La banque est le système qui gère toutes les transactions financières. Plusieurs types de services bancaires offrent différents types d'installations; La banque universelle et la banque commerciale sont également deux types de banque avec des fonctions et des rôles.
Universal Banking est beaucoup plus large, avec plus de fonctions que Commercial Banking.
Faits marquants
- Universal Banking est un système bancaire où une seule banque offre divers services financiers. Dans le même temps, Commercial Banking se concentre sur les services bancaires traditionnels tels que les dépôts et les prêts.
- Universal Banking offre davantage de services financiers, tels que l'assurance et la banque d'investissement, tandis que Commercial Banking se concentre sur les services aux entreprises et aux particuliers pour leurs besoins bancaires de base.
- La banque universelle est plus complexe et nécessite plus de ressources, tandis que la banque commerciale est plus simple et plus ciblée, avec un profil de risque plus faible.
Banque universelle vs banque commerciale
La banque universelle est un type de banque qui fournit les services de plusieurs types de banque. La motivation première n'est pas de gagner de l'argent dans la banque universelle. Alors que la banque commerciale est une organisation à but lucratif qui effectue des tâches spécifiques. Gagner de l'argent est l'objectif principal de la banque commerciale.
Universal Banking est une sorte de système bancaire qui fournit des installations pour plus d'un type de banque. Par exemple, il fournit toutes les installations de la banque commerciale et les installations de la banque d'investissement ainsi que certains services supplémentaires tels que l'assurance.
Il s'agit donc d'un type de banque dans le cadre duquel différents types de services bancaires sont fournis.
La banque commerciale est un système qui fonctionne dans un but lucratif et, à cette fin, elle remplit les fonctions d'accepter les dépôts du public et de leur prêter le prêt.
Il remplit également d'autres fonctions telles que l'escompte des lettres de change, le transfert d'argent et d'autres parties diverses.
Tableau de comparaison
| Paramètres de comparaison | Services bancaires universels | La Banque commerciale |
|---|---|---|
| Définition | Type de banque qui fournit des fonctions de plus d'un type de banque. | C'est une institution à but lucratif qui remplit certaines fonctions. |
| Rôle | Il remplit des fonctions de dépôt d'argent, de prêt, d'investissement et d'assurance, etc. | Il remplit principalement les fonctions d'acceptation de dépôts et de prêts au public. |
| Motive | Le profit n'est pas le motif principal. | Le motif principal est le profit. |
| Banque d'investissement | Il exerce des fonctions de banque d'investissement. | Il ne fournit aucune de ces installations. |
| Inconvénients | Risque d'échec, bureaucratie, inflexibilité, etc. | Coûteux, T & C difficile, gain de profit. |
Qu'est-ce que la Banque Universelle ?
Universal Banking est un type de banque qui remplit les fonctions de différents types de banques. Il dessert les parties de la banque commerciale et de la banque d'investissement, et pas seulement cela, mais il fournit également divers autres services, dont l'assurance.
De plus, sa motivation principale n'est pas de faire du profit. Il continue de fonctionner même s'il ne fait pas de profit.
Fonctions de la Banque Universelle :
- Banque d'investissement : les banques universelles proposent également des éléments d'investissement de l'argent public.
- Banque commerciale : les banques universelles assurent les fonctions de Banque commerciale, comme déposer de l'argent public et leur prêter des prêts et bien d'autres parties.
- Assurance : Universal Banks propose également des services comme l'assurance.
Avantages : le principal avantage de la banque universelle est que les particuliers peuvent avoir plus d'un type de facilité bancaire sous un même toit. Il aide les clients qui investissent et propose la meilleure offre pour les investissements. Il s'assure que les ressources sont parfaitement utilisées.
Inconvénients : bien qu'elle présente de nombreux avantages, la banque universelle présente certains inconvénients, notamment la rigidité, les retards de travail, et bien d'autres.
Par conséquent, la banque universelle combine les deux et fournit différents services au sein d'une seule banque.
Qu'est-ce que la Banque commerciale ?
La banque commerciale est un type d'institution financière qui exerce principalement des fonctions dans un but lucratif. Elle fait des affaires avec un seul motif et s'appelle une institution à but lucratif.
Fonctions de la banque commerciale : elle accepte les dépôts du public, prête des prêts, escompte des lettres de change, transfère de l'argent, travaille comme agent et diverses autres fonctions diverses sont les fonctions et les facilités données par la banque commerciale.
La fonction d'augmentation ou de maintien de la masse monétaire dans l'économie, émise par la RBI, est également assurée par les banques commerciales; par conséquent, ils jouent un rôle important dans l'économie.
Parallèlement à cela, les banques commerciales fournissent également des fonctions avancées telles que les virements électroniques.
Toutes ses opérations sont également des avantages pour le public, y compris certains autres avantages. Pourtant, les inconvénients incluent le manque de flexibilité, le coût élevé, les termes et conditions compliqués, et bien d'autres.
Il existe principalement deux types de banques commerciales : les banques commerciales régulières et les banques commerciales non régulières. Les banques commerciales programmées ont également trois types : secteur public, secteur privé et banques étrangères.
Principales différences entre la banque universelle et la banque commerciale
- La banque universelle est le type de banque qui fournit des installations de plus d'un type de banque, tandis que la banque commerciale est le type qui offre des installations limitées.
- Universal Banking remplit des fonctions de banque commerciale et d'investissement ainsi que certaines parties supplémentaires. En revanche, la banque commerciale remplit des fonctions qui comprennent principalement l'acceptation de dépôts et l'octroi de prêts avec d'autres fonctions.
- Le motif principal de Universal Banking n'est pas le profit, ils fonctionnent même s'ils ne font pas de profit, mais la principale raison de Commercial Banking est en effet de faire du profit.
- Universal Banking remplit les fonctions de Investment Banking, tandis que Commercial Banking n'effectue pas de telles opérations.
- La banque universelle présente des inconvénients tels que l'inflexibilité, le risque d'échec, la bureaucratie, etc. En revanche, les inconvénients de la banque commerciale sont qu'elle est chère, a des conditions générales compliquées, c'est une institution à but lucratif.
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/eb018653/full/html
- https://www.nber.org/system/files/chapters/c7237/c7237.pdf
- https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/jep.8.3.121
Dernière mise à jour : 11 juin 2023
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Chara Yadav est titulaire d'un MBA en finance. Son objectif est de simplifier les sujets liés à la finance. Elle a travaillé dans la finance pendant environ 25 ans. Elle a dispensé de multiples cours de finance et de banque pour des écoles de commerce et des collectivités. En savoir plus sur elle page bio.
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