ACH बनाम वायर भुगतान: अंतर और तुलना

ACH (ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस) भुगतान एक ही देश के भीतर बैंकों के बीच इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण हैं, आमतौर पर घरेलू लेनदेन के लिए उपयोग किया जाता है, जो कम शुल्क और लंबे प्रसंस्करण समय की पेशकश करता है, जिसमें अक्सर 1-3 कार्यदिवस लगते हैं। दूसरी ओर, वायर ट्रांसफ़र तत्काल, अत्यधिक सुरक्षित लेनदेन होते हैं, जिनमें आमतौर पर उच्च शुल्क शामिल होता है और विस्तृत प्राप्तकर्ता जानकारी की आवश्यकता होती है, जिसका उपयोग आमतौर पर तत्काल और अंतर्राष्ट्रीय ट्रांसफ़र के लिए किया जाता है।

चाबी छीन लेना

1. ACH (ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस) इलेक्ट्रॉनिक वित्तीय लेनदेन के लिए एक बैच प्रोसेसिंग सिस्टम है, जिसमें लेनदेन को निर्दिष्ट अंतराल पर समूहीकृत और संसाधित किया जाता है; वायर भुगतान बैंकों या ट्रांसफर एजेंटों के नेटवर्क के माध्यम से भेजे जाने वाले इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर हैं, जो लगभग तत्काल और अपरिवर्तनीय हस्तांतरण प्रदान करते हैं।
2. ACH लेनदेन लागत में कम हैं लेकिन प्रसंस्करण समय में धीमे हैं, जबकि वायर भुगतान गति और अंतिमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च शुल्क के साथ आते हैं।
3. ACH और वायर भुगतान दोनों इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करते हैं। फिर भी, ACH रोजमर्रा के लेनदेन और आवर्ती भुगतानों के लिए अधिक उपयुक्त है, जबकि वायर भुगतान समय-संवेदनशील, उच्च-मूल्य हस्तांतरण के लिए आदर्श हैं जिनके लिए तत्काल निपटान की आवश्यकता होती है।

ACH बनाम वायर भुगतान

ACH का मतलब स्वचालित क्लियरिंग हाउस है, यह एक बैच प्रोसेसिंग सिस्टम है जिसका उपयोग बैंकों के बीच धन के इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण के लिए किया जाता है, कम मूल्य के लेनदेन के लिए उपयोग किया जाता है और इसे पूरा होने में कुछ व्यावसायिक दिन लग सकते हैं। वायर ट्रांसफ़र बैंकों के बीच धन का वास्तविक समय पर स्थानांतरण है।

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तुलना तालिका

Feature	एसीएच स्थानांतरण	वायर ट्रांसफर
नेटवर्क	स्वचालित समाशोधन गृह (एसीएच)	वित्तीय संस्थान और देश के आधार पर भिन्न होता है
गति	और धीमा: निपटान में आमतौर पर 1-3 कार्यदिवस लगते हैं।	और तेज: आरंभ के समय और प्राप्तकर्ता बैंक के आधार पर, उसी दिन या अगले दिन हो सकता है।
लागत	आम तौर पर कम महंगा: अक्सर प्रेषक और प्राप्तकर्ता दोनों के लिए निःशुल्क, या कम शुल्क हो सकता है।	अधिक महंगा: शुल्क आम तौर पर घरेलू तारों के लिए $20 से $35 तक और अंतर्राष्ट्रीय तारों के लिए अधिक होता है।
लेन-देन का आकार	कोई न्यूनतम या अधिकतम सीमा नहीं अधिकांश लेन-देन के लिए.	हो सकता है न्यूनतम लेन-देन आकार सीमा संस्था पर निर्भर करता है।
आवृत्ति	के लिए उपयुक्त आवर्ती भुगतान और एकमुश्त स्थानान्तरण।	मुख्यतः के लिए उपयोग किया जाता है एकमुश्त, अत्यावश्यक लेनदेन.
सुरक्षा	विभिन्न सुरक्षा उपायों का उपयोग करता है, लेकिन वास्तविक समय पर ट्रैकिंग की पेशकश नहीं कर सकता है।	मजबूत सुरक्षा प्रोटोकॉल को नियोजित करता है, लेकिन तेज़ प्रसंस्करण के कारण ACH के समान धोखाधड़ी सुरक्षा प्रदान नहीं कर सकता है।
ट्रैकिंग	व्यक्तिगत लेनदेन के लिए सीमित ट्रैकिंग क्षमताएँ।	संस्थान के आधार पर, अधिक व्यापक ट्रैकिंग जानकारी प्रदान की जा सकती है।
उपलब्धता	व्यापक रूप से उपलब्ध संयुक्त राज्य अमेरिका और समान प्रणालियों वाले अन्य देशों में।	कम व्यापक ACH की तुलना में, जो आमतौर पर प्रमुख बैंकों और धन हस्तांतरण सेवाओं द्वारा प्रदान की जाती है।

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एसीएच क्या है?

