शाखा बनाम एजेंट बैंकिंग: अंतर और तुलना

बैंकिंग की अवधारणा कई सदियों पुरानी है। बैंक एक ऐसी प्रणाली है जो अपने उपयोगकर्ताओं को जमा, उधार और ऋण देती है। यह उन लोगों के बीच तालमेल बिठाता है जिनके पास बचाने के लिए अतिरिक्त पैसा है और जिन्हें पैसे की जरूरत है।

अब कई प्रकार की बैंकिंग उपलब्ध हैं। शाखा बैंकिंग और एजेंट बैंकिंग कई अन्य बैंकिंग प्रणालियों के बीच दो प्रकार की बैंकिंग प्रणालियाँ उपलब्ध हैं।

चाबी छीन लेना

1. शाखा बैंकिंग में एक भौतिक शाखा स्थान शामिल होता है जहाँ ग्राहक विभिन्न बैंकिंग सेवाओं तक पहुँच सकते हैं। इसके विपरीत, एजेंट बैंकिंग में गैर-बैंक खुदरा स्थान शामिल होते हैं जहां ग्राहक बुनियादी बैंकिंग लेनदेन कर सकते हैं।
2. शाखा बैंकिंग के लिए बुनियादी ढांचे और मानव संसाधनों में महत्वपूर्ण निवेश की आवश्यकता होती है, जबकि एजेंट बैंकिंग में कम पूंजी आवश्यकताएं और अधिक लचीला व्यवसाय मॉडल शामिल होता है।
3. शाखा बैंकिंग अधिक जटिल बैंकिंग आवश्यकताओं वाले ग्राहकों के लिए उपयुक्त है, जबकि एजेंट बैंकिंग पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक सीमित पहुंच वाले दूरदराज या कम सेवा वाले क्षेत्रों के ग्राहकों के लिए अधिक उपयुक्त है।

शाखा बैंकिंग बनाम एजेंट बैंकिंग

ब्रांच बैंकिंग एक पारंपरिक बैंकिंग मॉडल है जहां वित्तीय संस्थान ग्राहक बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए विभिन्न स्थानों पर भौतिक शाखाएं स्थापित करते हैं। एजेंट बैंकिंग एक बैंकिंग मॉडल है जहां वित्तीय संस्थान ग्राहकों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए मध्यस्थों या एजेंटों का उपयोग करते हैं।

ब्रांच बैंकिंग यह बैंक के मुख्य कार्यालय की एक विस्तारित सेवा है। यह बैंक के मुख्य कार्यालय की तरह सभी सेवाएँ प्रदान करता है, लेकिन इसका विस्तार ग्राहकों को उनके स्थान पर सेवा देने के लिए किया जाता है।

लोगों के लिए बैंक की शाखाओं का उपयोग करना सुविधाजनक है।

एजेंट बैंकिंग एक बैंकिंग प्रणाली है जो ग्रामीण लोगों, छोटे व्यवसायों और उपयोगकर्ताओं को सभी मुख्य बैंक सेवाओं के लिए एक बैंक से जोड़ती है।

एक एजेंट बैंक की ओर से पैसे भेजना या प्राप्त करना, पैसे जमा करना या छोटे ऋण देना जैसे कार्य कर सकता है।

तुलना तालिका

तुलना के पैरामीटर	ब्रांच बैंकिंग	एजेंट बैंकिंग
उद्देश्य	यह एक बैंकिंग केंद्र है जो ग्राहक को आमने-सामने या स्वचालित बैंक सेवा प्रदान करता है।	यह एक आउटलेट है जो बैंकों की ओर से सेवा से वंचित या कम सेवा वाले लोगों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है।
समारोह	यह वही सभी कार्य करता है जो इसका प्रधान कार्यालय करता है।	यह बैंक के कुछ सीमित लेकिन महत्वपूर्ण बुनियादी कार्यों की पेशकश करता है।
संचालन लागत	इसके लिए अधिक परिचालन लागत की आवश्यकता होती है।	इसके लिए कम परिचालन लागत की आवश्यकता होती है।
उपयुक्त संसाधन चुनें	इसके पास अधिक संसाधन हैं।	इसके संसाधन कम हैं।
क्षेत्र को कवर किया	यह अधिक दूरस्थ स्थानों तक नहीं पहुंच सकता है।	यह विशेष रूप से दूरस्थ क्षेत्रों और छोटे व्यवसायों के लिए है।

शाखा बैंकिंग क्या है?

