit, qui permettent à leurs titulaires de conserver un solde de mois en mois avec des frais d'intérêt, les cartes de crédit n'offrent pas d'option de crédit renouvelable. Cela signifie que les utilisateurs ne peuvent pas reporter un solde au-delà du cycle de facturation en cours sans encourir de pénalités.
3. Aucune limite de dépenses prédéfinie: Bien que les cartes de paiement n'aient pas de limite de dépenses prédéfinie, cela ne signifie pas des dépenses illimitées. Au lieu de cela, l'émetteur évalue les habitudes de dépenses, les revenus et les antécédents de crédit du titulaire de la carte pour déterminer le montant maximum pouvant être facturé sur la carte à un moment donné.

Avantages et inconvénients

Avantages :

• Aucun frais d'intérêt: Étant donné que les utilisateurs de cartes de crédit sont tenus de payer l'intégralité du solde chaque mois, ils ne supportent pas de frais d'intérêt sur les soldes reportés.
• Récompenses et avantages: De nombreuses cartes de paiement proposent des programmes de récompenses, tels que des remises en argent, des récompenses de voyage ou des points pouvant être échangés contre des marchandises ou des services.
• Construit un historique de crédit: L'utilisation responsable d'une carte de paiement peut aider les individus à établir un historique de crédit positif, car l'historique des paiements et l'utilisation du crédit sont signalés aux agences d'évaluation du crédit.

Inconvénients:

• Exigences de paiement strictes: L'obligation de payer le solde intégral chaque mois peut être difficile à gérer pour certains titulaires de carte, entraînant des pénalités potentielles en cas de paiement manqué.
• Frais annuels: Certaines cartes de paiement peuvent être accompagnées de frais annuels, qui peuvent compenser les avantages des récompenses et des avantages si elles ne sont pas utilisées assez fréquemment.
• Acceptation limitée: Les cartes de paiement ne sont peut-être pas aussi largement acceptées que les cartes de crédit, en particulier dans les régions ou les établissements qui ne traitent généralement pas avec les émetteurs de cartes de paiement.

 

Qu'est-ce qu'une carte de crédit ?

Une carte de crédit est un instrument financier qui permet à son titulaire d'emprunter des fonds auprès d'une institution financière jusqu'à une certaine limite pour effectuer des achats, payer des services ou retirer de l'argent. Contrairement aux cartes de paiement, les cartes de crédit offrent aux utilisateurs la possibilité de reporter un solde de mois en mois, avec la possibilité de rembourser le solde au fil du temps, mais avec des frais d'intérêt.

Comment fonctionnent les cartes de crédit

1. Limite de crédit: Chaque carte de crédit a une limite de crédit prédéterminée, qui représente le montant maximum que le titulaire de la carte peut emprunter auprès de l'émetteur. Cette limite est basée sur des facteurs tels que la solvabilité, les revenus et les antécédents de crédit du titulaire de la carte.
2. Crédit renouvelable: L'une des caractéristiques distinctives des cartes de crédit est la possibilité de reporter un solde d'un cycle de facturation à l'autre. Les titulaires de carte peuvent choisir de rembourser la totalité du solde ou d’effectuer des paiements minimums, le solde restant étant soumis à des frais d’intérêt. La flexibilité du crédit renouvelable permet aux utilisateurs de gérer leurs finances plus efficacement, mais il comporte également le risque d’accumuler des dettes s’il n’est pas utilisé de manière responsable.
3. Frais d'intérêt: Lorsque les titulaires de carte ont un solde sur leur carte de crédit, des intérêts leur sont généralement facturés sur le montant impayé. Le taux d'intérêt, également connu sous le nom de taux annuel effectif global (TAEG), peut varier en fonction de facteurs tels que l'émetteur de la carte, la cote de crédit du titulaire de la carte et les conditions du marché.

Avantages et inconvénients

Avantages :

• Pratique: Les cartes de crédit offrent un moyen pratique d'effectuer des achats en ligne, en magasin ou par téléphone sans avoir besoin d'argent liquide. Ils fournissent également un mode de paiement sécurisé, avec des fonctionnalités intégrées de protection contre la fraude.
• Récompenses et avantages: De nombreuses cartes de crédit proposent des programmes de récompenses, tels que des remises en argent, des récompenses de voyage ou des points pouvant être échangés contre des marchandises ou des services. Les titulaires de carte peuvent gagner des récompenses en fonction de leurs habitudes de dépenses et les échanger contre divers avantages.
• Construit un historique de crédit: L'utilisation responsable d'une carte de crédit peut aider les individus à établir et à bâtir un historique de crédit positif. L'historique des paiements, l'utilisation du crédit et d'autres facteurs sont signalés aux agences d'évaluation du crédit, ce qui peut avoir un impact sur la cote de crédit du titulaire de la carte.

Inconvénients:

• Frais d'intérêt: Avoir un solde sur une carte de crédit peut entraîner l'accumulation de frais d'intérêt, qui peuvent s'accumuler rapidement s'ils ne sont pas remboursés intégralement chaque mois. Des taux d’intérêt élevés peuvent augmenter considérablement le coût de l’emprunt et conduire à une accumulation de dettes.
• Frais annuels: Certaines cartes de crédit comportent des frais annuels, qui peuvent compenser les avantages des récompenses et des avantages, surtout si le titulaire de la carte n'utilise pas la carte assez fréquemment pour justifier les frais.
• Potentiel d’endettement: La flexibilité du crédit renouvelable peut inciter les titulaires de carte à dépenser au-delà de leurs moyens, conduisant ainsi à l’accumulation de dettes. Ne pas gérer efficacement les dettes de carte de crédit peut avoir des conséquences financières à long terme et avoir un impact sur la solvabilité.

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Principales différences entre les cartes de paiement et cartes de crédit

• Exigence de paiement :
  • Carte de crédit: Oblige le titulaire de la carte à payer la totalité du solde chaque mois.
  • Carte de crédit: Permet au titulaire de la carte de conserver un solde de mois en mois, avec la possibilité d'effectuer des paiements minimums.
• Limite de dépenses:
  • Carte de crédit: N'a généralement pas de limite de dépenses prédéfinie, mais évalue les habitudes de dépenses et la situation financière du titulaire de la carte pour chaque transaction.
  • Carte de crédit: Possède une limite de crédit prédéterminée, représentant le montant maximum que le titulaire de la carte peut emprunter auprès de l'émetteur.
• Frais d'intérêt :
  • Carte de crédit: Il n'y a généralement pas de frais d'intérêt puisque le solde doit être payé intégralement chaque mois.
  • Carte de crédit: Accumule les frais d'intérêt sur les soldes reportés, en fonction du taux annuel effectif global (TAEG) de la carte.
• Crédit renouvelable:
  • Carte de crédit: N'offre pas de crédit renouvelable ; le solde doit être payé en totalité à chaque cycle de facturation.
  • Carte de crédit: Fournit un crédit renouvelable, permettant au titulaire de la carte de conserver un solde au fil du temps avec des frais d'intérêt.
• Pénalités et frais :
  • Carte de crédit: Peut encourir des pénalités en cas de retard de paiement ou de non-paiement intégral du solde, ce qui pourrait entraîner des impacts négatifs sur la cote de crédit.
  • Carte de crédit: Peut encourir des pénalités pour retard de paiement, ainsi que des frais annuels et des intérêts sur les soldes reportés.

Bibliographie

1. https://repository.law.umich.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=4617&context=mlr
2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2248804
3. https://www.degruyter.com/view/journals/rne/2/2/article-rne.2003.2.2.1018.xml.xml

Dernière mise à jour : 06 mars 2024