Banque de détail vs banque de gros : différence et comparaison

Dans le scénario d'aujourd'hui, tout est révolutionné pour passer au numérique à l'échelle mondiale. L'utilisation de l'argent plastique a augmenté au cours des cinq dernières années. Mais un individu doit avoir un compte bancaire pour utiliser cet argent plastique.

Il peut s'agir d'un compte bancaire de détail (pour un usage personnel) ou d'un compte bancaire de gros (pour les grands clients, entreprises ou organisations).

Ainsi, avec ces comptes bancaires, vous pouvez maintenant contracter un prêt auprès de n'importe quelle banque, ce qui est très facile en échange d'une hypothèque - une maison, un terrain, une propriété, de l'or, etc. Les deux sont les types de banque.

Faits marquants

1. La banque de détail traite avec les particuliers et les petites entreprises, fournissant des services tels que les dépôts, les prêts et les cartes de crédit, tandis que la banque de gros traite avec les grandes entreprises, les gouvernements et les institutions financières, fournissant des services de souscription et de banque d'investissement.
2. Les services bancaires de détail sont plus standardisés et axés sur les transactions, tandis que les services bancaires de gros sont plus personnalisés et axés sur les relations.
3. La banque de détail est plus réglementée que la banque de gros, l'accent étant davantage mis sur la protection des consommateurs et la transparence.

Banque de détail vs banque de gros

La banque de détail, également connue sous le nom de banque de consommation ou banque personnelle, fait référence aux services bancaires fournis aux particuliers ou aux petites entreprises. Services bancaires de gros fait référence aux services fournis aux grandes entreprises, aux sociétés, aux entités gouvernementales et aux clients institutionnels.

La banque de détail traite avec des clients de détail ou, par exemple, un particulier. Les transactions monétaires des titulaires de comptes bancaires de détail sont moins nombreuses mais plus nombreuses.

Bien que toutes les banques servent leurs clients avec les mêmes services et avantages, la différence vient de l'hospitalité du personnel envers leurs clients.

Wholesale Banking se concentre sur les grands groupes ou organisations, ou entreprises. Le nombre de clients est peu élevé, mais les transactions bancaires de ces organisations ou entreprises sont énormes.

La banque leur facture également des taux d'intérêt élevés sur les transactions. En outre, les banques de gros fournissent des banquiers individuels à l'organisation ou aux entreprises pour les servir avec une attention particulière ou une réponse rapide.

Tableau de comparaison

Paramètres de comparaison	La Banque de détail	Services bancaires de gros
Sens	Il détaille les particuliers.	Il traite avec de grandes organisations, des entreprises ou des groupes.
Montant du prêt	Il est faible, et du fait de cet impact, le NPA est diversifié.	Il est élevé, et à cause de cet impact du NPA est plus.
Taux d'intérêt	Les taux d'intérêt sont plus bas car ils n'ont pas le pouvoir de négocier.	Les taux d'intérêt des banques de gros sont élevés pour attirer des fonds de leur part.
Surveillance et récupération	Ce n'est pas facile.	C'est facile.
Exemple	Les prêts pour l'éducation, le logement, l'or et la voiture en sont quelques exemples.	Quelques exemples sont les prêts accordés pour la création d'industries, l'exportation, les machines, etc.

Qu'est-ce que la banque de détail ?

Il est également connu comme un consommateur ou une banque personnelle. Les banques de détail traitent avec les gens ordinaires plutôt qu'avec n'importe quelle entreprise ou organisation. Les principales fonctions de la banque de détail sont -

1. Les banques de détail assurent la sûreté et la sécurité de l'argent du grand public et proposent des dépôts sur des comptes d'épargne, des dépôts à terme, etc.
2. La banque offre des crédits et des prêts sur une certaine valeur d'intérêt en hypothéquant - propriété, maison, or, etc.
3. Les banques aident également les clients publics à investir leur argent dans les différentes assurances et polices des banques. 

Les avantages des banques de détail sont qu'elles mettent l'accent sur les petites entreprises et les populations locales pour gagner de l'argent. Compte tenu des records antérieurs, les banques de détail ont augmenté leurs bénéfices et leurs activités pour leurs banques respectives.

Et ces banques représentent une grande partie de la collecte des recettes et jouent un rôle vital dans le développement économique. Les services inclus dans la banque de détail sont – 

Compte d'épargne - Le client peut ouvrir un compte pour déposer leur argent, et des intérêts peuvent être prélevés auprès de la banque. 

Prêts – Les banques accordent des prêts à leurs précieux clients à différentes fins telles que l'éducation, le logement, la voiture, l'or, etc.

Cartes de débit et de crédit – La banque fournit de l'argent en plastique qui peut être utilisé à la place des paiements en espèces.

La carte de débit est donnée pour une épargne ou compte courant, et la transaction est limitée au solde de votre compte respectif, tandis que les banques de cartes de crédit vous permettent d'effectuer des paiements. En réponse, vous paierez la totalité du montant plus tard avec les frais supplémentaires.

Cartes de guichet automatique – La carte ATM est restreinte pour le paiement par retrait et d'autres transactions uniquement dans les guichets automatiques.

Qu'est-ce que la banque de gros ?

La banque de gros dessert de nombreuses entreprises, organisations, agents immobiliers et hypothéquer courtiers. Les services bancaires de gros comprennent - les transactions commerciales importantes, la conversion de devises, la souscription, le conseil, la fusion, etc.

Pour réclamer un prêt auprès d'un grossiste, votre entreprise doit disposer d'un état financier solide à grande échelle. La banque de gros est le médiateur des prêts et des emprunts d'argent auprès d'autres banques. 

Certaines des caractéristiques de la banque de gros sont les suivantes - 

1. Risque élevé - Dans la banque de gros, le facteur de risque est assez énorme. Si la société emprunteuse est dissoute, les parties associées et les travailleurs échouent également.
2. Coût élevé du dépôt – Le coût des intérêts payés par la banque sur le dépôt de l'argent par ces sociétés est élevé.
3. Faible coût d'exploitation – Le coût d'intérêt des transactions que ces entreprises et organisations effectuent est relativement faible en raison du nombre moins élevé de clients et de transactions. 

Principales différences entre la banque de détail et la banque de gros

1. La banque de détail traite avec des particuliers et se concentre principalement sur les clients de détail, tandis que la banque de gros se concentre sur un groupe plus large de particuliers, d'organisations ou d'entreprises. 
2. La banque de détail nécessite un réseau étendu pour fonctionner correctement, tandis que la banque de gros ne nécessite pas de nombreuses succursales pour répondre à ses besoins ; ainsi, seules quelques agences bancaires de gros sont disponibles. 
3. La taille des prêts accordés au détaillant et au grossiste est différente car étant un client de détail, le montant du prêt est inférieur. En revanche, les clients grossistes reçoivent beaucoup d'argent de prêt pour mettre en place leur industrie, leurs machines, etc. 
4. Les clients des banques de détail bénéficient de prêts à un taux d'intérêt très bas. C'est parce que les détaillants n'ont pas le pouvoir de négocier. En revanche, les détenteurs de banques de gros sont censés payer des intérêts énormes. Les banques font cela pour attirer leurs fonds. 
5. Des exemples de prêts bancaires de détail sont - l'éducation, le logement, les prêts automobiles, etc., tandis que les prêts bancaires de gros sont - les prêts contractés pour créer leur industrie, leurs machines, leurs exportations, etc. 

Bibliographie

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/IMDS-02-2013-0078/full/html
2. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/aer.100.2.408

Dernière mise à jour : 11 juin 2023