Premièrement, il faut comprendre que les banques de détail et commerciales sont des institutions bancaires dépositaires. Cela signifie qu'ils accordent des prêts à leurs clients grâce au dépôt qu'ils leur versent.
Bien que leurs clients soient différents, ils appartiennent aux deux faces d’une même entreprise. Les services et produits des banques commerciales sont similaires et communs à ceux des banques de détail.
Bien que la banque de détail et la banque commerciale soient censées être du même côté d'une entreprise, il existe certaines différences.
Faits marquants
- La banque de détail se concentre sur les clients individuels et fournit des services tels que des comptes d'épargne et de chèques, des prêts et des cartes de crédit.
- D'autre part, la banque commerciale s'adresse aux entreprises et aux sociétés et fournit des services tels que les prêts commerciaux, la gestion de trésorerie et la banque d'investissement.
- La principale différence est la clientèle, car la banque de détail sert les particuliers tandis que la banque commerciale sert les entreprises.
Banque de détail vs Banque commerciale
La principale différence entre la banque de détail et la banque commerciale est qu'une banque de détail fait référence à une division au sein d'une banque qui gère les clients de détail. En revanche, un Banque commerciale accorde des prêts qui permettent à l'entreprise de se développer et d'embaucher des personnes qui contribuent à l'expansion de l'entreprise.
Une banque de détail est une banque qui fournit des services financiers tels que la gestion de leur argent en leur donnant accès à des services bancaires efficaces tels que le crédit, les conseils financiers, etc., au public.
A Banque commerciale est une banque qui fournit des services tels que l'acceptation de dépôts, l'offre de produits d'investissement de base et l'octroi de prêts aux entreprises qui sont exploités à des fins lucratives en tant qu'entreprise.
Tableau de comparaison
| Paramètres de comparaison | La Banque de détail | La Banque commerciale |
|---|---|---|
| Sens | La banque de détail, également connue sous le nom de banque de consommation, regroupe les services d'une banque destinés au grand public, plutôt qu'aux entreprises, sociétés ou autres banques, décrits comme des services bancaires de gros. | La banque commerciale est une institution financière qui dépose des dépôts du public et des prêts à la consommation et à l'investissement pour réaliser des bénéfices. |
| Clientèle | La Banque de détail comprend les particuliers grand public. | La Banque commerciale comprend les petites et moyennes entreprises (PME) et les grandes entreprises. |
| Coût de traitement | Faible | Comparativement faible |
| Exemples de produits et services | Comptes courants personnels, cartes de crédit, épargne et hypothèques. Cela inclut également les infrastructures bancaires de détail, telles que les paiements. | Comptes courants d'entreprise, prêts aux petites entreprises, affacturage et financement reposant sur l'actif, hypothèques commerciales et achat-location. |
| Associations professionnelles associées | BBA, CML, FLA, IMLA, PUK, UKCA, TISA. | BBA, FLA, CML, ABFA. |
Qu'est-ce que la banque de détail ?
La banque de détail désigne une division d'une banque qui s'occupe de clients de détail au lieu de clients d'entreprise.
Prévoyance de la banque de détail de traiter directement avec des clients situés dans une ville proche.
Ce type de banque est une activité qui se fait en face à face, qui est claire et visible pour le consommateur, donc en toute transparence.
Ce type de banque est mis en avant comme banque de masse, avec de nombreux clients aux transactions abondantes.
La banque de détail ne dépend pas des points de vente physiques. Le nom « retail » fait référence au type de business model choisi.
Une entreprise de « détail » opère sur des volumes relativement faibles ou moyens ou offre des biens et des services à la consommation au lieu d'utiliser la consommation de biens et de services d'autres entreprises.
Le niveau de services dans une banque de détail dépend du niveau de revenus, des dépôts et de la relation avec la banque. La banque de détail est également appelée banque de consommation et banque privée.
Les services fournis par la banque de détail comprennent les comptes d'épargne, les comptes courants, divers types de prêts, les hypothèques, les cartes de débit et de crédit, les certificats de dépôt, la planification de la retraite, etc.
Le dépôt client est la source la plus cruciale pour la banque de détail. La banque de détail tire profit de la marge d'intérêt que le prêteur reçoit et emprunte des transactions.
Qu'est-ce que la Banque commerciale ?
Commercial Banking, une institution bancaire privée, signifie littéralement une banque engagée dans le commerce.
Les banques commerciales sont parfois appelées banques d'entreprise car elles fournissent des services aux entreprises, aux gouvernements, aux institutions, etc.
Ces banques offrent des services de boulangerie de base, y compris des comptes de dépôt et des prêts aux petites et moyennes entreprises de leurs consommateurs.
Les banques commerciales visent à réaliser un profit pour leurs actionnaires puisqu'elles sont des sociétés de stockage typiques.
Cette méthode est connue sous le nom d'intermédiation financière, dans laquelle les épargnants qui acceptent de détenir leurs dépôts auprès de la Banque commerciale correspondent aux emprunteurs qui ont besoin de prêts auprès de la même banque.
Les banques commerciales gagnent de l’argent en consommant les intérêts des prêts et divers frais. Les banques commerciales sont situées dans des emplacements physiques, mais elles opèrent désormais en nombre croissant en ligne.
Les banques commerciales créent du capital. Le crédit et la liquidité sur le marché sont les mécanismes par lesquels ces banques jouent un rôle important dans la croissance de l'économie.
Principales différences entre la banque de détail et la banque commerciale
- Dans la Banque de détail, les risques du métier sont généralisés du fait du grand nombre de clients. En revanche, dans la banque commerciale, le risque est concentré dans un nombre réduit d'entreprises avec de nombreux clients.
- Les banques de détail ciblent les consommateurs qui sont des particuliers - beaucoup de gens gagnent un peu de chacun. En revanche, les banques commerciales ciblent les entreprises qui sont un groupe d'individus - peu de gens gagnent beaucoup plus avec moins de clients.
- La banque de détail fait référence aux services d'orientation offerts par les banques commerciales.
- Les banques commerciales offrent à leurs clients des produits d'investissement. Il s'agit notamment des comptes d'épargne, des comptes chèques et des facilités de certificat de dépôt.
- La banque de détail se concentre sur les transactions non commerciales et les prêts à la consommation, tandis que la banque commerciale se concentre principalement sur les prêts aux entreprises et aux entreprises.
- https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=EU25GRS92wwC&oi=fnd&pg=PT11&dq=retail+banking+vs+commercial+banking&ots=0KkJTu0RUl&sig=IvgknFKyWVTMv0q3i7fjwx1GhnQ
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069900000020
Dernière mise à jour : 01 avril 2024
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Chara Yadav est titulaire d'un MBA en finance. Son objectif est de simplifier les sujets liés à la finance. Elle a travaillé dans la finance pendant environ 25 ans. Elle a dispensé de multiples cours de finance et de banque pour des écoles de commerce et des collectivités. En savoir plus sur elle page bio.
