Le secteur bancaire aide les pays à maintenir la stabilité et la durabilité de leur économie. Le secteur bancaire offre différents prêts et opportunités aux utilisateurs finaux, aux organisations et aux gouvernements pour développer leur activité et réaliser des bénéfices.
Dans le même temps, ils créent également des politiques visant à minimiser les risques pour les entreprises. Le système bancaire se présente sous différentes formes : banque de détail, banque de gros, banque commerciale et banque d'entreprise. La banque commerciale est l'un des sous-ensembles du système bancaire de gros.
Faits marquants
- Les services bancaires de gros traitent avec de grands clients tels que les entreprises, les institutions financières et les gouvernements, tandis que les services bancaires commerciaux traitent avec les particuliers et les petites et moyennes entreprises.
- La banque de gros fournit des services de souscription, de négociation et de gestion d'actifs, tandis que la banque commerciale se concentre sur les dépôts, les prêts et d'autres services bancaires de détail.
- Les services bancaires de gros sont offerts aux clients ayant une valeur nette élevée, tandis que les services bancaires commerciaux sont offerts aux clients ayant une valeur nette plus faible.
Services bancaires de gros vs services bancaires commerciaux
La banque de gros fournit des services financiers aux principaux clients, y compris les organisations gouvernementales et les entreprises multinationales. Alors que la banque commerciale fournit des services aux petites et moyennes entreprises et aux particuliers. Elle offre des services de prêt, de dépôt et d'autres services bancaires aux consommateurs.
Le système bancaire de gros n'offre des services qu'aux grandes entreprises sous le nom d'une société et non à une personne.
Les services offerts sont la gestion de trésorerie, le conseil, l'accompagnement des sociétés dans la fusion et l'acquisition d'autres sociétés, l'établissement de la confiance entre les entreprises et d'autres services. Il offre également des services aux banques commerciales et aux entreprises.
Le système bancaire commercial offre des services à ses clients tels que des dépôts, des prêts à court et à long terme et des services d'agence tels que des guichets automatiques, des banques d'affaires, des transferts d'argent et d'autres actifs. Les clients peuvent ouvrir des comptes courants, d'épargne ou fixes selon leurs besoins.
Les clients n'ont pas besoin d'états financiers solides pour bénéficier des services bancaires commerciaux.
Tableau de comparaison
| Paramètres de comparaison | Services bancaires de gros | La Banque commerciale |
|---|---|---|
| Définition | Les services bancaires de gros offrent des services financiers aux grandes entreprises comme le gouvernement et les entreprises privées et publiques avec des états financiers solides. | Les services bancaires commerciaux offrent des services financiers aux petites entreprises et aux particuliers, même s'ils ne disposent pas d'états financiers solides. |
| Les fonctions | Certaines fonctions sont les fusions et acquisitions, les services de conseil, la souscription, la gestion de trésorerie et la sécurité du montant déposé. | Certains services sont la création de crédit, les dépôts et les retraits par chèques ou cartes de débit ou de crédit, les prêts contre des actifs personnels, le commerce, la facilitation des casiers de sécurité, etc. |
| Segment de clientèle | Les grandes entreprises, les instituts financiers et les organismes gouvernementaux sont les clients des banques de gros. | Les particuliers et les petites entreprises sont les clients des banques commerciales. |
| Exemple | SBI, CBI, Banque de Baroda, ICICI et autres. | SBI, banques Kotak Mahindra, banque d'axe, banque de Baroda et autres. |
| Inconvénients | Les clients doivent déposer un montant important et les frais de traitement sont plus élevés. | La création et la maintenance de comptes coûtent cher aux clients. |
Qu'est-ce que la banque de gros ?
La banque de gros est un système bancaire complet qui offre des services à ses clients via différents canaux. Les services bancaires de gros opèrent sur les marchés locaux et internationaux.
Elle propose des produits à ses clients tels que le commerce international, les services de change, les services fiduciaires, les services de conseil, les services d'agence et les pratiques de prêt et d'emprunt auprès d'autres banques.
La banque de gros est parfois appelée banque d'entreprise ou banque commerciale. Pourtant, la banque d'entreprise et la banque commerciale sont les sous-parties de la banque de gros qui offrent des services financiers à différents groupes de clients.
Dans l'ensemble, les clients de la banque de gros sont des organismes publics et des entreprises publiques et privées, en particulier celles disposant d'un capital important. Dans la banque de gros, les clients créent des comptes d'entreprise sous le nom de l'organisation et non sur le membre individuel du conseil d'administration de l'entreprise.
Les services bancaires de gros imposent des frais de fonctionnement peu élevés, mais des frais de traitement plus élevés. Il sécurise les actifs du client et s'efforce de maintenir de bonnes relations avec ses clients.
La banque de gros offre un meilleur retour sur investissement à ses clients et les accompagne dans le développement et la croissance de l'entreprise.
Qu'est-ce que la Banque commerciale ?
La banque commerciale est l'un des canaux du système bancaire de gros qui offre des services financiers aux petites entreprises publiques et privées et aux particuliers.
Par exemple, SBI est une banque de gros qui offre des services aux grandes entreprises, aux particuliers et aux petites et moyennes entreprises. Il gère différents canaux pour fournir les services nécessaires à ses clients.
SBI relève des banques commerciales, des banques d'entreprise et également des banques de gros.
Le système bancaire commercial vend des dépôts, des prêts, des casiers sécurisés, des financements commerciaux et d'autres services similaires aux services bancaires de gros, mais selon le compte de résultat du client.
A Banque commerciale le client n'a pas besoin de maintenir un montant plus élevé sur le compte, mais doit maintenir un montant minimum pour maintenir le compte actif. La banque facture des frais pour ses services aux clients, des frais supplémentaires pour les services de nuit et des retraits plus élevés.
La banque commerciale est un système bancaire plus rentable que les autres systèmes bancaires.
Principales différences entre les services bancaires de gros et les services bancaires commerciaux
- Les clients du système bancaire de gros sont les instituts bancaires, les bureaux gouvernementaux et les grandes sociétés privées. Les clients du système bancaire commercial sont les particuliers et les petites entreprises des secteurs public et privé.
- La création d'un compte commercial coûte cher. En revanche, créer un compte dans la banque de gros revient moins cher.
- Les fonctions de la banque de gros sont de fournir des services de conseil aux clients de la banque et de faciliter les fusions et les auditions parmi ses clients. En revanche, les fonctions bancaires commerciales sont des fonctions générales telles que le dépôt et l'offre de différents prêts aux clients.
- Les clients des banques de gros doivent soumettre des états financiers solides et légaux pour bénéficier des services, tandis que les clients des banques commerciales doivent conserver leurs actifs comme l'or ou tout autre actif à la banque pour bénéficier de prêts et d'autres services.
- Les clients des banques de gros craignent l'exploitation, les taux d'intérêt élevés et les risques de transactions de gros montants. D'autre part, les banques commerciales facturent des frais différents pour traiter différents montants.
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100
- https://www.indianjournals.com/ijor.aspx?target=ijor:ijemr&volume=4&issue=1&article=006
Dernière mise à jour : 11 juin 2023
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Chara Yadav est titulaire d'un MBA en finance. Son objectif est de simplifier les sujets liés à la finance. Elle a travaillé dans la finance pendant environ 25 ans. Elle a dispensé de multiples cours de finance et de banque pour des écoles de commerce et des collectivités. En savoir plus sur elle page bio.
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