एसीएच प्रक्रिया:

1. शुरूआत: ACH लेनदेन व्यक्तियों, व्यवसायों या वित्तीय संस्थानों द्वारा शुरू किया जा सकता है। यह प्रक्रिया आमतौर पर प्रवर्तक (प्रेषक) द्वारा अपने बैंक को भुगतान निर्देश जमा करने के साथ शुरू होती है।
2. मार्ग: प्रवर्तक का बैंक फिर इन निर्देशों को ACH नेटवर्क तक पहुंचाता है, जो लेनदेन को संसाधित करता है और प्राप्तकर्ता के बैंक तक पहुंचाता है।
3. समाशोधन और निपटान: भुगतान निर्देश प्राप्त होने पर, प्राप्तकर्ता का बैंक धनराशि प्राप्तकर्ता के खाते में जमा कर देता है। ACH नेटवर्क समाशोधन और निपटान प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाता है, यह सुनिश्चित करता है कि धन सुरक्षित और कुशलता से स्थानांतरित किया जाए।

एसीएच प्रकार:

• ACH क्रेडिट: ये प्राप्तकर्ता के खाते में धनराशि जमा करने के लिए शुरू किए गए भुगतान हैं, जैसे पेरोल या विक्रेता भुगतान के लिए सीधे जमा।
• ACH डेबिट: ये प्रेषक के खाते से धनराशि निकालने के लिए शुरू किए गए भुगतान हैं, जैसे बिल भुगतान या आवर्ती सदस्यता।

एसीएच के लाभ:

• लागत प्रभावी: ACH लेनदेन में आमतौर पर अन्य भुगतान विधियों की तुलना में कम प्रसंस्करण शुल्क होता है, जो उन्हें व्यवसायों और व्यक्तियों के लिए एक लागत प्रभावी विकल्प बनाता है।
• सुविधाजनक: ACH भुगतान उपयोगकर्ताओं को बिल भुगतान या सदस्यता जैसे आवर्ती लेनदेन को स्वचालित करने की अनुमति देकर सुविधा प्रदान करता है।
• कुशल: ACH लेनदेन को इलेक्ट्रॉनिक रूप से संसाधित किया जाता है, जिससे कागजी जांच और मैन्युअल हस्तक्षेप की आवश्यकता कम हो जाती है, जो भुगतान प्रक्रिया को सुव्यवस्थित कर सकता है और त्रुटियों को कम कर सकता है।

 

वायर भुगतान क्या है?

वायर ट्रांसफर प्रक्रिया:

1. शुरूआत: वायर ट्रांसफर प्रक्रिया तब शुरू होती है जब प्रेषक अपने बैंक या वित्तीय संस्थान को प्राप्तकर्ता के खाते में एक विशिष्ट राशि स्थानांतरित करने के निर्देश देता है। इन निर्देशों में आम तौर पर प्राप्तकर्ता का नाम, खाता संख्या, बैंक का नाम और रूटिंग नंबर शामिल होता है।
2. सत्यापन और प्राधिकरण: प्रेषक का बैंक वायर ट्रांसफर अनुरोध की प्रामाणिकता की पुष्टि करता है और यह सुनिश्चित करता है कि प्रेषक के पास लेनदेन पूरा करने के लिए पर्याप्त धनराशि है। एक बार सत्यापित होने के बाद, बैंक हस्तांतरण को अधिकृत करता है और किसी भी लागू शुल्क के साथ स्थानांतरित की जाने वाली राशि के लिए प्रेषक के खाते से डेबिट करता है।
3. हस्तांतरण: प्रेषक का बैंक फिर एक सुरक्षित नेटवर्क के माध्यम से प्राप्तकर्ता के बैंक को भुगतान निर्देश भेजता है, जैसे अंतरराष्ट्रीय हस्तांतरण के लिए सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन (स्विफ्ट) नेटवर्क या घरेलू हस्तांतरण के लिए घरेलू वायर नेटवर्क।
4. समाशोधन और निपटान: भुगतान निर्देश प्राप्त होने पर, प्राप्तकर्ता का बैंक धनराशि प्राप्तकर्ता के खाते में जमा कर देता है। फंड आम तौर पर तुरंत या कुछ घंटों के भीतर उपयोग के लिए उपलब्ध होते हैं, जो शामिल बैंकों और किसी भी नियामक आवश्यकताओं पर निर्भर करता है।