शाखा बैंकिंग एक वित्तीय संस्थान प्रणाली है जिसका विस्तार अपने ग्राहकों को सेवा प्रदान करने के लिए किया जाता है।

चूंकि जरूरत पड़ने पर हर कोई बैंक के मुख्य कार्यालय तक नहीं पहुंच सकता है, इसलिए बैंक सेवा का सुविधाजनक उपयोग करने के लिए शाखा बैंकिंग एक अच्छा विकल्प है। यह वे सभी सुविधाएँ प्रदान करता है जिनकी बैंक से आवश्यकता होती है।

इन वर्षों में इसने अपने कार्यों को उन्नत किया है। यह बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है और बीमा और निवेश उत्पाद बेच सकता है। इसके कार्यों और सेवाओं के आधार पर इसे विभिन्न प्रकारों में विभाजित किया गया है।

इनमें इंस्टोर ब्रांच बैंकिंग और फॉरेन बैंक ब्रांच शामिल हैं।

इंस्टोर ब्रांच बैंकिंग रिटेल में पाई जा सकती है, जैसे शॉपिंग मॉल या मेट्रो स्टेशन। जरूरत पड़ने पर यह कुछ ही समय में कुछ बुनियादी सेवाएं मुहैया करा सकता है।

यह पूर्ण सेवा या सीमित सेवा प्रदान करने वाला बैंक हो सकता है। इसके पास सीमित कर्मचारी हैं और सेवाएं प्रदान करने के लिए एटीएम या अन्य तकनीक जैसे अन्य तरीकों का उपयोग करते हैं।

विदेशी बैंक शाखा, शाखा बैंकिंग है, जिसे अपने गृह कार्यालय और जिस देश में यह संचालित होता है, द्वारा बनाए गए सभी नियमों का पालन करना होता है।

अन्य कई प्रकार की शाखा बैंकिंग हैं, लेकिन सभी बैंकों का मूल कार्य एक ही है।

एजेंट बैंकिंग क्या है?

एजेंट बैंकिंग एक बैंकिंग प्रणाली है जो मुख्य रूप से असेवित या अल्पसेवित ग्रामीण लोगों, छोटे व्यवसायों आदि को जोड़ती है। एजेंट ग्राहकों को बैंक की ओर से बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।

एक उपयोगकर्ता इन एजेंटों की मदद से जमा कर सकता है, निकाल सकता है, पैसा भेज सकता है या ऋण के लिए आवेदन कर सकता है।

कोई भी एजेंट हो सकता है, जैसे मोबाइल नेटवर्क ऑपरेटर, फार्मेसी, पोस्ट ऑफिस या कोई अन्य दुकान। यह उन्हें दुनिया के किसी भी हिस्से से किसी भी बैंक को किसी भी अलग स्थान से जोड़ने की सुविधा देता है।

इसे मुख्य बैंक के मार्गदर्शन में कार्य करना होता है।

एजेंट बैंकिंग के पास बैंक की ओर से कार्य करने के लिए पीओएस, कार्ड रीडर, बार कोड स्कैनर, मोबाइल फोन या पर्सनल कंप्यूटर जैसी किसी भी मशीन से लैस कई एजेंट होते हैं।

ये डिवाइस उन्हें बैंक सर्वर से जुड़ने में मदद करते हैं। एजेंट पिन या बायोमेट्रिक का अनुरोध करके ग्राहक को सत्यापित कर सकता है।

कई वित्तीय संस्थान अपनी शाखा से भीड़ को एक एजेंट की ओर मोड़ने के लिए एजेंटों का उपयोग करते हैं, और कभी-कभी, वे दूरदराज के स्थानों तक पहुंचने के लिए एक एजेंट का उपयोग करते हैं। बैंकिंग एजेंटों के लिए आवश्यक हैं मोबाइल बैंकिंग क्योंकि वे केवल-मोबाइल का उपयोग करके कई कार्य करते हैं।

शाखा बैंकिंग और एजेंट बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर

1. शाखा बैंकिंग मुख्य बैंक का एक औपचारिक निकाय है। इसके विपरीत, एजेंट बैंकिंग बैंकिंग प्रणाली का एक अनौपचारिक निकाय है।
2. शाखा बैंकिंग को कार्य करने के लिए अधिक संसाधनों और परिचालन लागत की आवश्यकता होती है, जबकि एजेंट बैंकिंग कोई भी कर सकता है क्योंकि इसमें बहुत कम पूंजी की आवश्यकता होती है।
3. इन स्थानों पर नकारात्मक परिचालन लागत के कारण शाखा बैंकिंग अधिक दूरस्थ स्थान तक नहीं पहुंच सकती है, लेकिन कोई भी एजेंट बैंकिंग कर सकता है और इसलिए इसकी पहुंच अधिक है।
4. शाखा बैंकिंग मूल बैंक का एक विस्तारित हिस्सा है। दूसरी ओर, एजेंट बैंकिंग एक वित्तीय संस्थान है जो अपनी ओर से बैंक के सभी कार्य करता है।
5. शाखा बैंकिंग में, इसे उच्च निकायों के साथ चर्चा करके निर्णय लेने का अधिकार है, जबकि एजेंट बैंकिंग में, इसे केवल बैंक के पूर्व-निर्धारित कर्तव्यों का पालन करना होता है।

संदर्भ

1. https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-3-319-43434-6_31
2. https://pdfs.semanticscholar.org/d5fe/bba91cbaf64760a8ab02504fddaaae51e1e5.pdf

अंतिम अद्यतन: 11 जून, 2023