देश की आर्थिक वृद्धि में बैंक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। बैंक ऋणदाताओं और उधारकर्ताओं के बीच धन और रिटर्न की जरूरतों को पूरा करने के लिए वित्तीय मध्यस्थ हैं। बैंक विभिन्न ग्राहकों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कई कार्य करते हैं और विभिन्न सेवाएँ प्रदान करते हैं।
थोक बैंकिंग और कॉर्पोरेट बैंकिंग का परस्पर उपयोग किया जाता है, लेकिन उनके लक्षित ग्राहकों में थोड़ा अंतर होता है।
चाबी छीन लेना
- थोक बैंकिंग बड़े कॉर्पोरेट ग्राहकों, वित्तीय संस्थानों और सरकारों से संबंधित है, जबकि कॉर्पोरेट बैंकिंग व्यक्तिगत निगमों से संबंधित है।
- थोक बैंकिंग हामीदारी, व्यापार और परिसंपत्ति प्रबंधन सेवाएं प्रदान करती है, जबकि कॉर्पोरेट बैंकिंग उधार, ट्रेजरी प्रबंधन और ऋण पूंजी बाजार जैसी सेवाएं प्रदान करती है।
- थोक बैंकिंग सेवाएँ उच्च निवल मूल्य वाले ग्राहकों को प्रदान की जाती हैं, जबकि कॉर्पोरेट बैंकिंग सेवाएँ व्यक्तिगत निगमों को उनकी साख और वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर प्रदान की जाती हैं।
थोक बैंकिंग बनाम कॉर्पोरेट बैंकिंग
थोक बैंकिंग सरकारी संगठनों और बहुराष्ट्रीय उद्यमों सहित प्रमुख ग्राहकों को वित्तीय सेवाएँ प्रदान करती है। जबकि कॉर्पोरेट बैंकिंग का फोकस कॉर्पोरेट की वित्तीय ज़रूरतें हैं। वे व्यवसायों को ऋण, क्रेडिट, बचत खाते और चेकिंग खाते प्रदान करते हैं।
थोक बैंकिंग उन कंपनियों और बैंकों को सेवाएँ प्रदान करती है जो मजबूत वित्तीय विवरण बनाए रखते हैं। यह नकदी प्रबंधन, मध्यस्थ सेवाएं, भुगतान सेवाएं, दो या दो से अधिक बैंकों के बीच अंतर-बैंकिंग, सिंडिकेटेड ऋण और पेंशन फंडिंग प्रदान करता है।
यह स्थानीय और अंतर्राष्ट्रीय दोनों बाजारों में काम करता है। थोक बैंकिंग में तीन खंड होते हैं: वाणिज्यिक अधिकोषण, कॉर्पोरेट बैंकिंग, और निवेश बैंकिंग।
कॉर्पोरेट बैंकिंग एक थोक बैंकिंग खंड है जो केवल बड़े निगमों को लक्षित करता है। यह बड़ी या बहुराष्ट्रीय कंपनियों को सभी थोक और वाणिज्यिक बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करता है।
यह कॉर्पोरेट ग्राहकों के साथ अच्छे संबंध बनाए रखता है और उनकी बड़ी परियोजनाओं और विकास रणनीतियों में उनका समर्थन करता है।
तुलना तालिका
| तुलना के पैरामीटर | थोक बैंकिंग | कॉर्पोरेट बैंकिंग |
|---|---|---|
| परिभाषा | थोक बैंकिंग थोक बाजार में कंपनियों, सरकारी निकायों और अन्य बैंकिंग संस्थानों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करती है। | कॉर्पोरेट बैंकिंग केवल बहुराष्ट्रीय निगमों को उनकी परियोजनाओं और विकास योजनाओं का समर्थन करने के लिए वित्तीय सेवाएँ प्रदान करती है। |
| विशेषताएं | कम परिचालन लागत और रिटर्न की उच्च दर | सेवाएँ केवल सीमित ग्राहकों को और केवल कॉर्पोरेट कंपनी के नाम पर प्रदान की जाती हैं, व्यक्तिगत ग्राहकों को नहीं। |
| सेवाएँ | नकद प्रबंधन, मध्यवर्ती भुगतान उत्पाद, अल्पकालिक और दीर्घकालिक ऋण, सिंडिकेट ऋण, विलय और अधिग्रहण, आदि। | खजाना प्रबंधन, ऋण उत्पाद, परियोजनाओं के लिए ऋण, नियोक्ता सेवाएं, व्यापार वित्त, और अन्य। |
| उदाहरण | एसबीआई एक थोक बैंक भी है जिसके कॉर्पोरेट, मर्चेंट और वाणिज्यिक जैसे विभिन्न ग्राहक क्षेत्रों के लिए विभिन्न प्रभाग और चैनल हैं। | एसबीआई कॉर्पोरेट इंटरनेट बैंकिंग एक प्रभाग है जो बड़े ग्राहकों को कॉर्पोरेट बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। |
| नुकसान | ग्राहकों के लिए उच्च जोखिम और बड़ी राशि जमा करने की आवश्यकता है। | इसमें एक निर्भरता खाता, उच्च निवेश जोखिम और उल्लंघनों का जोखिम है। |
थोक बैंकिंग क्या है?
