La banque est l'activité la plus fondamentale et la plus nécessaire dans la vie quotidienne de chacun. Il aide à gérer les espèces, le crédit et les transactions tout en offrant un espace sûr pour ceux-ci. Les banques offrent également un espace sûr aux consommateurs pour investir ou contracter des prêts.
Il existe différents types de banques, qui proposent également une variété de types de comptes et des services variés en fonction de leur clientèle cible.
Faits marquants
- La banque de détail comprend les services bancaires aux particuliers et aux petites entreprises, tels que les dépôts, les prêts et les hypothèques.
- La banque d'investissement fournit des services et des conseils financiers aux entreprises et aux grandes entreprises, telles que la souscription, les fusions et les acquisitions.
- La banque de détail est moins complexe que la banque d'investissement et comporte moins de risques, tandis que la banque d'investissement implique des transactions financières plus complexes et comporte des risques plus élevés.
Banque de détail vs banque d'investissement
La différence entre la banque de détail et la banque d'investissement est que la première est une banque au quotidien grâce à laquelle le grand public peut répondre à ses besoins bancaires de base. La banque d'investissement est conçue pour fournir des fonds aux grandes institutions. Cela les aide également à faire des investissements.
La banque de détail se concentre principalement sur les transactions quotidiennes, notamment pour le grand public. Les factures, frais, salaires et autres paiements sont effectués par l'intermédiaire des banques de détail. Les chèques, les comptes d'épargne et les cartes de crédit font partie des services que les banques de détail proposent pour faciliter la tâche des consommateurs.
La banque d'investissement est une banque à grande échelle qui fournit des services aux grandes institutions, à la coopération ou à tout gouvernement. La banque d'investissement facilite les transactions complexes des grandes institutions, principalement les fusions et acquisitions. Les institutions font appel à des banques d'investissement pour accéder à leurs services.
Cependant, on ne peut pas déposer de petites sommes d'argent dans les banques d'investissement.
Tableau de comparaison
| Paramètres de comparaison | La Banque de détail | Banque d'investissement |
|---|---|---|
| Niveau des opérations | Gère les transactions avec une somme d'argent moindre | Gère les transactions avec une somme d'argent plus importante |
| Clientèle | Grand public | Grandes institutions, gouvernement, coopération |
| Source de revenu | Frais pour les services fournis par la banque | Cela dépend des transactions en capital |
| Influence des performances | Demande de crédit et croissance économique | Proportionnel à la performance du marché boursier |
| Services | Comptes bancaires individuels, guichets automatiques, débit/crédit, prêts, services bancaires en ligne, etc. | Fusions et acquisitions, souscription d'actions, titres de créance, services de conseil. |
Qu’est ce qu' La Banque de détail?
La banque de détail fait référence aux transactions bancaires générales que l'on effectue dans la vie de tous les jours. Le grand public utilise les services des banques de détail dans les transactions financières quotidiennes telles que l'envoi d'argent sur le compte de quelqu'un d'autre, le paiement de factures, la réception d'un salaire, la souscription de prêts, l'utilisation de cartes de débit/crédit, etc.
La banque de détail est également connue sous le nom de banque de consommation car elle est spécialement conçue pour répondre aux besoins financiers du grand public. Les gens peuvent faire des dépôts et investir de l'argent pour l'avenir. Ils peuvent également obtenir des prêts auprès de la banque.
Étant donné que ces banques sont fiables, le public peut être assuré de l'argent qu'il a économisé sur ses comptes.
Dans les banques de détail, chaque individu peut ouvrir ses comptes selon ses besoins. La banque fournit des services à chaque consommateur et propose divers services tels que des plateformes bancaires en ligne, des services de guichets automatiques, des mandats, des virements électroniques et des services bancaires, en particulier pour les étudiants, etc.
Leur objectif principal est le marché local.
L'expérience de banque de détail des clients est améliorée en les servant via des agences locales et les services bancaires mobiles prestations de service. Cependant, fait intéressant, les banques de détail ne sont pas autorisées à fonctionner sans la charte fournie par le gouvernement fédéral.
Les banques de détail gagnent en facturant des frais pour les différents services qu'elles fournissent à chacun de leurs clients. Les intérêts des prêts s'ajoutent également à leurs revenus.
Qu’est ce qu' Banque d'investissement?
La banque d'investissement se concentre sur la fourniture de services aux grandes institutions, entreprises, etc. Ces banques sont spécialement conçues pour aider la clientèle dans la gestion de ses finances, complexes et de montants importants.
Ces banques offrent une variété de services pour aider leur clientèle à réussir financièrement. Les banques d'investissement aident à lever des fonds pour les grandes entreprises ou institutions.
Les banques d'investissement fournissent des services tels que la souscription de titres de participation et de titres de créance. En termes plus simples, si une institution a besoin d'attirer plus de capitaux via l'émission de titres de créance ou d'actions, les banques garantissent le titre émis au nom de la société concernée.
Les banques d'investissement sont également impliquées dans les fusions et acquisitions. Ces banques aident les entreprises à déterminer si le commerce est rentable ou non. Ils conseillent les institutions si la fusion avec un client est une décision souhaitable.
Outre ces fonctions importantes d'un Banque d'investissement, elle s'occupe également de la gestion d'investissements. C'est-à-dire qu'il analyse les entreprises et les produits, puis offre des services de conseil à sa clientèle pour investir dans n'importe quoi.
Selon Statista, les deux banques d'investissement les plus importantes au monde sont Goldman Sachs et Morgan Stanley. Ces banques gagnent leurs revenus grâce aux frais négociés dans les transactions en capital. Par conséquent, leur valeur de profit est beaucoup plus élevée que celle des autres banques.
Principales différences entre la banque de détail et la banque d'investissement
- La banque de détail est conçue pour répondre aux besoins du grand public et aux transactions monétaires quotidiennes. La banque d'investissement s'oriente vers les transactions financières d'une coopération, d'institutions et d'un gouvernement plus étendus.
- La banque de détail gère les transactions d'un montant moindre. Cependant, la banque d'investissement organise et supervise une grosse somme d'argent.
- La banque de détail donne accès à des services tels que les comptes bancaires individuels, les prêts, le dépôt et le retrait d'argent, les cartes ATM/débit/crédit, etc. La banque d'investissement propose la souscription, la garantie de la dette, les fusions, les acquisitions, etc.
- La banque de détail vise à faciliter les transactions quotidiennes du grand public. La banque d'investissement est spécialement conçue pour aider les grandes institutions à lever des capitaux et les conseiller sur l'investissement.
- Pour faciliter la banque de détail, les succursales de ces banques sont disponibles localement. Mais les banques d'investissement ne sont pas aussi facilement repérables localement.
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/09564239410068670/full/html
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069100000002
- https://link.springer.com/content/pdf/10.1057/9780230001114.pdf
Dernière mise à jour : 11 juin 2023
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Chara Yadav est titulaire d'un MBA en finance. Son objectif est de simplifier les sujets liés à la finance. Elle a travaillé dans la finance pendant environ 25 ans. Elle a dispensé de multiples cours de finance et de banque pour des écoles de commerce et des collectivités. En savoir plus sur elle page bio.
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