वायर भुगतान के प्रकार:

• घरेलू तार स्थानांतरण: इन हस्तांतरणों में एक ही देश के भीतर बैंक खातों के बीच धन की आवाजाही शामिल होती है। घरेलू वायर ट्रांसफ़र आम तौर पर जल्दी से संसाधित होते हैं और अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफ़र की तुलना में कम शुल्क लग सकता है।
• अंतर्राष्ट्रीय वायर ट्रांसफ़र: इन हस्तांतरणों में विभिन्न देशों में बैंक खातों के बीच धन की आवाजाही शामिल है। अतिरिक्त नियामक आवश्यकताओं के कारण अंतर्राष्ट्रीय वायर ट्रांसफ़र की प्रक्रिया में अधिक समय लग सकता है और मुद्रा रूपांतरण शुल्क और मध्यस्थ बैंक शुल्क सहित उच्च शुल्क लग सकता है।

वायर भुगतान के लाभ:

• गति: वायर ट्रांसफ़र धनराशि के लगभग तत्काल हस्तांतरण की पेशकश करता है, जो उन्हें तत्काल या समय-संवेदनशील लेनदेन के लिए आदर्श बनाता है।
• सुरक्षा: वायर ट्रांसफ़र अत्यधिक सुरक्षित हैं, क्योंकि इनमें बैंकों के बीच सीधा संचार शामिल होता है और आमतौर पर प्रेषक और प्राप्तकर्ता की पहचान को सत्यापित करने के लिए प्रमाणीकरण उपायों की आवश्यकता होती है।
• विश्वसनीयता: वायर ट्रांसफ़र विश्वसनीय हैं, क्योंकि धनराशि इलेक्ट्रॉनिक रूप से और सीधे बैंकों के बीच स्थानांतरित की जाती है, जिससे अन्य भुगतान विधियों की तुलना में भुगतान में देरी या त्रुटियों का जोखिम कम हो जाता है।

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ACH और वायर भुगतान के बीच मुख्य अंतर

1. गति:
   • ACH भुगतान को संसाधित होने में आम तौर पर 1-3 कार्यदिवस लगते हैं, जबकि वायर भुगतान आमतौर पर तत्काल होते हैं या केवल कुछ घंटे लगते हैं।
2. लागत:
   • ACH भुगतान आम तौर पर कम प्रोसेसिंग शुल्क के साथ अधिक लागत प्रभावी होते हैं, जबकि वायर भुगतान में अक्सर उच्च शुल्क शामिल होता है, जिसमें मध्यस्थ बैंक शुल्क और अंतर्राष्ट्रीय हस्तांतरण के लिए मुद्रा रूपांतरण शुल्क शामिल होते हैं।
3. बक्सों का इस्तेमाल करें:
   • एसीएच भुगतान आमतौर पर नियमित, गैर-जरूरी लेनदेन जैसे पेरोल, बिल भुगतान और विक्रेता भुगतान के लिए उपयोग किया जाता है, जबकि वायर भुगतान को तत्काल या समय-संवेदनशील लेनदेन के साथ-साथ अंतरराष्ट्रीय हस्तांतरण के लिए प्राथमिकता दी जाती है, जिसमें धन की तत्काल उपलब्धता की आवश्यकता होती है।
4. सुरक्षा:
   • ACH और वायर भुगतान दोनों सुरक्षित हैं, लेकिन कड़े प्रमाणीकरण उपायों और बैंकों के बीच सीधे संचार के कारण वायर ट्रांसफ़र आम तौर पर उच्च स्तर की सुरक्षा प्रदान करते हैं।

संदर्भ

1. https://www.degruyter.com/view/journals/rne/2/2/article-rne.2003.2.2.1024.xml.xml
2. https://fraser.stlouisfed.org/files/docs/publications/frbclevreview/pages/1995-1999/68731_1995-1999.pdf
3. https://www.ingentaconnect.com/content/hsp/jpss/2016/00000010/00000003/art00003

अंतिम अद्यतन: 07 मार्च, 2024