थोक बैंकिंग एक वित्तीय संस्थान है जो उधारदाताओं और उधारकर्ताओं के बीच धन प्रसारित करता है। थोक बैंकों के ग्राहक अन्य बैंक, सरकारी संस्थान, छोटी, मध्यम और बड़ी कंपनियां और अन्य व्यक्तिगत ग्राहक हैं।
थोक बैंकों के अलग-अलग विभाग होते हैं जो ग्राहकों के विभिन्न स्तरों को संभालते हैं, जैसे वाणिज्यिक बैंकिंग चैनल जो व्यक्तिगत ग्राहकों और छोटी कंपनियों को संभालता है, कॉर्पोरेट बैंकिंग चैनल जो मध्यम आकार के सहकारी और सरकारी निकायों को संभालता है, और निवेश बैंकिंग चैनल जो बहुराष्ट्रीय कंपनियों को संभालता है।
थोक बैंकिंग अपने ग्राहकों को छोटी जमा, ऋण, विशाल क्रेडिट, दीर्घकालिक ऋण, विलय और अधिग्रहण जैसी विभिन्न सेवाएँ प्रदान करती है। यह निगमों को लाभदायक वित्तीय निर्णय लेने में मदद करता है और ग्राहकों द्वारा किए गए वादों में अतिरिक्त सुरक्षा जोड़ता है।
थोक बैंकों के कर्मचारियों को उनकी भूमिका के आधार पर उच्च वेतन दिया जाता है, और ग्राहकों को उनकी निवेश राशि के आधार पर उच्च दर का रिटर्न दिया जाता है। यह विभिन्न ग्राहकों के बीच विश्वास बनाने के लिए परामर्श सेवाएँ भी प्रदान करता है।
थोक बैंकिंग अपने ग्राहकों को अपना व्यवसाय बढ़ाने के अवसर प्रदान करती है लेकिन उच्च प्रसंस्करण शुल्क भी लेती है। ग्राहकों को निवेश पर उच्च रिटर्न मिलता है लेकिन साथ ही शोषण और अन्य वित्तीय जोखिमों का डर भी रहता है।
कॉर्पोरेट बैंकिंग क्या है?
कॉर्पोरेट बैंकिंग थोक बैंकिंग के उन खंडों या प्रभागों में से एक है जो केवल बड़े या मध्यम सहकारी समितियों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है। कॉर्पोरेट ग्राहक निजी या सरकारी प्राधिकरण हो सकते हैं।
कॉर्पोरेट बैंकिंग नकदी और परिसंपत्ति प्रबंधन, सलाहकार सेवाएं, परियोजना निवेश, अंतर्राष्ट्रीय व्यापार सेवाएं, मुद्रा विनिमय, तरलता प्रबंधन, जोखिम प्रबंधन और अन्य बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती है।
ग्राहक को निगम के नाम से ही एक कॉर्पोरेट खाता खोलना होगा।
कॉर्पोरेट बैंकिंग से सेवाएँ प्राप्त करने के लिए ग्राहक को बहुत सारा पैसा जमा करना पड़ता है। कॉर्पोरेट बैंकिंग सेगमेंट में सीमित ग्राहक हैं और यह अपने ग्राहकों को देरी-मुक्त सेवाएं प्रदान करता है। यह ग्राहकों की क्रेडिट रेटिंग बढ़ाने में मदद करता है।
कॉर्पोरेट बैंकिंग प्रणाली उच्च योग्य और अनुभवी कर्मचारियों की भर्ती करती है और उन्हें अन्य बैंकों की तुलना में अधिक वेतन देती है। इस बैंकिंग प्रणाली में अन्य बैंकों की तुलना में ग्राहक और कर्मचारी संतुष्टि अधिक है।
थोक बैंकिंग और कॉर्पोरेट बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर
- थोक बैंक अपने ग्राहकों, व्यक्तियों से लेकर बड़े निगमों तक को वित्तीय सेवाएँ और उत्पाद प्रदान करते हैं, जबकि कॉर्पोरेट बैंक केवल कॉर्पोरेट कंपनियों को वित्तीय उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करते हैं।
- थोक बैंकिंग द्वारा दी जाने वाली सेवाएँ जमा, क्रेडिट, नकदी प्रबंधन, सिंडिकेट बैंकिंग, विलय और अधिग्रहण सुविधाएं, अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय सुविधाएं और अन्य हैं। कॉर्पोरेट बैंकिंग सेवाओं में नियोक्ता सेवाएँ, ट्रेजरी प्रबंधन, परियोजना ऋण, विकास ऋण और अन्य क्रेडिट उत्पाद शामिल हैं।
- कॉर्पोरेट बैंक थोक और अन्य बैंकिंग प्रणालियों की तुलना में अपने ग्राहकों को सबसे अधिक रिटर्न देते हैं।
- क्यूरेट बैंकों के पास सीमित ग्राहक होते हैं, और थोक बैंकों के पास बड़े ग्राहक होते हैं।
- कॉर्पोरेट बैंकों की परिचालन लागत सबसे अधिक है, और थोक बैंकों की परिचालन लागत कम है।
अंतिम अद्यतन: 11 जून, 2023
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